Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

Monobank (Монобанк) – отзывы и обзор компании, условия кредита и контакты на ДельтаКредит

Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

Monobank.com.ua – это компания, которая начала свою работу с октября месяца прошлого года, при этом ноябрь 2017 был посвящен тестированию системы, исправлению ошибок и ее совершенствованию.

Создать оригинальный для Украины сервис приняли решение бывшие успешные менеджеры, которые до национализации ПриватБанка трудились именно в этой организации.

Особенность этого банка, что оформить кредит в Монобанк можно только в режиме онлайн – здесь нет офисных сотрудников, отделений и кассы.

Отзывы о Monobank: читать или оставить свой

Нельзя назвать “Monobank” полностью самостоятельным банком, он не получал лицензию от Национального Банка Украины, поэтому основные его функции – это проведение расчетных операций, прием денежных средств на депозитные счета и выдача кредитов. Монобанк является онлайн сервисом, его цель – обеспечение доступа к услугам настоящего банка, который занимается осуществлением финансовых операций, а это известный Universal Bank.

Подробная информация о кредитах в Monobank

За счет того, что это первый онлайн банк, у украинцев возникает очень много вопросов по поводу того, стоит ли брать кредит на банковскую карту от Монобанк, какие процентные ставки ожидают клиентов этой организации, и как оформить кредит онлайн. Постараемся разобраться со всеми нюансами работы Monobank.

Процентная ставка

Всем известно, что в микрофинансовых организациях процентные ставки достаточно высокие, и начисляются каждый день, а вот в банке далеко не каждому одобрят кредит.

Монобанк – это альтернативное решение, здесь проценты насчитываются раз в месяц, но ставка ниже, чем во всех других украинских банках – она составляет 3,2%.

размер процентной ставки не меняется, он одинаковый для тех, кто только оформил карточку, и для тех, кто уже какое-то время пользуется услугами Монобанка. При оформлении депозита – годовая процентная ставка по нему составит 16%.

Если клиент будет снимать с карточки собственные средства, ему придется заплатить 0,5%, а вот при снятии кредитных денег комиссия составит 4%.

Кто может взять кредит в Monobank

Кредиты в Монобанк выдают на лояльных условиях, но ряд требований к клиентам все же есть. Для того чтобы получить кредит на карточку, необходимо иметь:

  1. Паспорт гражданина Украины;
  2. Идентификационный код;
  3. Справку о доходах;
  4. Мобильный номер телефона и смартфон.
  5. Возраст от 21 года.

Преимущества и особенности Monobank

Действительно, многим интересно, чем организация Монобанк лучше микрофинансовых компаний или привычных банков. Для граждан Украины система работы компании достаточно новая. У сервиса Monobank есть ряд преимуществ, к ним относятся:

  1. Возможность не  посещая банк, получить займ на банковскую карту.
  2. Сумма кредита может достигать 100 тысяч гривен.
  3. Карту можно использовать для оплаты различных услуг и покупок;
  4. За определенные покупки на кредитные средства начисляется кэшбэк.
  5. На карту можно класть личные средства, и ежегодно получать 10% годовых на оставшуюся сумму.
  6. С помощью карты Monobank можно оплачивать коммунальные услуги, мобильный телефон и прочие сервисы.
  7. Размер процентной ставки самый низкий по Украине.
  8. Отзывы людей о работе Монобанк очень положительные – это новый подход к кредитованию, который расширяет возможности.
  9. Для того чтобы получить карточку, достаточно просто установить приложение, это совершенно бесплатно.
  10. Наличие льготного периода – если клиент успевает погасить кредит в течении 62 дней, то ставка по кредиту составит 0, 00001%.

В новой компании есть и свои особенности, о которых стоит знать, прежде чем оформлять кредит от Monobank. К таким особенностям можно отнести:

  • Кэшбэк начисляется далеко не во всех магазинах и центрах услуг, в основном это те покупки, которые совершаются достаточно редко;
  • Получить карту может только владелец смартфона, который работает на системе IOS или Android;
  • Достаточно ощутимые проценты для должников;
  • Комиссия при снятии кредитных средств в 4%.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания Monobank на данном этапе не имеет лицензии от Национального Банка Украины, поэтому не может быть признана банковской организацией. Все операции Монобанк осуществляются Universal Bank, который стабильно работает на рынке финансовых услуг еще с 1994 года. С 1998 года Universal Bank вошел в группу ТасКомБанк.

Как взять кредит онлайн в Monobank

Те граждане, которые сталкивались ранее с оформлением банковских кредитов, наверняка помнят, для того чтобы взять кредит, необходимо потратить целый день на общение с сотрудниками, заполнение бумаг и ожидание своей очереди.

Для микрофинансовых компаний привычным является заполнение анкеты, указания всей информации в электронном виде, но регистрация в Монобанк осуществляется совсем иначе. Компании аналоги отсутствуют на финансовом рынке на данный момент.

Для того чтобы получить займ, вам достаточно выполнить всего несколько действий.

Пошаговая инструкция получения кредита в Monobank

  1. Для того чтобы воспользоваться услугами компании, необходимо скачать приложение Монобанк на свой смартфон. Все действия выполняются с помощью приложения. 
  1.  С помощью телефона необходимо сфотографировать оригинал своего паспорта и идентификационного номера.
  2. Приложение предложит вам два варианта получения карты – ее можно забрать в любом отделении, или же заказать доставку курьером. Оба способа получения абсолютно бесплатны.
  3. Горячая линия компании работает практически все время, поэтому в ближайшее время с вами свяжется представитель  Monobank, уточнить ваш адрес, если оформляется доставка курьером, и другую информацию.
  4. В ближайшее время вы сможете забрать свою карту, но обязательно понадобиться предъявить оригиналы документов, чтобы доказать, что вы отправляли свой паспорт и код. Необходимо будет также подписать кредитный договор.
  5. Пользуйтесь карточкой Монобанк с удовольствием!

Отказ от кредитования – причины

В Монобанк практически 70% клиентов получают кредитную карту и используют кредитные средства. Но тем не менее, иногда предприятие отказывается от сотрудничества с тем или иным клиентом. Это возможно по следующим причинам:

  • Отсутствие справки о доходах;
  • Недостоверные документы представлены на фото, они отличаются от оригинала;
  • Кредитная история клиента достаточно плохая.
  • Клиент оформляет повторный кредит, не погасив предыдущий.

Промокоды для Monobank

На данный момент онлайн банк только развивается на территории Украины, и о том, чтобы предлагать промокоды для клиентов, пока не шло речи.

Различные акции будут внедряться – это и бонусные программы, и скидки на покупки по карте Монобанк, и многое другое. для того чтобы быть в курсе последних новостей, заходите на сайт банка, и читайте обновления.

Именно здесь в первую очередь появится информация об акциях и предложениях для новых и постоянных клиентов.

Как погашать долг в Monobank

Онлайн банк разработал множество способов с помощью которых можно оплатить кредит. Вы можете пополнить баланс кредитной карты:

  1. В кассе любого украинского банка без комиссии.
  2. Через терминалы самообслуживания.
  3. С использованием переводов с другой карты;
  4. С мобильного приложения;
  5. Через электронный кошелек.

На данный момент компания Monobank планирует расширить количество доступных способов оплаты кредитов для клиентов.

Просрочка и ее последствия

При возникновении просрочки процентная ставка разу увеличивается в два раза и составляет 6,4%. Кроме того, при просрочке от 1 до 30 дней налагается штраф в размере 50 гривен, от 31 дня до 90 дней – 100 гривен, а задержка до 120 дней предполагает расчет штрафа по формуле 100 гривен + 6,4% по задолженности, которая образовалась с начала просрочки.

Так же действует еще один штраф при просрочке на первый день. Например, вы оформили кредит 7 января, и не оплатили его до 7 февраля. Тогда 8 числа вам будет начислены штрафные санкции в размере пятисот гривен + 5% от невыплаченной суммы долга.

Компания Монобанк будет вынуждена обращаться к помощи суда с целью получения своих денег от недобросовестного заемщика.

Пролонгация займа

На данный момент функция отсрочки платежа в системе Monobank не разработана. Возможно, что в дальнейшем, реструктуризация долга будет доступна, но на данный момент и так предлагаются достаточно лояльные условия и низкие процентные ставки по кредитам.

Контакты Monobank

Компания не имеет главного офиса, но зато есть ряд отделений в Киеве, со списком которых можно ознакомиться на официальном сайте Monobank.

Номер телефона для звонков по Украине –  0 800 205 205, бесплатно на всей территории страны.

Связаться с представителями компании с другого государства можно по номеру +38 044 237 20 60

Время работы курьерской службы по доставке карт – с 10-00 до 19-00

Всегда доступна связь в Телеграмм https://t.me/monobankbot?start=mono-desktop

Есть группа в вайбер – https://chats.viber.com/monobank/ru

Отзывы о Монобанк

Монобанк – это относительно новая компания, однако полюбившееся среди студентов и молодежи. Это связано с тем, что карту получить очень просто, кредит одобряется практически всем, а погашать можно частями. Отзывы о Monobank только положительные. Компания зарабатывает свою репутацию поэтому предлагает очень выгодные и понятные условия.

(17 3,47 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_credit/monobank/

Кредитные мошенники стали изобретательнее

Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

10 марта 2017, 13:21 София Кракова

 РИА Новости/Виталий Белоусов

Уровень мошенничества в банковском кредитовании физлиц в 2016 году не увеличился, но ужесточение банками требований к потенциальным заемщикам привело к новым ухищрениям при попытке получить кредит.

Растет число людей, указывающих недостоверную информацию о работодателе, и тех, кто покупает справки о трудоустройстве, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

Организовавшись, мошенники могут взять на поддельные или украденные паспорта кредитов на 3-4 млн рублей.

За 10 месяцев 2016 года число мошеннических кредитов в банковском кредитовании физлиц сократилось на 14% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года — до 68 тыс. кредитов (0,4% от общего числа выдачи) против 79 тыс. кредитов (0,5% от общего количества выдачи), рассказал RNS директор по развитию продуктов ОКБ Александр Ахломов. ОКБ анализирует информацию более 600 банков — клиентов бюро.

Большинство из этих кредитов оформлены в виде кредитов наличными. За 10 месяцев 2016 года число таких кредитов с признаками мошенничества сократилось на 20,8% и составило 55,5 тыс. на общую сумму 4,6 млрд руб.

В целом потери банков от кредитного мошенничества по итогам 10 месяцев 2016 года сократились на 15% и составили 6,6 млрд руб., оценивают в ОКБ.

Мошеннические схемы

Кредитное мошенничество можно разделить на организованное и неорганизованное.

«Организованные мошенники предпочитают крупные необеспеченные кредиты наличными и автокредиты, зачастую умудряясь собрать в разных банках до 3-4 млн рублей на один поддельный паспорт. Индивидуальные мошенники довольствуются меньшими суммами и их практически невозможно официально признать мошенниками по суду», — указал Ахломов.

Организованные преступники зачастую состоят в сговоре с сотрудниками банков и реализуют мошеннические схемы через оформление кредитов на третьих лиц, полагают в ОКБ.

«Все наверняка видели на улице или в транспорте огромное количество объявлений, обещающих кредит за 10 минут без документов и справок о доходах. Тут возможны несколько схем: например, когда человек сам отдает паспорт аферистам в целях составления договора кредитования.

За то время, что паспорт находится в руках мошенников, на него оформляются кредиты. Затем клиенту сообщают о невозможности получения им кредита по тем или иным причинам.

Когда наступает время платежей, мошенники успевают скрыться, а доверчивый заемщик остается с долгами», — объясняет Ахломов.

В Юникредит банке в 2016 году зафиксировали рост посредничества при получении кредитов.

«Банк в большем объеме (относительно прошлых лет) стал выявлять случаи посредничества партнеров-продавцов (сотрудников автосалонов, ипотечных брокеров и т. п.) в части фальсификации документов, “подтягивания” профиля клиента под стандарты банка и т. д.», — рассказали RNS в кредитной организации.

Другой распространенной формой мошенничества является сговор заемщиков с преступниками при оформлении экспресс-кредита в магазине бытовой техники.

«В большинстве случаев мошенники готовят свою жертву, советуют, как правильно отвечать на вопросы сотрудника банка, предоставляют информацию о несуществующем месте работы, указывают доход клиента и иногда даже подделывают справку 2-НДФЛ.

В случае одобрения кредита банком заемщик забирает товар, отдает его мошенникам для сбыта, а сам получает до 50% от суммы кредита.

В итоге: преступник получает доход, клиент получает необходимые средства и не платит по кредиту», — рассказывает Ахломов.

Другой распространенный вид организованного мошенничества — кража личности, получение кредита по украденному паспорту, отметили в ОКБ.

Уловки заемщиков

По мнению Ахломова, ужесточение банками требований к потенциальным заемщикам привело к появлению новых «ухищрений» при попытке получить кредит.

«В 2016 году также продолжился тренд по росту количества так называемых “социальных” мошенников.

Количество людей, указывающих недостоверную информацию о своем работодателе, а также прибегающих к услугам посредников для подтверждения своего трудоустройства (приобретения поддельных справок 2-НДФЛ и т. д.

), продолжает расти… Если в 2014 году на такие случаи приходилось только 8% всех выявленных попыток мошенничества, то в 2016 году их доля составила почти 28%. Однако мы также видим, что банки приспособились к новой ситуации и стали чаще выявлять подобные случаи», — отметил Ахломов.

В Юникредит банке подтвердили рост числа именно таких мошеннических действий.

«В 2016 году банк чаще прочего сталкивался с искажением клиентами информации об их трудоустройстве в анкетных данных (в случаях индивидуального мошенничества) или же имитацией хозяйственной деятельности специально созданной подставной компании-работодателя (в случае организованного мошенничества)», — рассказали RNS в банке.

В Московском кредитном банке также обратили внимание на проблему поддельных паспортов в потребительском кредитовании и сообщили о росте числа попыток ипотечного мошенничества — когда под видом ипотечной сделки группа связанных между собой лиц пытается совершить притворную сделку и предоставить в залог имущество по завышенной оценке или имеющее обременение имущество.

Стабильный уровень мошенничества

Всего за 2016 год МКБ было предотвращено пять эпизодов мошенничества с подложными документами при попытке взять кредит, рассказал RNS рассказал директор департамента розничного кредитования МКБ Александр Шорников.

«По всем случаям мошенничества информация о недобросовестных заемщиках была направлена в правоохранительные органы. Общая сумма предотвращенного ущерба составила 15,6 млн рублей.

В объеме кредитования уровень выдач мошенникам стабилен и занимает менее 0,1%», — отметил он.

Несмотря на то, что форм мошенничества становится больше, в Юникредит банке также не зафиксировали роста объема мошеннических кредитов в новых выдачах 2016 года. «Он находится на уровне ниже среднего по рынку», — сказали RNS в банке.

В ВТБ24 и розничном бизнесе банка ВТБ отметили снижение числа кредитных заявок с подозрением на мошенничество на протяжении всего 2016 года и в целом низкий уровень таких заявок в банке.

Кредитная борьба

Большинство банков вводит в систему распознавания мошенничества системы скоринга и такие внешние источники, как бюро кредитных историй, социальные сети, биометрические параметры и другие.

Все эти методы позволяют существенно сузить круг подозрительных клиентов уже на стадии входа и проводить детальные проверки на мошенничество только в отношении небольшого количества заемщиков, считает Ахломов.

Юникредит банк использует как свои внутренние системы, нацеленные на выявление единичных заявок с признаками мошенничества, так и внешние источники данных и сервисы. «В 2017 году будет сделан акцент на работе с партнерами-продавцами с целью обеспечения высокого качества потока кредитных клиентов и защиты репутации банка», — отметили в банке.

К внешним источникам в распознавании мошенничества прибегает и МКБ. Так, кредитная организация внедрила в 2016 году сервисы антифрода кредитных бюро и телеком-операторов.

«В данный момент МКБ завершает создание единой картотеки недобросовестных заемщиков, обращавшихся в банк с подложными документами, что будет способствовать предотвращению мошенничества… В ближайшей перспективе планируем широкое использование биометрии», — рассказал Шорников.

«Национальный хантер»

Для борьбы с мошенничеством на другом уровне — межбанковского кредитования — банки объединились в системе «Национальный хантер». Сейчас там около 40 участников.

В 2016 году участники сервиса предотвратили попытки мошенничества на сумму около 42 млрд руб., рассказали в ОКБ.

Кредитные организации, использующие сервис, передают кредитные заявки в бюро, где они обрабатываются на платформе Hunter. Заявления сравниваются с другими, загруженными ранее другими участниками сервиса. Программа сравнивает данные и выявляет несоответствия данных или совпадения с мошенническими схемами.

ЦБ, в свою очередь, планирует организовать обмен с банками информацией о «подозрительных» клиентах. Но их нельзя считать априори мошенниками, поэтому списки не должны стать «черной меткой», предупреждал в феврале зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

«Не будет никогда “черных списков”. Мы лишь будем доводить информацию до кредитных организаций и финансовых организаций о тех клиентах, которым было отказано по той или иной причине в проведении операций: либо был расторгнут счет, либо счет с этим клиентом по какой-то причине не был заключен.

Я хочу сказать, что это не “черный список”. Вы прекрасно понимаете, что ситуации, которые способствуют тому или иному действию банка, совершенно разные. Поэтому клиент может не принести физически какой-то документ, и ему будет отказано в открытии счета, к примеру.

Он совершенно не является сомнительным, подозрительным клиентом», — указывал Скобелкин.

Данные Банку России предоставит Росфинмониторинг. ЦБ, в свою очередь, будет доводить эту информацию до кредитных и некредитных финансовых организаций.

Источник: https://rns.online/articles/Kreditnie-moshenniki-stali-izobretatelnee-2017-03-10/

Как банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита

Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.

Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д.

Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими.

При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего.

Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов.

В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль).

Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия.

Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка.

Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам.

Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность.

Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям.

Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная.

Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%.

Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах.

Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг.

Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита.

Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка.

Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-banki-proverjajut-zajomshhikov/

Когда обман при взятии кредита является мошенничеством, а когда — незаконным получением кредита? Разъяснения Верховного суда РФ

Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

В 2012 г. в УК РФ появилось сразу несколько статей с разными составами, касающимися мошенничества. Через два года одна из них — статья о мошенничестве в сфере предпринимательской деятельности — перестала действовать.

В итоге суды при идентичных ситуациях стали применять разные статьи УК РФ, квалифицируя их либо как специальные виды мошенничества, либо как мошенничество по ст. 159 УК РФ, либо как кражу. Пленум ВС РФ решил привести эту практику к единообразию.

Он утвердил 30 ноября постановление, в котором разъяснил, по каким статьям суды должны наказывать за мошенничество в различных ситуациях.

Пленум Верховного суда РФ принял постановление от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» (далее — постановление № 48). Проект этого документа обсуждался на заседании Пленума ВС РФ еще 14 ноября. Тогда некоторые вопросы вызвали разногласия, поэтому проект был направлен на доработку.

В итоге из него исключили один пункт про мошенничество в сфере компьютерной информации. В нем предлагалось указать, что способом хищения при таком мошенничестве является вмешательство в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.

Разработчики посчитали разъяснение этого вопроса преждевременным.

Судья ВС РФ Татьяна Хомицкая, которая представляла проект постановления, пояснила, что исключение этого положения из постановления связано с отсутствием однозначной позиции в теории, является ли такое вмешательство самостоятельным способом мошенничества или же это разновидность обмана.

Также в принятой редакции (по сравнению с той, которую обсуждали 14 ноября) изменился пункт, касающийся того, когда считать оконченным мошенничество с безналичными деньгами, в том числе с электронными деньгами.

Изначально предлагалось указать, что это момент зачисления денег на счет злоумышленника. Однако не всегда возможно установить, на какой счет ушли похищенные деньги.

Поэтому после обсуждения было решено указать, что такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денег с банковского счета их владельца или электронных денег.

Есть и еще один момент. В итоговый текст постановления № 48 включили новый пункт о том, что если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки такого преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд должен прекратить уголовное дело.

В остальном итоговые положения постановления № 48 остались без значительных корректировок. ВС РФ обозначил, в чем заключается отличие обмана от злоупотребления доверием, а также разъяснил, когда суды могут привлекать нарушителей по специальным статьям (мошенничество с банковскими кредитами, страховками и т.д), а когда — по другим статьям УК РФ (кража и т.д.).

Мошенничество с банковскими кредитами

Если заемщик берет деньги в кредит, предоставив банку ложные или недостоверные сведения, при этом он заведомо не собирается возвращать эти деньги, то его могут привлечь к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ. Это специальная статья о мошенничестве в сфере кредитования.

Обман в данном случае подразумевает представление недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита.

Например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, сведения об имуществе, являющемся предметом залога.

Если же в целях хищения денег лицо выдавало себя за другое, то такое преступление суды будут квалифицировать как мошенничество (по ст. 159 УК РФ).

Например, при предоставлении для оформления кредита чужого паспорта, либо если лицо действовало по подложным документам от имени несуществующего физического или юридического лица, либо использовало для получения кредита иных лиц, не осведомленных о его преступных намерениях. Ответственность по этим составам схожа (ст. 159 и 159.1 УК РФ).

Но, например, при мошенничестве в сфере кредитования не лишают свободы (если, конечно, речь не идет о предварительном сговоре, о крупном и особо крупном размере и некоторых других обстоятельствах).

Возможна и другая ситуация — когда индивидуальный предприниматель либо руководитель организации представляет кредитору заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии не с целью хищения денежных средств, а с целью получения кредита либо льготных условий кредитования.

При этом у него было намерение исполнить договорное обязательство. Такие действия не образуют состава мошенничества в сфере кредитования. В этом случае если кредитору будет причинен крупный ущерб, то нарушителю будет грозить наказание по ч. 1 ст. 176 УК РФ (незаконное получение кредита).

Оно чуть менее суровое, чем при мошенничестве в сфере кредитования.

Мошенничество с платежными картами

Пленум ВС РФ указал, что если лицо снимает деньги с чужой карты с помощью банковского сотрудника, то есть предоставив ложные документы, то это следует квалифицировать по ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт). Если деньги были сняты без участия работника банка (через банкомат, например), то это кража.

Также к краже относится ситуация, когда лицо похитило безналичные деньги, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты, переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием (ст. 158 УК РФ).

Например, воспользовавшись персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями.

Мошенничество в сфере страхования

Попасть под уголовную ответственность можно и при махинациях со страховкой (ст. 159.5 УК РФ).

К примеру, в случае обмана по поводу наступления страхового случая: при представлении заведомо ложных сведений о наличии обстоятельств, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировке дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, хищения застрахованного имущества.

Еще один случай — обман относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате, то есть при представлении ложных сведений с завышенным расчетом размера ущерба по страховому случаю.

Компьютерное мошенничество

Если у собственника или иного владельца имущества похитили учетные данные, то это кража (ст. 158 УК РФ). Причем нет разницы, произошло это тайно или путем обмана, когда злоумышленник воспользовался телефоном потерпевшего, подключенным к услуге «Мобильный банк», авторизовался в системе интернет-платежей под известными ему данными другого лица и т.д.

Правда, должно быть еще одно условие — если виновное лицо не оказало незаконного воздействия на программное обеспечение серверов, компьютеров или на сами информационно-телекоммуникационные сети.

При этом изменение данных о состоянии банковского счета или о движении денег, произошедшее в результате использования виновным учетных данных потерпевшего, не может признаваться таким воздействием.

Если хищение произошло путем распространения заведомо ложных сведений в интернете (например, были созданы поддельные сайты благотворительных организаций, интернет-магазинов), то такое мошенничество суды будут квалифицировать по ст. 159 (мошенничество), а не по ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации).

Мошенничество с соцвыплатами

Речь идет о таких социальных выплатах, как пособие по безработице, компенсация на питание, на оздоровление, субсидия для приобретения или строительства жилого помещения, компенсация оплаты жилого помещения и коммунальных услуг, средства материнского капитала, а также предоставление лекарственных средств, технических средств реабилитации (протезов, инвалидных колясок и т.п.), специального транспорта, путевок, продуктов питания. Во всех этих случаях будут привлекать к уголовной ответственности по ст. 159.2 УК РФ (мошенничество при получении выплат). А вот гранты, стипендии, субсидии на поддержку сельскохозяйственных товаропроизводителей, на поддержку малого и среднего предпринимательства сюда не относятся. Мошенничество при получении этих выплат квалифицируется по ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Если лицо представило заведомо ложные или недостоверные сведения и получило документ, подтверждающий право на получение социальной выплаты, но не смогло воспользоваться им, то это будут считать приготовлением к мошенничеству при получении выплат. Субъектом преступления может быть лицо, как не имеющее права на получение социальных выплат, так и обладающее таким правом. Например, в случае введения в заблуждение относительно фактов, влияющих на размер выплат.

Источник: https://www.eg-online.ru/article/362162/

Что будет, если подать ложные сведения в банк для кредита/займа?

Что будет, если я при оформлении кредита указала несуществующего работодателя?

В России достаточно распространены случаи, когда обычные граждане или частные предприниматели, стремясь любым путем получить одобрение по заявке, предоставляют ложные сведения в банк для кредита или займа. Они считают, что если «забудут» сообщить о какой-либо негативной информации или немножко приукрасят свой доход, то хуже никому от этого не станет. Так ли это на самом деле?

Ложные сведения в банк для кредита – это сведения, которые человек сообщает кредитной организации при оформлении займа, заранее понимая и осознавая, что говорит неправду. 

Примеры заведомо ложных сведений:

•        поддельные справки о доходах;

•        фальшивые документы, подтверждающие личность заемщика и его место регистрации/проживания;

•        любая документация, в которой указывается значительно лучшее финансовое положение человека;

•        недостоверные гарантийные письма или несоответствующая действительности информация о компании-работодателе или ее руководителях;

•        сфальсифицированные договоры, бухгалтерская отчетность, аудиторское заключение, выписки с банковского счета и пр.

Если сотрудники безопасности или другие банковские специалисты обнаружили недостоверность предоставленной потенциальным клиентом информации, то, как правило, человек просто получает отрицательное решение по своей заявке.

Но если обман обнаружился уже после предоставления необходимой суммы кредита, а такое чаще всего случается только при образовании кредитной задолженности, то ситуация будет развиваться несколько в другом русле.

Банк обязательно подаст на этого человека в суд или обратится в правоохранительные органы, которые обязательно будут проверять, а не удалось ли злоумышленнику подать заявку в несколько банков сразу. Рассмотрим подробно, какие виды наказаний могут грозить злостному неплательщику.

Законодательная база и меры наказания

КоАП РФ ст. 14.11 о незаконном получении кредита

Если при оформлении кредита или его получении на льготных условиях были предоставлены умышленно искаженные данные, то будут наложены следующие административные штрафные санкции:

–        на юр. лиц (штраф 20-30 тыс. руб.);

–        на должностных лиц (штраф 2-3 тыс. руб.);

–        на обычных граждан (штраф 1-2 тыс. руб.).

УК РФ ст. 159 о мошенничестве

В частности, ст.159.1 регламентирует виды наказания для мошенничества в области кредитования. По этой статье граждане могут быть осуждены тогда, когда:

1)       Предоставили кредитору ложные сведения при получении займа. Такое действие расценивается в качестве хищения. Возможное наказание:

•        Денежный штраф. Максимальная сумма – 120 тыс. руб.

•        Денежный штраф, сумма которого равняется годовому доходу неплательщика.

•        Условное ограничение свободы включительно до двух лет.

•        Лишение свободы максимум на 4 мес.

•        Обязательные работы до 360 ч.

•        Принудительные работы до двух лет.

•        Исправительные работы до года.

Если правоохранительным органам удастся доказать участие в таком деянии нескольких лиц, то наказание будет более существенным.

2)       Участвовали в хищении крупной денежной суммы от 1,5 млн руб. посредством оформления кредита по искаженным данным. Для подобного деяния предусмотрены следующие виды наказаний:

•        Денежный штраф (100-500 тыс. руб.).

•        Денежный штраф, равный 3-м ежегодным доходам ответчика.

•        Принудительные работы до пяти лет и 2 года условного срока.

•        Лишение свободы включительно до пяти лет и денежный штраф до 80 тыс. руб. и пр.

3)       Оформили кредит на особо крупную сумму (от 6 млн руб.), указав недостоверную информацию, и не стали платить по нему. В качестве наказания возможно тюремное заключение до 10-ти лет и денежный штраф до 1 млн руб.

УК РФ ст. 176 о незаконном получении кредита

Статья касается индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, которые при оформлении займа в банковском учреждении указали фальсифицированные данные о своем финансовом или хозяйственном состоянии соответственно. При этом подобное деяние привело к крупному ущербу. Варианты наказания:

•        Штраф до 200 тыс. руб.

•        Штраф в размере дохода за 18 мес.

•        Принудительные работы до 5-ти лет.

•        Лишение свободы включительно до 5-ти лет.

•        Обязательные работы до 480 ч.

•        Арест до 6-ти мес.

Если же гос. целевой кредит был оформлен не на законных основаниях или полученные средства были направлены не по назначению, при этом крупный ущерб был нанесен каким-либо гражданам, организациям или даже государству, то ответчику светит:

•        Денежный штраф (100 – 300 тыс. руб.).

•        Штраф, равный доходу за 1-2 года.

•        Ограничение свободы от 1-го года до 3-х лет.

•        Лишение свободы включительно до 5-ти лет.

•        Принудительные работы на протяжении 5-ти лет.

Если Вы хотите сравнить потребительские кредиты, то обязательно воспользуйтесь нашим удобным сервисом!

Источник: https://kredit-otziv.ru/lozhnye-svedeniya-983/

Юрист ответит
Добавить комментарий