Что делать, если МФО требует оплатить несуществующую кредиторскую задолженность?

Должникам

Что делать, если МФО требует оплатить несуществующую кредиторскую задолженность?
Некоторые заемщики панически реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Иногда даже корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности (начисление пеней, передача дела в суд, ограничение выезда за границу) воспринимается как угрозы и давление.

Если к вам обратились профессиональные взыскатели – воспринимайте это как возможность для решения ваших финансовых проблем. Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания –  паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь. Позвонивший вам взыскатель может представлять совершенно разные организации.

Для правильной оплаты задолженности и защиты ваших прав важно понимать, какую именно, тем более, если у вас несколько кредитов или займов. Банк, МФО или коллекторское агентство? На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первичных кредиторов – сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций.

Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять коллекторское агентство, в формате агентского соглашения (задолженность перечисляется первичному кредитору – банку или МФО) или цессии (долг полностью принадлежит коллекторскому агентству и выплачивается ему).

В соответствии с законом “О потребительском кредите/займе” взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности. Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:

  • оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
  • пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
  • незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.

Если вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные юридические основания.

В ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга. Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика платежей или реструктуризации долга.

Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.

Помните, что на том конце провода – люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон.

Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.

Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе – передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.

Своевременно и честно сообщайте кредитору о своих финансовых трудностях, не приуменьшайте и не преувеличивайте свои возможности. Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу – в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке. Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства. У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.

  • Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества.  Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
  • Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
  • Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.

Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности. Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.  Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации – ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д. Большое количество юридических компаний предлагают сейчас заемщикам свои услуги по урегулированию задолженности и готовы выступить посредниками между кредиторами и должниками. Относиться к их предложениям следует с осторожностью. В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав. Однако необходимо понимать, что “законно не вернуть кредит” невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита – мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.

 С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-“раздолжнителях”, вы можете ознакомиться по ссылке.


Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно. Если вам кажется, что хуже уже не будет и еще один кредит не изменит ситуацию, вы ошибаетесь.

Здраво оценивайте свои возможности.

Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.

Не пользуйтесь услугами т.н. “столбовых” МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО “МиР”. Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание. Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования позволяет вам использовать для личных целей деньги, принадлежащие не столько банку, сколько его вкладчикам – таким же обычным людям, как и вы. Однако это делается на определенных условиях, в том числе – срочности и возвратности. Если вы нарушаете свои обязательства, вы наносите ущерб вкладчикам банков и добросовестным заемщикам. Часто заемщик бывает уверен, что полностью погасил задолженность, однако коллекторы продолжают его беспокоить. Иногда причина заключается в неверно указанных реквизитах. Распространены случаи, когда заемщик, не зная о продаже долга коллекторскому агентству, или не будучи уверенным в законности его действий, продолжает перечислять платежи на счет первичного кредитора – банка или МФО, и средства “зависают” на транзитных счетах.   Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.napca.ru/potrebitelyam/

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона – LigaCredit

Что делать, если МФО требует оплатить несуществующую кредиторскую задолженность?

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

  • Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
  • Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
  • К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
  • По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
  • Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег – еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

  • В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
  • В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
  • Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
  • Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-izbavitsya-ot-dolgov-v-mfo-esli-net-deneg

Бой по ссуде: как на россиян записывают кредиты без их ведома

Что делать, если МФО требует оплатить несуществующую кредиторскую задолженность?

ЦБ собирается внедрять новый комплекс мер по борьбе с черными кредиторами. Регулятор предлагает увеличить штрафы для организаций, маскирующихся под МФО, запретить займы под залог жилья, а также ввести уголовную ответственность для нелегальных кредиторов и черных коллекторов.

Кроме того, запрет коснется и выдачи микрозаймов через подставных лиц по чужим документам. Это один из наиболее распространенных способов мошенничества кредитных организаций: займы оформляют на людей, даже не подозревающих об этом.

Что делать, если мошенники записали кредит на ваше имя, и как доказать, что не брали заем, — в материале «Известий».

Долги из воздуха

Григорий Погосян узнал о том, что на него оформлен кредит, в январе и сперва не воспринял звонок от коллекторов всерьез.

Он работает в банковской сфере и не понаслышке знаком со всеми основными уловками, которыми пользуются мошенники.

Спустя считаные часы коллекторы обзвонили его друзей, а затем прислали письмо на почту родителей с требованием срочно погасить несуществующий долг во избежание суда.

«Естественно, письмо я проигнорировал, потому что счел, что всё это полная ерунда. Но, посмотрев в поисковике, узнал, что «ПримоКоллект» — реально существующая организация. Затем я попросил выписку из объединенного кредитного бюро.

Пока я ее ждал, связался с компаниями «ПримоКоллект» и «Займ онлайн». В процессе диалога сообщил, что денег этих я не брал и, более того, такие суммы мне не нужны. Но там уже натикали приличные проценты», — рассказал «Известиям» Погосян.

Когда пришла выписка, выяснилось, что запрос есть от другой кредитной организации — «Мск Монеза». Самостоятельно позвонив в эту организацию, Погосян выяснил, что на нем висит еще один долг на сумму 15 тыс. рублей.

После обнаружился третий кредитор — «Лайм Займ», а следом за ним и четвертый — «Езайм». Как оказалось, все они работают легально. И более того, в каждой кредитной организации, где числился долг, он был оформлен по паспорту Погосяна.

В общей сложности его несуществующие долги уже приблизились к отметке 100 тыс. рублей, а проценты по ним ежедневно продолжают расти.

«Проблема в том, что трудно оценить весь объем выданных кредитов. Пока что мне известно о займах на сумму 11, 15, 22 и 43 тыс. рублей. Все эти организации официально представлены в реестре.

В микрофинансовых организациях мне предложили оплатить долг, но если в суде я докажу, что не брал их, они сами признают, что ничего из выплаченного не вернут.

Заявление в полиции приняли, но сказали, что дойдут до моего дела не скоро — передо мной очередь еще из 80 человек», — добавил пострадавший от действий микрофинансовых мошенников.

Вскоре выяснилась еще одна любопытная деталь: чтобы вывести деньги, мошенники оформили виртуальную карту банка, чтобы затем переслать средства на онлайн-кошельки. При этом ни сам Погосян, ни кто-то из его родственников не являются клиентами этого банка.

«У меня в ближайшем окружении нет людей, которым нужны моментальные деньги. Мне говорят, что трансакция была проведена через банк, клиентом которого я не являюсь. Я позвонил туда и во время разговора с оператором в процессе диалога выяснил, что на меня заведена онлайн-карта.

После поста в соцсетях со мной связался представитель банка, и я передал ему всю информацию. Он зарегистрировал заявку и рассказал, что деньги с карточки выводились на какие-то кошельки.

Из выписки БКИ [Бюро кредитных историй] я узнал, что от моего имени был осуществлен запрос на предоставление брокерских услуг. И, судя по всему, этот запрос позволяет каким-то образом автоматически получить виртуальную карту. Люди, которые совершали эти махинации, узнали про лазейку в безопасности банка.

К сожалению, в XXI веке при попытках всё автоматизировать, обезопаситься от такого рода вещей, наверное, тяжело. Вот и результат», — резюмировал Погосян.

Без залога и поручителя

Из-за простоты процедуры оформления микрокредитов истории, подобные этой, встречаются достаточно часто. Чтобы получить быстрые деньги, зачастую нужен всего один документ — паспорт.

То есть организации не требуют залога, поручителя и элементарных финансовых гарантий.

В последнее время всё чаще стали встречаться случаи оформления договоров займа путем подделки подписи заемщика, отмечает юрист Европейской юридической службы Олег Черкасов.

«Так как нет какой-то единой базы, в которой можно было узнать о наличии заключенных договоров микрозайма, о его существовании и наличии долга мы узнаем, только когда в наш адрес начинают приходить письма, или поступать звонки с требованием погасить задолженность по договору, либо уже подан иск в суд с аналогичным требованием», — поясняет Черкасов.

В случае если исковое заявление уже подано, необходимо подавать встречный иск о признании договора не заключенным.

В течение 10 суток с момента вынесения судебного приказа об образовавшейся задолженности нужно подавать возражение относительно исполнения постановления суда.

Далее после его отмены взыскатель обязан подать исковое заявление, которое рассматривается в суде с участием сторон, во время которого и будет предъявлен встречный иск.

«Безусловно, деяниям лиц, подделавшим договор, должна быть дана оценка и с точки зрения административного и уголовного законодательства.

В рассматриваемой ситуации в действиях злоумышленников должны усматриваться признаки преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, т.е. мошенничество в сфере кредитования.

Если же сумма похищенного менее 2500 рублей, то мы имеем дело с административным правонарушением, предусмотренным ст. 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение», — добавляет юрист.

Если факт подделки подписи подтвердится, микрофинансовая организация может быть признана потерпевшей стороной. Однако одновременно она лишается возможности взыскать денежные средства с гражданина, на которого оформили кредит.

Когда удается доказать причастность к фальсификации самой микрофинансовой организации, ситуация обстоит иначе: она не может быть признана потерпевшей стороной, а действия сотрудников, которые выступали исполнителями, могут оцениваться с точки зрения наличия состава преступления, предусмотренного ст.

165 УК РФ, как причинение имущественного ущерба путем обмана без признаков хищения.

«Фактически у лица, от чьего имени заключается договор, денежные средства не похищаются, но создаются правовые основания требовать в судебном порядке возврата суммы займа. При этом состав преступления по ст.

165 УК РФ имеет место, когда сумма причиненного ущерба превышает 250 тыс. рублей. Если размер причиненного ущерба не достигает указанных размеров, должен решаться вопрос о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 7.27.

1 КоАП РФ», — уточняет Черкасов.

Узнать по почерку

В ситуации, когда гражданину неизвестно заранее, была ли подделана его подпись, прежде всего нужно подать заявление в полицию и заявить ходатайство с требованием об изъятии из МФО договора займа. Нужно это для проведения почерковедческой экспертизы.

«Ее результаты будут являться главным доказательством того, что договор был подписан от вашего имени третьим лицом. Собранные органами следствия материалы могут быть использованы и в рамках гражданского дела по спору с микрофинансовой организацией.

Отдельно стоит оговориться о том, что сам факт наличия задолженности не является основанием, например, для запрета на выезд за границу.

Но если в отношении заемщика уже вынесен судебный акт о взыскании денежных средств, после вступления его в законную силу кредитор имеет право обратиться в Федеральную службу судебных приставов с исполнительным документом», — отмечает адвокат.

В этом случае судебный пристав может ограничить выезд за рубеж при наличии задолженности по исполнительному листу свыше 30 тыс. рублей или 10 тыс. рублей при неоплате долга в течение двух месяцев.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации, заявила, что сектор микрофинансовых услуг растет крайне быстрыми темпами. Вместе с тем увеличивается и число недобросовестных практик. Основной проблемой в этой области остаются нелегальные кредиторы, маскирующиеся под МФО.

В настоящее время ответственность за незаконные действия кредитных мошенников составляет порядка 500 тыс. рублей. Сумма небольшая в сравнении с оборотами черных ростовщиков. Глава ЦБ предлагает поднять сумму штрафов до 2 млн рублей, а также ввести уголовную ответственность для «черных» коллекторов.

Меры, предлагаемый Центробанком для регулирования выдачи микрозаймов, могут послужить хорошей основой для борьбы с нелегальными кредиторами, считает партнер компании BMS Алексей Гавришев.

«Акцент стоит сделать на совершенствовании системы идентификации граждан при выдаче займов, а также на очищении рынка от сомнительных организаций. В этом плане может помочь увеличение размера уставного капитала, ужесточение административной ответственности и право ЦБ на самостоятельную блокировку сайтов», — рассказал «Известиям» Гавришев.

Гражданам, столкнувшимся с незаконным оформлением кредитов на их имя, стоит прежде всего связаться с кредитной организацией и объяснить ситуацию.

Добросовестные кредиторы обязаны провести внутреннее расследование, по итогам которого станет ясно, что кредит был оформлен мошенниками.

В противном случае, по его словам, стоит обратиться с претензией в ЦБ и прокуратуру, а также писать заявление в правоохранительные органы с просьбой о возбуждении уголовного дела и признании договора недействительным.

Источник: https://iz.ru/863647/anastasiia-chepovskaia-ivan-petrov/boi-po-ssude-kak-na-rossiian-zapisyvaiut-kredity-bez-ikh-vedoma

Юрист ответит
Добавить комментарий