Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

Любой кредитный договор предполагает возвратность средств. Заёмщик, ставя свою подпись, соглашается соблюдать все условия договора и приложенный к нему график платежей.

Если совершить нарушения в алгоритме выплат, то банк имеет полное право применить штрафные санкции и организовать процесс взыскания кредитной задолженности. А взыскание может предполагать изъятие имущества заёмщиков (читайте подробнее про взыскание кредитной задолженности).

А могут ли за кредитные долги забрать автомобиль, принадлежащий гражданину? Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее.

Могут ли забрать машину за долги по кредиту?

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей.

Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов.

Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение. Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его.

Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и штрафами за просрочку кредита.

Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту).

В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Если авто не в залоге

Если машина не находится в залоге по кредитному договору, то дела обстоят совершено иначе. Банк никак не может претендовать на автомобиль должника, какой бы большой задолженность не была.

Банк не может, а вот пристав имеет полное право наложить арест на транспортное средство и изъять его у гражданина, который не желает платить по долгам.

Но до этого очень далеко, вот и разберём что будет предшествовать изъятию незалогового автомобиля, как могут забрать машину за долги по кредиту.

1

Банк будет работать по стандартной схеме. Сначала он начнёт звонить должнику, пытаться договориться, а в случае безуспешности действий передаст долг на взыскание коллекторам.

2

Коллекторы очень часто пугают должников тем, что они придут и заберут имущество, если долг не будет погашен до определённого числа. Но это лишь меры устрашения, на самом деле коллекторы прекрасно знают, что забирать имущество должников могут только судебные приставы после вынесения соответствующего решения суда.

Если коллекторы грозятся вам забрать ваше транспортное средство, квартиру или прочее имущество, помните — это пустые угрозы. Никто к вам не придёт и ничего не заберёт.

3

Если и у коллекторов не получается повлиять на должника, то ничего другого банку не остаётся — он подаёт в суд, чтобы вернуть свои деньги уже в судебном порядке. Здесь также не будет фигурировать изъятие транспортного средства, потому как на него не наложено обременение.

Просто банк подаёт иск на взыскание долга. Конечно, суд принимает решение в пользу банка, потому как есть кредитный договор, который заёмщик не исполняет. Но зато суд может списать значительную часть задолженности, а сам долг зафиксируется в конкретной сумме.

Это очевидный плюс для заёмщиков.

4

На обжалование решения даётся определённый законом срок, а если жалоб не поступило, то решение суда вступает в законную силу. Дело передаётся на взыскание службе судебных приставов. И как раз приставы имеют право на изъятие имущества должника, в том числе могут забрать за долги и его автомобиль.

Наложение ареста на авто

Судебный пристав, который ведёт дело, не бросится сразу забирать машину у должника, процесс взыскания имеет несколько иной алгоритм:

1

Сначала будет наложено взыскание на часть заработной платы должника. Пристав через налоговую службу узнаёт, где работает должник и посылает по месту работы исполнительный лист, согласно которому на заработную плату должника накладывается удержание в размере до 50%. Если такая мера взыскания долга исполнена, то за свой автомобиль можно не волноваться, долг будет постепенно погашаться.

2

Также пристав может наложить арест на банковские счета должника. Если на них обнаруживаются средства, то все деньги уходят банку. При дальнейших поступлениях средств на эти счета они также подлежат изъятию.

3

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остаётся — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия. Но здесь тоже следует понимать, что для изъятия авто должен быть соответствующий по размерам кредитный долг. За небольшую задолженность никто забирать вашу машину не будет.

Изъятие автомобиля приставом

1

Ещё на первоначальном этапе взыскания вы можете обнаружить, что на вашу машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается на всякий случай, чтобы должник не смог продать авто пока не выплатит кредит. В дальнейшем пристав может наложить уже арест на данное транспортное средство.

2

Пристав обращается в суд за получением разрешения на изъятие автомобиля должника с целью погашения задолженности перед банком. После получения разрешения, пристав начинает поиски авто: по месту жительства, прописки, работы должника. С целью нахождения арестованных транспортных средств часто проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

3

Если пристав обнаруживает автомобиль, то он изымается и на эвакуаторе увозится на стоянку. В дальнейшем авто продаётся с аукциона (подробнее о продаже конфискованных автомобилей HBon.ru/prodazha-konfiskovannyx-avtomobilej-kak-kupit-zalogovoe-avto-u-banka), вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Источник: http://hbon.ru/mogut-li-zabrat-mashinu-za-dolgi-po-kreditu

Мать-одиночка из Волгограда: «Машину забирают за чужие долги!»

Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

15 июля 2019

«Думала, правда на моей стороне»

Автомобиль волгоградка купила в 2016 году.

– Я продала старую машину, поднакопила и нашла вариант, который мне понравился, – вспоминает Ирина Реброва. – Перед покупкой «Рено» я зашла на сайт «Реестр уведомлений залогов движимого имущества» и проверила предыдущего владельца. Информации о залоге не было. Я со спокойной душой заключила договор купли-продажи.

Прошло 2,5 года, и Ирина неожиданно получила повестку в суд.

– Это письмо разрушило мои планы на будущее, – продолжает наша собеседница. – Оказалось, автомобиль находится в залоге у одного крупного банка. Машина за 11 лет сменила уже пять владельцев. В 2010 году ее в залог купил Вадим Бобров (имя, фамилия и иные данные изменены. – Прим. ред.), но, насколько я знаю, якобы он ни разу не платил кредит. И при этом ему удалось ее каким-то образом продать.

Ирина не восприняла всерьез эту ситуацию, считая, что правда на ее стороне.

– Я ведь проверила перед покупкой прежнего владельца, поэтому и не переживала, – делится женщина. – Но все оказалось не так просто – меня в действительности через суд собирались лишить машины.

Я не могла понять, как должник смог продать машину, которая находится в залоге у банка? И почему я оказалась крайней? Я порядочный человек, на свои кровные деньги, между прочим, полмиллиона рублей, купила этот автомобиль.

А у меня хотят его забрать.

«Сама виновата»

Ирина обратилась в полицию, чтобы возбудили уголовное дело по статье мошенничество в отношении предыдущих владельцев авто.

– Ко мне пришел участковый и сказал, что моя история не единичный случай, – объясняет волгоградка. – То есть, как я поняла, Бобров и ему подобные берут под залог машину или квартиру, а потом продают и исчезают.

В итоге мне отказали в возбуждении уголовного дела. Насколько я поняла, из-за того, что допросить Боброва не получилось – он в бегах, никто не знает, где он.

То есть вот так безнаказанно «преступники» обманывают невинных людей.

Как нам пояснили в пресс-службе ГУ МВД РФ по Волгоградской области, в данной ситуации полиция не уполномочена вмешиваться, поскольку это гражданско-правовые отношения и разрешить конфликт можно только в суде. В марте состоялся первый суд, который Ирина проиграла.

– Я понадеялась, что справедливость на моей стороне, ведь есть все доказательства того, что я не имею никакого отношения к кредиту, – говорит наша собеседница. – Но когда я услышала, что суд постановил изъять у меня мою машину – чуть не потеряла сознание. Я ушла в депрессию, из которой мне помогали выйти дети, сестра и надежда, что все-таки справедливость восторжествует.

Наша героиня подала апелляцию в областной суд. Но и вышестоящая инстанция не удовлетворила ее иск.

– Как мне объяснили – я, можно сказать, сама виновата, – возмущенно говорит Ирина. – Мол, надо было проверить всех владельцев на наличие кредита, а я искала на сайте только фамилию последнего.

Но ведь у меня договор был не с Бобровым! Зачем мне его проверять? И я не понимаю, почему банк подал в суд только сейчас, хотя уже прошло семь лет с момента продажи Бобровым машины? За семь лет машину продавали уже несколько раз. И в результате я оказалась крайней.

По большому счету банк уже не сможет вернуть те 530 тысяч рублей, которые взял Бобров, так как машина, по моему мнению, сможет уйти с молотка максимум за 400 тысяч рублей. Получается, я еще и в должниках останусь, лишившись машины.

Ирина хочет добиться справедливости, но уже мало верит, что машина останется у нее.

– Мне стыдно, что меня смогли так легко и бессовестно обмануть, – признается волгоградка. – После того как меня лишат автомобиля, я не знаю, что делать, – плачет женщина. – Придется продавать дачу, чтобы купить новую машину, мои дети еще несовершеннолетние, их часто нужно куда-то возить, мне тоже машина нужна.

В последние годы дача стала для меня и моих детей единственным местом отдыха, так как уже два года я не могу позволить себе взять сыновей и отправиться в отпуск. Но иного выхода у меня, как мне кажется, нет.

«Шанс отстоять машину есть»

Ростислав Соломатин, юрист:

– Такие случаи не единичны, к сожалению. С точки зрения закона суд вынес решение в рамках правового поля. Действительно, обременение в виде залога переходит вместе с объектом залога при совершении сделки купли-продажи.

И наша героиня при заключении договора купли-продажи должна была проверить автомобиль на предмет залога не только по последнему продавцу, а по всем бывшим собственникам, указанным в паспорте транспортного средства. Таким образом, суд, обратив взыскание на автомобиль, поступил законно.

Но Реброва, в свою очередь, может в судебном порядке требовать расторжения договора купли-продажи, я же так понимаю, в договоре указывалось, что автомобиль не находится в залоге, и возврата денежных средств, а также взыскания ущерба с Боброва и других владельцев машины. Думаю, в этом случае суд будет на ее стороне.

Также если с указанными лицами подобная злонамеренная ситуация происходила неоднократно, то тут, скорее всего, имеются признаки состава преступления по ст. 159 УК – «Мошенничество», и их вполне возможно привлечь не только к гражданско-правовой, но и к уголовной ответственности.

«Банк действовал в рамках закона»

Как прокомментировали «Родному городу» в банке, имущество находится в залоге у организации, о чем свидетельствует соответствующая запись в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

– В рамках работы банка по возврату просроченной задолженности установлен факт реализации залогового автомобиля третьему лицу, – продолжают представители банка. – Являясь кредитором и залогодержателем, банк обладает преимущественным правом удовлетворения своих требований по возврату просроченной задолженности за счет заложенного имущества.

Подтверждение отсутствия в наших действиях нарушений прав и интересов третьих лиц – принятые по делу в пользу банка судебные акты. В сложившейся ситуации можно предложить заявителю обратиться в судебные органы за защитой своих прав и интересов в рамках совершенной им сделки купли-продажи транспортного средства.

Самые распространенные автоаферизмы

К сожалению, злоумышленники придумывают все новые и новые способы обмана. Поэтому мы сделали подборку наиболее частых, с которыми могут столкнуться люди при покупке автомобиля.

Цена

Продавец в объявлении ставит очень привлекательную стоимость. При встрече продавец предлагает оставить задаток и написать расписку, в которой не указывает цену. Но в объявлении она неожиданно вырастает в два раза, и покупатель теперь стоит перед выбором: либо остаться без задатка, либо купить автомобиль по явно завышенной цене.

Автомобиль-двойник

При оформлении купленной машины в ГИБДД выясняется, что автомобиль с теми же номерами или VIN- кодом зарегистрирован совершенно не на того человека, с кем заключался договор. То есть авто с такими же данными уже существует. Машину арестуют, и обратно ее получить будет практически невозможно, как и деньги.

Предоплата

Продавец просит внести предоплату, но после получения денег исчезает.

Важно!

Что проверить перед покупкой автомобиля?

На официальном сайте ГИБДД есть онлайн-сервисы, позволяющие провести проверку автомобиля по номеру VIN, лучше пользоваться именно им. Кроме того, необходимо проверить автомобиль в Реестре залогов Федеральной нотариальной палаты. При этом проверять нужно именно на официальных сайтах, а не на сторонних сервисах. И всегда внимательно читать договор, прежде чем подписать.

Евгения Савичева. © ИД «Волгоградская правда» / Сергей Григоренко.

Источник: http://rodgor-vlg.ru/mat-odinochka-iz-volgograda-mashinu-zabirayut-za-chuzhie-dolgi-34774.html

«Приставы забрали машину за долг в 12 тысяч рублей»

Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

За долги у белгородцев отбирают машины прямо на дороге, но делается это далеко не всегда законными способами

На Белгородчине регулярно проходят операции «Должник», в ходе которых судебные приставы вместе с сотрудниками ГИБДД с помощью спецприборов вычисляют на дороге машины задолжавших граждан. Затем их останавливают и либо на месте взыскивают деньги, либо берут «бартером», увозя на штрафстоянки авто. 

Однако нередко случается так, что представители закона сами действуют, нарушая последний, и тогда уже в суд подают на самих приставов.

У Дмитрия Гридчина приставы забрали машину посреди дороги. 

— Меня остановили и сообщили, что проводится операция «Должник». Забрали права, пристав сообщил, что я должен Пенсионному фонду 12 782 рубля, и стал описывать автомобиль.

Однако никакого исполнительного листа из Пенсионного фонда я не получал, хотя мне должны были дать этот лист на подпись, и я бы в течение десяти дней его оплатил.

Я предложил в залог мобильник, планшет, часы, ноутбук, но пристав не взял их, хотя их цена была соразмерна долгу, а машина стоит более миллиона рублей. 

По словам Дмитрия Гридчина, только через два дня после уплаты долга в Пенсионный фонд он смог забрать авто со штрафстоянки, за которую ему пришлось заплатить ещё пять тысяч. Он написал жалобы в прокуратуру, в службу судебных приставов по Белгородской области и намерен обратиться в суд с иском о возмещении ущерба.

У Виктора Матинова, многодетного отца, жителя села Черемошное, похожая история. У него был долг перед Сбербанком 370 тысяч рублей, но о том, что банк подал на него в суд, Виктор не знал. Когда он ехал домой с покупками, на выезде из посёлка Октябрьский его остановил патруль ГИБДД. 

— В машине находилась пристав, которая заявила, что собирается наложить арест на автомобиль, — рассказывает Виктор. — Я пытался объяснить, что мой «Пежо» находится в залоге в банке ВТБ24 и забирать его за долги Сбербанка не имеют права. Однако пристав оформила арест автомобиля. От нервного напряжения мне стало плохо, закружилась голова, пришлось вызывать скорую. 

Виктор Матинов обратился в суд, который вынес решение в его пользу, вернув автомобиль. Но на этом история не закончилась. Судебные приставы намерены опротестовать решение суда.

Между тем юристы весьма скептически оценивают подобное рвение приставов.

— Если вас остановили на дороге в рамках рейда «Должник», то сотрудники ГИБДД должны сразу объявить вам, что проводится спецоперация и вас остановили как должника, поскольку вы в базе данных приставов, — говорит юрист-правозащитник, председатель «Союза автомобилистов Белогорья» Леонид КАПЛИЙ.

— Если вас остановили и просто сказали, что ведётся проверка документов, это незаконно. Обязательно запишите фамилию сотрудника ГИБДД, пристава и ведите на телефон видеосъёмку разговора — это понадобится для обжалования их действий.

Помните, что сотрудник ГИББД не имеет права передавать ваши документы приставам (третьим лицам) — это превышение полномочий. 

По словам Леонида Сергеевича, если на адрес регистрации не приходила копия постановления о возбуждении исполнительного производства, то никакие действия со стороны приставов не должны проводиться.

Если же вам вручили копию постановления о возбуждении исполнительного производства на дороге, то у вас есть 5 дней для добровольного погашения долга, а уже потом у вас могут что-то арестовать. Забрать автомобиль приставы имеют право только в случае, если сумма долга соразмерна цене авто.

Но сначала его необходимо оценить, а это может сделать только эксперт, пристав не имеет права оценивать вещи дороже 30 тысяч рублей.

Если же вам вменяют долг, который вы погасили, и требуют предъявить квитанцию об оплате, помните, что не обязаны ничего предоставлять, но лучше возить её с собой, как и документы, подтверждающие, что авто в залоге. Если у вас забрали машину с нарушением этих правил — жалуйтесь в прокуратуру, в Федеральную службу судебных приставов и обращайтесь в суд. Закон на вашей стороне.

В ТЕМУ

Белгородец не смог выехать за границу из-за долга в 162 рубля

Судебные приставы считают, что ограничение на выезд за границу — действенный инструмент в борьбе с должниками. Ради свободного перемещения по миру люди готовы погашать многотысячные долги, о которых не думали годами. Оплатить задолженность можно сразу на границе, но свободы это не принесёт. Всё равно придётся ждать до 10 дней, пока снимут все ограничения. А между тем путёвка сгорит.

Житель Шебекинского района собирался на отдых в Турцию. А 6 февраля приставы ввели в отношении мужчины ограничение на выезд за рубеж на 6 месяцев, так как он задолжал алименты своим детям в размере 20 тысяч рублей. 20 февраля шебекинец расплатился по долгам. Приставы вынесли постановление об отмене ограничения и отправили бывшему должнику бумагу о том, что задолженность погашена.

13 мая мужчина собрался в отпуск и отправился в аэропорт. Но пограничники сняли его с самолёта. Изумлённому шебекинцу объяснили, что его выезд ограничен из-за долга по алиментам.

Оказалось, что информация о наложении на шебекинца ограничения на выезд поступила в пограничную службу только 27 марта, а о его отмене — лишь 15 мая, то есть через два дня после того, как он пытался сесть в самолёт.

Приставы объяснили, что после отмены ограничения они снова нашли у мужчины долг по алиментам — 162 рубля 75 копеек — и не стали высылать пограничникам постановление о снятии ограничения. 

Мужчина подал в суд. Суд признал действия приставов незаконными, потому что они должны были в любом случае направить к исполнению постановление об отмене ограничений, раз оно было вынесено. Теперь мужчина имеет право требовать с приставов компенсацию испорченного отдыха.

Молодую белгородку лишили водительских прав по медпоказаниям

Массовое ДТП в Белгородской области случилось из-за обгона

Белгородских водителей просят быть осторожнее за рулем в ближайшие дни

В Белгороде пешеходы игнорируют новые светофоры с кнопками

«Житьё» проводит розыгрыш билетов в кино

Источник: https://moe-belgorod.ru/news/people/302633

Может ли банк забрать машину за просрочки без суда

Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

При возникновении кредитного долга заемщиков начинает волновать, может ли банк без суда отобрать машину в счет погашения займа. Эксперты в таких случаях предлагают внимательно прочитать кредитный договор, а также учитывать вид займа – потребительский, ипотечный или же автокредит.

Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заем

Наличие автомобиля у проштрафившегося заемщика – еще не повод для банка отбирать машину. При реализации автомобиля, конечно, можно выручить сумму, достаточную для покрытия хотя бы части долга.

Нужно понимать, что реализация возможна только для залогового имущества, которое до расторжения кредитного договора принадлежит банку, но и то это происходит только после судебного заседания, где суд принимает подобное решение далеко не всегда, если заемщик готов платить. Но банк не имеет права отобрать автомобиль, если у заемщика есть даже крупный долг по:

В данном случае вопрос о конфискации имущества в счет погашения долга может решаться исключительно в судебном порядке. Да и то не факт, что автомобиль будет подлежать аресту с последующей его продажей.

Изъятию авто предшествуют следующие этапы

  • Сначала банк звонит должнику и пытается мирно договориться. Если это неэффективно, то долг передается коллекторам (подробнее об их деятельности читайте здесь).
  • Коллекторы начинают пугать тем, что заберут транспортное средство, если задолженность не будет погашена до определенной даты. На самом деле, это всего лишь устрашение, сами коллекторы знают, что не могут просто так прийти и изъять авто. Это могут сделать только судебные приставы после вынесения соответствующего решения. Так что это не более чем простые угрозы, никто не сможет у вас забрать автомобиль без оснований.
  • Если и коллекторы не могут повлиять на должника, то не остается ничего иного, как подать в суд. Стоит отметить, что в этом случае может быть списана существенная часть задолженности, а сам долг фиксируется и больше не растет. Это плюс для должника. Больше о решении суда в пользу заемщика читайте по этой ссылке.
  • На обжалование заключения предоставляется определенный срок. Если должник им не воспользовался, то решение вступает в законную силу.

Как происходит наложение ареста на авто, если оно не выступало залогом

  • Сначала накладывается взыскание на часть заработной платы. Пристав узнает, где работает заемщик, и направляет туда исполнительный лист. С зарплаты может удерживаться до 50%. Если была применена данная мера, то можно быть спокойным за свое авто, долг будет уменьшаться за счет официальных доходов.
  • Арест также может быть наложен на банковские счета. Если на них имеются деньги, то все они уходят банку. То же самое происходит с деньгами, поступающими в дальнейшем.
  • Если клиент нигде не работает и не имеет счетов, то не остается ничего иного, кроме изъятия имущества. Если долг небольшой, то, скорее всего, авто забирать не будут.

Процесс изъятия ТС приставом

  • Пристав у суда получает соответствующее разрешение. Затем приступает к поискам автомобиля: по месту прописки, жительства, работы должника. Иногда проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.
  • После обнаружения ТС на эвакуаторе увозится на стоянку. Далее оно реализуется на аукционе, а вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Если в кредит оформлялся автомобиль

При оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда? Ответ будет положительным, если:

Процедура конфискации машины без суда

Банку нет необходимости доводить дело до суда – процедура изъятия кредитного автомобиля достаточно простая:

  • банк обращается к нотариусу, который заверял договор;
  • открывается исполнительное производство;
  • заемщику предлагают в течение 10 дней погасить кредитный долг;
  • если деньги не поступают на банковский счет, то автомобиль отбирают;
  • если машину не могут найти, то ориентировки передают в автоинспекцию – автомобиль объявляется в розыск.

Впрочем, банки не сильно часто отбирают машины у нерадивых заемщиков. И вовсе не потому, что все исправно оплачивают кредиты.

На самом деле, с момента просрочки до процесса изъятия авто может пройти от полугода до 12 месяцев.

Если кредитор никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие транспортного средства и дальнейшую его продажу.

Конечно же, суд примет решение в пользу финансового учреждения, так как на автомобиль наложено обременение. ТС может быть отобрано судебными приставами и в принудительном порядке, сопротивляться нет смысла.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Просто кредитную машину не так-то просто продать

С течением времени автомобиль теряет в цене из-за износа. Иногда вырученных от продажи денег может даже не хватить на погашение тела кредита, процентов и суммы штрафов.

Поэтому не стоит сильно уже переживать по поводу изъятия машины. Если заемщик хочет оставить автомобиль себе, то у него всегда есть шанс договориться с банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредита.

Также возможно, что не все полученные от продажи авто средства пойдут на возврат задолженности. Деньги могут остаться, к примеру, если заемщик ранее платил по кредиту, и часть ссуды уже выплачена. Либо машина была продана по цене, выше чем долг по займу. Тогда разница возвращается должнику на руки.

Процесс продажи авто банком

Финансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in. Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.

Какие цены на изъятые машины

Основная задача кредитора – скорее избавиться от залога и получить деньги, которые будут снова запущены в оборот. Поэтому продажа авто осуществляется по ценам ниже рыночных (разница может достигать 40%). Конечно же, такие машины забирают очень быстро.

Если забрали машину без решения суда – куда жаловаться

Забрать залог без соответствующего решения невозможно. Исключением может стать только ипотека, когда квартиру забирают на основании ст. 55 РФ-102. Автомобиль можно отобрать только через суд! Однако, заемщик имеет право передать кредитору автомобиль в добровольном порядке, к примеру, чтобы рассчитаться с задолженностью и выбраться из долговой ямы.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если у вас отобрали машину без суда, то сразу пишите заявление в полицию!

Машину забрали, но долг не погашен

Случается, что кредитор отбирает авто и все равно требует вернуть деньги. Это бывает, если средств, вырученных с продажи залога оказалось недостаточно для закрытия долга.

Если вы не согласны с выставленной суммой, то нужно произвести независимую экспертизу стоимости вашего имущества и новый расчет долга.

Интересно знать!

  • Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.
  • ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
  • Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание – просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.

Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Тахмина, банк в принципе сам не может ничего забрать у должника. Прочтите внимательно статью, этим занимаются судебные приставы, и только в том случае, если банк обратился в суд и выиграл дело

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, если оценочная стоимость автомобиля равна размеру задолженности, то конечно, такой вариант возможен. Главное – оформить все документально, обязательно требуйте справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вы легко можете проверить, был ли суд по вашему делу или нет – это можно посмотреть на сайте ФССП. И далее смотрите по обстоятельствам, если машина в кредите, то только по решению суда могут забрать

Скрыть ответ

Консультант

Алла, конечно подавать заявление в полицию об угоне. Коллекторы вообще не имеют права изымать вашу собственность, даже если она в залоге.

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-zabrat-mashinu-bez-suda/

«Мне стыдно быть жалкой»: в Волгограде Сбербанк забирает у матери-одиночки машину за чужие долги

Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

Банк забирает у Ирины машину за долги другого человека

Пётр Лукашин

В Волгограде мать-одиночка с двумя детьми стала заложницей судебного спора со Сбербанком.

Банк пытается лишить семью купленной честным путём машины, так как выяснилось, что один из предыдущих владельцев девять лет назад брал её в кредит.

Теперь Ирину Реброву обязывают вернуть автомобиль банку за долги другого человека, претензий к которому почему-то нет ни у финансовой организации, ни у правоохранительных органов. 

— Я — мать-одиночка, воспитываю двух замечательных мальчишек 11 и 15 лет, младшего мальчика я усыновила 6,5 года назад. Мы замечательно жили, учились, работали, но вдруг в наш дом пришла беда, — рассказывает Ирина Реброва.

— В феврале на почте я получила повестку в суд. Это письмо разрушило многие мои планы на будущие. Оказалось, что мой Renault Koleos, который я купила три года назад, еще с 2010 года находится в залоге у ПАО «Сбербанк».

 

По словам Ирины, за 11 лет машина сменила много владельцев. В 2010 году второй владелец купил ее с залогом в 533 тысячи рублей, но ни разу не оплатил ежемесячный платёж по кредиту и сразу же выставил ее на продажу. Прежде чем достаться Ирине, с тех пор кроссовер успел побывать еще в нескольких руках, и в 2016 году Ирина стала уже пятым по счёту хозяином Renault. 

— Я подала встречный иск о признании меня добросовестным приобретателем, приложив все доказательства того, что я провела максимальную проверку сделки, — рассказывает V1.RU Ирина Реброва.

— Договором купли-продажи было предусмотрено несколько важных пунктов: что машина не находится в залоге, что она нигде не числится в розыске и находится в собственности у того человека, у которого я ее покупала.

Но суд не учел мои доводы, хотя на протяжении всего заседания мне казалось, что я довольно убедительна и судья соглашается со всеми моими заявлениями. Суд встал на сторону Сбербанка, обязав меня вернуть машину и выплатить банку еще шесть тысяч рублей за судебные расходы.

Ирина: «Я столько лет ходила пешком и буду дальше ходить, но почему такая несправедливость?»

Семь лет банк ничего не требовал у мужчины, взявшего кредит на машину, и только сейчас у организации появились вопросы и то не к должнику, а к матери-одиночке. 

— Когда я покупала автомобиль, я проводила проверку — не находится ли он в залоге. В 2016 году ещё не было возможности проверить авто по VIN-номеру. Я могла посмотреть лишь по данным гражданина, — говорит Ирина Реброва. — Я проверила по данным того человека, у которого я брала автомобиль, и на него ничего не было в Реестре нотариальной палаты.

Других владельцев, которые были указаны в ПТС, я не стала проверять, потому что с ними я не вступала ни в какие имущественные отношения. Но сама ситуация меня поражает.

Получается, что я, купив машину по всем правилам, сейчас должна ее вернуть за долги другого человека? То есть я, которая заплатила за машину деньги, должна банку, а тот, кто не только залог взял, но и не платил по нему ничего — чист перед ними? 

Машина служит семье уже три года, но вот-вот банк ее заберет

Пётр Лукашин

Сидя в стареньком Renault, Ирина с большой грустью в голосе говорит о том, что машина могла служить им еще несколько лет, а банк в лучшем случае выручит с нее лишь часть суммы.

— Вот, понимаете, в чем ужас? Мне стыдно быть жалкой, я не хочу быть такой, ну да, ребенок-инвалид, ну и что? Ну взяла мальчика из детского дома, но это моя ноша! — практически плача, рассказывает Ирина.

— Я не знаю, кому плохо я сделала, пытаются просто обобрать до нитки и даже не меня, детей! Я столько лет ходила пешком и буду дальше ходить, но почему такая несправедливость? Наверное, так должно быть, я не знаю… Иногда думаю, ладно я-то, но кто-то же по таким же схемам лишается квартир, свободы, жизни.

«Не жили богато, не стоит и привыкать»

Ирина юрист, но сейчас она уверена, что не справилась со своей защитой в суде. Состоялось уже два суда по делу Ирины и ее автомобиля. Оба заседания мать-одиночка проиграла. 

— Я пыталась через полицию выйти на след Алексея Мальцева, взявшего машину в залог и сразу её продавшего, — рассказала Ирина. — Я пошла в Тракторозаводское отделение полиции Волгограда просить, чтобы возбудили уголовное дело по статье «мошенничество» в отношении предыдущих владельцев.

Моё заявление отправили сначала в Краснооктябрьское отделение полиции Волгограда, потом вернули в Тракторозаводское отделение. На этот обмен письмами ушло пару месяцев.

 После того, как в полиции определились, какое отделение займётся моим заявлением, ко мне пришёл участковый и сказал, что заложивший машину Мальцев и последний продавец скорее всего в сговоре и моя история не единична. Якобы они берут под залог машину или квартиру, а потом продают.

Но в итоге мне отказали в возбуждении уголовного дела, так как Мальцев в бегах и допросить его полицейским не удалось. Да и у банка к нему претензий нет. Получается, что у всех все хорошо. Только у меня не очень. 

Ирина Реброва: «Мне стыдно быть жалкой, я не хочу быть такой!»

Пётр Лукашин

Ирина признается, что ей жутко стыдно рассказывать о своей ситуации, стыдно просить помощи. Женщина считает, что быть обманутой плохо, а просить помощи еще хуже. Сыновья еле помогли ей выбраться из депрессии, но и сейчас она продолжает во всем винить только себя.

— Машину я действительно покупала, потому что тяжеловато стало передвигаться пешком (один из детей женщины — инвалид. — Прим. ред.). Только для детей и брала ее. Сама, повторюсь, столько лет ходила пешком — и дальше буду ходить.

Но вот сейчас, в чем уже смысл забирать у меня машину? Залог на был на 533 тысячи, а сколько за нее банк получит сейчас? Банк за нее максимум тысяч 400 сможет получить, а залог был на 533 тысячи. Просто обидно, что меня — взрослую женщину и то обвели вокруг пальца.

 А после того, как меня лишат автомобиля, я не знаю, что делать. Придётся продавать дачу, чтобы купить новую машину. В последние годы дача стала для меня и моих детей единственным местом отдыха, так как уже два года я не могу позволить себе взять мальчиков и отправиться в отпуск.

Без дачи будет очень плохо, но без машины мы не сможем ее содержать. Ну что-ж. Значит на велосипеде будем ездить. Не жили хорошо, не стоило и начинать. 

Ирине советуют не опускать руки и активно бороться с банком в суде

Алексей Волхонский

В Сбербанке не скрывают своих намерений отобрать машину у Ирины Ребровой, так как автомобиль в залоге, а преимущественное право на него — у банка. 

— Данное имущество находится в залоге у банка, о чем свидетельствует соответствующая запись в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты, — прокомментировали V1.RU в пресс-службе Волгоградского отделения ПАО «Сбербанк».

— В рамках работы банка по возврату просроченной задолженности установлен факт реализации залогового автомобиля третьему лицу.

Являясь кредитором и залогодержателем, Банк обладает преимущественным правом удовлетворения своих требований по возврату просроченной задолженности за счет заложенного имущества.

Подтверждением отсутствия в действиях банка нарушений прав и интересов третьих лиц являются принятые по делу в пользу банка судебные акты. В сложившейся ситуации можно предложить заявителю обратиться в судебные органы за защитой своих прав и интересов в рамках совершенной им сделки купли-продажи транспортного средства.

В том, что Ирине Ребровой еще можно помочь и её борьба с банком не проиграна, уверен юрист и кредитный правозащитник Михаил Алексеев.

— Раньше случаи, когда люди добросовестно покупали автомобили, находящиеся в рамках каких-то кредитных обязательств, происходили намного чаще, — говорит юрист и кредитный правозащитник Михаил Алексеев. — Потом стало немного легче, так как появился реестр залогов.

Конкретно по ситуации Ирины у меня есть целый ряд вопросов. Мне пока не ясно, почему ее не признали добросовестным приобретателем, потому что, на первый взгляд, для этого наличествуют все признаки. Во-вторых, сразу возникает вопрос по давности.

И, в-третьих, неясно, заявляла ли Ирина какие-то встречные требования и доводы. Возможно, дело в том, что здесь не хватило помощи квалифицированного специалиста. Мы готовы ей помочь и ознакомимся с документами в ближайшее время.

Руки опускать не стоит, ведь есть еще суд высшей инстанции и кассационные жалобы. 

Источник: https://v1.ru/text/gorod/66125944/

Как проверить автомобиль на предмет залога

Что делать, если отбирают автомобиль за долги в пользу банка?

Покупка автомобиля с пробегом – это возможность приобрести достаточно надежную машину по цене, доступной среднестатистическому россиянину. Но подобные сделки всегда сопряжены с риском.

Это и возможность покупки технически неисправного транспортного средства, и вероятность приобрести залоговое авто. Большинство покупателей акцентируют внимание на оценке технического состояния и забывают проверить автомобиль на залог.

А ведь сегодня до 40–50 % автомобилей в России приобретаются на заемные средства. Это значит, что шанс приобрести залоговую машину на данный момент очень велик.

В чем опасность приобретения залогового автомобиля

Приобретение залоговой машины может привести к тому, что новый владелец останется и без денег, и без транспортного средства, а возврат уплаченной по сделке суммы является весьма проблематичным.

Тот факт, что владельцем автомобиля является лицо, никак не фигурирующее в банковском договоре, не интересует банк, поскольку залогом обременено именно транспортное средство, а не его владелец.

Кредитные организации предпочитают не искать прежнего хозяина машины, заключившего с ними договор, а просто изымать автомобиль и реализовывать его для закрытия договора. Именно поэтому до заключения сделки важно узнать, как проверить авто на залог или кредитное обременение.


Может ли владелец продавать кредитный автомобиль

При оформлении автокредита или другого долгового обязательства, в котором автомобиль выступает финансовым гарантом сделки, в документ вносят пункт об ограничении прав нового собственника. Он может пользоваться машиной, но транспортное средство до полной выплаты долга не может быть продано.

По закону совершать сделки с залоговой машиной можно только по оформленной договоренности с покупателем. В этом случае заключается двухсторонний договор, согласно которому покупатель выплачивает остаток кредита в банк, а оставшуюся сумму от заявленной стоимости авто отдает прежнему владельцу.

В реальности во время совершения сделки недобросовестные собственники могут скрывать факт того, что машина находится в залоге у банка. Если покупатель не поинтересовался, в залоге ли автомобиль, он рискует приобрести транспортное средство вместе со всеми долгами.

Признаки того, что авто находится в залоге

  • Отметка в страховом полисе. У автомобилей, приобретенных в кредит, по которому еще есть задолженность, указана информация о банке в страховом полисе. Это прямой признак нахождения транспортного средства в залоге.
  • Отсутствие оригинала ПТС.

    Часто это значит, что он находится в банке, поэтому, если данного документа нет в наличии, необходимо провести проверку при помощи всех доступных способов, о которых мы расскажем ниже.

  • Покупка авто по договору комиссии предыдущим владельцем. Автомобили, находящиеся в залоге, часто продают через посредника.

    Запись о покупке авто по комиссии должна быть указана в паспорте.

  • Низкая стоимость. Подозрительно небольшая цена (меньше среднерыночной) также является поводом насторожиться. Заниженная стоимость нередко связана с тем, что автомобиль стараются сбыть как можно скорее.
  • Отсутствие договора купли-продажи.

    Если у продавца автомобиля имеется договор купли-продажи, это в большинстве случаев свидетельствует в пользу его благонадежности. Отказ предоставить данный договор может быть связан с указанием в нем информации о том, что автомобиль является предметом залога.

  • Небольшой срок владения.

    С определенным риском связаны ситуации, когда нынешний владелец автомобиля продает его всего через несколько месяцев после покупки. В таких случаях за ТС может быть еще не выплачен автокредит.

Как проверить машину на залог

1. Проверить полис каско. Один из самых быстрых вариантов проверки автомобиля на залог – попросить у продавца страховку. Если на машину оформлен автокредит, то в полисе каско Вы найдете данные банка-кредитора.

2. Проверить ПТС. При оформлении автокредита или иного долгового обязательства в качестве гарантии кредитно-финансовые учреждения часто забирают оригинальный ПТС, поэтому его отсутствие должно настораживать. Документ изымают не все банки, но это очень распространенная практика.

Как узнать, в залоге ли машина, если ПТС имеется? Внимательно осмотреть бланк. Автовладелец легко может получить его дубликат по письменному заявлению в ГИБДД. В этом случае на бланке будет стоять синий штамп с надписью «Дубликат».

Стоит поинтересоваться у собственника, при каких обстоятельствах был утерян первый экземпляр, и таким образом проверить авто на залог.

3. Уточнить обстоятельства приобретения машины прежним собственником. Повышенное внимание должны привлечь случаи быстрой продажи, когда автомобилем пользуются менее трех лет – это средний срок выплат по автокредиту.

Если владелец продает машину после года использования, есть риск получить залоговую машину или просто транспортное средство с дефектами, от которого спешат избавиться. Существует еще один способ узнать, в залоге ли автомобиль, – посмотреть примечания к покупке в ПТС.

Для машин, приобретенных по договору комиссии, в бланке проставляется соответствующая отметка. Если же продавец утаивает договор купли-продажи, то, возможно, ему есть что скрывать.

4. Воспользоваться базами данных онлайн. Проверка авто на залог доступна на нескольких сайтах:

  • Агентство кредитной информации. Регистрация на сервисе занимает 2–3 минуты, после чего предоставляется доступ к «Личному кабинету» и базе данных залоговых автомобилей.
  • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На этом сайте можно проверить авто по номеру VIN и данным залогодателя. Информация в реестре обновляется на основе данных от залогодержателей, но регистрация машин с обременением не является обязательной. Поэтому проверка на залог по одному ресурсу не гарантирует 100 % точности.
  • Информационный ресурс ГИБДД. Здесь нельзя проверить машину на залог, но в базе содержатся сведения о других ограничениях по судебным решениям, предписаниям следственных органов, имеется информация об авто в угоне и т. д.

Однако ни один из этих ресурсов не может дать 100-процентную информацию о наличии или отсутствии обременения. Более полные и достоверные данные можно получить при использовании всех указанных сервисов.

Как защитить себя при заключении договора

Основным документом любой сделки является договор. Необходимо внимательно изучить все пункты и отдельной строкой указать, что машина не находится в залоге и не имеет других обременений.

В текст договора с особой точностью заносят паспортные данные покупателя и продавца, сведения об автомобиле из ПТС, полную стоимость и дату заключения сделки. В конце должны стоять подписи обеих сторон. Подписав такой договор, прежний собственник подтвердит, что машина не обременена залогом.

В этом случае при возникновении спорных ситуаций можно будет смело обращаться в суд и привлекать бывшего владельца к ответственности.



Действия в случае покупки залоговой машины

Большинство новых владельцев узнают о долговых обязательствах уже после получения уведомления о взыскании средств. Если пункты об отсутствии залога не были включены в договор, то выходом из ситуации станет только обращение в суд при квалифицированном юридическом сопровождении.

Есть шанс оспорить арест, но в судебной практике большинство таких дел решается в пользу финансово-кредитных организаций. Можно попробовать обратиться к предыдущему собственнику и попросить его погасить долги по кредитам либо расторгнуть сделку.

Небольшой шанс на успех есть, но чаще всего на такой бесчестный поступок люди идут ради получения выгоды и из-за отсутствия денежных средств, поэтому вряд ли согласятся отказаться от денег добровольно.

При приобретении автомобиля всегда есть вероятность стать жертвой мошенников. Авто – дорогая покупка. Не пожалейте немного своего времени на проверку истории машины, чтобы защитить себя от возможных финансовых рисков, или проводите сделку только в присутствии юридически грамотных людей.

Источник: https://www.akrin.ru/about/articles/11/22/

Юрист ответит
Добавить комментарий