Что можно сделать, если у пенсионерки есть кредиты, по которым она не может платить?

Свадьба взаймы: зачем россияне женятся в кредит и к чему это приводит

Что можно сделать, если у пенсионерки есть кредиты, по которым она не может платить?

Олеся Герасименко Би-би-си

Правообладатель иллюстрации Sergey Savostyanov/TASS

В 2015 году в Санкт-Петербурге Дмитрий Храмов, инженер-геодезист с зарплатой около 50 тысяч рублей, сделал предложение своей девушке и решил сыграть хорошую свадьбу – первую и, как он до сих пор надеется, единственную.

На праздник Храмов (фамилия изменена по его просьбе) взял в долг у друзей 700 тысяч рублей, а потом взял кредит – чтобы отдать долг. “Хотелось очень пышно отметить, шикануть”, – объясняет он.

“Это наркомания. Это хуже, чем казино”

Арендовали банкетный зал Le Glamour на Вознесенском проспекте, где снимали клип на песню “Женщина, я не танцую”.

Среди 35 гостей – родственники невесты с Дальнего Востока. Два фотографа, первый за 5 тысяч рублей, второй – за 15 тысяч (первый снял лучше). Дороже всего вышел сам банкет: “Как же без горок, салютов из торта, лодочек, пузырей”. Рыба на ладье. Фейерверки. Выездная регистрация в Павловске, с дворцами и лошадьми.

– Там лошади разные, можно было взять за пятнадцать тысяч на час, можно взять за пять…

– Вы взяли за пятнадцать?

– Я дурак, но не настолько. Но были другие нюансы. Украшения на лошадь. И сама лошадь, и что ее надо пришпорить специально. Три удара хлыстом стоили около тысячи рублей. Но я так, рядом щелкал… И кони сами были заслуженные, которые самые жесткие трюки в кино делали.

Для верховой прогулки молодоженов таких лошадей специально привезли в Павловск. Обошлось это примерно в 50 тысяч рублей – месячный заработок Храмова. “Свадьба прошла идеально, на мой взгляд”, – вспоминает он.

Я не хочу смотреть даже на эти вывески на улицах. Слово “кредит” вызывает у меня желание полезть в дракуДмитрий Храмов, житель Петербурга

Начались будни. Храмов перешел на новую работу с зарплатой поменьше, но с перспективами роста. А жена после долгих попыток забеременела. Она работала в инфекционной больнице, поэтому тут же ушла в декрет.

Выяснилось, что платили ей по “серой” схеме, и декретные выплаты ограничились семью тысячами рублей.

После рождения ребенка компания, где работал Храмов, лишилась главного заказчика, и геодезиста уволили.

За аренду квартиры Храмов должен был платить 25 тысяч в месяц, за кредитную свадьбу банку – 40 тысяч.

Памперсы, лекарства, платные визиты врачей. “Почти три месяца я был в прострации, сидел и смотрел в стену. Потом крутился, как мог. Калымил, – вспоминает он. – Приезжал на дачные участки и предлагал обмер земли для кадастра. Когда пошла просрочка, я уже был совсем в нервяке. Так в 2017 году начались штрафы, звонки жене и моя история с МФО” (микрофинансовые организации).

Сначала пошел в “крупное, солидное” – почти на год взял 70 000 рублей под 80% годовых. Ими закрыл свои просрочки. “Поначалу отлегло, а потом сел и думаю: блин, а в следующем месяце-то опять такая же сумма нужна будет, – рассказывает Храмов. – Прикинул, что у меня есть”.

Решил заложить машину – Volkswagen Jetta, которую тоже купил в кредит, но уже закрыл его деньгами из “свадебного” кредита: “Заложил, а потом понял, что это же опять проценты – считай, то же самое МФО”.

Потом Храмов пошел по “мелким лавочкам”, кредитуясь по 5 тысяч рублей. И за аренду квартиры, и за горячую воду он уже платил микрокредитами. С каждым разом ему предлагали займы все больше, не обращая внимания на плохую кредитную историю.

“У нас только говорят, что их проверяют… Я им по телефону говорю – знаете, у меня доход небольшой. А они советуют – ну вы укажите, что тысяч девяносто в анкете. Которую они сами вроде как и проверяют”, – вспоминает Храмов.

Все микрокредиты он брал онлайн: заявка на сайте, звонок-подтверждение – и деньги приходят на карту.

“Это наркомания. Это хуже, чем казино. У меня сначала были планы, как я заработаю и все выплачу, что завтра я поеду туда, заработаю и отдам вот тем ребятам, а послезавтра займу у родителей, попрошу отсрочки у других. А потом все как понеслось, и полная жесть”, – говорит Храмов.

Отчаявшись заработать, он начал делать ставки на спорт. Но это привело только к большим долгам.

С апреля по сентябрь 2018 года он отдал МФО около 650 тысяч рублей: “Я старался платить, моральный груз никто не отменял. Но наступает момент, когда понимаешь, что отдавать ты никак не сможешь”. Звонки из МФО с требованиями пойти и перезанять сменились звонками коллекторов с криками и угрозами в духе: “Завтра мы будем долбить всех ваших коллег и соседей”.

Звонили знакомым. Храмов устроился на новую работу (переучился на IT-менеджера), и звонили его новому начальнику “по шесть раз в два ночи”.

Звонят коллегам, которых Храмов даже не видел: “Недавно из нашего филиала в Москве звонили: привет, чувак, ты долг не собираешься отдать? А то мне тут звонят. Девушки знакомые видят в коридоре и говорят: Дмитрий, а мы сегодня с твоим коллектором из Краснодара разговаривали. Можешь сделать так, чтобы хотя бы ночью не звонили?”

“Сидишь на работе и боишься выйти из кабинета, стыдно. У меня руки от этого который месяц трясутся. И я понимаю людей, которые в этот момент бегут перезанимать где угодно. Но это бессмысленно. Напрашивается идея только одна – банкротство”, – рассказывает Храмов.

Эту идею ему подала мать. “Почему-то все приходят к этому, когда уже загнаны в угол. А ведь можно и раньше было. Большинству мешает стыд. Мне помешала глупость, я считал, что можно выбраться, считал, что смогу закрыть, осталось поднапрячься”, – вспоминает он.

У Храмова в заявлении – четыре банка и 30 МФО. Общий долг – 2 254 651 рубль.

Заседания суда о признании его банкротом он ждет в конце ноября. Кредитов больше брать не хочет: “Я не хочу смотреть даже на эти вывески на улицах. Слово “кредит” вызывает у меня желание полезть в драку”.

Правообладатель иллюстрации Yuri Smityuk/TASS Image caption Молодожены на свадьбе в Петропавловске-Камчатском (архивное фото)

Пока мы разговариваем, в мессенджер WhatsApp Храмову пишет очередной сборщик долгов. В профиле у него графия советского серийного убийцы Андрея Чикатило, в сообщениях он угрожает разослать фото жены Храмова по социальным сетям.

О кредитах в МФО супруг не говорил ей до последнего. Когда она узнала о финансовом крахе мужа, то собрала вещи и уехала.

– Но мы общаемся, я ребенка стараюсь видеть. Это наладится.

– Сейчас бы так праздновали свадьбу?

– Нет. Но сейчас я бы вообще ничего не праздновал.

– Физбанкротство отпразднуете?

– Ну, пивка выпью.

“Тяжело” и “стыдно”

Кредит на свадьбу – один из самых популярных потребительских кредитов, при этом у юристов он считается одним из самых рискованных, говорит глава “Юридического бюро №1” Юлия Комбарова.

Но, как правило, такой кредит не имеет отдельной маркировки, поэтому посчитать точно, сколько свадебных банкетов в России было оплачено в кредит, невозможно.

Некоторые банки – например, Альфа-банк и Ситибанк – предлагают кредит на свадьбу как отдельную услугу. Влюбленным предлагают от 50 тысяч до 3 млн рублей под 12-25% годовых – в зависимости от надежности заемщика, следует из объявлений на сайтах банков.

При ставке в 20% за занятые 300 тысяч рублей на свадьбу в три года придется заплатить еще 100 тысяч. Но это не предел. Например, жительница Якутии Ленина Николаевна Суздалова взяла в Азиатско-Тихоокеанском банке 240 тысяч рублей на свадьбу на пять лет под 34% годовых. В 2016 году, когда со всеми просрочками долг вырос до 600 тысяч рублей, суд признал ее банкротом.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-46291439

Кредит есть, а денег нет. Что делать?

Что можно сделать, если у пенсионерки есть кредиты, по которым она не может платить?

Некоторые люди, взяв кредит, даже не задаются вопросом: «что делать, если я не смогу платить». Кажется, что такого не может случиться. Но в жизни бывает всякое, поэтому лучше заранее понимать, что может произойти, если кредит есть, а денег нет. 

Возможно, у вас возникли непредвиденные финансовые сложности. Вы готовы добросовестно выплатить остаток долга и не отказываетесь от обязательств, но прямо сейчас у вас нет денег и взять их негде. Появятся они лишь через несколько месяцев. Что делать?

Ипотечные заемщики по закону имеют право на время уменьшить или прекратить платежи по кредиту, если они попали в сложную жизненную ситуацию. Например, потеряли работу или надолго заболели. Подробнее об этом читайте в статье «Как оформить ипотечные каникулы». 

В случае с другими кредитами выход только один — договариваться с банком.

Договаривайтесь с банком

Главное правило: обратиться в банк первым, не скрываться, не ждать, что долг исчезнет или про вас забудут.

Даже если вам не звонят коллекторы и не пишут из банка, это не значит, что про вас забыли и простили долг. Проценты начисляются, долг растет, кредитная история ухудшается.

К тому же многие банки прописывают в самих договорах, что заемщик обязан немедленно сообщить в банк, что его финансовое положение ухудшилось настолько, что он не сможет вовремя гасить кредит. То есть если вы не платите и молчите, вы тем самым нарушаете еще больше правил.

Нельзя сказать, что банк ждет с распростертыми объятиями своих неплатежеспособных клиентов и готов предоставить им кредитные каникулы на выгодных условиях, но договариваться с ним можно и нужно.

О чем можно договариваться с банком?

  1. Отсрочка платежа

    Один из возможных вариантов — кредитные каникулы, отсрочка платежей на несколько месяцев.

    Банк не обязан соглашаться на отсрочку, но если вы много лет были благонадежным клиентом, исправно платили, у вас хорошая кредитная история, банк понимает обстоятельства и видит, что вы не мошенник, — возможно, он пойдет вам навстречу.

    Помните, что такая отсрочка увеличит суммы следующих платежей. И если вы за это время не поправите финансовую ситуацию и не начнете платить, скорее всего, банк не пойдет на уступки повторно.

  2. Реструктуризация долга

    В отсрочке нередко отказывают. Тогда пытайтесь договориться о реструктуризации долга — пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

    Чаще всего платеж уменьшается за счет увеличения срока кредита — например, с 3 до 5 или с 5 до 7 лет. Но банк не станет растягивать ваш двухлетний кредит на 20 лет.

    Могут быть и другие варианты изменения условий кредитного договора — все зависит от банка.

    Например, предоставление льготного периода, когда в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг.

    Или уменьшенные платежи — например, в ближайшие 2 месяца вы будете выплачивать только половину обычного платежа, а в следующие 2 месяца — по 1,5 обычного платежа.

Поймите, когда вы сможете платить по кредиту, и объясните это банку. Чтобы принять решение, банку важно понять, когда и откуда у вас появятся деньги.

Если вы планируете, что через пару месяцев все наладится и вы сможете платить по кредиту (вы ожидаете предложения по работе или закончится ваше лечение), расскажите про это. Но не пытайтесь выдать желаемое за действительное и приукрасить перспективы.

Обман быстро раскроется и пропадет самое важное в отношении к вам со стороны банка — доверие.

Как договариваться с банком?

Подготовьтесь к разговору. Соберите все документы, которые могут быть основанием для отсрочки или пересмотра условий. Важно иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие возникшие у вас сложности, а не просто слова, что денег нет.

Это могут быть:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту (или близкого родственника, кто помогал вам оплачивать кредит);
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, которая подтверждает появившуюся тяжелую болезнь или необходимость дорогостоящей операции;
  • документы о повреждении имущества, которое приносило доход — например, дома, который вы сдавали в аренду;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Не давайте обещаний, если сами не уверены в возможности их исполнения. Если вы договоритесь об отсрочке или льготных выплатах на месяц, но за месяц ничего не изменится и денег по-прежнему не будет, банк больше не пойдет вам навстречу.

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый?

В большинстве случаев это неудачное решение. Во-первых, вы уже задолжали одному банку, и кредит в другом вам могут не дать. Либо дадут, но с более высокой процентной ставкой, чем в случае, если бы у вас не было задолженности. Если хватать в панике новые кредиты, чтобы оплатить старые, можно увязнуть в долговой яме.

Меня сократили на работе, я болен. Не защитит ли меня закон?

В случае ипотечного кредита, выплаты по которому обычно съедают большую долю семейного бюджета, закон дает вам право на передышку — ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия кредитного договора, и их максимальная продолжительность — полгода.

По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.

Если банк лишился лицензии, я больше ничего никому не должен?

Нет, ваш долг не исчезает после банкротства банка, он переходит третьей стороне — другому банку/организации или Агентству по страхованию вкладов. Долг выплатить придется, и важно держать руку на пульсе: следить за новостями и не прекращать платить кредит.

Новые реквизиты для оплаты долга банку-банкроту обязательно появляются на сайте Агентства по страхованию вкладов — платите по ним и на всякий случай сохраняйте все платежные документы.

Если вы перестанете платить, ожидая официального извещения о передаче долга и смене реквизитов, то в итоге можете получить не только письмо с извещением, но и внушительный штраф за просрочку платежей.

Не посадят ли меня в тюрьму за неуплату?

Уголовная ответственность может наступить лишь в том случае, если вы мошенничали, когда брали кредит, или же у вас большой долг и есть деньги, чтобы его погасить, но вы игнорируете и банк, и суд.

Статья 159.1 Уголовного кодекса — мошенничество в сфере кредитования. На практике ее вменяют, если заемщик утаил от банка важные сведения, например, о месте работы, об уровне доходов и при этом не собирался платить.

Статья 177 Уголовного кодекса — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вступления в законную силу соответствующего судебного акта.

Статья начинает работать при задолженности от 2 250 000 рублей и выше. Что такое «злостное уклонение», зависит от трактовки суда.

На практике под определение «злостных» обычно подпадают заемщики, у которых есть деньги на погашение кредита, но они его не гасят, а «злостно уклоняются».

Если я все же не смогу выплачивать кредит, чего мне ожидать?

У банка есть право потребовать деньги через суд, который вынесет решение и зафиксирует сумму долга. При этом суд может учесть вашу непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита (к примеру, гасить долг частями).

Но об изменении условий по кредиту вы могли бы сами договориться с банком. А в случае суда на вас лягут еще и судебные издержки (например, банк может заложить в сумму взыскания юридические расходы, и суд учтет их).

Сумма вашего долга при этом возрастет.

Если вы не платите и после решения суда, то ждите судебных приставов. Они могут наложить взыскание на банковские счета и ценное имущество, которое у вас есть (в пределах размера вашей задолженности). К тому же, если ваш долг превышает 10 000 рублей, по решению суда вас не выпустят за границу, пока вы не расплатитесь.

Если вы брали кредит под залог — например под залог недвижимости, приготовьтесь к потере имущества. Если вы перестанете платить, банк имеет право после решения суда реализовать залог — то есть продать квартиру с торгов.

Если при получении кредита у вас был поручитель, то ему можно посочувствовать. Теперь он несет ответственность за ваш долг. Банк имеет право требовать у него выплатить долг.

А если объявить себя банкротом?

Самая крайняя мера — объявить себя банкротом. Но это не волшебный способ списать долги и спокойно жить без обязательств. Это суровая процедура в случае тупиковой ситуации (сгорел дом, все имущество уже отсудили, работать из-за болезни невозможно).

Чтобы погасить долги, имущество банкрота выставят на торги — включая ипотечную квартиру, даже если это единственное его жилье.

Объявляя себя банкротом, нужно понимать, что это может обернуться запретом выезжать из страны, занимать управленческие позиции и брать новые кредиты без указания на факт своего банкротства.

Простые правила

Рассчитывайте свои силы. Совет может показаться очевидным, но на практике люди часто не выплачивают кредиты не из-за кризисов в стране или проблем в мировой экономике, а из-за того, что неправильно оценивают свои возможности и берут на себя обязательства, которые потом не могут исполнить.

Самые простые (и самые важные) рекомендации по планированию кредита, которые подсказывают и банковские работники, и здравый смысл:

  • сумма платежей по кредитам, как правило, не должна превышать 30% дохода, при этом остающихся средств должно хватать на прочие обязательные платежи и на жизнь заемщику и членам его семьи;
  • подготовьте «подушку безопасности» — как минимум три ваших месячных дохода. Если случится форс-мажор, она выручит вас хотя бы на время;
  • не пренебрегайте страховкой. В случае потери трудоспособности страховая компания погасит (частично или полностью, зависит от условий страхования) задолженность перед банком.

Помните, что варианта «взял кредит и не отдал, и ничего мне за это не будет» не существует. Долг придется отдать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Как еще можно упростить себе жизнь с кредитом?

Если кризисная ситуация с кредитом миновала или ее и вовсе не было, это не повод расслабляться. Всегда старайтесь максимально упростить себе условия. Вот пара подсказок, как это сделать: 

  1. Рефинансируйте свой кредит

    Иногда у банков появляются более выгодные кредитные предложения с более низкими процентными ставками. Вы можете воспользоваться этим и сократить свои расходы по кредиту.

    Для этого надо рефинансировать кредит, то есть взять кредит в том же или в любом другом банке с более низкой процентной ставкой (при условии, что такие предложения есть), чтобы погасить свой текущий кредит.

    Но если вы уже задолжали по кредиту, такой ход может и не сработать.

  2. Консолидируйте кредиты

    Если у вас несколько кредитов, можно «консолидировать» их, то есть собрать в один. После этого вы будете один раз в месяц оплачивать один кредит, а не вносить платежи в течение месяца, скажем, в пять разных банков. Объединить кредиты может быть непросто, если у вас уже есть просроченная задолженность, но это хороший способ удобнее управлять своими обязательствами.

Источник: https://fincult.info/article/kredit-est-a-deneg-net/

«Я у них теперь раба?»: банк потребовал с пожилой челябинки 24 тысячи за выпуск кредитной карты

Что можно сделать, если у пенсионерки есть кредиты, по которым она не может платить?

Челябинка обратилась в банк «Восточный» на улице Воровского, 11

Илья Бархатов

Челябинская пенсионерка Лариса Семёнова решила взять кредит в банке, но когда ей оформили карту под 14% годовых, выяснилось, что за три года пенсионерке придётся переплатить почти 250%.

В кредит женщине включили не только огромную страховку, но и плату за выпуск кредитной карты, которая составила 24 тысячи рублей.

Оспорить дорогостоящую услугу женщина пытается уже 10 месяцев, но пока безуспешно.

— Я оформила кредит в банке «Восточный» 20 декабря прошлого года. Оформила, но деньгами не воспользовалась — поняла, что невыгодно было брать новый кредит, чтобы погасить старый, — рассказывает Лариса Семёнова. — После новогодних праздников пришла писать заявление на расторжение договора, в документах было указано, что это можно сделать в течение 45 суток.

Я была готова, что мне придётся какие-то проценты заплатить за месяц, пока деньги лежали на моём счёте, думала, ну тысяча-полторы, а мне заявляют: «Мы вам выпустили специальную карту, которая стоит 24 тысячи рублей, и выплатили страховку, от которой вы не можете отказаться». В итоге они до сих пор трясут с меня эти 24 тысячи, плюс ещё каждый месяц бегут проценты.

Стоимость карты оказалась прописана не в кредитном договоре, а в дополнительном заявлении, на которое клиентка не обратила внимания

предоставлено Ларисой Семёновой

Для пенсионерки новость о том, что она должна 24 тысячи за кредит, которым не воспользовалась, стала настоящим шоком.

— Я им говорю: «Но ведь я же не воспользовалась абсолютно ничем, вы даже стакан воды мне не подали, чтобы 24 тысячи платить!», — сокрушается женщина. — Я прошла уже все инстанции, обращалась в прокуратуру и в Роспотребнадзор, но всё безрезультатно. Если к юристам обращаться, они по 70–80 тысяч просят за свои услуги, другие честно говорят — мы вам ничем помочь не можем.

Судя по документам, которые имеются в распоряжении редакции, банк списал с кредитной карты сумму за её выпуск. Покрыть её должны были первые четыре платежа по 6867 рублей. Кроме того, банк списал со счёта 450 рублей за предоставление кредитной истории, о которой, как утверждает женщина, она тоже никого не просила.

— Договор составлен так хитро, непонятно, какую сумму кредита они мне дали, какие проценты начисляют, ничего из этого не прописано в договоре, прописаны только процентная ставка — 14% годовых — и платежи на 36 месяцев по 6867 рублей, но за три года общая сумма выплат получается 244,5 тысячи рублей — переплата 144,5 тысячи, — возмущена Лариса Семёнова. — Написано, что страховка составляет 130 тысяч, а платёж за неё какой? В страховку входят только смерть и инвалидность 1-й и 2-й групп, зачем мне такая страховка?

Лариса Семёнова несколько раз обращалась в банк с требованием расторгнуть договор

предоставлено Ларисой Семёновой

Когда банк отказался расторгнуть договор, челябинка решила не платить выставленные проценты по кредиту и начала обращаться в разные инстанции, но уже в феврале, как утверждает Лариса Семёнова, в её адрес посыпались угрозы.

— Они терроризируют меня, мою маму, которой 80 лет, моего сына, который живёт в другом городе, мужа, который очень серьёзно болеет и находится практически при смерти, звонят моей подруге, хотя я эти телефоны не давала никому, — говорит она. — И это каждый день.

Да ещё знаете, как разговаривают? «Ты в какой квартире живёшь? В 74-й? Иди, у тебя там 73 квартиры в доме, иди деньги ищи! Или мы всем расскажем, что ты нам должна. Мы вас всех опозорим и на работу сообщим». Или говорят: «Сейчас наши мальчики подъедут, будут у квартиры стоять». Что только не говорят.

Я их блокирую, но звонки продолжаются, они звонят несколько раз в день.

Проверку по жалобе челябинки уже провёл региональный Роспотребнадзор. В официальном ответе говорится, что Семёнова сама согласилась на платные услуги.

— Банком предоставлено согласие на дополнительные услуги, содержащее ваше добровольное волеизъявление на получение дополнительных платных услуг, — говорится в ответе ведомства.

Проверку в банке по обращении клиентки провёл Роспотребнадзор 

предоставлено Ларисой Семёновой

Впрочем, после жалобы в Роспотребнадзор банк всё-таки прислал челябинке новый договор. Ведомство пригрозило банку штрафом «за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя» (ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ. — Прим. ред.), каких именно — не уточняется.

— Но по новому договору я всё равно эти 24 тысячи должна выплатить. Я у них теперь раба, получается? Реклама идёт, что это самый лучший банк для пенсионеров, а там так обманывают, что это просто невозможно! — едва не плача говорит Лариса Семёнова.

Корреспондент 74.RU побывал в челябинском филиале банка «Восточный» на улице Воровского, 11. На просьбу о встрече с руководством сотрудники ответили, что директора нет на месте — он в командировке. После этого вежливо попросили номер телефона и пообещали перезвонить. Надо заметить, во время визита журналистов в отделении банка сидела целая очередь из клиентов. 

Источник: https://74.ru/text/business/66247780/

Отзывы о Совкомбанке, мнения пользователей и клиентов банка

Что можно сделать, если у пенсионерки есть кредиты, по которым она не может платить?

12.12.2019 я обратилась в офис Совкомбанка по адресу г. Краснодар ул.Ставропольская д.129. По стечению личных обстоятельств я приехала за час до открытия офиса банка, у меня не оставалось выбора, как ждать на холоде достаточно долгое время.

Но я была приятно удивлена, когда сотрудница банка, увидев меня, поинтересовавшись целью моего визита,  предложила зайти в офис несмотря на то, что ее рабочие часы ещё не начались. Очень вежливая… Читать далее Ужасное отношение к своим клиентам Уже не в первый раз беру кредит в совкомбанке, но что я получу такое отношение к себе даже не думала.

Все ранее взятые кредиты платила без просрочек а некоторые закрывала досрочно. Но случился форс мажор в моей жизни я потеряла работу. И не смогла несколько месяцев в срок гасить кредит, сотрудникам банка по телефону объяснила что данная сложность с своевременными оплатами Временная и скоро все встанет на свои места и кредит погашу. Но вместо…

Читать далее Некорректные данные по условиям кредитования Мне понадобился потребительский кредит на сумму 500000. С помощью сервиса банки-ру мне подобрали несколько банков, которые могли бы его одобрить. Мне позвонила сотрудница банки-ру и отправила заявку в Совкомбанк. Кроме того, я отдельно смотрела условия и указанные документы.

В Совкомбанке по моей сумме на словах есть кредит без подтверждения дохода, только по паспорту, заявлению и документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис… Читать далее Мне банк посоветовал мой знакомый и я решил обратиться за кредитом. Меня проконсультировали и я решил подать завку под залог автомашины.

Сотрудник Скрыпник Елкна оставила мне свой личный номер телефона для связи, после чего логоворились о встрече в офисе 09.12.2019 г должен был подъехать в банк на авто,  но так как я попал в пробку позвонил Скрыпник Елене и мы договориль о том что она подъедет к метро и сфотографирует машину, после чего… Читать далее Проходил восстановление кредитной истории.

На третьем этапе получил возврат процентов на кредит наличными по программе гарантия минимальной ставке. На днях позвонил сотрудник, пригласил на оформление денежного кредита. Кредит оформил также с возможностью вернуть проценты по окончанию срока кредита. В офисе сотрудник объяснила все плюсы пользования картой халва.

выражаю благодарность сотрудникам офиса на Декабристов 156, г. Казань, а именно… Читать далее Постоянно пользуюсь услугами Вашего банка, в отделении Новокосино. Отличное отделение, прекрасное обслуживание.

Гришко Надежда Андреевна замечательный специалист, всегда в прекрасном настроении, готова прийти на помощь клиенту, приветлива, квалифицированно объяснит и подскажет как лучше поступить в сложившейся ситуации. Замечательный специалист таких бы побольше.Вообще прекрасное уютное отделение с отличным персоналом. Надежде особенное спасибо…

Читать далее Отсутствие информации о стоимости комиссии по Карте Золотой ключ Обратилась в банк за 21.11. 2019 кредитом сумма205800 тысяч рублей, (договор №2568893709). При оформлении кредита всунули 2 карты, объясняя, что так положено и все, о стоимости такой «доброты» не было и слова. 28.11.19 г. было написано заявлениена расторжение страховки. Деньги возвращены быстро.

Но оказывается еще есть
комиссия по Карте Золотой Ключ, о стоимости которой  меня неинформировали,  составляет 9999… Читать далее Заявление о прекращении звонков по чужому долгу Мне постоянно (ежедневно) поступают звонки от сотрудников вашего банка (с разных номеров) в отношении должника М-ва Андрея Викторовича.

При оформлении кредита в вашем банке никто не спрашивал моего согласия на предоставление моего номера телефона. Я не давал своего согласия на включение моего телефона в базу данных банка, а следовательно действия банка нарушают закон «О персональных данных». На основании п. 5 ст. 21 ФЗ №152… Читать далее Добрый день!Для помощи в решении возникших вопросов, просим Вас уточнить номер телефона, на который поступают звонки. информацию Вы можете передать в личном сообщении Представителю Банка или на адрес feedback@sovcombank.ru, в теме письма указав ссылку на отзыв.Благодарим Вас за понимание.

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк».

Спасибо за оперативную помощь

Источник: http://www.banki.ru/services/responses/bank/sovcombank/product/credits/

«Сегодня даем всем!»

Что можно сделать, если у пенсионерки есть кредиты, по которым она не может платить?

Сюжеты

Россияне берут кредиты массово и без оглядки и стройными рядами маршируют в «долговую яму». Банки им потакают

РИА Новости

Этот материал вышел в № 2 от 11 января 2019ЧитатьЧитать номер

Долги граждан по необеспеченным потребительским кредитам достигли 7% ВВП страны. По данным ЦБ, общая сумма задолженности в первой половине 2018 года составляла 6,7 трлн рублей. Это больше, чем, скажем, в 2014-м, на целых 200 млрд.

Москвичка Марина Николаевна к моменту, когда началась ее кредитная эпопея, официально числилась пенсионеркой. В 2013-м всего лишь за неделю в разных банках столицы она оформила 7 кредитов суммарно на миллион рублей.

Официально — на ремонт квартиры. Реально — по просьбе сына, который пытался открыть собственный бизнес и убеждал мать, что от нее требуется лишь взять деньги, а отдавать будет сам.

Ну, и конечно, причину, по которой не может оформить кредит на себя, назвал вполне убедительную.

На нашу встречу женщина привозит увесистую папку бумаг, из которых следует, что в долг ей давали Бинбанк, Совкомбанк, банки «Западный», «Ренессанс» — от 100 до 150 тысяч каждый.

Еще 400 тысяч дал Хоум Кредит Банк. Ни в одном из этих учреждений особой бдительности не проявляли и липовую справку Марины Николаевны про должность бухгалтера и зарплату в 150 тыс. рублей к делу подшивали без лишних вопросов. Да и сын убедил маму, что с такими документами в банк приходит каждый второй.

«Я ведь впервые брала (кредит), — говорит Марина Николаевна, — ничего не понимала, думала, что так и должно быть. Они даже не смотрели справки, деньги давали и все. А я тогда уже была пенсионерка, левую справку показывала, как будто где-то работаю».

Реальный же ее доход в 2013-м составлял 51 тыс. рублей: 11 тысяч — пенсия и 40 тысяч — подработка (без оформления, с зарплатой в конверте).

Хотя бы в одном из банков спросили, есть ли у вас другие кредиты, — уточняю я.

— Вообще не задавали никаких вопросов.

— А сколько времени уходило на оформление?

— В Бинбанке около часа. В Хоум за 40 минут получила, не отходя, можно сказать, от кассы. Они были уже третьими из семи банков.

Ежемесячный платеж по всем, взятым на срок от двух до трех лет кредитам составил порядка 70 тыс. рублей.

Описанный случай — не исключение. Каждый пятый российский пенсионер обслуживает сегодня в среднем по два кредита размером 100 тыс. рублей. А берет чаще всего не для себя и вынужденно.

По словам представителей Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), доля людей, оформивших три и более кредитов, составляет примерно 26% от общего числа заемщиков с открытыми счетами. Из них 6% имеют больше пяти займов. Цифры, вроде, не такие уж пугающие.

Но почему-то не покидает ощущение, что взять кредит в банке — это как в магазин сходить. А дают их нынче едва ли не всем.

РИА Новости

Объяснение подобной лояльности есть. В потребительском кредитовании весьма высока банковская маржа, то есть, разница между процентной ставкой привлечения денежных средств и их вложения. Именно эта существенная разница между суммами идет в карман банку. Отсюда и распахнутые объятия. Интернет буквально переполнен призывами и предложениями:

«У вас уже есть несколько кредитов? Возьмите новый, чтобы погасить старые», «Вы еще не взяли кредит? Тогда мы идем к вам», «Сегодня даем всем!», «Пенсионеру за один день».

А еще деньги за час, без справок, без отказа, кредит до 75 лет, до 80 лет, без поручителей… Заём дают даже, цитирую, «с плохой кредитной историей». Заманчиво, правда? Такая возможность получить необходимое практически сразу.

В итоге мы наблюдаем едва ли не массовый добровольный уход то ли в кредитные дебри, то ли в долговую яму. И почему, собственно, не брать? Сегодня даже беззалоговый кредит, превышающий годовую зарплату, можно получить не напрягаясь. Люди берут больше, чем по факту способны отдать.

В результате из-за бесконечного перекредитования растет объем необеспеченных займов.

«Для определения «закредитованности» граждан существует такой показатель, как PTI — среднее значение текущей долговой нагрузки, — объясняет Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. — Если говорить о PTI российских заемщиков, то она в настоящее время составляет 23,55%».

Чем этот коэффициент выше, тем ниже кредитоспособность клиента. Допустим, некий гражданин, имея 30 тысяч дохода, по кредиту ежемесячно должен платить 18 тысяч — при таком раскладе банку он будет отдавать каждый месяц 60% от заработка. И это совсем нехорошо, потому что приемлемой кредитной нагрузкой является показатель 50%, поясняет Екатерина Котова, директор ОКБ по маркетингу.

«Заемщики с более высоким показателем PTI, — продолжает она, — считаются высокорисковыми. В настоящий момент около 8 млн человек отдают за ежемесячные платежи по кредитам более половины дохода. Доля заемщиков, которые отдают на кредитные платежи свыше 90% официального дохода, составляет около 4%».

Немало и тех, у кого дебет с кредитом не сходится вовсе, тех, кто получает меньше, чем должен возвращать. Это даже не высокорисковые, а практически безнадежные клиенты.

РИА Новости

Представители банковского сектора отмечают, что денег на руки гражданам выдается все больше. Это уже опасно для рынка, поскольку может спровоцировать формирование персональных и семейных кредитных пирамид. Впрочем, такие пирамиды уже существуют.

Так, у жительницы одного из уральских городов Ольги на руках 5 кредитов (четыре из них в одном банке), три кредитные карты по 120 и 150 тысяч, еще два займа по 50 тысяч каждый, кредит на 400 тысяч, который оформляла мать Ольги, и займы, взятые на общие нужды в Сбербанке и Тинькофф Банке.

«Платили в течение трех лет исправно, без единой просрочки, — рассказывает Ольга. — Сейчас платить сил нет. Да и денег тоже нет, ежемесячный платеж — 40 тыс. рублей. Сберу плачу, а в Тинькофф — нет. Кроме этого, куча микрозаймов. Тоже не плачу. Получается, чтобы погасить один кредит (мамина карта на 400 тыс. рублей), приходилось брать другой. Так и влезла в долговую, беспросветную яму».

Теперь Ольге постоянно звонят коллекторы. Сначала она им объясняла, что отдавать нечем. Потом просто перестала брать трубку. Представители одного из банков пообещали привлечь ее к уголовной ответственности:

«Они говорят, — продолжает женщина, — у вас семейный подряд. Все кредиты соединим (мои и мамины) и напишем заявление в полицию».

Более половины новых кредитов россияне направляют на погашение уже взятых. Длиться это может годами. Неслучайно ведь в Москве, да и не только, появились общества анонимных должников. На собрания приходят люди, имеющие зависимость не только финансовую, но и психологическую. Жизнь в долг для многих становится непосильной ношей. Вот и пытаются люди совместно искать выход.

«Если речь идет о рефинансировании кредита, то это нормальная практика и один из способов снизить свою текущую долговую нагрузку, — уверен Алексей Волков. — Но только в том случае, если условия по новому кредиту значительно лучше, чем по рефинансируемому. Если же речь о том, чтобы погашать текущие долги по кредитам за счет получения новых, то это неправильно и опасно. Особенно, скажем, если погашать долгосрочные кредиты краткосрочными, более «дорогими» займами. Это все равно, что тушить пожар бензином. Вот такими поступками заемщик действительно загоняет себя в «кредитную яму».

Туда же их толкают кредитные учреждения своими непомерными штрафами и пени. О том, что их необходимо ограничить (как это было сделано в ипотечном кредитовании), говорится давно. Пока же финансовые пирамиды создаются не без помощи самих банков. Уже и долг первоначальный едва различим, а неустойки все растут и множатся.

РИА Новости

В чате должников нахожу историю жительницы Ханты-Мансийска, обратившейся в свое время в банк «Открытие». Основная часть ее долга составляет 25 тыс. рублей, а штрафы и пени — 270 тысяч.

Соразмерны ли подобные неустойки и штрафы неисполненному обязательству — большой вопрос. Оспорить их, конечно, можно, но через суд — то есть, небыстро и небесплатно. Гораздо проще решить проблему очередным кредитом. И берут причем в отдельных регионах массово:

«Регионы, где охват экономически-активного населения розничным кредитованием приближается к 100% — это республики Алтай, Тыва, Иркутская область, — рассказывает Екатерина Котова. — Это связано с общим уровнем жизни. В этих регионах чаще всего берут небольшие кредиты на ежедневное потребление или погашение уже существующих долгов. Например, в республике Алтай средняя задолженность заемщика перед банком составляет 146 тыс. рублей, в Тыве — 189 тыс., а в целом по России — 263 тыс. рублей».

При такой кредитной активности появление закона о банкротстве физических лиц было вполне логичным. Многие восприняли его едва ли не как панацею. Но!

Чтобы стать банкротом, точнее — быть признанным таковым официально, тоже нужны деньги.

Бесплатно банкротить должника никто не станет, а за проведение процедуры финансовый управляющий возьмет около 200 тысяч рублей. Да и само банкротство не означает списание всего долга автоматом. Это либо реструктуризация, либо передача имущества должника в счет погашения.

Тем не менее в 2017 году банкротами, по данным «Федресурса», были признаны почти 30 тысяч россиян. А число желающих пройти процедуру, далекую пока от совершенства, неуклонно растет. Равно как и объем долга потенциальных банкротов, сегодня он близок к критическому.

А если вдруг так же массово, как берут кредиты, люди перестанут их отдавать? Не случайно ведь финансовые аналитики заговорили о кризисе неплатежей.

«Риск неплатежей от бесконтрольного роста кредитования безусловно присутствует, — считает Олег Сысуев, первый заместитель председателя Совета директоров Альфа-Банка. — Поэтому и регулятор финансовой сферы — ЦБ, и сами банки стараются внимательно следить за качеством обслуживания долгов населением. Центробанк с сентября 2018-го ужесточил регулирование по выдаче необеспеченных кредитов. Недавно он объявил о следующем раунде ужесточения — с 01.04.2019».

Однако Сысуев уверен, что потенциал качественного роста еще не полностью исчерпан:

«Пока мы исходим из того, что серьезного кризиса с большим объемом неплатежей на горизонте 2019 года удастся избежать».

А что же Марина Николаевна и семь ее кредитов? А она достаточно быстро поняла: закрывать их придется самой. Что-то с бизнесом сына пошло не так, а банки уже после первых просрочек в покое заемщицу не оставляли.

Через год ситуация стала критической. Чтобы погасить долги, пенсионерка была вынуждена обратиться в микрофинансовую организацию.

Спустя 5 лет с момента, когда были взяты злополучные заемные деньги, она по-прежнему должна — двум банкам и не самым гуманным микрокредиторам.

банки, долги, кредит, россия

Google ChromeFirefoxOpera

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/01/07/79118-segodnya-daem-vsem

Юрист ответит
Добавить комментарий