Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей

Как взять автокредит с плохой кредитной историей в 2019 году

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей
Время чтения: 6 минут

В жизни заемщика могут возникнуть ситуации, вынуждающие его нарушить условия корректного обслуживания кредита.

Из-за просрочек регулярных выплат банки непременно внесут проштрафившегося клиента в чёрный список.

Однако тем, кто желает приобрести машину, отчаиваться не стоит – взять автокредит с плохой кредитной историей всё же возможно. При этом не стоит надеяться на лояльные условия займа в 2019 году.

Плохая кредитная история – что это такое

Плохая КИ (кредитная история) является результатом полного прекращения выплат либо несвоевременного выполнения долговых обязательств по имеющейся ссуде. Перечень причин её возникновения содержит Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Репутацию заемщика могут испортить:

  • несвоевременное проведение регулярных платежей;
  • прекращение выполнения обязательств перед банком, попытка скрыться;
  • умышленное внесение банковскими сотрудниками ложных сведений с целью препятствовать получению кредита определённым лицом в других финансовых организациях;
  • допущенные механические ошибки при написании личных данных клиента;
  • технические ошибки, включая сбои в работе программного обеспечения. Происходит это чаще всего при проведении оплаты через терминал, когда положенная сумма до банка не доходит;
  • факт мошенничества. Связаны такие случаи с подделкой документов или с противоправным использованием паспорта другого гражданина.

Истории по погашенным или существующим кредитам хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Причём события начинают регистрироваться с момента подачи заявки на получение ссуды любого вида.

Например, если вы приняли решение купить авто в кредит и уже согласовали с финансовым учреждением объём займа, но по своим причинам его не оформили, такой ход событий не в вашу пользу.

Ведь время сотрудников банка было потрачено зря.

Проверить кредитную историю бесплатно в режиме онлайн можно один раз в год. А вот каждое второе, третье и т. д. обращение в БКИ обойдётся вам в сумму до 1000 рублей. На подготовку и выдачу сведений это учреждение отводит себе 7 рабочих дней.

Какие финучреждения не проверяют кредитную историю

Сразу необходимо сказать, что не может банк не интересовать история кредитов потенциального клиента. Некоторые финорганизации просто не принимают во внимание мелкие недочёты.

Купить автомобиль в кредит с плохой кредитной историей вы сможете, обратившись в:

  • Запсибкомбанк. Рассчитывать на одобрение кредитной заявки могут граждане, корректно обслужившие взятые ранее займы в этом финучреждении. Наличие долгов перед другими финансовыми организациями здесь во внимание не принимается. Объём предоставляемого автокредита равен 100% от стоимости машины. Срок действия кредитного соглашения достигает 5 лет. Размер ставки – 12,9%. Требуется предоставление залога и привлечение поручителя.
  • Московский Кредитный Банк. Если ищете, где можно получить нецелевой кредит, имея испорченную КИ и не посещая отделение финансовой организации – этот вариант для вас. Период погашения займа достигает 15 лет. Ставка – 10,9% годовых.
  • Связь-Банк. Максимальная сумма потребительского займа – 3 млн руб. Размер ставки – 9,9%. Срок погашения займа – до 7 лет.

А вот в Сетелем Банке или ВТБ 24 вы, точно, получите отказ на выдачу автокредита, имея запятнанную КИ.

Можно ли улучшить кредитную историю

Логично возникает вопрос, что делать, если имеется плохая кредитная история, но нужен автокредит. Прежде всего требуется обрести репутацию благонадёжного заёмщика.

Для этого рекомендуется выбрать один из вариантов:

  • погасите имеющиеся задолженности;
  • оформите небольшой заём на зарплатную карту в банке, где она открыта, и без просрочек проводите полагающиеся по нему выплаты;
  • откройте в банке-кредитодателе депозит;
  • оформите экспресс-кредит. Этот банковский продукт выдаётся на непродолжительный срок (от года до полутора лет) без справок и поручителей;
  • возьмите в рассрочку мебель или бытовую технику. После этого главное – своевременно проводить платежи.

Любое из перечисленных предложений улучшит КИ. А окончательно исправить ситуацию поможет выбор нескольких пунктов.

Как получить автокредит с плохой КИ

Важно понимать, что положительный ответ на вопрос, дадут ли автокредит, если плохая кредитная история, вы услышите, только когда будут погашены задолженности по ранее полученным займам.

После этого следует обратить внимание на такие моменты:

  • Обратившись в банк, скрывать наличие проблем в прошлом не следует. Подготовьте документальное подтверждение того, что ухудшение финансового положения произошло по независящим от вас причинам.
  • Вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, тесно связан с текущей ситуацией с деньгами. Если финансовое положение оставляет желать лучшего, рассчитывать на получение ссуды не стоит. Банк в любом случае потребует от проштрафившегося клиента подтвердить достаточный уровень платежеспособности.
  • Прежде чем выяснять, где получить автокредит, имея запятнанную КИ, займитесь поиском поручителя. Банк, убедившись в его стабильном и высоком доходе, скорее всего, пойдёт навстречу.

Особенности оформления

Особенностью данного вида кредитования является то, что его условия нельзя назвать лояльными. Банк, учитывая допущенные ранее просрочки выплат, вынужден будет подстраховаться. Для этого он:

  • повысит процентную ставку по кредиту. Надеяться, что значение данного параметра будет меньше 15%, не стоит;
  • снизит срок пользования заёмными средствами – клиенту с запятнанной КИ автокредит выдаётся максимум на 3 года;
  • небольшая сумма займа. То есть ссуженных средств может не хватить на покупку автомобиля. Не исключено, что придётся остановить свой выбор на менее дорогой машине.

Пакет необходимых документов

Формирование пакета бумаг в рассматриваемом случае требует тщательности. Ведь документы банком будут проверяться «с пристрастием».

Кроме паспорта, от заёмщика потребуются:

  • корректно заполненная анкета-заявление на получение ссуды;
  • ксерокопия трудовой книжки
  • справка о наличии за последние полгода стабильного дохода и о его размере;
  • договор купли-продажи машины;
  • полис страхования;
  • ПТС;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • паспорт супруги/супруга;
  • мужчины представляют военный билет;
  • водительские права;
  • расчётный счёт, на который банк будет перечислять средства на покупку автомобиля.

Банк имеет право запросить другие документы. Кроме того, заёмщик может проявить инициативу и подать соответствующие бумаги, чтобы повысить шансы на получение ссуды. Больше информации вы найдете в статье «Документы для автокредита».

Процедура оформления

Для того чтобы взять ссуду на приобретение автомобиля, заёмщику с негативной КИ нужно пройти следующие этапы:

  1. Выбрать автомобиль и получить документ, в котором отражена его стоимость.
  2. Посетить офис банка и предоставить операционисту пакет документов.
  3. Заполнить заявление-анкету.
  4. Дождаться решения кредитора. В случае одобрения кредита банк перечислит продавцу деньги либо выдаст наличные клиенту.
  5. Получить от продавца подтверждение поступления средств и ключи от автомобиля.
  6. Принести в банк документ, подтверждающий сделку.

Без авансового взноса

Если у гражданина с плохой КИ отсутствуют собственные накопления для проведения авансового платежа, чтобы купить автомобиль, он может воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • принять участие в специальной программе, предусматривающей государственное субсидирование (подробнее этот вопрос мы рассмотрим ниже);
  • оформить потребительский кредит и провести за счёт полученных средств авансовый платеж.

Узнать больше полезной информации на эту тему вы сможете, ознакомившись со статьей «Автокредит без первоначального взноса».

Под залог ПТС

Автокредитование лиц с плохой КИ под залог пользуется наибольшей популярностью, ведь машина остаётся в распоряжении автолюбителя.

Но при оформлении договора возникает ряд нюансов:

  • банк обязательно проверит в ГИБДД машину на угон;
  • автомобиль не должен быть битым;
  • объём кредита, как правило, не превышает 60% от стоимости залогового транспортного средства;
  • до полной выплаты долга продавать либо обменивать автомобиль запрещается.

Помощь в принятии банком положительного решения

Если было получено несколько отказов и ситуация кажется безнадёжной, выходом из положения может быть помощь в получении автокредита со стороны квалифицированного кредитного брокера.

Профессионал сам может оформить и подать кредитную заявку в финансовую организацию. Услуга, конечно, платная.

Размер вознаграждения может быть фиксированным либо исчисляться в процентах от объёма полученной ссуды.

Помощь специалиста позволит сэкономить время на посещении банков, ознакомлении с их предложениями, проведении переговоров. В конце концов, клиент получит положительное решение кредитора.

Автокредитование по госпрограмме

В 2019 году можно воспользоваться госпрограммами “Семейный автомобиль”, “Первый автомобиль”.Такой льготный автокредит позволяет приобрести машину, стоимость которой не превышает 1,5 млн руб.

При этом заемщик должен соблюдать следующие условия:

  • можно взять только автомобиль отечественного производства либо иномарку, собранную на заводе РФ;
  • общий вес машины не должен превышать 3,5 т;
  • возраст транспортного средства – не более 2 лет;
  • автомобиль может быть новым и не состоять на регистрационном учёте.

Внесение первоначального взноса в размере 20% от рыночной стоимости машины. На таких условиях автокредит выдаётся максимум на 3 года.

Альтернативные варианты получения займа

Для того чтобы решить проблему нехватки денег на приобретение машины, можно оформить автокредит онлайн, обратившись в МФО (микрофинансовую организацию). Сумма до 1 млн рублей появится на карте практически мгновенно. В отличие от сотрудничества с банком, в данном случае не потребуется собирать большой пакет документов.

Это хороший вариант для желающих купить подержанное авто. Впрочем, объём кредитования можно увеличить, предоставив в залог другую машину. Но клиенту МФО следует быть готовы к повышенным процентным ставкам

Если отсутствуют собственные денежные накопления, можно взять авто в рассрочку у дилера. А облегчит финансовое бремя участие в программе Trade-in, которую предлагают многие отечественные автосалоны. Но это – тема отдельной статьи.

Подводим итоги

Людям, имеющим проблемы с выплатой прошлых займов, получить ссуду на покупку машины вполне возможно. Однако при этом необходимо быть готовым к более жёстким условиям договора кредитования либо улучшить свою КИ. Но для этого потребуется определённое время.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

  • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
  • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
  • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
  • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
  • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

  • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
  • вырос доход;
  • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества.

До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае.

Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам.

Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой.

В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

БанкСтавкаПервоначальный взносСрок кредитования, летСумма кредита, рублиСрок рассмотрения заявки
Сетелем Банк16,8–20,9%20–90%3100 000–4 млнот 15 минут онлайн
ВТБот 8,9 до 9,5%от 20%1–7100 000–10 млнот 30 минут до 2 дней при заполнении онлайн-заявки
Газпромбанкот 13,75%от 20%от 0,5 до 3до 2,5 млн1–3 рабочих дня
Тинькоффот 9,9%от 0%1–5до 2 млннесколько минут при заполнении онлайн–заявки
Совкомбанкбазовая 24,4%от 0 до 60%1–6100 000–2,5 млн1–2 рабочих дня
Россельхозбанкот 12,25%от 15%до 5 летдо 3 млндо 4 рабочих дней
Русский стандарт(потребительский кредит на покупку автомобиля)от 9%от 5%до 5 летдо 2 млн1 день
Кредит Европа Банк (классический кредит)10,2–18,8%от 10%2–7300 000–6 млндо 1 календарного дня
Русфинанс Банк13,3–18,9%от 10%2–750 000–30 млндо 2 рабочих дней
Локо Банк12,9 – 14,4%от 10%1–7до 5 000 000до 3 рабочих дней
Восточный (потребительский кредит на покупку автомобиля)от 19%от 0%1–4100 000–1 млн30 минут — 1 день
Уралсибот 10,9%от 20%1–5до 3 000 000в течение 1 рабочего дня

Но авто в кредит с плохой кредитной историей получится взять на худших условиях, чем у добросовестных заемщиков. Будьте готовы к одному или нескольким требованиям:

  • внести больший первоначальный взнос, например 40–50% от стоимости авто;
  • ставке до 20% годовых;
  • к обязательной страховке. В принципе, при автокредитовании и так просят оформить КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Но при покупке машины в кредит с плохой кредитной историей иногда требуют и страхование от потери дохода;
  • уменьшению срока или ограничению суммы кредита.

Можно ли взять автокредит с плохой историей? Можно, если нет действующих долгов перед банками или иска на выплату кредита.

Если уже пробовали подать заявку в рекомендуемые банки и получили отказ, то советуем улучшить кредитную историю. Для этого выплатите пару кредитов на небольшую сумму или даже микрозаймов.

В БКИ отразится факт, что вы добросовестно справились с новыми кредитами, и шансы на получение автокредита увеличатся.

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/mozhno-li-vzyat-avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей

Практика показывает, что платежная дисциплина клиентов (за редким исключением, когда причиной просрочки является резкое ухудшение финансового состояния или техническая просрочка) в новом кредите часто сохраняется.

Исходя из этого, во многих случаях решающим фактором при принятии решения о выдаче займа проблемным заемщикам является анализ банком причины возникновения просрочки. Большим подспорьем в этой ситуации может послужить предоставление клиентом документов, подтверждающих причину возникновения просроченной задолженности.

Как узнать свою КИ

Эксперты по вопросам кредитования рекомендуют нашим согражданам проверять кредитную историю как минимум один раз в год. Такой подход позволит клиенту, если банк что-то напутал, вовремя исправить ошибку (подобные ошибки могут негативно отразиться на условиях кредитования в будущем), а также, узнать о наличии оформленного на его имя «чужого» кредита (такое тоже иногда случается).

По закону, раз в год заемщик имеет право подать запрос в бюро КИ бесплатно. Однако, на практике, это не совсем простая процедура, и прежде всего потому, что у нас в стране существует 21 бюро. Банки самостоятельно определяет список и количество БКИ, куда направляются запросы. Поэтому, чтобы узнать кредитную историю, прежде всего, следует узнать, где она хранится.

Существует несколько вариантов, как это сделать.

Получить автокредит с плохой кредитной историей можно, но времени это займет больше.

Проверка кредитной истории

Как банки проверяют КИ заявителя? Существует единая информационная база, к которой подключены все официальные участники финансово-кредитной системы. Они делают запрос, получают данные и на их основании принимают решение о кредитовании. Вся процедура проверки автоматизирована, занимает несколько минут.

Это касается крупнейших банков.
Важно Есть и другая группа кредиторов, которая НБКИ не пользуется. Она может сотрудничать с несколькими финансовыми организациями и вести с ними одну базу. Если у вас с ними не было отношений, то об отрицательной истории в других инстанциях кредитор и не узнает.

Особняком идут микрофинансовые организации.

Они подключаются к БКИ платно, что многих не устраивает. Потому МФО часто кредитуют клиентов без проверки кредитной истории. Правда, за такой заем приходится переплачивать до 40% от суммы займа (для сравнения переплата в банке – на уровне 7–10% в год).
И автокредит микрозаймом не оформляется, только нецелевая ссуда.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Неисполнение обязательств перед кредитором в прошлом не является преступлением или административным проступком. Да, отрицательная КИ снижает лояльность банка, но не является априори безнадежным обстоятельством. Ответ многих банков зависит от обстоятельств просроченных платежей.

Разрешено досрочное погашение без комиссий.

Требования к заемщикам:

  1. Гражданство РФ,
  2. Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка,
  3. Возраст от 21 до 65 лет,
  4. Обязательно наличие предодобренного предложения по выдаче кредита от Сетем банка.

Из документов понадобится паспорт гражданина России + один на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН или СНИЛС). При этом денежные средства зачисляются либо на дебетовую карточку Сетелем, либо на любой дебетовый счет в стороннем банке нашей страны (зачисление в течение 5 дней).

Рассчитать займ можно на онлайн-калькуляторе:

Автокредитная программа банка Сетелем – это возможность приобрести новый автомобиль на особых условиях. Организация сотрудничает более чем с 2600 дилерскими салонами по всей России и для оформления просит минимальный пакет документов.

Ставка по кредиту зависит от выбранного предложения и начинается от 15,9% для поддержанных авто и 16,5% для новых, по спец.программам — от 5% в год («Партнерский: Директ промо»), первоначальный взнос – минимум 10%.

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей срочно

Cetelem — это товарный знак, под которым ООО «БНП Париба Восток» выдает потребительские кредиты (в том числе автокредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды) на территории России. Банк работает в 67 регионах страны и сотрудничает с такими крупными розничными сетями как «М.», «МИР КОЖИ И МЕХА», «Снежная Королева», «ДОМО» и другие.

Банк Cetelem декларирует, что придерживается концепции «Responsible lending» («ответственного кредитования», англ.). Это значит, что банк обещает предоставлять своим клиентам «прозрачные кредитные продукты по разумным ставкам и способствовать улучшению уровня клиентского обслуживания», говорится на сайте организации.

Что предлагает банк . Остановимся на кредитном предложении «10-10-10».

Внимание Банк позиционирует его как кредит на любые нужды на «прозаичных» условиях. Что имелось в виду под этим определением, на сайте банка не уточняется. При этом выдается он все-таки на покупку товаров, а вовсе не на любые потребности

Согласно этим «прозаичным» условиям, банк готов одолжить от 2 500 до 450 000 рублей на срок до 10 месяцев под ставку от 23,56% до 45,72% годовых.

Комиссии за предоставление и обслуживание кредита не взимаются, первоначальный взнос должен быть не менее 10%.

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей сегодня

Откинув условно бесплатные (телеграмма, подтверждение личности в системе Контакт), а также посещение БКИ (где можно и отчет сразу забрать), я выбрала сервис eID.

Для отправки запроса на ЦККИ мне понадобилось зарегистрироваться на ресурсе «Кредитная история онлайн» и ответить на пять вопросов о моей кредитной истории (у пользователя есть три попытки, чтобы правильно ответить на вопросы). Если все прошло успешно – требуется сделать и отправить в бюро скан паспорта и согласия на обработку персональных данных.

По правилам сервиса обработка запроса и проверка полученной информации занимает несколько дней, однако, свой ответ я получила уже через час. Отчет пришел на указанный мною электронный адрес в формате PDF-файла.

На мой взгляд, такая оперативность заслуживает внимания, особенно с учетом того, что данная услуга предоставляется бесплатно.

И только в том случае, если других бесплатных вариантов получения отчета из БКИ не существует, ищем на сайте адреса и режим работы БКИ. Составляя маршрут, следует помнить, что центральное отделение бюро и место, где можно получить отчет, это не всегда одно и то же. Исходя из этого, внимательно изучаем сведения о местонахождении отделения, где есть услуга.

Выбирая БКИ для оформления запроса, я ориентировалась на близость бюро к моему месту работы.

Добралась до организации я за час. Показав паспорт и заполнив заявление, уже через пять минут у меня на руках оказался кредитный отчет.

Неосторожное отношение к собственной кредитной истории, порой, становится настоящим испытанием. Например, это может повлечь за собой отказ кредитных организаций в выдаче следующих займов. Что такое КИ? Можно ли исправить ситуацию? Где взять займ, если КИ уже испорчена? – всё это рассмотрим далее.

Что такое кредитная история?

Это описание банковского клиента в качестве заёмщика, т.е.
каждый гражданин после взятия займа вносится в базу, где появляется информация о том регулярно ли он вносит платежи по договору. Если клиент имеет просрочки по выплатам или вовсе отказывается погашать задолженности он вносится в чёрный список (дальше по тексту ЧС) банков, т.е. его история портится.

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками непросто. Банки перед одобрением заявки проверяют потенциального клиента через Бюро кредитных историй, и в случае обнаружения его в чёрных списках, будут попросту отказывать в кредитовании. Даже неработающему пенсионеру проще оформить кредит!

Причины плохой КИ

Испортить КИ ( кредитную историю) можно несколькими способами:

  • открытыми просрочками (наличие займа, по которому начисляются штрафные санкции);
  • регулярными просрочками по долговым обязательствам перед банками (клиент не вовремя вносит платежи).

Можно ли исправить?

Плохая история в кредитных организациях – не приговор, и её можно исправить.

Предлагает увеличенные проценты, но кредитует заемщиков с испорченной историей.

  • Банк «Русский стандарт». Если вы ранее не кредитовались здесь, то вероятность того, что этот кредитор удовлетворит запрос на новый заем велика: он практикует индивидуальный подход к заемщику.
  • ПАО «Запсибкомбанк». Здесь доступны программы наличного кредитования (автокредит выдается людям с положительной историей) под 30%, залог и поручительство.
  • ФГ «Лайф» выдает до 700 тысяч рублей под 20%+ на 3–5 лет.

Заявка онлайн

Единая база кредитных историй возникла недавно, до этого банки кооперировались в группы и обменивались информацией между собой.

То есть заемщику достаточно было обратиться к тем, кто не относится к конкретной группе партнеров, чтобы его прошлое погашение долга с задержками осталось тайной. Сейчас НБКИ формируется для всех, но имеет особенности:

  • некоторые организации запаздывают с отражением данных о просрочках;
  • не вся информация соответствует истине;
  • сама база платная, потому не по каждой заявке банкиры к ней обращаются.

Все это означает, что подавая заявку в небольшую организацию онлайн, вы вполне можете рассчитывать на положительный ответ. Но не спешите заявляться сразу в несколько организаций.
Это может быть расценено как попытка мошенничества. Заявки надо подавать последовательно.

Кредиты банка Сетелем в 2019 году отличаются разнообразием предложений. Так, организация готова предоставить своим клиентам следующие виды займов: наличными, на покупку авто, на оплату товаров в магазинах-партнерах. Чем они отличаются, как происходит оформление — рассказываем далее.

Что предлагает банк своим клиентам?

Данная финансовая компания является дочерней организацией Сбербанка России, что придает ей большую надежность в глазах заемщиков.

Её популярность связана также с тем, что именно в Сетелем были «отданы» все автокредиты, которыми раньше занимался Сбербанк.

Теперь, если вам нужен целевой заём для покупки транспортного средства, то вы будете обращаться именно сюда за наиболее выгодными условиями и «прозрачными» тарифами.

Банк предлагает потребительское кредитование на любые цели, при этом доступные суммы и действующие проценты будут строго индивидуальными для каждого клиента. Условиями не предусматриваются ежемесячные комиссии.

Гражданам России от 21 года предлагается возможность получения денег на любые покупки. Предоставляется сумма в пределах от 15.000 до 1.000.000 рублей на длительный период от 6 до 60 месяцев. Процент при этом варьируется от 12,9 до 39,9% в год.

Возможно заполнение заявки по телефону. Решение банка будет готово в день обращения. Никаких справок, поручителей и залога не требуется.

А вот получить информацию о сумме для погашения будет попросту негде.

Примечательно, что от агрессивного тона смс и звонков многие люди ломаются и предпочитают оплатить свои якобы долги и просрочки – лишь бы этот шквал прекратился.

Недовольство клиентов также вызывает навязанная кредитная карта. Ее просто высылают клиентам по почте. Оформившая недавно в Cetelem потребительский кредит Юлия Кутилова из Санкт-Петербурга тоже получила такую «посылку».

«Я карту не заказывала!, — возмущается женщина. — Звоню на горячую линию Сетелема, а там молодой человек говорит, что когда я брала потребительский кредит, «подписала какое-то согласие на выпуск для меня их карт».

Хотя я ничего не подписывала и все бумаги у меня на руках!».

Отзывы. Подавляющее большинство клиентских отзывов пропитаны досадой, обидой и возмущением от некультурной, резкой и грубой манеры общения сотрудников банка.

Их участие желательно:

  • если уровень дохода сомнительного заемщика не более чем в 2–3 раза выше расчетного платежа по новому займу;
  • в прошлом просрочки возникали более пяти раз за год выплат;
  • прочие негативные факторы, помимо КИ (малый водительский стаж, опыт работы на последнем месте, неофициальное трудоустройство).

Условия кредитования

Условия кредитования с испорченной кредитной историей полностью зависят от причин ее возникновения. Если ситуацию можно исправить технически (вины заемщика не было), то он обслуживается на общих началах. Для остальных действует более жесткая система:

  • ограниченный срок: при заявке на пять лет заем утверждается на четыре;
  • повышенная ставка от 20–24% и выше;
  • отсутствие льготных условий (каникулы, адаптированный график);
  • максимальная сумма – до 80% от стоимости машины, ссуда без первоначального авансового взноса недоступна;
  • по целевой программе обязательно страхование КАСКО, машина в залог, личная страховка, дополнительные продукты банка;
  • полный пакет документов;
  • ограниченный выбор доступных моделей авто (бюджетные серии);
  • сумма – до 0,5–1 млн рублей.

Способы получения

Удобной альтернативой автокредиту может стать нецелевая программа – карточный заем, кредит наличными.

Источник: http://37zpp.ru/dayut-li-avtokredit-s-setelem-banke-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Как взять автокредит с плохой кредитной историей: 6 лучших банков, секреты, требования к заемщику

Дают ли автокредит с сетелем банке с плохой кредитной историей

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Какой бывает плохая кредитная история?

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Если финансовая репутация испорчена слишком серьёзно, единственный шанс стать автовладельцем – обратиться за помощью к родственникам с «незапятнанной» финансовой репутацией. Возможно, близкие люди пойдут навстречу и оформят автокредит на себя.

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банкаСумма автозаймаПроцентыДлительность кредитованияСумма первоначального взноса
Банк ВосточныйДо 1000000 рублейОт 19 %До 59 месяцев
Русфинанс банкДо 1450000 рублейОт 15 %До 5 летОт 20 %
Плюс БанкДо 4500000 рублейОт 17,25 %До 7 летОт 0 %
БыстроБанкДо 1305000 рублейОт 7,5 % (по госпрограмме)До 3 летОт 10 %
Кредит Европа БанкДо 1450000 рублейОт 7,7 % (по госпрограмме)До 3 летОт 20 %
СетелемДо 4000000 рублейОт 10 % (по госпрограмме)До 3 летОт 20 %

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.

Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Так как взять автокредит клиентам с испорченной финансовой репутацией удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Юрист ответит
Добавить комментарий