Как избавиться от преследования коллекторами, если долг по кредиту все еще предъявляют?

Взыщут и после смерти: кто может списать свой долг перед банком (РИА Новости)

Как избавиться от преследования коллекторами, если долг по кредиту все еще предъявляют?

25 июля 2017

МОСКВА, 25 июл – РИА Новости, Мария Салтыкова. Каждый десятый долг россиян по банковским кредитам признан безнадежным. Почти полмиллиона дел завершились безрезультатно для приставов.

Но не стоит думать, что в этом случае банки окончательно распрощались со своими деньгами. По словам юристов, через некоторое время преследование должников обычно возобновляется.

О том, что делать, если возможности выплатить долг нет, и есть ли шансы на «прощение» со стороны банка – в материале РИА Новости.

Безнадежный – не значит «банкрот»

Федеральная служба судебных приставов может «простить» должникам сумму в один триллион рублей – такая новость появилась в некоторых СМИ на прошлой неделе.

На самом деле, как уточнили в ведомстве, доля банковских кредитных долгов, которые приставы пока не могут взыскать, составляет всего 11%, или 488 тысяч случаев исполнительных производств из общего числа в 4,3 миллиона. Общая сумма таких долгов – 247 миллиардов рублей.

Окончание производства по долгам без взыскания означает, что кредитор признан банкротом или у него больше нет имущества, которое можно было бы взыскать. На практике, по словам экспертов, освободиться от кредитного бремени вряд ли удастся.

«Исполнительный лист возвращается кредитору, и он может заново неоднократно возобновлять процесс взыскания как минимум в течение трех лет после вынесения судебного решения или приказа», – пояснил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

Спустя три года банк может обратиться в суд и заявить, что пропустил окончание срока «по уважительным причинам», либо просто попросить продлить срок, и суд пойдет ему навстречу.

Срок исковой давности при этом может отсчитываться как с момента нарушения обязательств должником, так и с даты, указанной для погашения долга в письменном извещении, – это зависит от условий кредитного договора.

Более того, даже если все сроки давно прошли, по закону, кредитор может использовать досудебные меры взыскания, добавил эксперт.

«Исходя из практики последних лет, как правило, так и делается: взыскатели периодически предъявляют исполнительный лист, и если у должника что-то появляется, ему приходится это отдавать», – подтвердил партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. Большинство должников, даже если их финансовое положение улучшится, в итоге вынуждены не оформлять ничего в собственность, понимая, что если производство будет возбуждено опять, у них могут все отобрать.

«Признание долга безнадежным и его списание с баланса не надо путать с прощением», – подчеркивают в пресс-службе ВТБ. Кроме того, что у банка сохраняется возможность потребовать долг опять, заемщик оказывается должен заплатить НДФЛ со списанной суммы. Из его кредитной истории списанный долг не исчезает – взять новый в другом банке уже не удастся.

Какие долги банки и коллекторы все-таки могут простить

Критерии признания задолженности «безнадежной для взыскания» установлены Банком России.

Для этого требуется несколько условий: во-первых, неисполнение клиентом обязательств в течение как минимум года до даты принятия решения о списании, во-вторых – акт ФССП о невозможности взыскания, судебный акт об окончании срока исковой давности и другие документы. Кроме того, долг могут окончательно списать, если банк сочтет, что взыскание давно просроченной задолженности ему обойдется дороже, чем отказ от этого.

Еще одно основание для признание долга «безнадежным» – смерть заемщика. Но и то не всегда. По словам пресс-службы Сбербанка, в этом случае кредитные обязательства вместе с иными обязательствами и правами переходят к наследникам, с которыми банк продолжает сотрудничество.

Если наследников нет, взыскание может быть обращено на так называемое «выморочное имущество» – то, что осталось после смерти должника и никому не завещано. Если кредит оформлялся под поручительство, при этом наследников нет, то банк работает с поручителями.

Как уточнили в пресс-службе ВТБ, банк может отказаться взыскивать долг, только если оставшегося имущества должника после его смерти недостаточно.

По словам директора НАПКА, «чисто технически банк имеет возможность списать долг, который выглядит безнадежным, но делается это крайне редко». У кредитных организаций достаточно жесткие требования со стороны регулятора, поэтому им проще продать такие долги коллекторским агентствам, пояснил он.

Коллекторы, по словам Воронина, списывают долги гораздо чаще. Как уточнили в пресс-службе коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», должнику могут простить, например, штрафы или проценты. В отдельных случаях дисконт может составить до 30% от общей суммы долга, но на скидку могут рассчитывать только те, кто выходит на связь и пытается как-то договориться с коллекторами.

Что делать тем, кто не может расплатиться с долгами

Кроме «списания», у заемщиков есть два способа, которые позволяют избавиться от всей или хотя бы части задолженности. Первый из них – банкротство – за почти два года с начала действия соответствующего закона не слишком себя оправдал.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве на начало июня, в первом полугодии 2017 года банкротами стали чуть более 13 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей (в пресс-службе Сбербанка РИА Новости сообщили, что на сегодняшний день к процедуре банкротства прибегли «чуть более 18 тысяч» клиентов банка – физических лиц). В Связь-банке с 2015 года было всего семь клиентов-банкротов.

Второй способ – это так называемая «кредитная амнистия», но даже в ее рамках максимум, на что может рассчитывать должник, – это отмена пеней за просрочку платежей по кредиту.

Так, в пресс-службе ВТБ сообщили, что «ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ практикуют прощение долга или прекращение обязательств только в исключительных случаях».

Кроме этого, изредка банк готов договариваться с клиентом об отмене пеней за счет погашения просроченного долга. В некоторых кредитных организациях – таких, как Сбербанк – должников не амнистируют вовсе.

В Связь-банке с 2012 года также проводят специальные акции по отмене штрафов за просрочку долга: по данным пресс-службы, за все это время их было десять.

В рамках акций должник может погасить основной долг и проценты, тогда с него снимается неустойка, пояснил первый заместитель председателя правления банка Александр Копейко.

Свои долги перед банком таким образом погасили 13 тысяч заемщиков, общая сумма возвращенных средств – более 224 миллионов рублей.

Кроме всех этих способов, клиент может попытаться договориться с банком о реструктуризации долга, рефинансировать его в другой организации или попросить об отсрочке – «кредитных каникулах».

Новости в формате RSS

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/clientsinfo/24840.html

Онлайн-МФО облюбовали мошенники: как защититься?

Как избавиться от преследования коллекторами, если долг по кредиту все еще предъявляют?

Бывает, что ошибка выявляется ещё на стадии проверки персональных данных. Мошенник может назвать номер мобильного, ему не принадлежащий.

Но гуру-махинаторы теперь берут небольшие займы, при этом полностью вписываясь в требования микрофинансовой компании — нужен лишь снимок предполагаемого заёмщика с паспортом в кадре и полные сведения с запрашиваемыми данными.

Заявление в полицию не даст никаких результатов — правоохранительные органы считают, что жертвой является не конкретный человек, а сама компания, куда он обратился за займом.

Если бы должник получил деньги, о которых напоминает ему кредитор, то такое происшествие оказалось бы вымышленным. Однако обманутый, предоставив заявление ближайшему участковому, сталкивается с тем, что его проблему проигнорировали.

Он вынужден решать свою проблему один на один с МФО. При подаче заявки в организацию за запрашиваемыми сведениями, он и тут сталкивается с нежеланием работников МФО предоставить конкретные данные.

Чтобы МФО предоставила эти данные, необходима фотография самого себя со своим паспортом.

Попавшие на несуществующий кредит или займ люди неоднократно пытаются доискаться, каким образом к ним попала данная фотография. Реальность такова, что данные эти мошенники получили из конкретных источников.

Чтобы зарегистрироваться в сервисе, например, где возможно добраться в другой город или регион на любой легковой машине, едущей по тому же маршруту, куда направляется и желающий оказаться в пункте Б, новый пользователь должен пройти регистрацию, сняв самого себя вместе со своим паспортом. Никакая похожая организация не гарантирует, что данные пользователей, регистрирующихся на её сайте, не уйдут «налево». Самостоятельно предпринятое выяснение обстоятельств ни к чему не приведёт. Никакая фирма не признается в том, что данные ушли «налево». Суд помогает лишь тем, кто зафиксировал факт преступления.

Такой обман — не единственный. Так, компания «Метрокредит» уже подозревается в утечке данных о нескольких пользователях, якобы взявших в ней займ. Пострадавшие люди пытаются как-то объединиться, чтобы найти виноватых — тем временем данная компания уже привлекла «вышибал» для взыскания с них сумм, которые они никогда не брали.

Другой «микрокредитор» — фирма «еКапуста» — оформляет кредиты с неординарными условиями. При этом выясняется, что в анкете на фото иной гражданин. Пострадавшие и в этом случае, объединившись, пытаются избавиться от «вышибал», а сами работники кредитной фирмы хранят молчание. Надзорные органы также не спешат предъявлять им обвинения в том, что те неправильно работают.

Как обнаружить виновников?

pixabay.com

Задолженность, в которой проценты в несколько раз опережают взятую взаймы сумму, не учтённая в реальности, способна поломать человеку жизнь в буквальном смысле. Профессиональные мошенники поставили это дело на поток — они посылают эти анкеты пачками.

Кредитующая фирма иногда идёт навстречу и пытается дозвониться до конкретного человека по его же мобильному номеру. Микрофинансовая контора Moneyman, прежде чем оформлять договор, побуждает своих сотрудников проверять звонком на мобильный номер, действительно ли данный клиент оформлял заём или кредит.

Эти же работники проверяют данного человека по базе БКИ и уточняют сведения из анкеты.

Если данные не соответствуют запрашиваемым — они перезванивают по мобильному номеру, указанному в базе бюро кредитной истории. Другие микрофинансовые организации порой вообще не проверяют несовпадения этих данных — их в первую очередь интересует содействие коллекторов, помогающих выбить долг, оформленный на отдельно взятого человека.

К сожалению, на микрозаймах мошенники обогащаются. Они выписывают кредиты на третьих лиц, сверяясь по добытым сведениям. Недопущение подобных инцидентов лежит лишь в рамках компетенции сотрудников той или иной МФК, дающей право последним удостовериться, это это именно тот человек, и он действительно собирается взять кредит или заём.

Несмотря на обнаружение долга у отдельных людей, на деле не бравших злосчастный заём, суд признает пострадавшей от действий мошенников контору, а не граждан, попавших на нереальный долг.

Когда гражданин не оформлял заём, то он докажет причастность мошенников, кредитор оставит его в покое.

Контора останется при своих интересах — и оплатит убытки из своего кармана — вина работников в непроверенных данных о должнике.

В период установления факта непричастности граждан к отдельно взятым долгам коллекторские агентства звонят им, психологически давя на сознание жертвы мошенников, требуя вернуть несуществующий долг.

Заявку необходимо предоставить в полицию как можно скорее — сделка с МФК, которой на самом деле не было у данного гражданина, оспаривается в соответствии с ГК России. Потерпевший обязан уведомить полицейских об использовании его персональных данных в мошеннических целях.

Микрофинансовая контора обязана предоставить правоохранительным органам сведения о кредите, выданном в указанную дату.

Что предпримет жертва обмана?

Цель обращения в полицию — доказать, что конкретный гражданин непричастен к взятию кредита. На помощь привлекаются следующие стороны:

  1. Банк России, координирующий работу госбанков и МФК.
  2. Прокуратура, куда отправляется заявка с описанием факта нарушения закона.
  3. Местный полицейский участок, в компетенции которого находится принятие решений об открытии уголовного дела и выдаче копии уведомления о начинающемся расследовании.
  4. Банк или микрофинансовая контора, выдавшая пострадавшему клиенту счёт и карту для него. При оформлении онлайн-займа денежные средства из МФК переводятся по безналичному расчёту на реквизиты, отмеченные в аккаунте клиента. Квитанции по банковскому или карточному счёту убедят компетентные органы, что контора не суживала данному гражданину никаких сумм.

Получив подтверждение из полицейского участка и выписки банка, жертва обратиться в микрофинансовую контору. В большинстве случаев этих документов достаточно, чтобы кредитор прекратил преследовать жертву обмана.

При несоответствии доводов МФО вправе обратиться в правоохранительные органы, чтобы те доработали возникшую проблему. На суде жертва предъявит документ, убеждающий, что сотовый номер оформлен на другого человека.

Как защититься?

pixabay.com

Нельзя передавать личные данные через сервисы, требующие самоидентификацию по снимком самого себя с паспортом. Если избежать проверки не удалось — проверяйте по БКИ. Не пользуйтесь сомнительными посредниками, требующими данные, пока не проверите на надёжность.

Законодатели подготавливают новые законопроекты, предписывающие МФК проверять данные клиента не только звонком по номеру, но и по БКИ, МВД и госорганов. Опрос заёмщика позволит заподозрить его в том, что кто-то третий его подставляет под финансовый удар.

Но неразрешаемым вопросом остались паспорта, которые были украдены. Мошенники переклеивают фото — они делают это настолько профессионально, что отличий между реальными и подставными данными практически не видно.

При подделке паспорта идентифицировать человека через снимок с этим же паспортом в руках нельзя.

Несмотря на сравнительную редкость подделки документов, финансовые потери МФО или отдельно взятого гражданина окажутся немалыми. На помощь в этом случае приходит реальная база кредитных соглашений. Опытные мошенники нашли способ обойти и этот рубеж защиты. Некоторые граждане настолько доверчивы и «прозрачны», что данные их незаметно уходят к третьим лицам.

В особых случаях кандидатом на обман, подлог становится человек, не оставивший данных. Дело в том, что мошенники могут купить паспортные данные на чёрном рынке баз данных, сканов документов. Данное безобразие возможно, пока законодатели не обяжут работников микрофинансовых контор сверяться с реальными государственными базами данных.

Как только такая проверка станет реальностью — работники микрофинансовых структур смогут обезопасить и самих себя, и клиентов от подлогов. Останется лишь единственный способ — «подковёрное» мошенничество из МФО: сотрудник конторы самостоятельно «сливает» данные за дополнительные деньги третьим лицам, нарушая при этом закон.

Накажут ли его самого — вопрос времени.

Источник: http://kfaktiv.ru/onlain-mfo-oblubovali-moshenniki-kak-zashititsia.html

Коллекторы начали выбивать долги, срок исковой давности которых прошел

Как избавиться от преследования коллекторами, если долг по кредиту все еще предъявляют?

Новая и неприятная тенденция появилась в последние месяцы на рынке взыскания долгов с рядовых граждан – им стали приходить “письма счастья” от коллекторских фирм с, мягко говоря, странными требованиями – погасить некие долги, сделанные в конце 90-х или начале двухтысячных годов. Все долги копеечные, но коллекторы заявляют, что они долг купили, и совершенно серьезно грозят арестом имущества.

Именно такое письмо пришло на днях в село Нижняя Ярославка Тамбовской области. Некая коллекторская контора с пышным и претенциозным названием сообщала сельскому жителю Василию Ивановичу Половинкину, что она по закону купила его долг у “Ростелекома” в 300 рублей. Долг якобы появился в январе 2000 года.

Умножив долг на два, коллекторы написали Василию Ивановичу, что с него в их пользу – 600 рублей. Оплатить эту сумму потребовали в течение трех дней с момента получения письма.

И, ссылаясь на статью 139 Гражданского процессуального кодекса “Основания для обеспечения иска”, коллекторы заявили, что их фирма с почтовым адресом в Брянске, а местом нахождения в Москве “будет ходатайствовать перед судом о наложении ареста на имущество” Половинкина до вынесения решения по делу.

За долг застройщик выгнал семью на улицу без денег и документов

Василий Иванович не расстроился – он покоится на сельском кладбище уже почти пять лет. Его дети, отдав письма “Российской газете”, заверили, что у отца долгов нет и не было. А спустя 17 лет они не могут найти квитанции – столько лет бумаги не хранят дома.

Мы узаконили коллекторов, и они начали действовать – покупать по долги настоящие и мнимые. Срок исковой давности в нашей стране по закону – три года. Именно за этот период можно требовать вернуть долг, если, конечно, он есть.

Василий Иванович коллекторов не испугался и не расстроился: он покоится на сельском кладбище уже пять лет  Наталья Козлова

Общаться с журналистами на темы сроков давности коллекторы просто не желают. Все попытки “Российской газеты” связаться с генеральным директором коллекторской конторы гражданином В.И. Лысенко ни к чему не привели. Как в таких случаях поступать? И насколько серьезны угрозы ареста имущества за 300 рублей?

Прямая речь

Федор Куприянов, заслуженный адвокат России:

– Просроченная задолженность клиентов – физических лиц крупным рыночным игрокам, банкам, сотовым операторам, энергетическим компаниям – это неотъемлемая часть их баланса. Невзысканная задолженность просрочивших потребителей раскладывается ими на потребителей сегодняшних.

Чем больше потребителей попряталось, тем выше стали цены для добросовестных.

Покрыв таким образом основные убытки и не особенно рассчитывая на доход от работы с мелкими должниками, гиганты продают их долги за гроши коллекторам, так как просто “списать”, иначе говоря, простить долги физлиц коммерческие организации права не имеют.

Коллекторские агентства покупают долги граждан у крупных компаний, работающих с десятками тысяч физлиц, не поштучно, а большими “портфелями”.

При незначительных суммах каждого долга не только организации – первоначальные кредиторы, но и новые кредиторы – коллекторы не занимаются анализом каждого приобретенного долга, а действуют по шаблону.

Обычно рассылают требование с предложением погасить долг и набежавшие проценты под страхом судебного преследования.

Как взять кредит и не прогореть

При таком огульном подходе неизбежно возникают казусы. Рассылка по старым адресам, обращение к умершим гражданам, бесконечная путаница с именами, договорами и суммами.

Как же поступить, если вы получили предложение оплатить неизвестный вам долг, долг давно умершего родственника или долг, срок давности по которому – 3 года, давно истек?

Во всех случаях можно посоветовать ответить коллектору отказом в письменной форме, по возможности, заказным письмом. В кратком письме с названием “Отказ в удовлетворении претензии” необходимо изложить имеющиеся у вас законные основания для отказа. Маловероятно, что история после этого получит продолжение.

Но не ошибитесь! Посоветуйтесь с адвокатом. Обоснованную претензию лучше сразу оплатить. Иначе к сумме долга и растущих до момента взыскания процентов прибавятся судебные расходы.

Правда, поторопившись оплатить претензию, можно попасть в ловушку. Коллекторы имеют право сначала прислать претензию только по основному долгу, а после его добровольной оплаты им окажется значительно легче в судебном порядке взыскать набежавшие проценты или другие ваши долги тому же лицу. Надо детально разбираться в каждом “привете” от коллекторов.

По долгам умерших родственников отвечают только наследники, принявшие наследство, и только в размере суммы, не превышающей стоимости полученного ими имущества.

Обычно содержащаяся в письмах коллекторов угроза арестовать недвижимое имущество должника в порядке “обеспечения иска” в судебном порядке по незначительным суммам не более чем еще одна форма давления на должника. Для законного ареста имущества сумма долга должна быть сравнима со стоимостью квартиры или дома, на которую предполагается наложить арест.

Источник: https://rg.ru/2017/05/14/kollektory-nachali-vybivat-dolgi-srok-iskovoj-davnosti-kotoryh-proshel.html

Юрист ответит
Добавить комментарий