Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?

Подобрать потребительский кредит онлайн ставка от 3% годовых выгодные условия. | Банки.ру

Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?

9,50%

0 ₽

9,80%

0 ₽

12,40%

0 ₽

13,40%

0 ₽

9,00%

0 ₽

Лиц. № 1460

9,00%

0 ₽

Лиц. № 1460

8,90%

0 ₽

Лиц. № 1460

12,00%

0 ₽

Лиц. № 1460

9,90%

0 ₽

14,90%

0 ₽

19,00%

0 ₽

12,00%

0 ₽

Лиц. № 2673

8,00%

0 ₽

Лиц. № 2673

9,90%

0 ₽

11,00%

0 ₽

9,90%

0 ₽

Лиц. № 1978

10,90%

0 ₽

Рефинансирование для госслужащих

12,00%

0 ₽

На любые цели для госслужащих

12,00%

0 ₽

7,90%

0 ₽

Лиц. № 316

7,90%

0 ₽

Лиц. № 316

7,90%

0 ₽

Лиц. № 316

7,90%

0 ₽

Лиц. № 316

7,90%

0 ₽

Лиц. № 316

8,99%

0 ₽

Лиц. № 3292

8,99%

0 ₽

Лиц. № 3292

Под залог имеющегося жилья

10,99%

0 ₽

Лиц. № 3292

8,50%

0 ₽

Лиц. № 2209

8,50%

0 ₽

Лиц. № 2209

9,90%

0 ₽

Лиц. № 3251

10,90%

0 ₽

Лиц. № 3251

9,90%

0 ₽

Лиц. № 3251

9,90%

0 ₽

Лиц. № 3251

10,90%

0 ₽

Лиц. № 3251

9,90%

0 ₽

Лиц. № 3251

9,50%

0 ₽

12,40%

0 ₽

9,90%

0 ₽

Лиц. № 705

9,90%

0 ₽

Лиц. № 705

15,90%

0 ₽

Суперплюс без подтверждения дохода

17,90%

0 ₽

Лиц. № 963

8,90%

0 ₽

Лиц. № 963

Альтернатива (под залог недвижимости)

18,90%

0 ₽

Лиц. № 963

16,90%

0 ₽

Лиц. № 963

17,40%

0 ₽

Лиц. № 963

16,40%

0 ₽

19,90%

0 ₽

20,90%

0 ₽

8,80%

0 ₽

Лиц. № 1326

9,90%

0 ₽

Лиц. № 1326

Больше документов – ниже ставки

10,50%

0 ₽

Лиц. № 3354

9,50%

0 ₽

Лиц. № 3354

17,90%

0 ₽

Лиц. № 3354

10,50%

0 ₽

Лиц. № 3354

9,90%

0 ₽

Лиц. № 2557

9,90%

0 ₽

Лиц. № 2557

10,90%

0 ₽

Лиц. № 1000

10,90%

0 ₽

Лиц. № 1000

11,20%

0 ₽

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

12,20%

0 ₽

Наличными для неработающих пенсионеров

12,20%

0 ₽

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

12,20%

0 ₽

Наличными для неработающих пенсионеров

12,20%

0 ₽

7,77%

0 ₽

Лиц. № 2534

19,00%

0 ₽

Лиц. № 2534

9,90%

0 ₽

Лиц. № 650

9,90%

0 ₽

Лиц. № 650

14,50%

0 ₽

Лиц. № 650

9,90%

0 ₽

Лиц. № 650

9,90%

0 ₽

Лиц. № 650

Рефинансирование для пенсионеров

9,90%

0 ₽

Лиц. № 650

10,99%

0 ₽

Лиц. № 2272

10,99%

0 ₽

Лиц. № 2272

11,00%

0 ₽

9,90%

0 ₽

Лиц. № 3073

9,90%

0 ₽

Лиц. № 3073

Для добросовестных заемщиков

14,90%

0 ₽

Лиц. № 2707

9,40%

0 ₽

Лиц. № 2707

15,90%

0 ₽

Лиц. № 2707

На любые цели под залог авто

9,40%

0 ₽

Лиц. № 2707

9,50%

0 ₽

Лиц. № 429

8,50%

0 ₽

Лиц. № 429

11,15%

0 ₽

12,90%

0 ₽

15,50%

0 ₽

18,90%

0 ₽

Источник: https://www.banki.ru/products/credits/search/

Процедура рефинансирования кредитов других банков и особенности оформления

Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?

В настоящее время банковская система готова предложить не только стандартные наборы кредитных продуктов (ипотечное кредитование, автокредитование, кредиты на потребительские нужды, выпуск и обслуживание кредитных карт), но и достаточно новый вид кредитного продукта – перекредитование или, иными словам, рефинансирование.

Рефинансирование – это получение денежных средств в кредит с целью погашения предыдущей задолженности или нескольких задолженностей, но на более выгодных для заемщика условиях кредитования.

Перекредитование возможно как в банке, в котором уже оформлен заем, так и в любом другом банке.

Рефинансирование кредита особенно актуально в после кризисных условиях, так как заемщики в условиях кризиса были вынуждены брать денежные средства в кредит по завышенным процентным ставкам.

В условиях стабилизации экономики, после кризиса банки значительно снижают проценты по кредитам.

То есть, взяв кредит в условиях стабильной экономики с целью погашения ранее оформленного займа по высокой процентной ставке рефинансирования, можно сэкономить значительную часть денежных средств на процентах.

Схема рефинансирования

Процесс рефинансирования выглядит следующим образом. Заемщик обращается в банк с наиболее выгодными для него условиями и оформляет новый кредит.

В качестве цели займа нужно указать: с целью погашения другого займа. Кредитная организация перечисляет денежные средства в количестве, равном остатку задолженности в указанный банк.

Если кредитный продукт обеспечен залогом, то в процессе перекредитования залог переоформляется на новый банк.

Следует обратить внимание, что до момента полного переоформления залога процентная ставка может быть чуть выше, так как новый кредит на этот период ничем не обеспечен, то есть для банка имеет более высокие риски.

Залог не нужно переоформлять только в том случае, когда перекредитование осуществляется в том же самом банке, что позволяет сэкономить не только деньги, но и время.

После оформления всех необходимых документов остается выплачивать уже новый кредит в банке, выполнившем процесс рефинансирования.

Прежде чем участвовать в программах рефинансирования, нужно в первую очередь определить для себя то, насколько это будет выгодным.

Сравнить предлагаемые программы рефинансирования в различных банках, чтобы иметь возможность выбора наиболее выгодной для себя.

Предварительно следует узнать в банке, в котором уже оформлен заем, возможно ли вообще досрочное погашение кредита или придется платить дополнительные комиссии за гашение кредита ранее указанного срока.

Выяснить, во сколько обойдется оформление рефинансирования, предлагаемые размеры процентных ставок рефинансирования, сроки займа и порядок выплат.

Рефинансирование не целесообразно при разнице в процентных ставках нового и будущего кредитов 2% и менее.

Рефинансирование дает возможность:

  1. Выплачивать оставшуюся задолженность по более низким процентным ставкам, то есть экономить значительную часть денежных средств;
  2. Изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей;
  3. Изменить валюту займа;
  4. Заменить несколько кредитов в разных банках одним.

При рассмотрении заявок на рефинансирование кредитных продуктов, банки руководствуются теми же принципами, что и при рассмотрении заявок на обычные кредиты. Это значит, что банком будет проверяться кредитная история заемщика, его платежеспособность.

В случае, если общая сумма доходов снизилась с момента оформления предыдущего кредитного продукта, банк вполне может отказать в рефинансировании.

Предложения банков в программах рефинансирования

Некоторые банки предлагают программы рефинансирования только тех кредитных продуктов, которые были оформлены в других банках, а некоторые предлагают перекредитовать заем, полученный у них.

Банки получают нового платежеспособного заемщика, а заемщик — более выгодные для себя условия кредитования.

Следует обратить внимание на то, что не все банки готовы предоставить услугу рефинансирования на собственные займы. Некоторые осуществляют перекредитование только на отдельные виды кредитных продуктов. Например:

  1. ВТБ 24 и Сбербанк предлагают рефинансирование ипотечного кредита, только если ипотека была оформлена в другом банке.
  2. Райффайзенбанк оформляет рефинансирование по кредитам, взятым для покупки автомобиля, как в других банках, так и уже оформленного ранее в своем банке.
  3. Банк Юниаструм проводит рефинансирование долговых обязательств по кредитным картам и кредитам без залога, которые были предоставлены другими кредитными организациями, посредством выдачи кредитных карт своего банка.
  4. Интехбанк предлагает программы рефинансирования кредитов, выданных другими банками на потребительские цели.

Банки с рефинансированием кредитов

Рассмотрим некоторые банки, предоставляющие рефинансирование кредита.

  1. Росевробанк – 17 % годовых при сроке кредитования от 9 месяцев до 2 лет. Если срок кредитования более 2 лет – процентная ставка рефинансирования банка будет снижена на 1%.Рефинансирование без залога – 18% годовых. Можно воспользоваться данной программой только для погашения кредитных обязательств по дебетовым и кредитовым картам или кредита на потребительские нужды.
  2. Траст банк – 24 – 26 % годовых на общую сумму до 600 тысяч рублей и сроком не более пяти лет.Данной программой можно воспользоваться с целью погашения кредитов на неотложные нужды или товарного кредита.В случае с автокредитованием — только при условии, что срок гашения остаточной задолженности не превышает 3 месяцев.
  3. Юниаструм банк – 18,9 – 21,9 % годовых на общую сумму до 600 тысяч рублей, перечисленных на кредитную карту. Можно воспользоваться только для рефинансирования потребительских кредитов.Первый месяц – беспроцентный период, следующие 3 месяца – возможность гасить только проценты без уплаты основного долга. Минимальный платеж – 3 % от общей суммы займа.
  4. Банк Москвы – 18,5 – 19,5 % годовых в рублях и 13,5 – 14,5 % в иностранной валюте при наличии поручителей. В противном случае, процентная ставка вырастет на 3 %.Максимальная сумма рефинансирования 3 миллиона рублей будет предоставлена на срок не более 5 лет. Комиссия банка Москвы в рефинансировании кредитов за оформление – 2 %.Обязательным условием является страхование жизни и трудоспособности, иначе процентная ставка будет увеличена на 3 %.
  5. ОТП Банк – 10,9 – 13,9 % годовых сроком не более 12 месяцев на общую сумму не более 200 тысяч рублей. Обязательным условием является поручительство. При отсутствии поручителя происходит увеличение процентной ставки на 3 %. Комиссия за оформление рефинансирования составит 2 %.
  6. Росбанк – 22,9 – 24,9 % годовых на сумму не более 200 тысяч рублей сроком не превышающим 5 лет. Комиссия за оформление отсутствует.
  7. Юникредит Банк – 16,9 – 23,9 % годовых на срок не более 5 лет, а общая сумма займа не должна превышать 400 тысяч рублей.

Необходимый пакет документов

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо собрать обязательный пакет документов. Он такой же, как и при оформлении любого другого кредитного продукта:

  • паспорт,
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем,
  • справка о доходах (по форме банка или 2 НДФЛ),
  • кредитный договор,
  • информацию об оставшейся сумме долга и всем просроченным платежам по кредиту.

Если внимательно подойти к вопросу рефинансирования, можно значительно сократить остаток задолженности, время (при наличии нескольких кредитах в разных банках), изменить валюту займа и сроки погашения.

Сейчас на рынке услуг кредитования огромный выбор предложений на разных условиях и под разные процентные ставки. Здесь, как говориться, главное — не ошибиться с выбором!

Источник: https://profin.top/literacy/loans/refinansirovanie.html

Потребительский кредит

Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?

Форма предоставления: наличными денежными средствами либо безналичным перечислением

Преимущества:

  • без справки о доходах – до 4 000 рублей
  • получение наличных и безналичный перевод – без комиссий
  • срок рассмотрения документов – от 30 минут 
  • досрочный возврат – без ограничений и взимания дополнительных комиссий
  • без указания цели  
Процентная ставка*Сумма кредитаУсловия получения кредитаСрок кредита
до 1 годадо 3 летдо 5 лет
До 4 000 руб.без предоставления документов, подтверждающих доход заявителя;  под неустойку12,24%+ ставка по кредитам овернайт*13,24%+ ставка по кредитам овернайт14,24%+ ставка по кредитам овернайт
с предоставлением документов, подтверждающих доход заявителя; под неустойку7,24%+ ставка по кредитам овернайт9,24%+ ставка по кредитам овернайт10,24%+ ставка по кредитам овернайт
Свыше 4 000 руб.с предоставлением документов, подтверждающих доход заявителя; под неустойку6,24%+ ставка по кредитам овернайт8,24%+ ставка по кредитам овернайт9,24%+ ставка по кредитам овернайт

* Размер процентной ставки зависит от процентной ставки по кредитам овернайт, установленной Национальным банком Республики Беларусь. Ставка по кредитам овернайт – процентная ставка по постоянно доступным операциям поддержки ликвидности.

Совокупный лимит задолженности на одного кредитополучателя по всем кредитным продуктам, оформленным в ОАО «Паритетбанк», предоставляемым без документов, подтверждающих доход заявителя, может быть не более 7 000 белорусских рублей.

Требования к Заявителю:

Кредит предоставляется – гражданам Республики Беларусь и гражданам иностранных государств, при соблюдении следующих условий:

– осуществление трудовой деятельности и получение доходов на территории Республики Беларусь;

– возраст заявителя на момент подачи документов должен быть не менее 21 года, на момент истечения срока действия кредита  – не должен превышать 65 лет;

–  кредит может предоставляться физическому лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя;

– наличие вида на жительство в Республике Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства);

– кредит может предоставляться физическому лицу – гражданину Республики Беларусь, имеющему постоянное местожительство за пределами Республики Беларусь;

– для заявителей мужского пола призывного возраста — прохождение военной службы по призыву; освобождение либо отсрочка от прохождения военной службы по призыву на весь срок кредитования.

– минимальный уровень дохода заявителя – не менее 500 белорусских рублей.

Необходимые документы:

1. документ, удостоверяющий личность Заявителя (Поручителя);

2. для мужчин в возрасте до 27 лет – наличие военного билета или документов, подтверждающих право на отсрочку от призыва на воинскую службу.

3. справка с работы о доходах за 3 последних месяца **

** для заявителей и поручителей, являющихся клиентами банка и получающих заработную плату и приравненные к ней платежи в качестве документа, подтверждающего получение дохода, может использоваться выписка из лицевого счета, к которому выпущена дебетовая банковская платежная карточка. В данном случае предоставление справки о доходах не требуется. 

Способы обеспечения обязательств:

– неустойка (в размере не более 20 000 белорусских рублей для клиентов с положительной кредитной историей, не более 10 000 белорусских рублей для иных категорий клиентов);

– поручительство физических лиц, резидентов Республики Беларусь;  

– залог движимого/недвижимого имущества, используемого на территории Республики Беларусь (в соответствии с установленными требованиями к совокупному лимиту задолженности в Paritetbank).

Расчет совокупного чистого дохода заявителя

При условии заключения договора поручительства с лицом, участвующим в расчете совокупного чистого дохода заявителя.

Заявителями (поручителями и лицами, включаемые в совокупный доход) в Банке могут выступать лица, имеющие постоянный источник дохода в Республике Беларусь.

Способ подтверждения доходов заявителя

Подтверждением дохода заявителя является:

– отражение заявителем в заявлении-анкете данных о среднемесячном доходе за последние три месяца;

– предоставление справки с места работы за последние три месяца;

– справка о доходах индивидуального предпринимателя, а также документы, подтверждающие уплату налогов за последние три месяца. Справка должна содержать сведения о доходах и размерах производимых удержаний (при их наличии) за последние три календарных месяца;

– справка о размере получаемой пенсии, выданную уполномоченным органом, для лиц, получающих денежные выплаты в виде пенсии.

Дополнительные условия

В случае, если обеспечением по кредиту кроме неустойки является только поручительство одного физического лица, то возраст поручителя на момент полного погашения кредита не должен превышать 62 лет.

Положительная кредитная история – это сведения:

– о наличии кредитной истории по ранее полученным кредитам, сделкам по лизингу/факторингу в Банках в течение предшествующих двух лет без нарушения обязательств по погашению кредита.

При этом допускается образование просроченной задолженности (по основному долгу, процентам, комиссии за сопровождение кредита) длительностью до 7 календарных дней в сумме от 5 рублей или с просрочками без ограничений по срокам в размере до 5 рублей.;

– о наличии не более трех обращений в МФО за последний год с даты проверки;

– о наличии кредитной истории в анализируемом периоде не менее трех месяцев (три платежных периода).

График погашения кредита:

Ежемесячно в срок, установленный кредитным договором, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Уплата процентов – за предыдущий месяц пользования кредитом. В дату фактического полного возврата (погашения) кредита – за последний месяц пользования кредитом.

Проценты уплачиваются за весь срок фактического пользования кредитом,

включая периоды просрочки его возврата (погашения).

Возможно предоставление кредита физическому лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя, если обеспечением по кредиту будет выступать поручительство физического лица.

Дополнительные документы:

Для документального подтверждения доходов (для индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками единого налога или налога по упрощенной системе налогообложения) от данного источника предоставляются:

– копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

– копии квитанций об оплате соответствующего налога за последние три месяца (за последний отчетный период), оригиналы квитанций для сверки;

– выписка либо справка из обслуживающего банка, подписанная сотрудником банка, о движении по счету за период не менее шести месяцев с разбивкой по месяцам, предшествующих дате рассмотрения заявки (в случае, если Заявитель (Поручитель) имеет счет в Банке, справка не предоставляется);

– справка о доходах физического лица.

Для индивидуальных предпринимателей, являющихся плательщиками подоходного налога предоставляются:

– копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

– выписка либо справка из обслуживающего банка, подписанная сотрудником банка, о движении по счету за период не менее шести месяцев с разбивкой по месяцам, предшествующих дате рассмотрения заявки (в случае, если Заявитель (Поручитель) имеет счет в Банке, справка не предоставляется);

– справка о доходах физического лица;

– налоговая декларация по подоходному налогу за последний отчетный период продолжительностью не менее трех полных месяцев (как правило, за последний календарный квартал) с отметками налогового органа (штампом и/или подписью налогового инспектора), выписка из инспекции Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов, пошлин за аналогичный отчетный период, иные документы по запросу Уполномоченного лица (Уполномоченного органа).

– справка о доходах физического лица.

Вы можете предварительно заполнить онлайн заявку на получение кредита, после чего в самое ближайшее время с Вами свяжется наш специалист. 

Дополнительную информацию можно получить в следующих отделениях банка либо связавшись со специалистами Контакт-центра по телефону 171. 

Информация, указанная на сайте, носит рекламный характер и не является публичной офертой.

Источник: http://www.paritetbank.by/services/private/credit/potrebitelski/

10 вещей, которые нужно знать о кредитах

Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?

Банк выдаст кредит под низкую ставку, если будет в вас уверен. Надо предоставить доказательства, что вы — надёжный заёмщик.

  • Положительная кредитная история. Хорошо, если у вас уже были кредиты или кредитные карты в любом банке, вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек.
  • Зарплата на карту банка. Для зарплатных клиентов у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам.
  • Доходы. Чтобы подтвердить официальную зарплату, принесите в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Нелишними будут документы, подтверждающие вашу денежную состоятельность: свидетельство о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС или каско, выписки со счетов в других банках.

https://www.sravni.ru/text/2018/3/28/5-sovetov-kak-poluchit-kreditnuju-kartu-pod-samuju-nizkuju-stau/

Чаще всего вместе с кредитом в банке предлагают купить страховку. Обязательно надо застраховать

  • жильё, если вы берёте ипотеку;
  • имущество, если вы берёте кредит под его залог;
  • жизнь, если вы берёте ипотеку по программе господдержки.

Во всех остальных случаях страховка добровольная. Вы имеете право отказаться от неё сразу или в «период охлаждения» — в течение 14 дней после оформления страховки.

Но многие банки повышают ставку по кредиту, если заёмщик отказывается от добровольного страхования. В этом случае надо считать выгоду. Страховку можно оформить в любой аккредитованной банком страховой компании, а не только в банке. Сравните цены в нескольких страховых и купите полис там, где дешевле. Список аккредитованных страховых компаний попросите в банке.

3. Супруги должны согласиться на кредит

По закону супруги могут распоряжаться совместной собственностью как угодно. Но это не касается кредитов и других долговых обязательств, отмечает юрист МКА «Арбат» Вадим Башир-Заде. Когда один из супругов берёт кредит, банки требуют письменного согласия второго супруга. Согласие должно быть заверено у нотариуса. Обычно это касается ипотеки и кредитов на крупную сумму.

4. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит

Читайте договор, прежде чем подписывать. Особенно текст, который написан мелким шрифтом. Возьмите с собой человека, который разбирается в финансовой теме и которому вы доверяете. Уточняйте всё, что непонятно, задавайте вопросы специалистам банка. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии, проценты, штрафы.

Одна из самых важных цифр в договоре — полная стоимость кредита (ПСК). Это размер процентов годовых, которые вы будете выплачивать банку. В неё включена не только процентная ставка, но и разные комиссии, и страховые взносы. По закону ПСК помещается в правый верхний угол первой страницы договора и выделяется жирным шрифтом. С помощью ПСК можно подсчитать общую сумму переплаты по кредиту.

Внимательно относитесь к оплате кредита. Вносите точную сумму минимального платежа. У банка нет минимальной суммы просрочки, и он начисляет штрафы даже на несколько копеек. Это отразится в кредитной истории и будет стоить вам денег. Вносите платежи заранее, особенно перед праздниками и выходными, когда время работы банков меняется. Учитывайте комиссию за перевод, если она есть.

Подобрать кредит с низкой ставкой

Калькулятор Сравни.ру

5. Вносить минимальные платежи невыгодно

Если каждый месяц вы вносите только минимальный платёж за кредит, вы погашаете в первую очередь проценты. И только небольшая часть оплаты идёт на покрытие основного долга. Это прописано в законе и выгодно банку, но невыгодно вам. Чтобы уменьшить переплату по кредиту, надо стараться каждый месяц вносить платёж больше минимального и погашать долг досрочно.

6. Банк надо предупреждать о досрочном погашении

Внесение платежей больше минимальных называется частично досрочным погашением. Чтобы сумма пошла в уплату основного долга, банк надо обязательно предупредить. За какой срок и в какой форме — каждый банк решает сам.

О полном досрочном погашении банк тоже должен знать заранее. Досрочное погашение отразится в кредитной истории и может повлиять на решение некоторых банков о выдаче вам нового кредита.

7. Кредит можно разделить при разводе

По закону общие долги супругов можно разделить при разводе. Но только если они появились в интересах семьи. Это надо доказать: предоставить согласие второго супруга на оформление кредита и подтверждение, что кредит был взят на общие цели.

«Если отсутствует согласие второго супруга или имеются доказательства, что кредит брался одним из супругов на свои личные нужды, суд вправе отказать в разделе кредитного обязательства», — предупреждает юрист Вадим Башир-Заде.

8. В текущем кредите можно снизить ставку

Предложения банков по кредитным ставкам всё время меняются.

Если вы когда-то взяли кредит под высокий процент, а теперь ставки снизились, можно оформить новый кредит, погасить им старый и переплачивать меньше. Также можно объединить несколько кредитов в один.

Это называется рефинансированием. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, потребительский кредит, долг по кредитной или дебетовой карте (овердрафт).

Рефинансировать кредит необязательно в том же банке, можно обратиться в другой, где есть более выгодное предложение. Каждый банк выставляет свои условия: минимальная и максимальная сумма долга, срок кредита, наличие страховки. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовали просрочки.

9. Банку надо рассказывать о финансовых трудностях

Если у вас возникли финансовые трудности и стало тяжело справляться с кредитом, расскажите банку об этом. Он может пересмотреть условия выплат. Это называется реструктуризацией. Например, банк может увеличить срок кредитования или разрешить кредитные каникулы — отложить на какое-то время погашение основного долга и выплачивать только проценты.

Банк не пойдёт вам навстречу, если посчитает ваши проблемы несерьёзными. Поэтому к заявлению на реструктуризацию обязательно приложите подтверждающие документы: справку о снижении размера доходов, документ об увольнении, справку из больницы.

10. Долги передаются по наследству

По закону непогашенные кредиты передаются в наследство, причём вместе с начисленными процентами и неустойками. При этом сумма долга не может быть больше стоимости всего наследства.

«В силу положений закона наследники будут отвечать перед банком только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества», — говорит юрист Вадим Башир-Заде.

Получается, если человек получил в наследство 200 000 ₽ плюс долг в 500 000 ₽, он обязан заплатить банку только 200 000 ₽.

«Наследник будет отвечать только в случае оформления наследственных прав или фактического принятия наследства», — отмечает юрист. Если отказаться от всего наследства, долги выплачивать не придётся.

Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/6/4/10-veshhej-kotorye-nuzhno-znat-o-kreditakh/

Dinero 【Динеро】 ᐈ Отзывы ᐈ Все о кредите [Динеро]

Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?
Порой возникают ситуации для которых необходимо заиметь внушительную сумму денег. За этим обращаются к родственникам или друзьям, чтобы занять денег, но и они не всегда способны дать определенную сумму в тот момент, когда это требуется.

Благодаря сервису «микрозайм в Dinero”, любой человек сможет получить необходимую сумму по выгодным условиям и максимально быстро.Dinero – микрофинансовая организация из Украины, специализация которой сосредоточена на краткосрочные беззаставные займы. Задачей МФО является обеспечение быстрой помощи при возникших непредвиденных ситуаций.

Есть такой стереотип, что оформление кредита весьма долгий процесс с подводными камнями. Но это не относится к Dinero, так как компания предлагает:

  • индивидуальный и внимательный подход,
  • быстрое зачисление денег,
  • выгодные условия,
  • минимум бумажной волокиты.

МФО «Dinero» – один из лидеров рынка микрокредитования Украины, предлагающий взять срочные займы на максимально выгодных условиях даже без постоянного дохода и хорошей кредитной истории. Компания имеет действующую лицензию, поэтому ее деятельность максимально прозрачна.

Взять деньги в долг здесь можно 24 часа в сутки без праздников и выходных максимально быстро. При добросовестном погашении первого займа клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия для повторных кредитов.

Условия предоставления займа представлены ниже.

Сумма займаот 300 до 15 000 грн
Срок представления кредита7, 14 или 30 дней
Процентная ставкаот 0 %
Необходимые документыМикрокредит предоставляется только по паспорту гражданина Украины

 

Сейчас Dinero проводит акцию – все новые клиенты не оплачивают проценты по кредитам. Акция действует с 1 марта по 31 мая 2019 и предоставляется возможность воспользоваться кредитом неограниченное количество раз под 0%.

Почему обращаться в МФО «Динеро» для получения срочного займа выгодно?

  1. Компания получает положительные отзывы от заемщиков.
  2. Взять деньги здесь можно быстро – процесс заполнения анкеты и рассмотрения заявки займет не более 15 минут. После принятия положительного решения вы сможете получить деньги на карту любого банка мгновенно.
  3. Нет необходимости предоставлять подтверждающие доход и занятость документы – МФО «Динеро» одобряет 9 из 10 заявок и выдает займы даже студентам и пенсионерам, безработным и неофициально трудоустроенным гражданам Украины.
  4. Если обращение первое, клиент может претендовать на получение беспроцентного займа. Добросовестно погашайте сумму задолженности, а МФО «Динеро» вернет вам уплаченные проценты.
  5. Не требуется уплачивать комиссию за выдачу займа – все условия абсолютно прозрачны и соответствуют заключенному договору.
  6. Не имеет значения кредитная история клиента – заемщик может претендовать на получение срочного займа даже с неудовлетворительной КИ.
  7. Не требуется привлекать сторонних поручителей и предоставлять залог, что требуют большее количество банков при выдаче классического кредита. Процедура получения максимально упрощена для заемщиков.
  8. Есть возможность пролонгации кредита с уплатой комиссии в случае, когда нет возможности внести сумму задолженности вовремя. Это поможет не испортить кредитную историю и избежать негативных последствий в будущем.

В числе недостатков:

  1. Получить кредит можно только онлайн через официальный сайт компании.
  2. МФО «Динеро» не имеет офисов, поэтому займы наличными не предоставляются. Средства выдаются исключительно безналичным способом на карту банка.

Для того чтобы претендовать на получение срочного займа в МФО «Динеро”, заемщик должен соответствовать ряду критериев. В их числе:

  • возраст старше 18 лет;
  • заемщик является гражданином Украины и имеет постоянную регистрацию;
  • клиент имеет именную банковскую карту;
  • нет серьезных просрочек по иным кредитам.

Обратите внимание: займ может быть предоставлен только на именную банковскую карту. Кроме того, средства выдаются только на карточку, принадлежащую заемщику: надпись на лицевой стороне и инициалы клиента должны совпадать.

Для того чтобы получить доступ ко всем возможностям сервиса, клиенту необходимо зарегистрироваться в системе.
Перейдите на официальный сайт МФО «Dinero”, обратитесь к панели расчета суммы займа.

Выберите:

  • необходимую сумму кредита;
  • срок представления средств.

Система автоматически рассчитает сумму процентов и отобразит данные в той же панели. Если условия устраивают, необходимо обратиться к кнопке «Подать заявку» и приступить к заполнению личных данных.

В открывшейся форме требуется:

  1. Указать, являетесь ли вы новым заемщиком или уже действующим клиентом.

  2. Ввести личные данные: имя, фамилию, отчество, дату рождения, индивидуальный налоговой номер, мобильный телефон и адрес электронной почты.
  3. Установить пароль: лучше всего отдавать предпочтение сложным комбинациям.
  4. Согласиться с условиями пользовательского соглашения и нажать на кнопку «Продолжить».

Следующий этап – это подтверждение банковской карты клиента. Требуется ввести номер пластиковой карточки, срок действия и трехзначный CVV-код, расположенный на обратной стороне. Далее система спишет и тут же вернет незначительную сумму с карты, это абсолютно безопасно, так как работа осуществляется через специальные системы.

 

Напомним требования к карте:

  • Она должна быть выпущена любым банком Украины и поддерживать интернет-платежи. Российские, белорусские и карты других стран не могут использоваться для получения займа.
  • Валюта счета карты – гривна.
  • Не является социальной картой.
  • Срок действия не истекает в течение трех ближайших месяцев.

Далее система потребует от клиента предоставить фото с действующим паспортом. Это осуществляется для идентификации заемщика и избежания мошеннических действий, без представления снимков в получении займа будет отказано.
Потребуется загрузить:

  • фото потенциального клиента с раскрытым паспортом в руках;
  • фото страниц документа с данными о прописке.

Снимки должны быть качественными и не размытыми, хорошо сфокусированными, цветными (не черно-белыми). Недопустимы фото в солнечных очках, головных уборках. Взгляд должен быть направлен в камеру.

Следующий шаг – окончательное подтверждение регистрации в системе. Необходимо согласиться с условиями договора на предоставление займа. Он также будет продублирован на электронную почту клиента.

В СМС-сообщении заемщику поступит проверочный код, который потребуется ввести в соответствующее окошко. 

В течение 15 минут система проверит и проанализирует все данные, предоставленные заемщиком, о чем он будет уведомлен по указанному номеру телефона и адресу электронной почты.

Далее потребуется совершить повторную авторизацию с использованием соответствующей кнопки, расположенной в левой верхней панели сайта. Введите номер мобильного телефона и пароль, указанные при регистрации, обратитесь к разделу одобренных займов и подайте заявку на вывод средств – деньги поступят на привязанную карту банка мгновенно.

В настоящее время доступны следующие способы возврата займа:

  • через личный кабинет при помощи банковской карты без комиссии);
  • путем перечисления средств на расчетный счет компании через отделения любого банка;
  • через электронные терминалы оплаты;
  • по телефону через Контакт-Центр (горячая линия).

Обратите внимание: Динеро предоставляет возможность внесения суммы долга частями через личный кабинет. Для этого потребуется обратиться к опции «Погасить полностью”, но внести только часть долга.

Уплату оставшейся суммы можно перенести с использованием функции «Перенос даты оплаты». Интересно, что пользоваться пролонгацией по одному договору можно неограниченное количество раз.

Сумму долга также можно погасить досрочно.

Если в настоящее время клиент не имеет возможности выполнить свои обязательства по внесению платежа, целесообразно обратиться к пролонгации займа. Платеж может быть отсрочен как на 1 или 2 недели, так и на 30 дней.
«Динеро» устанавливает следующие ставки при пролонгации займа:

  • 7 дней – 11,4 %;
  • 2 недели 14,0 %;
  • 30 дней – 37,0 %.

Если заемщик вовремя не уплатит сумму долга с процентами, к нему будут применены штрафные санкции в виде пени в размере 1,5 % от общей суммы долга ежедневно. Если клиент не имеет возможности внести плату, целесообразно воспользоваться пролонгацией займа, нежели портить кредитную историю и создавать лишние проблемы – МФО всегда пойдет навстречу.

Если в предоставлении кредита отказано, скорее всего, дело в очень плохой кредитной истории. Не исключен вариант, что заемщик находится в черном списке аналогичной компании по причине неуплаты платежей по договору.

Исправить ситуацию можно лишь частичным погашением текущих долгов. Если такой возможности в настоящее время нет, клиент может обратиться в другие микрофинансовые организации.

На сегодняшний день клиенты микрофинансовой компании могут воспользоваться специальным предложением: пригласить друга по реферальной ссылке и получить за его заполненную заявку и взятый займ бонусную сумму размером 300 гривен.

Ссылку с приглашением можно отправить в социальных сетях и по электронной почте, а также в виде сообщения СМС. Количество приглашений не ограничено. Чем больше ссылок вы разошлёте, тем больший доход сможете получить.

Начисленные средства могут быть выведены в любой момент на карту, привязанную к аккаунту. Деньги поступят на счет в течение 48 часов.

Официальный сайтhttps://www.dinero.ua/
Вход в личный кабинетhttps://www.dinero.ua/avtorizacija/avtorizacija-sushestvujushego-klienta
Горячая линия (телефон)067 326 2233 – Киевстар 073 326 2233 – Lifecell050 326 2233 – Vonafone
E-mailinfo@dinero.ua
Адрес03035, ул. Сурикова 3А, г. Киев

В случае, когда срочно нужны деньги на подарки, праздники, лекарства или просто для обогащения бюджета, можно обращаться в компанию Dinero, чему свидетельствуют отзывы об этой МФО. Несмотря на молодой возраст организации, она работает по всем правилам и требованиям. Тут нет нечестных условий кредита, а само его получение займет не больше 5-ти минут.

Клиенты довольны сотрудничеством с микрофинансовой компанией «Dinero». Заемщики отмечают лояльные условия и выгодные ставки для заемщиков, особенно при первом обращении. Сюда обращаются даже студенты и пенсионеры.
Для быстрого займа не потребуются справки о доходах и прочее. Система достаточно проста – нужен всего лишь паспорт.

Согласно отзывам, Dinero в большинстве случает выдает кредиты. 

Источник: https://finance.ua/credits/dinero-f

Мгновенная рассрочка: как не ошибиться с выбором

Как проверить предложение кредита с уплатой комиссии и на выгодных условиях?

Многие читатели наверняка слышали о сервисе «мгновенная рассрочка на карту». Идея разбить крупный платеж на несколько небольших заманчива, но пользователи без опыта могут попасть в ловушку скрытых платежей и неожиданных комиссий.

«Минфин» выяснил, на что нужно обратить внимание при выборе программы мгновенной рассрочки, и у каких банков самые выгодные условия. Для этого мы сравнили предложения четырех финучреждений: Привабанка, Альфа-Банка Украина, monobank и ПУМБ.

Мгновенная рассрочка на карту и зачем она нужна

Суть мгновенной рассрочки в том, чтобы облегчить клиенту жизнь – снизить финансовый пресс или помочь решиться на покупку нужной, но дорогой вещи. Некоторые банки позволяют разделить крупный безналичный платеж на равные части и выплачивать их на протяжении оговоренного срока. Естественно, с уплатой комиссии банку. Воспользоваться разбивкой могут держатели кредитных карт.

Рассрочка не применяется для следующих операций: снятие наличных, перевод между картами.

Нюанс: услуга «рассрочка на карту» от Альфа-Банк Украина, monobank и ПУМБ подразумевает начисление ежемесячной комиссии. В то время как Приватбанк предлагает две кредитные программы: «оплата частями» – выплата покупки одинаковыми платежами без дополнительных платежей комиссии, и «мгновенная рассрочка» — с уплатой % от суммы чека. Мы учитывали условия только второй программы.

4 ключевых критерия при выборе сервиса мгновенной рассрочки на карту

Сразу скажем – это не период и не нижний лимит рассрочки. Минимальная безналичная покупка, которую готовы кредитовать банки, составляет от 300 до 1 000 грн. Согласитесь, это не те суммы, которые существенно влияют на выбор.

К тому же разбивка платежа до 1 000 грн получается неоправданно дорогой. Накопить такую сумму несложно – лучше купить нужную вещь чуть позже, но без внушительных переплат.

Что касается периода рассрочки, практически все банки предлагают срок от 3 месяцев до 2-х лет.

А теперь переходим к действительно важным критериям.

1. Доступные магазины и онлайн-площадки

Клиенты Альфа-Банка Украина и monobank могут перевести в рассрочку любую покупку свыше 1000 грн, если при оплате использовалась кредитная карта банка. А вот для тех, у кого кредитка Приватбанка или ПУМБ, не все так просто – их выбор товаров и услуг ограничен предложениями магазинов-партнеров.

К примеру, сервис мгновенной рассрочки Привата действует лишь в тех торговых точках, где установлен терминал Приватбанка.

Что касается ПУМБ, то по условиям программы «В рассрочку» можно приобрести товар в магазинах сети «Цитрус», «Эльдорадо», Comfy, «Новая Линия», «Эпицентр», а также в интернет-магазинах «Rozetka», «Фокстрот» и «Эльдорадо».

Не каждый клиент захочет разбираться, подпадает нужный ему товар под условия банка, или нет.

2. Максимальная сумма, которую можно перевести в рассрочку

Разбивка платежа на несколько частей выгодна, если нужно оплатить крупную покупку – затраты на путешествие, мебель, дорогостоящую электронику или бытовую технику. И в этом случае 30 тыс.

гривен, а это максимальная сумма, которую предлагают Приватбанк и ПУМБ, может не хватить. Решением может стать мгновенная рассрочка от Альфа-Банка Украина с лимитом в 200 тыс. грн.

Однако стоит учитывать, что финучреждения принимают индивидуальное решение для каждого клиента по сумме и количеству платежей.

3. Ежемесячная комиссия

Пожалуй, комиссия — самый важный пункт при выборе рассрочки. В конце концов, именно размер ежемесячного платежа определяет, останется у вас позитивный опыт, или же вы никогда больше не захотите пользоваться рассрочкой.

Самую низкую комиссию – всего 1,8%, начисляет Альфа-Банк Украина. Чуть менее выгодна рассрочка monobank – 1,9% от суммы чека. В случае же Приватбанка ежемесячная комиссия составит 2,9%. Более того, если для оплаты клиент использует кредитные средства, к сумме платежа добавиться еще 4%. Комиссия ПУМБ равна 3%, однако в течение первых трех месяцев действия рассрочки она не начисляется.

4. Досрочное погашение рассрочки

Мало кто знает об особенностях начисления ежемесячной комиссии при досрочном погашении рассрочки. Между тем это существенный критерий отбора. Например, вы взяли рассрочку на год, но через 6 месяцев появилась возможность погасить всю оставшуюся сумму. Кажется, ничего сложного: нужно выплатить остаток и забыть о ежемесячном списании платежей. Однако, это не всегда так.

Приватбанк, к примеру, не позволяет закрыть рассрочку досрочно за счет кредитных средств. Поэтому перед погашением придется пополнить карту собственными деньгами.

А клиент monobank в любом случае заплатит комиссию за весь период рассрочки – неважно, пользовался он услугой полный термин или всего лишь несколько месяцев. В то же время Альфа-Банк берет комиссию только за те месяцы, когда клиент реально использовал рассрочку. Поэтому если вы допускаете вероятность досрочного погашения, выбирайте банк с гибкими условиями.

Условия «мгновенной рассрочки» у разных банков

Банк

Торговые точки/ онлайн платформы

Мин. сумма рассрочки, грн

Макс. сумма рассрочки, грн

Период рассрочки

Ежемесячная комиссия

Альфа-Банк

Любые

1000

200 000

3- 24 месяца

1,8%

Приватбанк

Где есть терминал Приватбанка

300

30 000

1-24 месяца

2,9% (+4% в счет кредитных средств)

monobank

Любые

1000

100 000

3-24 месяца

1,9%

ПУМБ

Магазины-партнеры

500

30 000

6-24 месяца

3% (первые 3 месяца – 0%)

Как оформить кредитную карту с рассрочкой

На самом деле это два разных процесса: сначала вы получаете кредитку, а уже затем можете подключать к ней услугу мгновенной рассрочки. У monobank сервис привязан к их стандартной кредитной карте, у Приватбанка – это карты Универсальная и Универсальная Gold, а у ПУМБ – «ВсеМожу». Карта с рассрочкой Альфа-Банка – это любая кредитка банка

Чтобы подключить сервис «мгновенная рассрочка на карту», идти в отделение не нужно. Если вы клиент банка, то все необходимые документы уже есть в базе.

Схема подключения услуги рассрочки в Альфа-Банке:

  1. Вы совершаете любой платеж кредиткой на сумму от 1000 грн.

  2. Банк присылает предложение перевести платеж в рассрочку и код подтверждения.

  3. У вас есть 2 недели на принятие решения. Если ваш ответ – «да», то для активации услуги нужно отправить смс банку с указанным кодом.

  4. Банк высылает подтверждение активации услуги.

monobank позволяет оформить рассрочку двумя способами:

  1. Подать заявку в мобильном приложении, указать в ней планируемую сумму покупки и желаемое количество месяцев. Следующая оплата кредиткой на сумму свыше 1000 грн будет автоматически переведена в рассрочку.

  2. Чтобы разбить на части уже проведенную оплату, нужно найти в выписке операцию на сумму от тысячи гривен, нажать кнопку «перевести в рассрочку» и выбрать количество месяцев. Сделать это можно в течение 7 дней с момента оплаты. Максимально в один период доступно 5 рассрочек.

У Приватбанка подключение услуги аналогично: выбрать транзакцию и нажать кнопку «перевести в рассрочку». Что касается ПУМБ, — если вы купили товар на нужную сумму в партнерском магазине, банк автоматически предложит разбить платеж на части.

Ежемесячные платежи и комиссия по рассрочке снимаются с карты автоматически, в установленный банком расчетный день. Проверить сумму и дату можно в интернет-банкинге или мобильном приложении.

Резюме: мгновенная рассрочка на карту Альфа-Банка победила по всем ключевым критериям. Клиенты банка могут разбить на части любые безналичные платежи на сумму от 1000 гривен, при этом они будут платить самую низкую ежемесячную комиссию на рынке.

Альфа-Банк начисляет комиссию только за те месяцы, когда клиент реально пользовался рассрочкой: в случае досрочного погашения никаких неприятных сюрпризов не будет. Еще один важный момент — у кредитки Альфа-Банка самый высокий лимит по сумме рассрочки – 200 000 гривен.

А значит, воплотить в реальность можно практически любое желание.

Источник: https://minfin.com.ua/2019/07/17/38443401/

Юрист ответит
Добавить комментарий