Как себя вести с отделом взыскания банка, если срок исковой давности прошел?

Срок исковой давности по социальным выплатам

Как себя вести с отделом взыскания банка, если срок исковой давности прошел?

Законодатель устанавливает для физических и юридических лиц фиксированный временной отрезок, на протяжении которого они могут подать в суд заявление о защите прав. Он называется сроком исковой давности (СИД).

По гражданским делам

Срок исковой давности по гражданским делам (СИД) статья 195 ГК РФ определяет как период для отстаивания интересов в судах,  который по общему правилу составляет 3 года. Нормы закона о сроках исковой давности являются императивными нормами, которые не могут изменяться по соглашению.

Как указано в ст. 208 ГК РФ, срок исковой давности не применяют в отношении требований о защите прав собственников, неимущественных прав, интересов вкладчиков.

Также законодатель не устанавливает ограничений на взыскание компенсации за вред жизни или здоровью, но во всех остальных случаях,  обратиться в суд нельзя по прошествии 10 лет с момента нарушения права или со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ). Это относится и к требованиям о взыскании долга по алиментам.

Если заявлено требование о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, то по иску, когда бы он ни был подан, вред удастся компенсировать только за период 3 года до подачи иска (ст. 208 ГК). Если вред жизни и здоровью был причинен терактом, это ограничение не применяется.

Ярким примером возмещения вреда здоровью спустя годы стал случай в Брянске, где суд осенью 2017 года признал обоснованным взыскание сумм с виновника аварии, произошедшей в 1982 году, то есть 35 лет назад.

Пострадавшим в ней оказался милиционер, который попытался остановить лихача на мотоцикле.

Молодой человек поднял транспортное средство на заднее колесо перед девушками, собравшимися на дискотеку, и начал движение, когда за руль схватился служитель закона.

По свидетельствам очевидцев, мотоциклист протащил милиционера 300 метров. В 1982 году несовершеннолетний молодой человек был приговорен к пяти годам колонии общего режима, а милиционер проработал в органах до 2004 года и перед тем как уволиться потребовал провести проверку инцидента с мотоциклистом.

По ее результатам он подал иск, в котором требовал с работодателя, отдела вневедомственной охраны, ежемесячные социальные выплаты в связи с полученной им при исполнении обязанностей черепно-мозговой травмы.

Суд их удовлетворил, а ведомство обратилось с регрессным иском к водителю мотоцикла, в результате чего из пенсии безработного инвалида III группы, которым он стал к 2013 году, стали вычитать сначала 50%, а потом 25%.

Правозащитники утверждают, что подобная схема может применяться во многих случаях, а человек может даже и не знать, что с него производятся списания. В настоящий момент разбирательство по делу продолжается.

Для разных категорий правоотношений могут быть установлены иные временные отрезки, в течение которых можно совершать правозащитные действия, они называются специальными сроками исковой давности (например, по требованиям об оплате счетов за жилье и коммунальные услуги, заему, дебиторской задолженности предприятия и др.). Далее подробнее рассмотрим некоторые виды сроков.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности

В соответствии с законом, требования о погашении кредита могут быть предъявлены к гражданину в течение общего срока исковой давности — 3 года. В ряде случаев банковские организации рассчитывают срок обращения за взысканием кредиторской задолженности с момента, когда заканчивает свое действие договор займа.

По коммунальным платежам

ЖК РФ и ПП РФ № 354 от о6.05.2011 устанавливают обязанность вносить оплату ЖКУ. Срок давности по таким делам имеет свою специфику исчисления, поскольку услуги имеют периодический характер. 

По гражданскому законодательству применяется 3-летний период взыскания по каждому просроченному платежу, поэтому за квитанции старше трех лет коммунальщики не могут предъявить требования. При этом нужно учитывать, что сроки исчисляются отдельно по основному долгу и по пеням (штрафам) в связи с его неуплатой.

Согласно актуальной процессуальной практике взыскание платежей коммунальными службами происходит по исковому заявлению через суд, подаче которого, как правило, предшествуют попытки заключить с гражданином соглашение о погашении задолженности.

По трудовым спорам

В соответствии со ст. 392 ТК РФ работники вправе истребовать невыплаченный заработок через суд в течение 1 года со дня,  когда он должен был быть выплачен. Оспорить увольнение, а также решения с ним связанные (например, основание увольнения) можно в течение месяца со дня получения работником копии приказа об увольнении или трудовой книжки.

При нарушении иных трудовых прав работника он может пожаловаться в суд в течение 3 месяцев с даты, когда узнал или должен был узнать о нарушении прав.

Если в распоряжении работника имеются бесспорные доказательства того, что работодатель задерживает ему зарплату, быстрого решения по делу с требованием взыскать долг принудительно можно добиться, подав в суд заявление о вынесении судебного приказа.

По налогам

Взыскать через суд долги по налогам физического лица, превышающие 3000 рублей, ФНС может в течение 6 месяцев со дня, когда обязательство должно было быть исполнено. Также срок может отсчитываться со дня, когда сумма долга превысила 3 000 рублей.

В случае, когда задолженность, не превышающая 3 000 рублей, образовалась по нескольким платежам, сначала должно пройти 3 года со дня, когда нужно было погасить самый ранний из них. Если за это время долг так и не превысил 3 000 рублей, по истечении еще 6 месяцев налоговики будут вправе обратиться в суд (ст. 48 НК РФ).

Если налоговые органы нарушили права налогоплательщика-физлица, он сможет защитить их в течение 3 месяцев со дня, когда ему стало известно о нарушении его прав (п.1 ст. 219 КАС РФ) (срок обращения в суд определяется с учетом п.п. 2 и 3 ст. 138 НК РФ).

Как применяются СИД?

Начало течения СИД по обязательствам с установленным сроком исполнения – день, следующий за днем, когда сторона должна была исполнить договор.

По обязательствам, в том числе вытекающим из сделок, срок исполнения которых не установлен или которые необходимо исполнить по требованию, течение срока исковой давности начинается с момента, когда другая сторона потребовала их исполнить или по окончании срока, который установлен для их исполнения (например, внести оплату, вернуть имущество).

Заявить о ничтожности сделки и потребовать применения последствий ее недействительности стороны вправе со дня, когда началось ее исполнение, а иные лица, чьи права нарушены такой сделкой, – со дня, когда узнали или должны были узнать о начале исполнения.

Закон допускает приостановление СИД в случае прохождения истцом или ответчиком военной службы, при  чрезвычайных обстоятельствах, наложении моратория, приостановлении действия закона или начала некоторых внесудебных процедур разрешения спора, например, медиации.

Как восстановить пропущенный срок?

Пропуск срока не лишает граждан права на защиту. Последствие нарушения СИД – возможность суда отказать в иске на основании заявления другой стороны о пропуске срока исковой давности.

Восстановление срока исковой давности происходит только по уважительной причине. Лицо составляет ходатайство, где в качестве причины может указать беспомощное состояние, тяжелую болезнь и т. п.

По требованиям, связанным с предпринимательской деятельностью, срок исковой давности восстановлению не подлежит (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Источник: https://danetnavernoe.com/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Каковы сроки давности по взысканию задолженности

Возникновение кредиторских отношений подразумевает ограничение сроков по возврату займа. Должники появляются не только у банков, или физических лиц, занимающихся финансированием.

Долги появляются при уклонении от оплаты коммунальных платежей. Сроки истребования задолженности регулируются законом.

В той же степени регламент касается наступления срока, когда средства с должника требовать нельзя – слишком много прошло времени.

О сроках исковой данности

Статистические данные

В России порядка 40 млн должников. Из них в состоянии обслуживать кредиты только 8 млн человек.

Гражданский Кодекс РФ (ст. 195) определяет исковую давность как срок, в течение которого кредитор имеет права на требование возврата от заемщика. Если сроки давности по взысканию задолженности подошли к концу – вернуть средства не представляется возможным. Для разных видов долгов существуют свои сроки.

Юридическая грамотность заемщика сыграет ему на руку, достаточно выждать определенный отрезок времени, чтобы кредитор потерял возможность взыскания. К большинству законодательных норм прилагаются исключения, в данном случае предполагающие продление срока взыскания долгов.

Подробно о сроке действия исполнительного производства о взыскании долга в этой статье.

Ограничение и нераспространение сроков исковой давности

Согласно ГК РФ, сроки давности разделяются на общие и специальные:

  • Общий срок (ст. 196 ГК РФ) – не менее 3-х лет, не более 10 лет с момента начала наступления срока.
  • Специальный срок давности (ст. 197 ГК РФ) предлагает сторонам продлять или сокращать общий срок по необходимости. Чаще всего специальные сроки касаются срочных разбирательств, о долгах по скоропортящимся товарам.

Изменение или прекращение действия регламентируются ст. 198 ГК РФ, в соответствии с которой, стороны могут решать изменить или прекратить действие сроков, но исключительно по взаимной договоренности.

Начало действия сроков давности указано в ст. 200 ГК РФ – в момент, когда кредитор выявил нарушение собственных прав (невыплату долга), начинается отсчет времени, в течение которого подается иск в суд на должника. Через 3 года с этого момента возможность пропадает — это истекший срок исковой давности.

Источник: http://admkostrom.ru/srok-iskovoy-davnosti-po-sotsialnym-vyplatam/

Срок исковой давности по кредиту в России

Как себя вести с отделом взыскания банка, если срок исковой давности прошел?

В Гражданском кодексе есть понятие «исковой давности». Это же понятие можно и применять к выданным кредитам. Что же такое срок исковой давности по кредиту и когда применяется это понятие?

Под сроком исковой давности, в гражданском праве, подразумевается срок, в течение которого одно лицо (физическое или юридическое) может предъявить другом лицу (также физическому и юридическому) какие-либо требования по договорам. Бывает срок исковой давности по алиментам, по договорным обязательства и по кредитным договорам.

Согласно ст. 196 ГК РФ, существует общий срок исковой давности – 3 года. То есть, если за 3 года между банком и должником не было никаких кредитных отношений, то кредит может быть аннулирована. Так почему же многие банки предъявляют претензии своим клиентам спустя больше чем 3 года?

Не исключено, что заёмщик может использовать этот срок как способ уйти от кредита и не платить ни копейки. Но, существует несколько нюансов, которых не знают многие обыватели.
Не зная этих нюансов, заёмщик может просто не дождаться истечения этого срока. Даже после 3-ёх лет, банк может предъявить заёмщику претензии.

Нюансы исковой давности

Многие неплательщики по кредиту считают, что если с момента последнего платежа прошло уже 3 года, то их кредит автоматически аннулируется. Увы, это не так.
Если за это время заёмщик имел официальный контакт с банком – ответил на звонок по телефону, подписал квитанцию – срок начинается заново.

В этом и заключается главный подвох. Но, опытные юристы пытаются оспорить такие ситуации. Где доказательства того, что трубку телефона взял именно должник по кредиту? Таких доказательств нет – это играет на руку заёмщику.Не стоит забывать, что отсчёт исковой давности происходит не с момента подписания кредитного договора, а с момента первой просрочки платежа.

Кроме того, если заёмщик 90 дней не платил по кредиту, то банк начинает процедуру проверки клиента – начинают звонить на мобильный или домашний телефон. Если контакт не состоялся – срок давности продолжает «тикать». Если же заёмщик и банк как-то контактировались – срок начинается заново.

Если кредитные обязательства перешли по наследству наследникам должника, то срок давности продолжается, а не начинается заново.

Некоторые банки идут на хитрость – указывают по кредиту срок давности, например, 5 лет. Такие действия не правомерны – согласно ст. 198 ГК РФ, договор или соглашение между сторонами не продлевает исковую давность. Поэтому, максимальный срок – 3 года.

Что делать, если банк требует вернуть деньги?

Бывает так, так что банки продолжают требовать деньги от заёмщика и по истечению трёхлетней давности. Такие действия не имеют под собой юридической поддержки. Скорее всего, дело обстоит таким образом, что банк слишком поздно обнаружил неплательщика и теперь, надеясь на страх и незнание закона, пытается его запугать судом и стребовать долг.

В большинстве случаев, должник, узнав о том, что кредит ему не простили, пытаются быстрее вернуть деньги. Но, у бывшего должника есть все основания этого не делать.

В первую очередь нужно обратиться к компетентному юристу с практиков по кредитным договорам. Если он, изучив ситуацию. Подтвердит, что срок давности истёк и платить не нужно, можно обращаться в суд.

В суд нужно обращаться с ходатайством о признании срока давности по кредиту истекшим.

Но, чаще всего банк продаёт долг по кредитам коллекторским агентствам. А их методы «выбивания» долгов не всегда корректны.

Кто такие коллекторы?

Зачастую банки, которые сами не могут справиться с должниками, перепродают такие кредиты коллекторам. Дело в том, что бывают не только недобросовестные заёмщики, но и недобросовестные банкиры.Коллекторы могут явиться к должнику, даже спустя несколько лет.

Они начинают «давить» на должника, действуя на его психику и, зачастую, запугивать. Перепуганный должник готов отдать последние штаны, чтобы к нему больше не приходили вот такие коллекторы.

Но, как и в любой стрессовой ситуации, нужно вовремя взять себя в руки.

И:

  • Обратиться к юристу, который подскажет как себя вести дальше и подсчитает, действительно ли истек срок давности;
  • Если срок действительно истёк, то следует написать заявление в полицию или же в прокуратуру;
  • Если срок ещё не истёк, то следует оплатить, хотя бы, часть долга.

И. есть ещё один вариант – обратиться к антиколлекторам.

Кто такие антиколлекторы?

Как следует из названия, антиколлекторы – это те, кто против коллекторов. Но, на самом деле, это люди, которые «ведут войну» с коллекторами. Конечно, война идёт только бумажная, но, она чаще всего приносит положительные, для заёмщика, плоды.По сути, антиколлектор – это юрист с опытом судебной практики по кредитным договорам.

Возможно, под понятием «антиколлекторское агентство» объединились опытные юристы, имеющие большой судебный опыт.Они пытаются договориться с банком реструктуризации или рефинансировании долга, ведут переговоры с представителями банка и коллекторского агентства, представляют интересы в суде.

Задача антиколлектора – минимизировать финансовые потери заёмщика и отделаться «малой кровью» от коллекторов.

Напоследок

Полагаясь на срок исковой давности по кредиту, стоит помнить, что в каждом регионе нашей страны действует своя судебная практика, и не всегда решения судов по регионам одинаковы.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-v-rossii/

Кредитный долг у коллекторов

Как себя вести с отделом взыскания банка, если срок исковой давности прошел?

Начнем с того, что этот вопрос интересует каждого, кто несет ответственность за кредит, но никто из них не знает конкретного ответа. Более того, если вы зададите вопрос коллектору о том, как они рассчитывают мой долг, то скорее всего, ответ будет довольно-таки запутанным.

Почему растет долг

Итак, сегодня в коллекторском агентстве вам сказали, что ваш кредитный долг составляет 50 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может превратиться в целых 500 тысяч.

Долг растет потому, что вы его не погашаете. Но вот суммы, которые вам предлагают, не всегда понятны должнику.

На самом деле, приобретя кредитный долг у банка, коллектор оставляет не только банковские проценты и продолжает их считать, но и устанавливает свои проценты.

Кроме того, бывают случаи, когда коллекторы открыто заявляют: «Нам нужно вам звонить, присылать уведомительные листы, тратить на вас время. А это все деньги».

Такие доводы со стороны коллекторского агентства весьма неразумны, а вы вправе потребовать у них расчетный документ, по какому сможете отследить тенденцию роста долгов, если вы, конечно, собираетесь платить.

Что касается максимального долга коллектору, то он, во-первых, зависит от суммы, которую вы должны были в банк на момент последней платежки; во-вторых, от процентов, установленных коллектором. Так, уже через полгода долг может быть вдвое выше, а через год – вчетверо. Все зависит от того, сколько времени и как вам будут насчитывать пеню.

Интересный момент, в котором признаются сами коллекторы: коллекторские агентства стараются добиться начала выплаты долга в первые 2-3 месяца, ведь как только общая сумма долга удваивается, она становится «неподъемной». Звонить коллекторы могут в течении года с промежутками в 2-3 месяца, а потом забывают о вас.

Почему коллекторы делают большие паузы между угрозами

Стандартная ситуация следующая: коллекторы перестали звонить! То есть, требования коллектора, как правило, не стабильны. Сначала он может два-три месяца терроризировать ваш телефон, а потом на полгода-год исчезать. Вот почему это происходит.

Попытка первая. Коллектор, как правило, сначала испытывает свою жертву. Он пытается проверить, будет ли заемщик уплачивать кредитный долг. И поскольку полномочий серьезных у коллекторов нет, то и дальше звонков и угроз никто не пойдет.

Затишье. Коллекторское агентство, понимая, что получить что-то с этого должника трудно, залегает на дно, чтобы тем временем начать свои «вымогательские» процедуры над другим должником. За это время долг ваш подрастает и агентство уже с новой силой возьмется за вас.

Попытка вторая. Когда коллекторы снова вспомнят о вас, ваш кредитный долг прилично подрастет, и своей суммой будет пугать еще больше. Здесь действует исключительно психологический фактор, на котором и базируется работа коллекторского агентства.

Должник, услышав увеличенный вдвое долг, понимает, что он продолжает расти, пугается и начинает платить. Такие методы существенно отличаются от методов судебных приставов-исполнителей, которые более строго придерживаются норм общения с должниками.

Следует заметить, что много ошибок допускает заемщик:

  1. Реагирует на запугивание плачем или криком в то время, когда следует реагировать требованиями и вопросами: откуда вы, есть ли у вас с банком договор, почему не подаете в суд?
  2. С перепугу начинает платить, но от этого долг не уменьшается, а может даже увеличиваться. Каким образом долг растет? Этого, наверное, не знают даже сами коллекторы, поскольку к обыкновенным процентам добавляют еще и свои.

Итак, большие паузы между напоминаниями заемщику о долгах коллекторские агентства делают по двум причинам:

  • чтобы не тратить время на бесполезного должника;
  • чтобы накрутить его долг.

Иногда такие паузы затягиваются на три года, за которые проходит срок исковой давности, о чем не всегда знают обладатели кредитного долга.

Уловки коллекторских агентств

Чтобы сбить с вас необходимую сумму, коллекторы идут на хитрость.

Сначала они вас шокируют сумасшедшими кредитными долгами, которые вы просто не можете выплатить, а со временем уведомляют вас, что они понимают ваши финансовые проблемы и идут на встречу.

То есть, они предлагают вам уплатить только половину «сумасшедшей» суммы за несколько дней, а остальное – как получиться.

Но тут, опять же, есть подводные камни:

  1. Первая часть суммы, как правило, с лихвой покрывает весь ваш кредит с процентами. То есть, коллекторское агентство не на уступки идет, а просто обманывает вас.
  2. Проценты от невыплаченной суммы продолжают насчитываться. Коллекторы уверены, что если вы один раз заплатили, заплатите и другой.

Ранее в статье «Методы выбивания долгов у коллекторов» мы описывали еще более интересные способы коллекторов заполучить уплату долгов.

Почему коллекторские агентства не подают в суд

Многие должники, которых терроризуют коллекторы, уже заметили, что они не подают в суд. Вот причины:

  1. Довольно часто, те суммы, которые коллекторы предоставляют должнику, не совпадают с реальными.
  2. Судебный процесс для коллекторского агентства – это дополнительные растраты, которые после вынесения судебного решения могут и не покрыться.
  3. Бывают случаи, когда коллекторы – это просто самозванцы, которые пытаются заработать на человеческих страхах.
  4. В основном, кредитные долги, которые «выбивают коллекторы», просрочены, то есть, у них истек срок исковой давности. А с таким долгом судебный процесс – это дополнительные проблемы.
  5. С началом судебных разбирательств коллекторы обязаны остановить рост процентов, а это им не на руку.

Итак, если ваш кредитный долг, который был передан коллекторам, растет нереальными темпами, а вы хотели бы от него избавиться, попытайтесь убедить коллекторов подать в суд. Объясните им, что возвращать кредитный долг собираетесь только после решения суда. Если телефонные звонки будут продолжаться, есть вариант занести номер, с которого звонят, в черный список или просто не поднимать трубку.

Источник: http://credites.ru/dolg-pristav-kollektori/kreditnij-dolg-u-kollektorov/

Коллекторы поднимают просроченные долги. Стоит ли бояться ареста имущества за телефонный долг 10-летней давности

Как себя вести с отделом взыскания банка, если срок исковой давности прошел?

Коллекторы массово скупают долги с истекшим сроком исковой давности и требуют их с населения, грозя при этом арестом имущества. При этом они даже не изучают историю задолженности.

Например, жителю Тамбовской области пришло письмо о взыскании 300 рублей за услуги связи за двухтысячный год. Но должника это сообщение взволновало не особо, он уже пять лет, как покоится на кладбище. А вот его родственникам коллекторы доставили несоизмеримые с суммой задолженности неприятности.

Со вступлением в силу закона о коллекторах взыскатели долгов было приутихли (действовать он начал 1 января 2017). Но к лету коллекторы вновь взялись за старое, причем новая фишка — массовая скупка долгов, у которых истек срок давности.

Методы соответственно не изменились, не смотря на новый регламент, те же звонки с угрозами.

Телеканал «360» узнал, имеют ли право коллекторы на просроченные задолженности, как они могут действовать в рамках закона, и что предпринимать, если взыскатели превышают свои полномочия.

Имеют ли силу старые долги

Начнем с разъяснения небольшого правового казуса. Дело в том, что срок исковой давности по долгам в нашей стране — три года. Это то время, за которое сумму с должника можно взыскать через суд.

По истечении трех лет в правовом порядке сделать это практически невозможно, то есть законно заставить вас отдать долг не могут, нет таких правовых инструментов, при этом сама задолженность не списывается.

То есть что получается, долг за вами еще висит, но обращение в суд не приведет к решению о взыскании, и приставы не смогут долг списать, получается безнадежная задолженность.

И вот как раз такие пачками задешево скупают коллекторы, делается это в расчете на юридическую неграмотность населения — авось удастся запугать, надавить на совесть или просто надоесть и все же получить долг с части должников.

Массовая долговая рассылка

Покупая у организаций за копейки старые долги большими партиями, коллекторы начинают массово рассылать письма или обзванивать должников. Зачастую они грозят арестом имущества, или в ход идут старые добрые угрозы, надписи и объявления в подъезде и так далее.

Долг, если он правда есть, конечно стоило бы вернуть, но вы должны знать, что фактически по истечении трехлетнего срока законно списать с вас деньги не могут, обращение коллектора в суд не приведет к решению в его пользу. И в данном случае взыскатели надеются лишь на вашу мягкость.

Границы коллекторских полномочий

Если коллектор превышает свои полномочия необходимо в срочном порядке написать заявление в полицию, в котором в деталях стоит изложить, какой долг с вас требуют, с какого телефона при этом звонят, кто приходит, на какой машине приезжает и вообще, что в отношении вас предпринимается.

Во-первых потребуйте с коллектора его паспорт и документы, подтверждающие то, что он действительно приобрел ваше долговое обязательство. Если отказывается, хамит, ломится к вам в квартиру или применяет какое-либо другое воздействие, идите в отделение полиции.

При этом не лишним будет снимать коллектора на камеру или записывать на диктофон.

Можно также напомнить ему, что незаконное проникновение в жилище — это 139 статья — срок до двух лет; угроза отнять имущество — 163 статья, вымогательство — до четырех лет лишения свободы; объявления в подъезде — статья о защите чести, достоинства и деловой репутации — 152 статья, возмещение морального вреда.

Также взыскатель не может звонить вам с 22:00 до 08:00 в будни, и с 20:00 до 09:00 в выходные дни. При этом телефонные переговоры — не более двух раз в неделю, а личные встречи не более одного раза. Штраф за нарушение этих правил — до одного миллиона рублей, также предусмотрена уголовная ответственность на срок до пяти лет.

Списание свежих долгов с зарплатной карты

Если у вас есть долг, которому меньше трех лет, то теперь схема получения с вас денег предельно упрощена и вряд ли коллекторы или приставы вообще появятся на вашем пороге.

После вынесения судебного приказа о взыскании (а вынесен он может быть и без вашего личного участия) приставы запрашивают информацию о ваших счетах в банках и направляют туда судебное решение, сумма списывается с вашей зарплатной карты или пенсионной. Ежемесячно списываться может не более половины дохода (в том числе и пенсионного), но деньги будут уходить с вашего счета порциями до полного погашения задолженности.

Дарья Дементьева

Источник: https://360tv.ru/news/obschestvo/kollektory-podnimayut-prosrochennye-dolgi-stoit-li-boyatsya-aresta-imushestva-za-telefonnyj-dolg-10-letnej-davnosti-111615/

Судебное взыскание долга по кредиту

Как себя вести с отделом взыскания банка, если срок исковой давности прошел?

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника. Более подробно о судебной практике по взысканию долгов по кредитам вы сможете ознакомиться здесь.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

Пюсы суда для должника

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций).

По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать. О том,  может ли банк отобрать вашу квартиру или какую либо другую недвижимость, вы можете почитать здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  3. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  4. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  5. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  6. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, банк имеет право подавать в судебные органы заявление без извещений заемщика. И даже судебное решение может выноситься без вашего участия. Мировой судья так и делает

Скрыть ответ

Консультант

Виктор, банк не может сам ничего списывать. Если деньги были списаны, то это делается по постановлению судебного пристава. К нему и обращайтесь с выпиской по счету, чтобы уменьшил размер снятия до законных 50%

Скрыть ответ

Консультант

Вероника, за какое преступление? Просрочка платежа – это не преступление. Если вы уже выплатили задолженность, то кредит должны были закрыть. Обращайтесь сами в суд со встречным иском

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Юрист ответит
Добавить комментарий