Какой процент посчитать и потребовать за пользование чужими ден. средствами

Проценты за пользование чужими денежными средствами: считаем и взыскиваем

Какой процент посчитать и потребовать за пользование чужими ден.  средствами

Материал подготовлен старшим партнеров Юридической группы «Бюро 24», кандидатом юридических наук Дмитрием Севериным

Важно не только уметь рассчитать проценты, но еще нужно уметь их взыскать. Читайте как это сделать:

Неустойка: как установить в договоре? как ее рассчитать и взыскать? в чем отличие пени от штрафа?
Читайте бесплатно.

Образцы документов:

  • Подробная претензия с расчетом пени и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами;
  • заявление о возбуждении приказного производства;
  • образец расчета задолженности при обращении к нотариусу;
  • образец заявления о совершении исполнительной надписи нотариуса.

Что такое проценты и зачем они нужны?

В соответствии с п. 1 ст. 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств (далее – проценты).

Пункт 1 постановления Пленума  Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.

2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» (далее – Постановление Пленума) определяет, что это самостоятельный вид ответственности за неисполнение денежного обязательства независимо от оснований его возникновения (ст. 7 ГК) в виде уплаты процентов на сумму этих средств.

Важно!
Лучший способ взыскать «дебиторку» — не допустить ее. Проверьте своего контрагента до заключения договора с помощью нашего сервиса. 

Учитывая санкционную правовую природу процентов, стоит отметить, что проценты отчасти призваны компенсировать последствия, вызванные нарушением денежного обязательства должником (ч. 4 п.

6 Постановления Пленума). Так, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 314 ГК хозяйственный суд может учитывать компенсационный характер взыскиваемых процентов.

Это значит следующее.

Проценты и неустойка – это денежные средства, которые поступают взыскателю. Естественно, что эти средства вне зависимости от своей правовой сути и причин возникновения компенсируют взыскателю его потери.

По этой причине суд оценивает размеры подлежащих взысканию сумм, чтобы уменьшить неустойку (если речь идет о ст.

314 ГК) и тем самым не присудить кредитору суммы сверх положенных ему в качестве компенсации потерь.

Следует различать проценты и неустойку (ст. 311 ГК), так как последняя является прежде всего способом обеспечения исполнения обязательств и порой ее размер определяется в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства.

Неустойка обеспечивает исполнение обязательства, то есть ее главная цель – удержать стороны от неисполнения обязательств путем установления в договоре меры ответственности, наступающей при его неисполнении.

Обязанность уплатить неустойку возникает при неисполнении обязательства, при этом последнее не обязательно должно быть связано с уплатой денег (это может быть ответственность за непоставку товара или неоказание услуги).

же цель процентов – компенсация кредитору потерь, вызванных невозвратом долга контрагентом; при этом обязанность их уплатить возникает только при невозврате денег. Проценты не обеспечивают обязательство, но компенсируют потери, вызванные его неисполнением.

Применение процентов возможно лишь тогда, когда обязательства связаны с использованием денежных средств в качестве основного платежа. Так, например, мена, предполагающая встречную передачу равноценных товаров, денежным обязательством являться не будет.

Как определить и считать проценты?

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, за исключением взыскания долга в судебном порядке, когда суд удовлетворяет требование кредитора, исходя из ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день вынесения решения. При этом стороны вправе самостоятельно установить в договоре иной размер процентов.

Важно!
Если основной долг погашен, размер процентов определяется по ставке рефинансирования на дату фактического погашения. 
Если долг не оплачен, то размер процентов определяется по ставке на дату вынесения судебного решения.

При составлении искового заявления за основу для расчета цены иска берется ставка, действующая на дату составления такого иска. В последующем, если ставка изменится, суд скорректирует цену иска исходя из размера ставки, действующей на дату вынесения решения.

При этом если в связи с увеличением размера ставки рефинансирования за время рассмотрения дела в суде исковые требования удовлетворяются судом в большей сумме, чем первоначальная цена иска, истцу государственную пошлину доплачивать не следует, так как она будет взыскана с ответчика.

Если же за время рассмотрения дела размер учетной ставки будет уменьшен, то иск удовлетворяется в меньшей сумме, а пошлина будет возвращена из бюджета истцу в части.

Как правило, расчет процентов при полном погашении долга (полном непогашении) сложностей не вызывает.

Формула расчета при полном погашении долга (полном непогашении): 
сумма непогашенной (погашенной) задолженности × cтавка рефинансирования НБ РБ / 365 (или 366) дней в году ×  количество дней просрочки.

Рассмотрим порядок расчета процентов на примере взыскания суммы основного долга в размере 100 бел. руб., обязанность по уплате которого возникла 01.03.2017.

Если долг НЕ выплачен полностью

Источник: https://statuspro.by/statia/procenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-schitaem-i-vzyskivaem

Как рассчитать проценты за пользование займом – от А до Я

Какой процент посчитать и потребовать за пользование чужими ден.  средствами

Бывает, что распиской (или договором) предусмотрены проценты за пользование займом, а бывает, что не предусмотрены. В любом случае взыскание процентов по расписке (договору займа) возможно, даже если вы с заемщиком о процентах не договаривались. Так как российское законодательство по-умолчанию предусматривает платное использование чужих денег. Так как же рассчитать проценты по займу?

Расчет процентов по расписке за пользование денежными средствами происходит следующим образом:

Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.

На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.

На 03 января 2019 года ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.

Это положение содержится в статье 809 Гражданского кодекса РФ:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

  2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

  3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

    • договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, хотя бы одной из сторон;
    • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если по расписке проценты предусмотрены, то, разумеется, расчет ведется исходя из указанной в расписке процентной ставки.

ВАЖНО:

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (МРОТ), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; В январе 2014 года МРОТ составляет 5554 рубля. Таким образом сумма займа, менее 277700 рублей считается беспроцентной, если в расписке или договоре проценты указаны не были. Это относится к ст. 809 ГК РФ, то есть процентам за пользование займом. К нарушению срока возврата займа (неисполнению денежного обязательства) это отношения не имеет.

Другой случай, когда происходит неисполнение денежного обязательства

В расписке или договоре займа могут быть предусмотрены проценты за просрочку возврата займа (неисполнение денежного обязательства), а могут быть, и не предусмотрены.

Если в договоре или расписке указаны проценты за просрочку, то рассчитывать надо исходя из этой процентной ставки.

Если же проценты за просрочку возврата долга не предусмотрены, но вам не отдают деньги, тогда вновь прибегаем к ставке рефинансирования ЦБ РФ, о которой говорилось выше и рассчитываем, исходя из ее размера, действующей на день предъявления иска в суд или на день вынесения решения (решать вам).

Другими словами, в случае неисполнения заемщиком денежного обязательства, на сегодняшний день вы имеете право на прибавку к размеру вашего займа 8,25% от суммы займа в год.

Об этом нам говорит статья 395 Гражданского кодекса РФ:

  1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

    Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

    При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

  2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

  3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Калькулятор процентов по займу, для расчета процентов за неисполнение денежного обязательства http://upjobs.ru/395gk-calculator/

Пользуйтесь калькулятором с учетом НДС, так как без учета НДС неправильно. Об этом уже много думали, спорили, выносились постановления Высшего Арбитражного суда, и все-таки решили, что расчет суммы задолженности за неисполнение денежного обязательства следует считать именно с НДС.

Давайте разберем расчет процентов за пользование займом на цифрах:

Например, сумма займа составляет 300.000 (триста тысяч) рублей под 8,25% годовых.

Чтобы рассчитать проценты по займу, нам нужно высчитать, сколько же в рублях составляет 8,25% от суммы займа.

Для этого сначала посчитаем, сколько в рублях составляет 1%, а потом умножим все это на 8,25.

300.000 рублей разделим на 100% и получаем, что 1% = 3000 рублей.

Теперь 8,25% * 3000 рублей = 24750 рублей.

То есть 8,25% от 300.000 рублей составляет 24750 рублей.

Таким образом, при таком займе и таком размере процентов, за пользование займом в год мы можем требовать с заемщика +24750 рублей к общей сумме долга.

Если поделить 24750 рублей на 12 месяцев, то получим, что за один месяц проценты составляют 2062,5 рублей.

Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.

Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию.

Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте здесь.

Бывает, что по расписке проценты не предусмотрены, то есть, согласно расписке, все время займа заемщик пользуется деньгами безвозмездно. При этом, срок возврата долга прошел, а деньги заемщик не возвращает. Рассчитать проценты в этом случае возможно, учитывая все, что я описал выше, но я объясню на примере:

Пример

10 июля 2011 года Савельев занял у Борта 300.000 рублей без процентов. Обязался вернуть долг 10 июля 2012 года. 10 июля 2012 года наступило, но деньги Савельев не вернул. Наступило уже 15 мая 2013 года, Савельев с деньгами так и не объявился, и Борт решил взыскивать с Савельева долг «по полной».

Рассчитываем проценты за пользование денежными средствами: Так как по расписке проценты не предусмотрены, считаем 8,25%. Получаем, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день. С 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года прошло 2 года 9 месяцев и 15 дней.

За весь период займа с 10 июля 2011 года по 15 мая 2013 года за пользование займом Савельев должен Борту 69093,75 рублей.

Но он же еще просрочил возврат долга! То есть допустил неисполнение денежного обязательства. Рассчитываем проценты за неисполнение денежного обязательства:

За просрочку займа проценты в расписке также не предусмотрены. Поэтому отталкиваемся снова от 8,25%. Мы помним, что 8,25% от 300.000 рублей — это 24750 рублей в год, 2062,5 рублей в месяц или 68,75 рублей в день.

Просрочка займа с 10 июля 2012 года по 15 мая 2013 года – 1 год, 9 месяцев и 15 дней = 44343,75 рублей.

Общая сумма задолженности Савельева складывается теперь из основной суммы займа 300.000 рублей + пользование денежными средствами (ст.809 ГК РФ) 69093 рублей 75 копекк + неисполнение денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ) 44343 рубля 75 копеек.

Итого 413.437 рублей и 50 копеек! Также Борт посчитает госпошлину, прибавит ее размер к этой сумме взыскания и предъявит в суд иск к Савельеву на взыскания суммы долга. Как посчитать и оплатить госпошлину читайте в статье: оплата госпошлины в суд.

Одновременное применение ст. 809 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ

Если по расписке или договоре займа предусмотрены проценты за пользование денежными средствами, но не предусмотрены проценты за неисполнение денежного обязательства, то считаем соответственно: за пользование займом по тем процентам, которые указаны в расписке (договоре), а за неисполнение денежного обязательства — по общей ставке рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25% от суммы займа.

Среди юристов бытует мнение, что при расчете процентов и взыскании суммы долга, использование одновременно ст.395 и ст.809 ГК РФ не применимо, так как при этом допускается двойная ответственность за одно нарушение (просрочку возврата долга). Но в действительности же, проценты, предусмотренные по ст.

809 ГК РФ (за пользование деньгами) начисляются именно за пользование деньгами и рассчитываются до момента возврата долга (а не до момента, когда заем должен был быть возвращен), а проценты, предусмотренные по ст.395 ГК РФ – за нарушение срока возврата долга. Ведь, пока деньги не возвращены, за их пользование надо платить (регулятивная обязанность закона).

А за просрочку возврата долга предусматривается отдельная дополнительная санкция (охранительная обязанность закона).

Будьте уверены

Вышеприведенный абзац призван оградить вас от заблуждений судов и прочих лиц, которые зачастую ошибочно считают такое применение закона двойной ответственностью.

Сложившаяся порочная практика своей ошибочностью обязана низкой квалификации истцов, которые обращаются в суд за взысканием процентов по договору займа и неверно трактуют нормы закона.

В моей юридической практике твердая убежденность в своей правоте вкупе с грамотным обоснованием своей точки зрения дали положительный результат. Правда, для этого пришлось обжаловать решение суда в апелляционный суд. Но дело того стоило.

Если вы считаете, что заемщик уже давно не прав и явно злоупотребляет вашим терпением, попробуйте начать действовать. Посчитайте, сколько составляет уже долг вашего заемщика, напомните ему об этом. Напишите ему письмо с предупреждением о том, что вы намерены обратиться в суд, в общем, напомните ему о себе, пусть не забывает.

Хоть изменилась ставка рефинансирования, что происходит в связи с государственными делами, в остальном вся процедура взыскания долга остается прежней.

На этом я, пожалуй, остановлюсь, и так получилась гораздо больше, чем планировал. Надеюсь, все рассказал понятно.

Весь процесс взыскания долга по расписке мы описали в пошаговом пособии — с первого, до последнего шага. Получить его можно бесплатно на этой странице.

Следуйте нашим рекомендациям и у вас все получится. Все вопросы задавайте в комментарии.

Успехов!

Источник: https://sovetnik-mgn.ru/kak-rasschitat-procenty-za-polzovanie-zajmom.html

Пособие Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами при нарушении обязательств по оплате по договору поставки Автор Дегтяренко Т

Какой процент посчитать и потребовать за пользование чужими ден.  средствами
sh: 1: –format=html: not found

РАСЧЕТ ПЕНИ И ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЧУЖИМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ ПРИ НАРУШЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ОПЛАТЕ ПО ДОГОВОРУ ПОСТАВКИ

Статьей 290 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

В случае ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара по договору поставки (купли-продажи) продавец имеет право обратиться в суд, рассматривающий экономические дела (далее – экономический суд), с иском о взыскании суммы основного долга, а также неустойки (если она предусмотрена договором) и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п.1 ст.311 ГК).

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств (ст.366 ГК).

Таким образом, ст.366 ГК установлена самостоятельная ответственность за неисполнение денежного обязательства независимо от оснований его возникновения в виде уплаты процентов на сумму этих средств.

Денежным обязательством является любое обязательство по уплате (возврату, выдаче и др.) денежной суммы (сумм).

Расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, как правило, составляется в виде приложения к исковому заявлению.

На основании ст.128 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафа, пени) и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Разъяснения по расчету процентов на основании ст.366 ГК содержатся в постановлении Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.2004 № 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» (далее – постановление № 1).

При расчете процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо учитывать следующее.

1.

Размер процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (далее – Нацбанк) на день исполнения денежного обязательства (его части) или на день вынесения решения суда в случае взыскания долга в судебном порядке. Данное правило применяется, если иной размер процентов не установлен законодательством или договором (п.2 постановления № 1).

Обратите внимание!Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст.194 ГК).

При установлении сторонами иного размера процентов он должен быть указан в договоре как иной, не соответствующий ставке рефинансирования Нацбанка размер процентов, уплачиваемых за просрочку исполнения денежного обязательства (за пользование чужими денежными средствами) согласно ст.366 ГК (п.26 постановления № 1).

Формулировка соответствующего пункта договора может быть следующей: «В случае просрочки исполнения обязательства по оплате поставленного товара Покупатель уплачивает Продавцу проценты в порядке, определенном статьей 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь, при этом ставка процентов определяется в размере 20 (двадцати) процентов годовых».

В случае увеличения ставки рефинансирования Нацбанка за время рассмотрения дела в экономическом суде исковые требования удовлетворяются в большей сумме, чем первоначальная цена иска.

При этом одновременно подлежит довзысканию с виновной стороны в бюджет государственная пошлина в размере, соответствующем удовлетворенным требованиям.

Если размер ставки рефинансирования уменьшен за это же время и иск удовлетворяется в меньшей сумме, чем цена иска, уплаченная государственная пошлина в соответствии с подп.1.7 п.1 ст.259 Налогового кодекса Республики Беларусь подлежит частичному возврату из республиканского бюджета.

От редакции «Бизнес-Инфо»С 1 января 2019 г. следует руководствоваться подп.3.2 п.3 ст.292 вышеназванного Кодекса, изложенного в новой редакции Законом Республики Беларусь от 30.12.2018 № 159-З.

В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником полностью или частично с просрочкой, экономический суд при взыскании процентов за время просрочки применяет размер ставки рефинансирования Нацбанка, действовавший на день фактического полного или частичного исполнения денежного обязательства, если иной размер процентов не установлен законодательством или договором.

При этом проценты исчисляются на частично погашенную сумму долга по ставке рефинансирования, действовавшей на момент частичного погашения долга либо на момент взыскания остатка долга в судебном порядке, в зависимости от количества дней просрочки частично погашенной или частично взысканной хозяйственным судом суммы долга.

2. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законодательством или договором для начисления процентов не установлен более короткий срок (п.3 ст.366 ГК).

3. При расчете суммы подлежащих уплате процентов по ставке рефинансирования Нацбанка принимается точное количество дней в году (365 или 366), если соглашением сторон не предусмотрено, что при начислении процентов количество дней в году принимается условное (360) (п.4 постановления № 1).

СправочноДля более детального изучения см. пособие «Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в случае, если период просрочки приходится на високосный год».

4. Установленные п.1 ст.366 ГК проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств (первоначальную сумму основного обязательства) и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и т. д.

5. Ставка рефинансирования Нацбанка устанавливается только для обязательств в белорусских рублях, официально установленной ставки Нацбанка по обязательствам в иностранной валюте не существует.

При использовании иностранной валюты в расчетах по обязательствам в случаях, порядке и на условиях, допускаемых и определяемых законодательством, нормы ст.366 ГК не применяются, если иное не установлено законодательством или договором (п.5 постановления № 1).

Обратите внимание!Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, или сумма долга, увеличенная с учетом инфляции, превышают сумму процентов, причитающихся ему на основании п.1 ст.366 ГК, он вправе требовать от должника возмещения убытков или долга, увеличенного с учетом инфляции, в части, превышающей эту сумму (п.2 ст.366 ГК).От редакции «Бизнес-Инфо»С 1 февраля 2019 г. п.2 ст.366 ГК изложен в новой редакции Законом Республики Беларусь от 17.07.2018 № 135-З. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающихся ему на основании п.1 ст.366 ГК, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. В случаях, предусмотренных законодательством или договором, кредитор вправе требовать от должника возмещения суммы долга, увеличенной с учетом инфляции, в части, превышающей сумму процентов, причитающихся ему на основании п.1 ст.366 ГК. При этом размер долга, увеличенного с учетом инфляции, рассчитывается в порядке, определенном договором, если иное не установлено законодательством.

6. Удовлетворяя требования о взыскании процентов, предусмотренных ст.366 ГК, с применением ставки рефинансирования Нацбанка на день вынесения решения, экономический суд не вправе самостоятельно без ходатайства истца увеличить количество дней просрочки, поскольку он не может выходить за рамки заявленных исковых требований (п.29 постановления № 1).

СправочноЗаявление об увеличении размера исковых требований см. здесь.

7. При разрешении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.314 ГК экономический суд может учитывать взыскиваемые проценты за пользование чужими денежными средствами, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением денежного обязательства должником.

8. Если сумма подлежащих уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, размер которых определен договором на основании части второй п.1 ст.366 ГК, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить сумму этих процентов по заявлению должника, но не ниже чем до суммы процентов, исчисленной в соответствии с частью первой п.1 ст.366 ГК.

Расчет пени и процентов целесообразно производить на дату подачи искового заявления. Расчет готовится в двух оригинальных экземплярах (либо оригинал и копия), один из которых (оригинал) прилагается к оригиналу искового заявления, а второй – к копии искового заявления для ответчика.

Возможно, расчет процентов придется делать дважды: первый раз на дату подачи искового заявления, второй – на день вынесения судом решения по существу. В день вынесения судебного решения по существу необходимо представить уточненный расчет процентов по состоянию на указанный день.

Рассмотрим несколько примеров расчета пени и процентов по договору поставки товара.

Пример 1 (полное неисполнение должником своих обязательств)Покупателю отгружен товар 9 марта 2016 г. на общую сумму 10 800 000 руб. на основании одной накладной. Срок оплаты товара – в течение 6 календарных дней, то есть по 15 марта 2016 г. На момент подачи искового заявления (28 марта 2016 г.) товар полностью не оплачен. Договором предусмотрена пеня в размере 0,15 % от стоимости неоплаченного товара за каждый день просрочки исполнения обязательства по оплате товара.

Произведем расчет пени и процентов за пользование чужими денежными средствами для данного примера.

РАСЧЕТпени и процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № 1 от 09.03.2016 по состоянию на

Источник: http://bii.by/tx.dll?d=318896&a=1

Проценты за пользование чужими денежными средствами

Какой процент посчитать и потребовать за пользование чужими ден.  средствами

Калькулятор расчета процентов за пользование чужими денежными средствами работает по статье 395 ГК, которая была принята в 2015 году. При вычислениях учитывается ставка рефинансирования ЦБ, действующая до 1 июня 2015 года. Такая схема используется при неправомерном удержании, уклонении возврата кредитных денег и прочей просрочки по их уплате.

Долговые обязательства

Калькулятор позволяет рассчитать сумму процентов, необходимую к уплате в соответствии с действующим законодательством как по определенному количеству дней просрочки, так и между календарными двумя датами. Размер процентов зависит от ключевой ставки ЦБ, которая действует в соответствующий период просрочки.

Правило соблюдается, если другой размер неустойки не предусмотрен законодательством либо соглашением. Расчет носит информационный характер. Методика не является основанием для выполнения важных юридических действий. Прежде чем воспользоваться калькулятором процентов по ст. 395 ГК, а также взять заемные средства, рекомендуется ознакомиться с долговыми обязательствами:

  1. При неправомерном удержании денег, уклонении от разных просрочек насчитываются проценты на долг.
  2. Начисление процентов осуществляется до окончания срока выплаты всей кредитной суммы.
  3. За неиспользование либо ненадлежащее исполнение обязательств с заемщика взимается неустойка.

Закон не допускает начисления сложных процентов. Если сумма долга рассчитана неверно, через суд возможно уменьшение процентов, но не ниже суммы, рассчитанной по действующей ставке ЦБ.

Описание онлайн-калькулятора

В результате просрочки лицо обязано выплатить неустойку на сумму долга с учетом места нахождения/регистрации кредитора. С помощью онлайн-калькулятора расчет процентов по ст. 395 ГК производится дифференцированно и ежемесячно. До 2015 года процедура осуществлялась по всей России по СР.

Если заемщик нанес кредитору убытки выше суммы неустойки, второе лицо вправе потребовать от должника возврата денежных средств. Калькулятор определяет неустойку по разным договорам:

  • подряда;
  • аренды;
  • поставки.

Если в контракте указан процент, вычисления проводятся калькулятором и по фиксированной ставке. Известно, что с сентября значение ключевой ставки равняется 7,5%. Чтобы посчитать проценты по 395 с калькулятором, эксперты советуют правильно и точно рассчитать период просрочки. Если срок платежки установлен на определенную дату, отчет просрочки начинается со следующего дня.

Сроки возврата

Расчет процентов по периодическим платежам производится путем суммирования ставок по всем периодам. К примеру, договор аренды жилья подписан на 6 месяцев. Ежемесячно арендатор выплачивает 20 тысяч рублей в месяц. По контракту, оплату нужно совершать до 10 числа каждого месяца.

Если оплата поступит за текущие 30 дней, но за остальные месяца она не поступит на счет хозяина недвижимости, проценты будут начисляться по всем периодам неуплаты долга. Сумма результатов по оставшимся месяцам и будет окончательным размером процентов по долгу.

Если срок (число) возврата долга не указан, период считается неопределенным. В таком случае эксперты советуют придерживаться ч.1 ст. 810 ГК РФ. Сумма займа возвращается заемщиком в течение месяца после подачи иска кредитором.

Просрочка начнется с 31 дня. К примеру, должнику предъявили требования вернуть деньги 10 июля. Расчет периода просрочки производится следующим образом: 10 июля + 30 дней (исполнение обязательств). Последний день, когда можно вернуть долг, придется на 10 августа. Просрочка начнется с 11 августа.

Самостоятельная неустойка

Действующие законодательные нормы допускают самостоятельное установление процентов без ограничения их размеров. Когда стороны договора согласны о начислении 1% за каждый день неуплаты от суммы долга, такой размер и берется в учет при расчетах.

В некоторых случаях суд, на основе заявления заемщика, может снизить процент до уровня средней ставки. Если сумма долга до 100 тыс. руб., а проценты за пользование суммой — 200 тыс. руб., возможно бессудебное снижение размера процентов.

Перед проведением расчетов учитывается вид договора, по которому начисляется неустойка. В каждой ситуации применяется соответствующая норма закона.

К примеру, если задерживается заработная плата, вычисления проводятся на основании норм трудового права. Займ, договор купли-продажи или аренды, поставок и оказание иных услуг регулируется нормами Гражданского кодекса.

Для защиты прав потребителей предусмотрена соответствующая законодательная база.

Советы экспертов

Расчет процентов по 395 статье с калькулятором осуществляется с учетом НДС. Такая правовая позиция прописана в соответствующих постановлениях. Ошибка заемщиков, которая допускается при самостоятельных расчетах, — неверное начало периода просрочки. День уплаты кредита включается в указанный срок.

Аналогичной позиции придерживается суд и ВАС Российской Федерации. Что касается периода просрочки, его определяют по разным методам:

  • из расчета 360 дней в году либо 30 дней в месяце;
  • с учетом календарных дней.

Большинство онлайн-систем основано на калькуляторе, который позволяет производить расчет всеми способами. В строке с периодом указывается подходящая схема. При возможности выбора эксперты советуют воспользоваться календарными днями. Если вычисляются годовые проценты по СР Центробанка, количество дней в месяце соответствует 30, а в году — 360.

В п. 84 Постановления Пленума ВС РФ прописаны периоды неуплаты. До его выхода судебная практика относительно долговых обязательств носила неоднозначный характер.

Правовое обоснование

Правовые нормы содержат метод определения периода просрочки с учетом 30 дней в 1 месяце и 360 в году. В пункте 3 ст. 395 прописано, что за пользование кредитными средствами проценты взимаются по день уплаты долга.

Согласно третьему пункту нормативного акта, при просрочке проценты начисляются ежедневно. В расчет берут фактические календарные дни пользования кредитными средствами. Согласно 2 пункта Постановления N 13/14, если производится расчет годовых процентов по СР, используется количество дней в одном месяце либо году: 30 и 360 дней соответственно.

Заемщик должен знать, что второй пункт акта не устанавливает порядок подсчета периода неуплаты займа. Чтобы вычислить проценты, эксперты используют следующую формулу: сумма ссуды делится на средний показатель по количеству дней, умножается на число просроченный по платежу дней, умножается на ставку от Центрального Банка РФ.

Если кредитором является иностранное юридическое лицо, расчет осуществляется по ставке, предусмотренной для федерального округа по месту расположения суда, рассматривающего исковое заявление заемщика.

Источник: https://kreditmoneya.ru/protsenty-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-kalkulyator.html

Калькулятор Процентов: Пользование чужими деньгами, Обсуждение калькулятора по ст 395

Какой процент посчитать и потребовать за пользование чужими ден.  средствами

Статья поможет сделать расчет просрочки, определить процент за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 гк рф новые правила с 1 июня 2015 г..

Продавец (подрядчик) заинтересован в том, чтобы покупатель (заказчик) своевременно исполнил свое денежное обязательство. В случае просрочки платежа продавец (покупатель) будет заинтересован не только в оплате контрагентом своего долга, но и во взыскании с него санкций за просрочку оплаты.

Продавец (подрядчик) в случае просрочки платежа покупателем (заказчиком) может применить к нарушителю следующие меры:

  • взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства (п. 1 ст.

    395 ГК РФ);

  • взыскать неустойку за просрочку исполнения денежного обязательства (п. 1 ст. 394 ГК РФ);
  • взыскать убытки в связи с просрочкой платежа (п. 1 ст. 15 ГК РФ);
  • обратить взыскание на переданный покупателю и неоплаченный товар (п. 1 ст. 348, п. 5 ст.

    488 ГК РФ);

  • потребовать вернуть переданный товар (п. 2 ст. 489 ГК РФ).

Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ. В то же время часть этих положений закон позволяет конкретизировать в самом договоре.

В случае просрочки платежа продавец (подрядчик) будет заинтересован в том, чтобы взыскать с контрагента как можно больший размер санкций за просрочку оплаты товара (работы).

При этом продавец (подрядчик) может установить в договоре конкретный вид санкций из предусмотренных в законе, взыскание которых наиболее отвечает его интересам.

Следовательно, при согласовании текста договора задача продавца (подрядчика) будет состоять в том, чтобы прописать в договоре наиболее благоприятные для продавца (подрядчика) условия о взыскании санкций за просрочку оплаты.

Итак, одним из видов обеспечения по денежному обязательству является возможность взыскания дополнительных процентов. Как посчитать процент за пользование чужими денежными средствами, если долг более двух лет и ставка рефинансирования неоднократно менялась?

Они носят название “проценты за пользование чужими денежными средствами при просрочке платежа”, установлены ст.

395 ГК РФ и взыскиваются только при нарушении стороной условий по договору (задержка оплаты поставки товара, необоснованное уклонение от возврата долга, неосновательное обогащение и т.п.).

По общим принципам права эти средства являются своеобразной гарантией того, что деньги будут выплачены вовремя, ведь никому не хочется нести лишние расходы.

Проценты по ст.395 ГК РФ можно взыскивать как дополнительные санкции, помимо тех, что прописаны в самом обязательстве. Это ответственность за несоблюдение условий договора, установленная законом.

То есть, если ваш контрагент не торопится выплачивать долг, то его ответственность можно “утяжелить”, рассчитав проценты за пользование вашими деньгами и предъявив в суде их к взысканию.

к меню ↑

[q]

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

[/q]

к меню ↑

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами нужно будет рассчитывать исходя из ключевой ставки Центробанка, которая действовала в конкретные периоды просрочки. Соответствующие поправки в статью 395 ГК РФ, внесенные Федеральным законом от 03.07.16 № 315-ФЗ, вступят в силу с 1 августа 2016.

С 1 августа 2016 года проценты нужно будет определять иначе. При расчете потребуется учитывать не средние ставки по вкладам, а ключевую ставку ЦБ РФ, действующую в соответствующие периоды. При этом законом или договором, по-прежнему, может быть установлен иной размер процентов.

к меню ↑

Размер процентов может быть определен в договоре. Если в договоре размер процентов не указан, то он определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц по месту жительства кредитора – физического лица (месту нахождения кредитора – организации), которые публикуются на сайте Банка России.

Если неплатежи довели до судебного разбирательства, то принимается во внимание процент банковской ставки на день вынесения судебного вердикта или на дату направления иска в суд.

Для расчета суммы процента за использование чужими денежными средствами применяется специальный калькулятор. Он есть на многих юридических сайтах, посетителю ресурса достаточно ввести сумму просроченной задолженности и банковскую ставку.

Между тем следует иметь в виду, что суды, как правило, требуют подробный письменный расчет, а не готовую сумму, поскольку она всегда требует проверки.

Поэтому, если вам необходим расчет для подачи искового заявления, лучше знать алгоритм подсчета процентов, самому на бумаге или в экселе сделать расчеты, а калькулятором расчета процентов за пользование чужими денежными средствами пользоваться для контроля.

к меню ↑

Для расчета процентов по статье 395 ГК РФ нужно знать, что:

  • Сумма задолженности должна указываться с НДС.

    Примечание: Постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09 по делу N … эта ссылка

Источник: https://www.assessor.ru/notebook/biznes/kalkulyator_procentov_395/

Юрист ответит
Добавить комментарий