Коллекторы звонят на работу за задолженность перед МФО

Могут ли МФО звонить на работу должнику: особенности и нормы закона

Коллекторы звонят на работу за задолженность перед МФО

В статье мы рассмотрим, могут ли МФО звонить должнику на законных основаниях. Узнаем, какими могут быть причины для звонков контактным лицам и родственникам должника, а также разберемся, что делать, если коллекторы звонят в неположенное время.

В каких случаях мфо могут беспокоить заемщика?

Звонки от большинства микрофинансовых организаций обычно начинаются за несколько дней до истечения срока выплаты задолженности. На этой стадии кредитор напоминает заемщику о том, что ему необходимо погасить долг, и уточняет сумму оплаты. Чаще всего такая мера применяется к лицам, которые брали крупные суммы.

В случае появления просрочки и непринятия клиентом мер по продлению срока выплаты (пролонгации), в отношении него вводятся штрафные санкции в виде дополнительной пени за каждый просроченный день. Количество звонков в этом случае резко увеличивается.

Многие микрофинансовые организации содержат в своем штате сотрудников по взысканию задолженности, которые и занимаются прозвоном «проблемных» граждан. Дополнительно сведения о недобросовестных заемщиках передаются коллекторским агентствам. Последние звонят не только должникам, но и их родственникам, а также на работу, что может обеспечить клиенту МФО дополнительные проблемы.

Что говорит закон?

МФО вправе звонить заемщику и требовать погашения займа. Кроме этого, они имеют право продавать задолженность клиентов третьим лицам — коллекторским агентствам. Микрофинансовым организациям невыгодно держать на балансе долги проблемных клиентов.

Согласно требованиям Центробанка, для таких ситуаций МФО должны создавать финансовые резервы, которые обеспечивает дополнительную нагрузку на капитал. Поэтому списание задолженностей — это не только снятие с баланса проблемных средств, но и возможность заработка. Хотя чаще всего подобные долги продаются довольно дешево.

Последние изменения в законодательстве существенно ограничивают возможности коллекторов, и в настоящее время им разрешено:

  • Звонить не чаще 1 раза в сутки, но не более 2 раз в неделю. В течение месяца можно совершить 8 звонков.
  • Отправлять уведомления с просьбой выплатить задолженность, но не более 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 в месяц.
  • Встречаться с заемщиком, но не более 1 раза в неделю.

Любые виды контактов должны осуществляться в период с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 часов в выходные. При каждом обращении коллектор обязан представиться и назвать причину звонка.

Имеют ли МФО право звонить на работу должнику?

Согласно законодательству, МФО и коллекторы имеют право звонить на работу должнику. Однако, их возможности в рамках данной процедуры весьма ограничены. Звонить можно для:

  • уточнения информации (работает ли заемщик или нет);
  • уточнения корректности предоставленных данных — должности, стажа работы и т. д.;
  • передачи информации заемщику, чтобы последний связался с кредитором (но без освещения причины, тем более величины долга).

Последний вариант допускается только в том случае, когда сотрудники МФО не могут связаться с клиентом по имеющимся у них каналам.

Если в процессе звонка представители кредитора раскрывают информацию о задолженности или другие конфиденциальные сведения, то такие поступки считаются нарушением закона. Подобные действия могут квалифицироваться как шантаж или хулиганство и предусматривают ответственность.

Почему МФО беспокоят родственников и насколько это законно?

В договоре на займ, как правило, указывается, что представители МФО могут делиться персональными данными с третьими лицами, если клиент указал их контактные данные. Ими обычно выступают родственники.

Звонить контактному лицу можно в нескольких случаях:

  • Если он является поручителем заемщика.
  • Телефонный номер был записан как контактный.
  • Связаться с заемщиком не представляется возможным. Звонок выполнен для уточнения его нахождения или передачи сообщения.

Звонок со стороны МФО должен производиться не в ночное время, а в период с 8 утра до 10 вечера.

В остальных случаях на вопрос, имеют ли право МФО звонить родственникам, можно ответить отрицательно. Требовать оплату МФО не могут, как и разглашать величину долга и прочие обстоятельства, в рамках обслуживания клиентов.

Какие-либо угрозы запрещены по умолчанию. Если родственник не желает предоставлять сведения о заемщике, то привлечь его к ответственности невозможно, нельзя запугивать и оказывать давление.

В противном случае ваш родственник имеет право пожаловаться в правоохранительные органы.

Как избежать проблем с МФО?

В большинстве случаев, если задолженность перед МФО была погашена в срок, то проблемы возникают крайне редко. Чтобы свести возможность их появления к минимуму, вам необходимо внимательно читать условия договора. В соглашении содержится информация о том, имеет ли кредитор право передавать долг третьим лицам в случае его невыплаты, а также указаны санкции за просрочку.

Некоторые компании прописывают в условиях соглашения, сколько раз и кому они будут звонить в случае возникновения проблем с выплатой займа.

Перед подписанием договора хорошо подумайте и оцените свои финансовые возможности по возврату денежных средств. Подписывая соглашение, вы берете на себя обязанности, которые необходимо выполнить в полном объеме, если они не противоречат действующему законодательству.

(5 3,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/imeyut-li-pravo-mfo-zvonit-dolzhniku.html

5 причин не бояться коллекторов МФО

Коллекторы звонят на работу за задолженность перед МФО

Одной из ключевых причин, по которым многие украинцы не спешат обращаться в МФО, являются стереотипы о работе коллекторов.

Якобы общаются они исключительно по-хамски и терроризируют не только должника, но и его родственников, друзей, знакомых.

На самом деле большинство стереотипов остаются стереотипами и не имеют ничего общего с собственными службами взыскания микрофинансовых организаций. В этой статье мы поговорим о 5-ти причинах, по которым бояться коллекторов точно не стоит.

Причина 1. Коллекторы МФО действуют в полном соответствии с законом

Да, в Украине пока не принят специальный закон об МФО, однако деятельность подобных компаний регулируется Гражданским кодексом и другими нормативными актами.

Микрофинансовые организации проходят регистрацию в качестве юридического лица, на их деятельность обращают пристальное внимание финансовые регуляторы.

Соответственно на действия сотрудников компании в любой момент может быть подана жалоба в контролирующие инстанции и МФО всячески стараются их избегать.

В компетенции собственных коллекторов микрофинансовой компании взаимодействие с должником и третьими лицами в рамках закона и корпоративного регламента.

Обычно разговоры ограничиваются напоминанием о сумме задолженности, уточнении срока погашения. Нередко коллекторы и вовсе помогают должнику, подбирая удобные варианты оформления пролонгации займа или реструктуризации долга.

Если же у вас возникли претензии по поводу работы службы взыскания, то можете смело направлять их в адрес МФО – обращение будет рассмотрено и по отношению к сотруднику будут приняты дисциплинарные меры.

Причина 2. Сотрудники службы безопасности МФО лояльнее представителей коллекторских агентств

На этапе непродолжительной просрочки (обычно 30-40 дней) с вами работают специалисты службы взыскания МФО, и только по истечению определенного срока долг может быть продан коллекторским агентствам.

Сотрудники микрофинансовых организаций почти всегда лояльнее к заемщику, чем выкупающие долговые обязательства компании. Потому вы можете не опасаться «телефонного террора».

Более того, идти на контакт с представителями кредитора в ваших интересах – тогда звонки по контактным номерам ваших родных и друзей маловероятны.

Если же заемщик не идет на контакт с сотрудниками службы взыскания МФО, то они могут начать дозваниваться людям, которых вы указывали в качестве контактов.

Возможны звонки на работу, однако в ходе разговора представитель кредитора лишь попросит собеседника передать должнику определенную информацию.

Практика показывает, что персональный контакт с микрофинансовой организацией позволяет избежать взаимодействия ее сотрудников с третьими лицами. Поэтому при возникновении просрочки стоит самостоятельно позвонить кредитору и сообщить о сложившейся ситуации.

Причина 3. Коллекторов можно привлечь к ответственности

Если вам кажется, что представители службы безопасности МФО или коллекторского агентства нарушают требования действующего законодательства, то вы вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Чаще всего должники жалуются на угрозы и оскорбления по телефону, но именно тогда, когда их долг уже был продан коллекторскому агентству.

В этом случае следует сохранять спокойствие и собрать максимум доказательств для обращения в контролирующие организации. Что может понадобиться:

  • диктофонная запись разговора с коллектором;
  • скриншоты переписок в социальных сетях;
  • сохраненные SMS-сообщения и электронные письма;
  • копия договора, заключенного с МФО.

Взять кредит под 0 процентов на карту онлайн в Украине

Помните, что коллекторы не вправе предпринимать по отношению к вам каких-либо действий – они могут только информировать и словесно убеждать вернуть долг.

Все сообщения об изъятии имущества и тому подобном являются лишь способом запугать должника. Обычно к нему прибегают все те же коллекторские агентства. Описать имущество могут только по решению суда – МФО такими полномочиями не обладает.

Потому будьте уверены в своей безопасности и сохранности имущества до судебного решения.

Причина 4. Кредиторы все чаще обращаются в суд

В последнее время микрофинансовые организации все чаще обращаются в суд для взыскания долга. И это на руку должнику.

Не стоит бояться судебных разбирательств – напротив, для вас это отличная возможность снизить размер неустойки и добиться рассрочки выплаты долга.

В худшем случае приставы могут описать имущество, однако это крайняя мера, к которой суды прибегают крайне редко. Ключевые причины:

  1. Должник уклоняется от оплаты долга.
  2. На протяжении длительного времени платежи по решению суда не поступают.
  3. Должник не предпринимает мер для поиска работы и погашения задолженности.

Помните также, что любое решение вы можете обжаловать. Если МФО подает на вас в суд, то постарайтесь разобраться в нюансах действующего законодательства. По возможности обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Но даже в случае, когда вы защищаете себя самостоятельно, шансы на успех высоки.

Причина 5. Вы можете договориться с коллекторами на любом этапе

Даже если ваш долг был продан коллекторам, возможность добиться лучших условий выплаты сохраняется всегда. Во-первых, вы можете пойти на контакт с представителями организации и предложить комфортный для вас график погашения задолженности. Вы будете удивлены, но коллекторы довольно часто идут навстречу должникам и предоставляют отсрочку выплаты.

Во-вторых, вы можете попытаться воспользоваться услугами компании, которые готовы выкупить вашу задолженность у МФО со значительной скидкой и продать ее вам. Экономия в таких случаях может составлять до 70% от суммы долга.

Но будьте предельно внимательны: такие услуги часто предлагают мошенники, потому сотрудничать стоит только с авторитетными и проверенными организациями.

В противном случае лучше продлить общение с коллекторами и погасить долг по истечению некоторого времени.

Как защитить себя от коллекторов

Если по каким-то причинам вы все же продолжаете бояться прессинга со стороны коллекторов – следует заблаговременно обезопасить себя от их возможных действий. В этой ситуации можно пойти двумя путями:

  1. Договориться с кредитором.
  2. Занять жесткую оборонительную позицию.

Первый вариант подходит должникам, которые не хотят создавать себе лишних проблем и планируют погасить задолженность в соответствии с условиями договора, но по каким-то причинам не могут.

В этой ситуации необходимо сразу же связаться с кредитором и попросить МФО об отсрочке или предоставлении реструктуризации.

К сожалению, это организация не обязана идти вам навстречу – это ее право, которое компания не всегда реализует.

Вероятность получения отказа в предоставлении реструктуризации и отсрочки достаточно высока, особенно на первых этапах взыскания просроченной задолженности (до 30 дней с момента ее возникновения).

Практика показывает, что в течение первых двух месяцев микрофинансовые организации пытаются мотивировать должника выплатить всю сумму задолженности или убедить его в необходимости оформления пролонгации.

Однако в дальнейшем ситуация будет меняться: как только компания поймет, что вы не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства, она наверняка пойдет вам навстречу.

При получении отказа в реструктуризации свяжитесь с кредитором повторно через 2-3 недели и вновь изложите свою просьбу. Вы также можете оформить ее письменно и отправить на юридический адрес МФО заказным письмом.

Компания может не только предоставить реструктуризацию, но и списать часть начисленных процентов, помните об этом и старайтесь договориться с кредитором.

Полный список МФО, которые выдают кредит онлайн на карту без отказа

Второй вариант подходит должникам, которые по каким-то причинам не хотят погашать свою задолженность перед кредитором – например, из-за несогласия с начисленными процентами или ввиду фактического банкротства, отсутствия средств для исполнения долговых обязательств. В этой ситуации стоит занять оборонительную позицию и предложить кредитору отправиться в суд для урегулирования ситуации. Подать исковое заявление самостоятельно вы, к сожалению, не можете. Поэтому необходимо ждать от кредитора этого шага, либо истечения срока исковой давности.

Способы защиты от коллекторов в Украине

Обычно сложности возникают только с кредитами под залог имущества – должников действительно выселяют из квартир, лишают автомобилей и других ценных вещей. Ситуация с обычными потребительскими кредитами и тем более микрозаймами обстоит проще: все, что угрожает должнику даже при продаже долга коллекторам – это психологический прессинг и возможное судебное разбирательство.

Бояться суда не стоит. Более того, даже при удовлетворении требований кредитора вы можете попросить суд об отсрочке исполнения решения ввиду тяжелого финансового положения.

Отметим наиболее эффективные способы защиты от коллекторов:

  1. Смена номера телефона и использование блокираторов звонков. Отличное решение в ситуации, когда служба взыскания надоедает постоянными звонками.
  2. Жалоба в правоохранительные органы. Вы можете заявить об угрозе или вымогательстве – вероятность привлечения коллекторов к ответственности крайне мала, но сам факт обращения может мотивировать их сбавить пыл.
  3. Помощь юристов и антиколлекторов. Десятки компаний готовы представить ваши интересы перед кредитором и взять процедуру урегулирования споров на себя.

Помните, что де-факто коллекторское агентство представляет собой обычную финансовую факторинговую группу.

В ее распоряжении лишь call-центр с несколькими десятками сотрудников, обученных звонить по телефону и говорить заученные фразы.

Никто вас не арестует, никто не опишет имущество без решения суда и никто с большой долей вероятности к вам не приедет. Делите все, что говорят коллекторы, минимум на 10 и решайте проблему с долгом в правовом поле.

Автор публикации:

Игорь Новиков, финансовый аналитик TurboZaim Украина.
Профиль в LinkedIn

Источник: https://turbozaim.com.ua/ne-boyatsya-kollektorov/

Новые схемы коллекторов – списывают деньги с карт и звонят родным

Коллекторы звонят на работу за задолженность перед МФО

Украинцев стали активно штурмовать коллекторы даже из-за незначительных задержек платежей. Сообщения с угрозами приходят даже бойцам АТО. Тем временем, кроме традиционных обещаний физической расправы и рассылки фотографий мертвых детей, коллекторы взяли на вооружение новые методы.

Теперь у должников самовольно списывают средства с банковских карт, угрожают их детям, звонят на место работы, а также позорят перед родственниками и друзьями в соцсетях.

Эксперты говорят: все дело в ослаблении контроля над микрофинансовыми организациями из-за реорганизации ведомств, а юристы советуют сразу идти в суд.

“Брать, чтобы отдать”

В редакцию “Вестей” обратилась жительница Закарпатской области Евгения Кис, которая уже несколько месяцев живет в страхе из-за угроз коллекторов. Женщина рассказала, что уже полтора года является клиентом различных микрофинансовых организаций.

“У меня заболел родственник, и нужна была большая сумма на лечение. Мы с мамой взяли кредит в банке, а когда нужно было его выплачивать, стали брать микрозаймы. В итоге мы закрыли банковский кредит и влипли в микрозаймы. Изначально я брала тысячу, потом можно было брать три, затем пять и так далее. Самая большая сумма у меня была 15,9 тыс. грн.

А всего займов — 27. Все время я перекредитовывалась. Брала новые займы, чтобы отдавать старые. Я сама не понимаю, как меня в это втянули. Я брала и погашала. На сегодняшний день я им уже выплатила около 150 тыс. грн. Но еще 219 тыс. грн долга осталось. Проценты растут настолько быстро, что я просто не могу больше платить”, — рассказала Кис.

По ее словам, после того как она вышла на просрочку, начались угрозы. “Мне звонят по 200 раз в день из разных организаций, обещают сжечь дом, присылают картинки на Viber мертвых детей. Звонят знакомым и родственникам.

Обещают выставить объявление о предоставлении интим-услуг с моей фотографией. Угрожают, что лишат меня родительских прав. Один сказал: я куплю твой долг, а ты готовь своему ребенку и родителям гроб.

Я теперь не сплю ночами, боюсь за детей”, — говорит “Вестям” Кис.

По ее словам, она готова платить долг, но с условием реструктуризации. “Я хочу, чтобы суд разбил мне всю сумму на части, и я ее погашу за несколько лет. Но они мне прямо говорят, что в суд идти не хотят. Вместо этого звонят и угрожают”, — рассказывает женщина.

Жизнь в долг. На что украинцы берут кредиты

Пошли по бойцам АТО

История Евгении не редкость. Более того, кроме традиционных методов угроз и шантажа, в последнее время коллекторы освоили для себя новую нишу. Они назойливо звонят и пишут друзьям, соседям, родственникам, а также вламываются в странички заемщиков в соцсетях.

Например, как рассказывает “Вестям” львовянка Инна, после многочисленных угроз коллекторов она просто перестала брать трубку, но те начали звонить родным и даже нашли бывшую собственницу квартиры, в которой сейчас живет девушка.

“Звонили даже женщине, у которой я два года назад покупала квартиру. Я не знаю, где они взяли ее телефон. Она мне рассказывала, что ей звонили и назвали по именам всех ее родственников и стали расспрашивать обо мне.

  Потом звонили директору на мое предыдущее место работы и представились следователем”, — рассказывает “Вестям” Инна.

По ее словам, займы она начала брать с июня прошлого года. “Была тяжелая ситуация. Папа заболел, онкология. Начались непредвиденные расходы. Сначала взяла 15 тыс. грн. Я обслуживала этот кредит до ноября. И за это время выплатила 70 тыс. грн. Чтобы погашать проценты, пришлось взять еще несколько займов. Всего набежало восемь займов.

Проценты сумасшедшие. В одной организации с 6,8 тыс. грн займа за три недели набежало 13,5 тыс. грн. По другим еще больше, так как там вообще по 4% в день.

Когда вышла на просрочку, начались угрозы, сбрасывали мне на Viber фото со мной, где я с паспортом фотографировалась, а внизу текст: “Помогите! Она занималась распутством и заболела венерическими заболеваниями”. Говорили, если не заплачу всю сумму, то разошлют это фото по моим знакомым в соцсетях.

Когда и это не подействовало, мне позвонил парень и сказал, что они приедут к моей маме и будут бить ее палками по голове, ломать ноги и руки, а меня заставят на это смотреть. Такое впечатление, что вернулись в 90-е”, — рассказывает Инна.

Тогда девушка обратилась в полицию. “Но там мне следователи четко дали понять, что не будут этим заниматься. Мол, есть куда более важные дела. Больше часа их уговаривала только заявление принять”, — сетует Инна.

Жалуются на произвол сотрудников кредитных организаций и бойцы АТО. Как рассказал “Вестям” военнослужащий ВСУ Андрей с позывным Санта, в конце прошлого года он взял заем в размере 1,8 тыс. грн, а сейчас с него требуют более 20 тыс. грн. Причем, как рассказывает парень, кроме угроз ему, звонят еще и командиру.

“Начали угрожать мне, родным, знакомым. Мол, мы приедем, покалечим. Звонков по 15 в день. Нашли мобильные командиров, офицеров. У других военных деньги с карточки начали списывать.

У одного сослуживца бабушка парализованная, так ему говорили, что ее вынесут и закопают. Через несколько недель я буду в зоне АТО. Я им говорю: приезжайте сюда. А они ни в какую, только по телефону кричат, матерятся.

Обзывают нищебродом”, — рассказывает Санта.

Еще один военный Андрей, у которого в общей сложности восемь займов на 30 тыс. грн, рассказывает, что коллекторы даже звонили на работу к его маме. “Звонили жене директора моей мамы, она воспитатель, и говорили, что моя мама с ее мужем любовники, взяли кредит на двоих. Еще звонили от имени следователей Главного управления полиции Хмельницкой области”, — говорит Андрей.

Не брал кредит

Нередко коллекторы и вовсе пытаются приписывать займы людям, которые их никогда не брали. О такой истории “Вестям” рассказал предприниматель из Николаевской области Александр.

“Прошлым летом я получил письмо от MoneyVeo с уведомлением о том, что 22 мая они оформили на меня кредит. Я очень удивился, так как никогда не имел дело с подобными организациями. С этим письмом я отправился в полицию и написал заявление.

Но спустя пару месяцев они закрыли дело, посчитав, что материального ущерба не было. Параллельно я попытался объяснить менеджеру организации, что не брал кредит.

Сказал, что я частный предприниматель, занимаюсь тендерами, а потому на ProZorro мошенники могли взять мои данные и оформить кредит. Он мне пообещал разобраться. После этого месяца три мне никто не звонил, а потом мне пришло уведомление, что якобы мой заем передан коллекторам.

С того времени мне приходило пару писем с угрозами, что приедут пять человек и опишут имущество. Хотят, чтобы я отдал им 20 тысяч”, — рассказывает Александр.

Нет контроля

Тем временем по всей стране кредитные организации плодятся как грибы после дождя. При этом никакого контроля за их деятельностью нет. Как рассказал “Вестям” блогер-“антиколлектор” Михаил Невзоров, ежедневно он сталкивается с десятками подобных случаев по всей стране.

“Ситуация катастрофическая. Все эти звонки и угрозы доводят граждан до тяжелых последствий в плане здоровья, психических расстройств, люди пишут, что буквально лезут в петлю. Должен быть создан орган, который четко контролировал бы отношения между такими организациями и заемщиками.

Например, в Европе коллекторы звонят и говорят только сумму, а также дату погашения. У нас же эти негодяи лезут в душу к человеку, к родственникам, звонят в школу детям, чем порочат честь и достоинство человека, и занимаются вымогательством.

Это все создает масштабную социальную проблему, которую государство не хочет признавать”, — сетует Михаил.

В свою очередь, как говорит советник Ассоциации украинских банков Алексей Кущ, проблема особенно обострилась в последнее время. “Раньше деятельность микрофинансовых организаций регулировалась Нацкомфинуслуг. Сейчас происходит слияние функций этого регулятора.

Нацкомфинуслуг должна прекратить свою работу, а рынок финансовых услуг должен быть поделен между НБУ и Нацкомиссией по ценным бумагам. После чего эти финансовые компании должны отойти в зону ответственности Нацбанка. Сейчас сложилась ситуация, когда один регулятор уходит, а второй еще не пришел. Контроль резко ослабился.

Поэтому финансовый рынок сейчас превратился в дикое поле”, — говорит “Вестям” Алексей Кущ.

Кроме того, из-за ужесточения правил кредитования в банках многие украинцы в принципе не могут претендовать на банковские кредиты, что стало причиной для расцвета микрофинансовых организаций. “НБУ на регулятивном уровне очень сильно зажал банки в плане кредитования.

Банки теперь должны формировать резервы, оценивать платежеспособность и т. д. Если соблюдать все требования НБУ, то всех заемщиков, которые удовлетворяют этим требованиям в Украине, условно можно будет собрать в одной комнате. А потребность в кредитах у населения остается.

Из-за этого появилось очень много финансовых компаний, которые заполнили нишу банков”, — объяснил “Вестям” Алексей Кущ.

Что касается коллекторов, то, по словам эксперта, они в принципе находятся вне правового поля. “Простые граждане могут вообще не обращать никакого внимания на них. Если им угрожают, то нужно идти в суд.

Более того, в связи с последними изменениями в законодательстве сумма начисленных штрафов и пени не может превышать сумму основного долга. Это касается и банков, и кредитных организаций”, — резюмировал Кущ.

 

Задержали зарплату — в ломбард. Молодежь и бизнесмены все чаще закладывают ценности

Советуют идти в суд

Подтверждает его слова и адвокат Иван Либерман. По его словам, единственная законная функция коллекторов — это письменно напоминать должникам об остатке долга, но многие переступают эту грань.

“Если же человеку угрожают и требуют вернуть деньги, я советую обращаться к правоохранительным органам с заявлением по ст. 355 УК — принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей.

Если же человек не брал никаких займов, но на него их пытаются повесить, а такое в последнее время не редкость, то это уже ст. 189 ч. 3 или ч. 4.

После такого заявления правоохранители получат возможность вести негласные следственные действия, в рамках которых они имеют полное право выяснять, кто звонит, откуда и установить причастных к преступлению людей”, — сказал “Вестям” Либерман.

Он также отметил, что активизация коллекторов наблюдается сегодня во всех без исключения регионах Украины. “Причем звонки с угрозами поступают не только с подконтрольной территории.

Все это связано с тем, что правоохранители не могут или не хотят расследовать преступления, связанные с угрозами жизни. Злоумышленники видят, что нет ни одного осужденного за угрозы и звонят, а вдруг кто-то поведется и заплатит.

Но все это не законно”, — говорит Либерман. 

В свою очередь адвокат Юрий Белоус отмечает, что кредитные организации далеко не всегда сами подают в суд на взыскание задолженности, потому что с высокой долей вероятности дело в суде может развалиться.

“В суде уже появляется необходимость подтверждать правомерность расчета задолженности, законности начисления пени и штрафов, оснований, к примеру, пропуска сроков исковой давности. Также нужно заплатить 1,5% от суммы долга денежных средств судебного сбора, профессионально вести судебный процесс.

Это влечет за собой денежные траты, время. А они этого делать не хотят. Человека, по их мнению, проще морально задавить путем угроз, физической расправы. Кроме того, суды общей юрисдикции не доукомплектованы на сегодняшний день, судей не хватает, что существенно увеличивает сроки рассмотрения дела.

Кроме того, даже банки часто подают иски с пропуском исковой давности по телу кредита, по пене, делают незаконные обсчеты, не предоставляют необходимых документов на подтверждение своих требований, не показывают все внесенные человеком проплаты по кредиту.

Поэтому при грамотном юридическом подходе такие требования можно разбивать и как минимум уменьшать суммы долга”, — рассказал “Вестям” Белоус.

Также, по его словам, нередки случаи, когда банки продают кредиты коллекторам, а параллельно судятся по ним в судах. “Такая ситуация произошла с моим клиентом.

Но в суде нам удалось доказать, что банк продал кредит коллекторам, а потому не имеет права претендовать на него.

Теперь все звонки прекратились, а суд отказал банку в удовлетворении его требований в полном объеме”, — рассказал “Вестям” Белоус.

Источник: https://vesti.ua/strana/325744-hotovte-hrob-novye-metody-kollektorov

Кто такой коллектор? Как работают коллекторы? Работа с просроченной задолженностью. | Лига.КредитОнлайн

Коллекторы звонят на работу за задолженность перед МФО

« Коллектор – это компания или физическое лицо, которое работает с просроченной кредиторской задолженностью »

Старая пословица гласит, что долг платежом красен. Если уж оформляется кредит, должно быть понимание того, что ответственность по возврату ложится на плечи, и ноша эта не легка.

Кредитные организации раздающие деньги направо и налево, делают это не по доброте душевной. Это их бизнес, который должен приносить доход. В случае просрочек, они обращаются за помощью извне.

Коллектор – это специалист по возвращению средств, которые клиент обязался вернуть в установленный срок, но погашения по каким-либо причинам не произошло.

Определение кто такой коллектор?

Оформляя кредиты, всегда необходимо просчитывать наперед возможные последствия. В лучшем случае, если вы правильно проанализировали свои финансовые возможности, и такая мера скорее исключение, чем правило, у вас не возникнет неприятных инцидентов, связанных с кредитованием.

Если же случаются просрочки, или, например, нет материальной возможности погасить задолженность МФО, плюс к этому вы игнорируете звонки и сообщения сотрудников финансового учреждения. Тогда кредиторы могут обратиться к «коллекторским» организациям – для помощи во взыскании задолженности.

В основном к услугам таких специалистов обращаются при наличии достаточно больших размеров долга, микрокредитная организация, как и банк небольшие займы оставляет на свое попечение, и старается решать мелкие вопросы собственными силами.

Ходит много слухов о методах работы этих «выбивал». Для начала следует знать, что в украинской законодательной базе не определено понятие коллектор или коллекторская организация.

В большинстве своем это факторинговое финансовое учреждение, которое за определенную сумму приобретает долговые обязательства и занимается истребованием средств уже в свою пользу.

Простыми словами, это юридические фирмы, в перечень деятельности, которых входит консультирование и оказание юридических услуг, а также практикуется деятельность по обзвону, смс-информированию, написанию писем с целью вернуть ранее взятые деньги взаймы.

Причины и процедура передачи проблемных займов

Почему кредитные организации продают такие обязательства вполне понятно. Когда заемщик скрывается или не хочет идти на уступки, затраты на его поиск, судебное разбирательство могут превышать размеры самих задолженностей– это все очень дорого и долго, особенно если в штате нет специально обученного персонала.

При первых просрочках кредитная организация, которая выдала займ онлайн на карту предпримет ряд предупреждающих и консультативно-информационных мер, прежде чем долг с учетом штрафных санкций и пени увеличится в разы. Если просрочка очевидна, кредитором может быть предложена:

  • Пролонгация, то есть продление срока, на который изначально брались деньги в долг. Единственным условием подключения этой опции будет оплата процентов за время фактического пользования финансами.
  • Реструктуризация – это своего рода «рассрочка» – разбивание общей суммы на более мелкие с увеличением самого срока погашения. Такой метод, прекрасно помогает уменьшить кредитную нагрузку, и воспользоваться временем для поиска дополнительных источников дохода.
  • Рефинансирование –это закрытие текущих долгов по средством оформления новых, в той же организации или в другой, желательно на более выгодных условиях. Часто, банки и МФО самостоятельно предлагают клиентам такие схемы, немного снижая процентную ставку, тем самым обеспечивая себе большую вероятность погашения задолженности.
  • Кредитные каникулы – «заморозка» текущей задолженности вместе с начислением процентов и штрафных санкций на определенный период, в течение которого заемщик должен восстановить свою финансовую репутацию и поправить положение.

Такие уступки оказываются в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как:

  • серьёзной болезни клиента;
  • увольнения с постоянного места работы;
  • понижения в должности, с уменьшением размера заработной платы;
  • смерти кормильца или члена семьи, оказывающего материальную поддержку;
  • потери имущества из-за стихийного бедствия;
  • факта грабежа.

Все эти события должны быть документально подтверждены справками из больниц, выписками из приказов об увольнении или смены должности и оклада, протоколов расследования и др.

В противном случае, кредитор будет обращаться за помощью к коллекторам с целью возвратить ранее одолженные деньги онлайн на карту или наличными.

« Последним шагом будет уже обращение с иском о взыскании средств в судовом порядке. »

Что может делать «коллектор»?

С учетом того, что закон о коллекторах так и не принят в Украине, был создан абсолютно новый функционал – частные исполнители. Они, как и государственные исполнительные службы (ГИС), имеют право требовать оплаты задолженностей.

Их деятельность регламентируется законодательной базой, такие «коллекторы» получают сертификаты на проведение своей деятельности, только после успешной сдачи спецэкзаменов.

За не регламентируемые методы «выбивания долгов» и подтверждения их незаконности они лишаются самого свидетельства, и возможности проводить такую работу.

Какие права у коллекторов? На законном основании никаких. Действительно требовать возврата финансов имеют право лица из ГИС или частники при предъявлении соответствующего удостоверения. Им позволено осуществлять звонки в рабочее время и вечернее время (не ночью), отсылать сообщения и письма с оповещением о текущей ситуации и встречными предложения ликвидации задолженности.

Взять кредит легко, это займет полчаса вашего времени, минимум документов, паспорт и ИНН (для МФО), чуть больше для банковских учреждений (справки о доходах, об официальном трудоустройстве, возможно потребуется залог и список поручителей) вопрос в том, как вернуть вовремя и не попасть в руки третьих лиц.

Вот рекомендации, если вас донимают коллекторские фирмы, и вы сомневаетесь в правомерности их прав на ваш микрозайм:

  1. Записывайте на диктофон все разговоры.
  2. Просите предоставить, в обязательном порядке, договор цессии – переуступки прав.
  3. Обратитесь к юристу (естественно, процедура платная).
  4. Пишите заявление в правоохранительные органы, если слышите в свой адрес угрозы и вымогательства.
  5. Вызывайте полицию, если есть попытки проникнуть на территорию вашего жилья.

Такие действия со стороны могут стать поводом для иска в суд с требованием возмещения морального ущерба.

« Уважайте себя и НЕ позволяйте кому-либо угрожать или грубить »

Отличия частных исполнителей от ГИС и коллекторов

Ссуда в банке или кредитной фирме не проблема, даже если наметилась просрочка по объективным причинам. Займодатель всеми методами будет искать возможности помочь в погашении, так как клиент, попавший в непредвиденную финансовую передрягу может быть реабилитирован. И выгодней предложить перекредитование и в дальнейшем сотрудничать снова.

Фирмы по взысканию задолженности имеют денежную заинтересованность в том, чтобы вернуть долг, особенно, если он уже перекуплен. Если же они работают на проценте от возвращенных средств, тогда чем выше сумма возврата, тем выше и вознаграждение.

Частные исполнители имеют такие же полномочия, как и государственные, единственное отличие — это денежный стимул. У них будет больше прыти и рвения возвратить долг по кредиту, так как оплата у них сдельная.

А госисполнителю нет смысла «рвать и метать» сидя на ставке.

Возникает опасность применения частниками более суровых «коллекторских» методов, единственный рычаг – это лишение их сертификата на проведение своей деятельности, после подачи судебных исков клиентами.

« Штатные юристы таких фирм в дальнейшем занимаются оформлением и передачей дела в суд. »

Вывод: Лучше не доводить свои займы до стадии принудительного взыскания. Перед тем как оформить на себя долговые обязательства, просчитайте все возможные последствия и пути отступления. Удостоверьтесь в необходимости этого шага.

На данное время есть большое количество книг и статей об управлении своими финансами, воспользуйтесь советами и опытом других, беря микрозаймы на карту для срочных и необходимых трат. И тогда вам не придется иметь дело ни с «белыми» ни с «черными» коллекторами.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kto-takoj-kollektor

Должникам

Коллекторы звонят на работу за задолженность перед МФО
Некоторые заемщики панически реагируют на вполне профессиональные и вежливые звонки взыскателей. Иногда даже корректное информирование о долге и последствиях непогашения задолженности (начисление пеней, передача дела в суд, ограничение выезда за границу) воспринимается как угрозы и давление.

Если к вам обратились профессиональные взыскатели – воспринимайте это как возможность для решения ваших финансовых проблем. Если вы столкнулись с незаконными и неэтичными методами взыскания –  паниковать тем более не стоит. У вас есть много возможностей получить помощь. Позвонивший вам взыскатель может представлять совершенно разные организации.

Для правильной оплаты задолженности и защиты ваших прав важно понимать, какую именно, тем более, если у вас несколько кредитов или займов. Банк, МФО или коллекторское агентство? На ранних стадиях просрочки должнику чаще всего звонят представители первичных кредиторов – сотрудники отделов взыскания банков и микрофинансовых организаций.

Если просрочка платежей достигает нескольких месяцев, кредитор может нанять коллекторское агентство, в формате агентского соглашения (задолженность перечисляется первичному кредитору – банку или МФО) или цессии (долг полностью принадлежит коллекторскому агентству и выплачивается ему).

В соответствии с законом “О потребительском кредите/займе” взыскатель обязан представиться, назвав свою организацию и ФИО. Если он этого не сделал, напомните ему об этой обязанности. Не можете вспомнить, что брали кредит? Задолженность могла возникнуть в результате:

  • оформления кредита (вами или вашими родственниками) в банке, микрофинансовой организации, магазине.
  • пропущенной оплаты какого-либо счета или квитанции за ЖКХ, интернет, мобильную связь.
  • незакрытия банковского счета после окончания срока действия платежной карты, за обслуживание которого банк продолжает взымать комиссию.

Если вам звонит взыскатель, скорее всего, у него на это есть серьезные юридические основания.

В ваших интересах получить полную информацию о том, какие претензии к вам имеются и что планирует предпринимать кредитор в случае неуплаты долга. Задавайте оператору вопросы, ищите возможности для установления договоренностей по изменению графика платежей или реструктуризации долга.

Инициатива в поиске решения проблемы должна исходить от вас, поскольку вы нарушили взятые на себя обязательства.

Помните, что на том конце провода – люди, выполняющие стрессовую и важную работу, без которой невозможно существование кредитов и займов. Относитесь к ним уважительно, если они соблюдают профессиональный тон.

Не употребляйте нецензурных выражений и повышения тона, даже если вы раздражены звонками и находитесь в сложной жизненной ситуации.

Уклонение от общения приводит к усилению мер по поиску контакта с вами, начислению пеней и штрафов, увеличению размера задолженности, внесению данной информации в кредитную историю, а в перспективе – передаче дела в суд и подключению к взысканию судебных исполнителей, которые имеют право входить в квартиру и описывать имущество для реализации.

Своевременно и честно сообщайте кредитору о своих финансовых трудностях, не приуменьшайте и не преувеличивайте свои возможности. Это не означает, что кредитор автоматически обязан при этом пойти вам навстречу – в различных банках, МФО и коллекторских агентствах свои внутренние стандарты для изменения графиков платежей и реструктуризации задолженностей. Но возможно, для вас такая возможность будет найдена, и это поможет вам погасить задолженность в приемлемом для обеих сторон порядке. Лучше заплатить часть платежа, чем пропустить его целиком. У большинства кредитных организаций и коллекторских компаний есть внутренние стандарты, по которым определяется добросовестность должника. Наличие платежей, пусть даже с опозданием или неполных, обычно расценивается как показатель добросовестных попыток заемщика все-таки выполнить свои обязательства. У добросовестных должников, которые открыто информируют кредиторов, не уклоняются от контактов, продолжают в меру своих сил вносить платежи, больше шансов найти общий язык с кредиторами и минимизировать ущерб для своей кредитной истории.

  • Зачастую у должника есть возможность погасить задолженность с помощью сокращения расходов на предметы не первой необходимости или реализации части имущества.  Однако он не хочет снижать уровень потребительского комфорта, хотя при этом нарушает взятые на себя финансовые обязательства.
  • Задумайтесь, как бы вы отнеслись к знакомому, который занял у вас деньги и не вернул, оправдываясь финансовыми трудностями, но при этом ни в чем себе не отказывает, покупая бытовую технику, дорогостоящие гаджеты, туристические поездки.
  • Если вы похожи на такого должника, пересмотрите свой образ жизни и потребления, постарайтесь сократить расходы на товары и услуги не первой необходимости, найдите возможность реализовать часть имущества или недвижимости.

Некоторые заемщики пытаются использовать официальные обращения в органы власти, правоохранительные органы и общественные организации с жалобами на банк, МФО или коллекторское агентство, чтобы оттянуть выплату задолженности. Защищать свои права необходимо, особенно если речь идет о грубых нарушениях закона и профессиональной этики при взыскании. НАПКА поддерживает эту политику и ведет активную работу с жалобами граждан.  Однако это ни в коей мере не снимает с заемщика обязательств по возвращению кредита или займа. Чем больше времени вы откладываете урегулирование долга, тем больше вероятность столкнуться с существенным ухудшением ситуации – ростом пеней и штрафов, судебным процессом и т.д. Большое количество юридических компаний предлагают сейчас заемщикам свои услуги по урегулированию задолженности и готовы выступить посредниками между кредиторами и должниками. Относиться к их предложениям следует с осторожностью. В некоторых случаях квалифицированная юридическая помощь действительно может помочь должнику лучше понять свои права, правильно подготовить документы, необходимые для реструктуризации, привлечь внимание к защите своих прав. Однако необходимо понимать, что “законно не вернуть кредит” невозможно. И обещания помочь вам кардинально снизить объем задолженности или вообще избавиться от кредита – мошенничество. Если речь идет о праве взыскания задолженности по кредиту/займу, кредиторы выигрывают суд почти в 100% случаев.

 С официальным письмом Центробанка РФ, предупреждающем о мошенниках-“раздолжнителях”, вы можете ознакомиться по ссылке.


Кроме того, дополнительное юридическое посредничество часто означает дополнительные расходы для должника. Прежде чем платить деньги посредникам, предпримите усилия, чтобы договориться с кредиторами самостоятельно. Если вам кажется, что хуже уже не будет и еще один кредит не изменит ситуацию, вы ошибаетесь.

Здраво оценивайте свои возможности.

Если говорить о среднем уровне доходов (в семье достаточно средств на продукты и одежду, иногда, хотя и с небольшим усилием, покупается электроника и бытовая техника), то суммарный уровень платежей по всем кредитам и займам не должен превышать трети ежемесячного семейного дохода. Если ваш уровень доходов значительно ниже, возможно, вы не сможете выделить на оплату обязательстве даже одну десятую ваших доходов.

Не пользуйтесь услугами т.н. “столбовых” МФО, не включенных в государственный реестр. Их деятельность незаконна и именно их методы взыскания чаще всего оказываются грубыми и непрофессиональными. Прежде, чем брать займ, проверьте в интернете включение данного МФО в госреестр и его вхождение в состав крупнейших СРО микрофинансовой отрасли, таких, как СРО “МиР”. Это даст больше гарантий на цивилизованное взыскание. Сделайте все возможное для выполнения своих обязательств. Помните, что услуга кредитования позволяет вам использовать для личных целей деньги, принадлежащие не столько банку, сколько его вкладчикам – таким же обычным людям, как и вы. Однако это делается на определенных условиях, в том числе – срочности и возвратности. Если вы нарушаете свои обязательства, вы наносите ущерб вкладчикам банков и добросовестным заемщикам. Часто заемщик бывает уверен, что полностью погасил задолженность, однако коллекторы продолжают его беспокоить. Иногда причина заключается в неверно указанных реквизитах. Распространены случаи, когда заемщик, не зная о продаже долга коллекторскому агентству, или не будучи уверенным в законности его действий, продолжает перечислять платежи на счет первичного кредитора – банка или МФО, и средства “зависают” на транзитных счетах.   Убедитесь, что ваш платеж принят и задолженность погашена. Уточните у кредитора или взыскателя, как получить справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.napca.ru/potrebitelyam/

Юрист ответит
Добавить комментарий