Кредиты в банках у мужа

Можно ли при плохой истории мужа оформить кредит на жену?

Кредиты в банках у мужа

В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

Действительно, в реалиях сегодняшней действительности можно смело говорить о том, что банки с каждым годом все больше ужесточают требования к своим клиентам. Если раньше можно было кредитоваться с минимумом документов и несколькими небольшими просрочками, то сейчас такие заемщики получают отказ.

Почему так происходит? Дело в том, что на данный момент в России действует очень высокий объем непогашенных кредитов, иными словами – займов выдается много, а вот должники погашать свои задолженности не торопятся. Банки терпят убытки, теряют свои рейтинги, и как следствие, стараются еще на этапе проверки анкеты (скоринга) “отсеять” неблагонадежных клиентов.

Если вы оформляете заявку и указываете в ней, что будете являться единственным заемщиком по договору, тогда банковская организация будет проверять исключительно вашу репутацию.

Делается это при помощи запроса в НБКИ, где служба безопасности узнает, в каком именно Бюро находится ваша КИ, получает отчет и изучает его.

Если ваша репутация хорошая и есть официальный доход, то никаких проблем не возникнет с получением займа.

Совсем другое дело, когда вы оформляете потребительский кредит с созаемщиком, либо автокредит или ипотеку.

Согласно российскому законодательству, при получении займа на покупку транспортного средства или недвижимости, ваш супруг или супруга обязательно должны становиться созаемщиками, без этого вам заявку не одобрят. Исключение – заранее составленный брачный договор, где прописываются подобные случаи.

И в том случае, если вам необходимо вписать как поручителя жену или мужа с отрицательной репутацией, очень велика вероятность отказа. Испорченная КИ супруга не влияет на решение о выдаче ссуды, если только:

  • жена не выступала в качестве поручителя;
  • она не оформляет заявку, в том же учреждении, где муж допустил просрочки;
  • супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика;
  • источником погашения будут указываться общие доходы семьи.

Как избежать отказа?

В практике бывают исключения, и тогда недостаточно чистая история супруга может оказать влияние на решение, потому как у каждой компании разработаны свои требования к политике выдачи денег.

Данная ситуация особенно актуальна, если банковская компания уверена, что взыскание долгов по просроченной задолженности будут осуществлять за счет совместного имущества.

На решение главным образом влияет уровень дохода заемщика – он должен быть достаточным для своевременного погашения платежей. При этом учитываются затраты на содержание семьи и другие неотменяемые расходы (коммунальные услуги и т.д.). Как получить справку о зарплате, читайте здесь

В случае если банки отказывают в выдаче, можно обратиться в микрофинансовые компании, где политика выдачи займов более лояльна к своим клиентам. Эти организации не будут придираться к плохой кредитной истории супругов, и выдадут нужную сумму без лишних вопросов

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Однако, следует знать, что МФО устанавливают слишком высокие ставки по своим программам – от 0,5% до 5% в сутки. А это от 15% до 150% в месяц, или от 90% до 900% в год!

Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

Как взять ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история?

Если вы хотите избежать отрицательного решения по вашей заявке, вам необходимо:

  • Не вписывать в договор родственника с испорченной КИ. Либо, если это невозможно, просить не учитывать её доходы, т.е. прописать, что она домохозяйка.
  • В случае с автокредитом или ипотекой лучше внести крупный первоначальный взнос.
  • Постарайтесь предоставить документы подтверждающие, что у вас есть достаточные доходы для самостоятельного обслуживания долга,
  • Оформите дополнительный залог в виде имущества, находящегося у вас в собственности.

Супругу следует заранее позаботиться об улучшении своей КИ, чтобы существенно повысить шансы на одобрение (некоторые советы по повышению вероятности получения положительного решения мы даем здесь).

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Исправить свою КИ в лучшую сторону можно, к примеру, при помощи своевременных взносов по уже открытым займам или новым кредитам на небольшие суммы, которые также нужно погасить вовремя. Можно взять ссуду на товар или карточку с лимитом, и выплатить все по графику без нарушений. Все это позволит улучшить репутацию заемщика. Подробнее об улучшении кредитного досье вы узнаете из этой статьи.

Важно! Все отказы по заявкам, включая и те, что были по вине мужа фиксируются в КИ жены, даже если она ни разу не допускала просрочек. Поэтому для начала лучше все же попробовать улучшить финансовое досье супруга.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, испорченная кредитная история супруга действительно будет влиять на то, дадут ли жене\мужу кредит, но только в том случае, если вы будете оформлять договор вместе, либо если будете приобретать имущество в долевую собственность.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Надежда, нет, кредитное досье вашего мужа не влияет на вас. Ищите причину, может вы по размеру дохода не проходите, или у вас уже есть незакрытые долги, кредитки, поручительство

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, банкам все равно, есть у вас водительское удостоверение или нет. Это имеет значение только в том случае, если вы хотите попасть в льготную программу “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”. Если долг у вашего мужа просрочен, его в созаемщики брать нельзя

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, лучше двух заемщиков не включая супруга, потому как его отрицательная КИ может сказаться на отказе в вашей заявке

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-u-muzha-ploxaya-kreditnaya-istoriya-dadut-li-zhene-kredit/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Кредиты в банках у мужа

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе.

Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит.

Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Должна ли жена платить кредит за мужа

Кредиты в банках у мужа

Распространенная ситуация: муж не платит за кредит. Коллекторы и банки звонят жене. Они требуют погасить долг и грозят заблокировать карточки. Кто прав в такой ситуации? Обязаны ли супруги отвечать по обязательствам друг друга? Действительно ли могут арестовать счет жены в банке? Рассмотрим разные случаи и попробуем разобраться.

Муж оформил кредит самостоятельно

В России взаимоотношения между супругами регулируются Семейный Кодексом (СК РФ). А в нем целая 9 глава посвящена обязательствам, то есть различным кредитам. В ст. 45 СК РФ написано, что каждый из супругов самостоятельно отвечает по своим долгам и исключительно личным имуществом. Следовательно, жена по кредиту супруга, про который она может и не знать, расплачиваться не обязана.

Однако есть одно важное обстоятельство. Даже если займ взял только один супруг, долг могут объявить общим. Тогда расплачиваться по нему придется обоим супругам, в том числе за счет нажитого в браке общего имущества.

Чтобы так случилось, должно сойтись два условия:

  • нужно доказать, что все полученные деньги в полном объеме заемщик потратил на общие семейные нужды;
  • признать долг общим обязательством супругов может только суд.

При этом, согласно мнению Верховного Суда РФ, доказывать, что деньги потрачены на семью, должна та сторона, которая претендует на распределение долга. Из этих условий следует, что без судебного решения требования кредиторов погасить долг за другого человека незаконны.

Наглядный пример. В тайне от Татьяны муж Вадим взял кредит в банке. На полученные деньги купил машину в подарок любовнице. Сначала все шло хорошо, а потом у заемщика начались проблемы в бизнесе.

Как следствие — Вадим перестал платить по кредиту. Банкиры начали звонить сначала ему, а потом и Татьяне, которая только от них и узнала про кредит.

Даже если дело дойдет до суда, Татьяну не смогут обязать гасить задолженность, так как деньги Вадим потратил на личные цели.

Другое дело, если Вадим купил в кредит семейную машину. В суде он докажет, что пользовались имуществом оба супруга. Например, муж ездил на работу пару раз в неделю, а Татьяна — по магазинам и на рынок за продуктами. При таких условиях жене придется гасить долг наравне с мужем. В противном случае — кредитор вправе обратить взыскание и на ее имущество, в том числе банковские вклады.

У мужа недостаточно средств для погашения долгов

По закону все нажитое в браке имущество считается совместной собственностью. Это при условии, что не был заключен брачный контракт. При обращении взыскания кредитор может потребовать отделения доли супруга-должника в семейном имуществе. Такая возможность прописана в п.1 ст.45 СК РФ.

Наглядный пример. Максим взял кредит, а потом потерял работу и перестал платить. Личного имущества и денег у него нет, так что гасить долг нечем. Банк обратился в суд, который удовлетворил требования кредитора.

Чтобы исполнить решение суда, приставы должны выделить долю супруга-должника в общем семейном имуществе. В итоге приставы пришли в квартиру, описали имущество и изъяли, допустим, телевизор в качестве уплаты долга.

В подобной ситуации жене может быть выгодней не доводить дело до суда, а заплатить кредит из собственных средств.

Важно! По закону нельзя обратить взыскание на следующее имущество:

  1. единственное жилье (исключение — недвижимость, приобретенная в ипотеку);
  2. земельный участок, на котором расположено это жилье;
  3. личные вещи, такие как одежда, обувь и пр. (исключение — драгоценности и предметы роскоши);
  4. продукты питания и другое.

Полный перечень такого имущества приведен в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Возможно вам будет интересна статья: «Что будет, если не платить кредит?»

Кредит оформлен под поручительство супруги

Бывает, что запрашиваемая сумма солидная, а у супруга официальный доход небольшой. В таких ситуациях банки дополнительно привлекают жену как поручителя. Подписав договор, она берет на себя ответственность.

Если муж не будет исполнять обязательства — кредит придется закрывать супруге, добровольно или после судебного решения. При этом совершенно не важно, на какие цели были потрачены деньги, личные или семейные.

Чтобы обезопасить себя, банкиры иногда идут еще дальше. При подписании договора они оформляют согласие жены на то, что в случае неуплаты деньги будут автоматически списываться с ее счета.

Наглядный пример. Банк оформил Алексею потребительский кредит на большую сумму. Жену Тамару привлек в качестве поручителя. Через 3 месяца заемщик перестал вносить ежемесячные платежи.

Банкиры сначала позвонили Тамаре, а потом направили ей письменное уведомление с требованием погасить долг. Если ничего не предпринимать, банк может довести дело до суда.

Чтобы не платить судебные издержки и лишние проценты, жена, как поручитель, решила платить ежемесячные платежи самостоятельно.

Супруги-созаемщики

Иногда банки оформляют кредитный договор сразу на мужа и жену и делают их созаемщиками. Уже из самого термина становится ясно, что обязанности по оплате кредита распределяются между супругами. Если один платить не будет, то второй обязан закрыть долг. В случае судебного разбирательства, взыскание может быть обращено на все имущество, совместное и личное.

Муж оформил кредит до вступления в брак

Молодые люди поженились, а потом выяснилось: у новоиспеченного супруга несколько непогашенных кредитов. Разберемся, что грозит жене.

В этой ситуации действуют те же правила семейного законодательства. Если займ супруг оформил единолично, то и отвечать по нему будет только он. Так как обязательства возникли еще до брака, значит, деньги были использованы в личных целях заемщика. Из этого следует, что деньги и имущество молодой супруги в безопасности.

Наглядный пример. Анна и Сергей поженились. После свадьбы выяснилось, что машина у Сергея кредитная, платежи он не вносит. Задолженность банку составляет несколько сот тысяч рублей. Если так пойдет и дальше, банк подаст в суд. Кредитные средства Сергей потратил на собственные нужды. Кредиторы не смогут доказать обратное. Значит, Анна платить по обязательствам мужа не обязана.

Банк может потребовать взыскать имущество заемщика. Так как машина куплена до брака, она принадлежит лично Сергею. В случае положительного судебного решения приставы вправе изъять автомобиль.

Бывший муж не платит кредит

При разводе суд делит как имущество, так и долги бывших супругов. Если обязанность выплачивать кредит осталась на муже, как реагировать жене на обращения кредиторов? Главное, не отчаиваться и запастить терпением:

  • Во-первых, следует позвонить в службу взыскания банка и сообщить о разводе. А также о том, что отныне к кредитам супруга вы не имеет отношения. Еще лучше — отправить письменное уведомление и удостовериться в его получении.
  • Во-вторых, нужно подкрепить свои слова доказательствами. Например, предоставить судебное решение о разделе имущества после развода и распределении обязательств.

Обязанности жены в случае смерти супруга

После смерти должника обязанность по уплате долга переходит к его наследникам (ст.1175 ГК РФ). В случае с мужем — это жена, дети и родители умершего.

Важное замечание! Наследники несут ответственность по обязательствам только в пределах стоимости перешедшего им по наследству имущества. Кроме того, они вправе отказаться от наследства. В этом случае платить долги умершего не нужно.

Наглядный пример. После смерти супруга остался невыплаченный кредит на сумму 3 млн. рублей. Жена — единственный наследник. Все имущество, которое осталось от мужа, оценили в 1 млн. рублей.

Значит, согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, теперь жена должна погасить задолженность банку, но не более 1 млн. Оставшиеся обязательства будут считаться прекратившимся в связи с невозможностью их исполнения (ст.

416 ГК РФ).

Если жена решит отказаться от наследства, то ей вообще не придется выплачивать кредит мужа, но и его имущества она не получит.

В заключение

В заключении сделаем основные выводы:

  1. Если муж взял кредит без участия жены и потратил его на свои цели, жена не обязана выплачивать долг.
  2. Когда у супруга не хватает денег и личного имущества для исполнения своих обязательств, банк через суд вправе потребовать выделить его долю в общем семейном имуществе.
  3. Если деньги пошли на семейные нужды, обязательства в праве признать общими. Тогда рассчитываться с долгами обяжут обоих супругов. Сделать это вправе только суд. Без судебного решения жена ничего платить не должна.

Читайте нашу статью: «Как проходит продажа долгов по кредиту — почему не стоит ее бояться?»

Источник: https://investpad.ru/banking-service/esli-muzh-ne-platit-za-kredit/

Как оформить заявление в банке, чтобы мужу не давали кредит

Кредиты в банках у мужа

Иногда в неблагополучных семьях возникает своеобразная проблема: муж желает оформить кредит в банке на личные нужды, рискуя тем самым вовлечь себя и жену в финансовые трудности. Будет лучше, если женщина возьмет ситуацию в свои руки и начнет действовать по обстоятельствам.

Можно ли запретить мужу брать кредит

Согласно российскому законодательству, находящиеся в браке мужчина и женщина разделяют свое имущество в равнозначной степени. Это также относится к финансовым средствам (семейному бюджету) и долговым обязательствам. Общность долга формируется в соответствии с такими критериями, как:

  • оформление кредита по обоюдному согласию;
  • осведомленность как мужа, так и жены о получении займа;
  • направленность кредита для удовлетворение общих семейных нужд.

Таким образом, считается, что если муж посещает банк с целью подачи документов на оформление кредита, его супруга уже в курсе этих планов, поэтому ее вмешательство в дальнейший процесс не требуется. Это означает, что обсуждение любых операций с личным имуществом должно проводиться заблаговременно, а не на этапе совершения сделки.

Прежде всего, необходимо поговорить с мужем в спокойной обстановке. Поинтересуйтесь, для каких целей ему нужен кредит. Если мужчину волнует финансовое положение всей семьи либо определенных родственников, и получение займа – единственная возможность оказать им посильную помощь, возможно, стоит согласиться с этим шагом и просто обсудить, в каком порядке будет погашаться долг перед банком.

Бывает, что мужчина хочет взять кредит или получить кредитку для личных целей, например, покрыть уже имеющийся долг перед другим банком либо приобрести для себя какое-либо имущество.

Если вы считаете, что в дальнейшем супруг не сумеет должным образом выполнять финансовые обязательства перед банком, постарайтесь убедить его в этом.

Расскажите ему о сложностях, с которыми сталкивается человек с крупным долгом: постоянном поиске денег для погашения процентов, семейных и рабочих конфликтах и даже аресте имущества в случае невыплаты кредита в срок. Возможно, это поможет ему опомниться и отказаться от желаемого.

Если же мужчина по-прежнему настаивает на том, что нужно оформить кредит, попробуйте предложить ему иное решение возникшей проблемы. Например, временно окажите ему необходимую финансовую поддержку или привлеките для этого других родственников и друзей. Вполне может быть, что такая помощь устроит мужа больше, чем получение займа в банке на невыгодных условиях.

Дополнительные способы решения проблемы

При отказе супруга воспользоваться другими путями решения финансовых проблем постарайтесь принять максимально возможное участие в процессе совершения сделки.

Посетите банк вместе с мужчиной, узнайте подробнее об условиях кредита и попробуйте поговорить с представителями организации. Для одобрения займа в нужном размере необходимо соответствовать большому количеству требований, предъявляемых банком.

Участие жены и ее слова могут вызвать сомнения у сотрудников организации, и в итоге в выдаче займа будет отказано.

Если предыдущие действия не оказали нужного эффекта, предложите свою кандидатуру в качестве заемщика. С одной стороны, это все равно приведет к появлению долговых обязательств, но, с другой, вы сможете более ответственно распорядиться полученной суммой и выплатить кредит в положенный срок, не переживая за судьбу мужа.

Помните, что в банках работают сотрудники, с пониманием относящиеся к проблемам у клиентов. Попробуйте составить заявление на имя руководителя отделения, в которое собирается обращаться ваш муж.

Изложите в нем просьбу отказать в выдаче кредита вашему мужу, приведя аргументы против этого. Если мужчина пьющий либо имеет ненадежное рабочее место, обязательно сообщите об этом.

Руководство банков не обязано идти навстречу родственникам потенциальных заемщиков, однако все же может принять во внимание изложенные факты и провести дополнительные проверки.

В крайней ситуации, когда кредита не избежать, и вы уверены в том, что это обернется значительными финансовыми сложностями для всей семьи, остается лишь заблаговременно подать заявление на развод в ЗАГС.

Подобный шаг может остепенить мужчину, который не захочет потерять семью, либо освободит вас от последующего содействия в выплате кредита, оформленного на мужа.

Если заем будет получен уже после развода, он полностью ляжет на плечи мужчины.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kak_finance/kak-oformit-zaiavlenie-v-banke-chtoby-muju-ne-davali-kredit--5a8e6bce9d5cb39dfa1e6912

Секретный долг супругов: если займ взят без ведома

Кредиты в банках у мужа

Договор заключен одним из супругов, создает обязанность для другого супруга только в том случае, если договор заключен в интересах семьи, а имущество полученное по этому договору используется для нужд семьи.

Если договор одним из супругов заключен не в интересах семьи, он не создает обязанности для второго из супругов и согласия последнего на его заключение законом не требуется и отсутствие такого согласия не может быть основанием для признания такого договора недействительным.

Один из супругов, заключая тот или иной договор не только распоряжается общим имуществом супругов, но и создает для супругов дополнительные обязанности, в том числе и долговые. Поэтому Семейный кодекс Украины от 10.01.2002г.

№ 2947-III (с изменениями) закрепил разветвленную систему выявления согласия второго супруга на заключение договора в зависимости от особенностей объектов права собственности, которые составляют его предмет, а также указал особенности и требования к нему.

Так вот, в теории юриспруденции есть такой термин как “секретный долг супругов“. Под ним подразумевается сокрытие одним супругом от другого взятого в банке займа.

Поэтому тот до поры до времени не знает и не может узнать в силу “банковской тайны” о возникших кредитных обязательствах, которые могут коснуться и его, например в случае раздела имущества супругов. Напомню, что согласно ст.

60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной.

Поскольку согласно ст. 62 указанного закона, банк имеет право раскрыть такую информацию только с письменного разрешения владельца информации, то есть с разрешения самого клиента.

Обсуждайте тему: Проблема регулирования правовых отношений между супругами: пробелы в законодательстве

Конечно, банк или другое финансовое учреждение может обязать мужа или жену должника, не погашающего кредит, совершать выплаты вместо него. Но это только в добровольном порядке или с помощью суда.

Согласно ч. 4 ст.

65 Семейного кодекса Украины договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору использовано в интересах семьи.

Таким образом, жена и муж независимо от прекращения брака имеют равные права и обязанности по совместно нажитого в браке имущества, и расторжение брака не освобождает супругов от обязательств по кредиту.

В этом случае стороне, которая пострадала от действий своего супруга, следует доказать свою непричастность к займу. И делать это не просто, поскольку действует презумпция того, что деньги были взяты с ведома обоих членов.

В соответствии с частью второй статьи 369 Гражданского кодекса Украины и части второй статьи 65 Семейного кодекса Украины при заключении одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом считается, что он действует с согласия другого супруга.

С этой целью супруге или супругу, который был неусведомлён об кредите, следует аргументированно дать понять, что взятые деньги не использовались для траты на пользу семье. Более того, она или он вообще ничего не знала о заключении кредитного договора.

Более того, стоит понимать и то, что согласно ч.3 ст. 65 Семейного кодекса Украины для заключения одним из супругов договоров, требующих нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, а также договоров относительно ценного имущества, согласие второго из супругов должно быть подано в письменном виде.

Согласие на заключение договора, который требует нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, должна быть нотариально засвидетельствована. То есть, поскольку кредитный договор не подлежит нотариальному удостоверению, письменное согласие другого супруга на его заключение не требуется.

Случай секретного долга из практики

Гипотетическая, но достаточно часто встречаемая ситуация: финансовой организацией, где был оформлен займ, супруге должника, не выполняющего взятых на себя обязательств, было предъявлено требование осуществлять их вместо него, на основании того, что их долги являются совместными.

Однако для нее подобная информация стала неприятным сюрпризом. Оказалось, что муж приобрел автомобиль, который скрывал от неё или представлял как чужую собственность, к примеру, организации, в которой работает.

Бесспорно, для семейных целей машина не использовалась, а применялась в качестве транспортного средства, на котором мужчина и его друзья совершали поездки в места развлечений.

Из анализа указанных норм закона в их взаимосвязи следует сделать вывод, что заключение одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом без согласия второго из супругов может быть основанием для признания такого договора недействительным лишь в том случае, если судом будет установлено, что он с супругов, кто заключил договор в отношении общего имущества, и третье лицо – контрагент по такому договору, действовали недобросовестно, в частности, что третье лицо знало или по обстоятельствам дела не могло не знать о том, что имущество принадлежит супругам на праве общей совместной собственности и тот супруга, кто заключал договор, не получил согласия другого супруга.

Такой правовой вывод содержится в постановлении Верховного Суда Украины от 21.10.2015 года по делу № 6-1568 цс15, который в соответствии с положениями ст. 360-7 ГПК Украины является обязательным для всех судов Украины.

Поэтому доказать подобное возможно с помощью адвоката по банковским спорам в суде, если, например, опросить мужчин, вместе с заемщиком ездивших в клубы и на пикники.

Могут помочь показания владельца гаража, в который неплательщик ставил свой автомобиль. Важно, чтобы доказательства убеждали судей, так сказать “в полной невиновности супруга должника”.

Только в этом случае с него будут сняты все обвинения и требования по погашению займа.

Пользуйтесь консультацией: Поділити автомобіль при розлученні або отримати грошову компенсацію за свою частку

Мошенническая парочка

Однако не всегда супруг кредитополучателя невинная овечка. Бывает так, что все осуществляется по сговору сторон со скрытой противозаконной целью — присвоить кредитные средства.

На практике же, такая мошенническая схема осуществляется так: все ценные предметы, имеющиеся в собственности семьи, переписываются на одного из супругов.

Другой супруг оформляет кредитный договор, а, получив деньги, не вносит выплаты по его погашению.

С учетом ч.1 ст.60 Гражданского процессуального кодекса Украины каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на она ссылается как на основание своих требований и возражений, кроме случаев, установленных статьей 61 настоящего Кодекса.

Когда банковские представители предъявляют иск к жене заемщика, она объясняет, что ничего не знала о кредите и долгах мужа, поскольку он не говорил о нем и не использовал финансовые средство на благо семьи.

Если ей удастся привести весомые аргументы своего неучастия в авантюре мужа с помощью грамотного адвоката, суд признает её “невиновной”, и банк не сможет взыскать с неё долг супруга. Это связано с тем, что согласно ст.

73 семейного кодекса Украины по обязательствам одного из супругов взыскание может быть наложено лишь на его личное имущество и на долю в праве общей совместной собственности супругов, которая выделена ему в натуре.

Поэтому государственный исполнитель, которому в последствии попадёт судебный исполнительный лист, будет взыскиваться с самого должника, который заранее перевел все на жену, поэтому не располагает ничем ценным. Вот и исполнительной службе будет нечего взыскивать с “бедного” супруга.

Перестраховка банка от нечестных супругов

Конечно, чтобы избежать подобной незавидной для кредитора ситуации, многие банки страхуются от невозвратов. Некоторые, оформляя кредитное соглашение с заемщиком, требуют, чтобы в нем расписались и он, и тот, с кем он состоит в браке. Это гарантия осведомленности жены или мужа кредитополучателя о заключенном им договоре с банком.

Поэтому она/он также несет ответственность за погашение займа. Однако так поступают не все финансовые учреждения. Отсутствие требования о “двойной подписи” повышает привлекательность их кредитов для граждан. Особенно, когда займ требуется для приобретения автомобиля или не целевого потребления. Это существенно упрощает процедуру оформления.

Отмечу, что есть и такие банки, в которых деньги выдаются только в том случае, когда заемщиком подается нотариально заверенный документ с прописанным согласием его супруга/супруги на заключение кредитного соглашения.

Источник: https://protocol.ua/ru/sekretniy_dolg_suprugov_esli_zaym_vzyat_bez_vedoma/

Банковские кредиты – только с разрешения супруга

Кредиты в банках у мужа

01.04.2014 00:01:00

Депутаты предлагают превратить всех семейных россиян в созаемщиков

Скоро поход в банк за кредитом для россиян станет делом семейным. Фото ИТАР-ТАСС

Рынок кредитования в России, возможно, будет взят под жесткий супружеский контроль – в Госдуму внесен законопроект, который предлагает запретить брать деньги в долг без разрешения супруга. Таким образом, заемщику, если он человек семейный, придется предоставлять в банк письменное согласие своей второй половины.

Этот механизм уже работает в ипотеке, и вот теперь, считают на Охотном Ряду, опыт необходимо распространить на другие виды кредитования. Депутаты исходят из того, что все долги погашаются из семейного бюджета, значит решение, как и ответственность, должно быть солидарным.

Банки с таким подходом не согласны, усматривая в этом покушение на финансовую свободу россиян.

С законодательной инициативой запретить россиянам брать кредиты без ведома своих вторых половин выступил депутат Олег Михеев. По его мнению, при низкой финансовой грамотности населения и редком применении брачного договора подобный шаг является оправданным.

Это единственный способ предохранить семьи от неурядиц, связанных с разделом кредитных обязательств. Погашение займов осуществляется из средств семьи, вне зависимости от того, на кого из супругов оформлен кредит.

«Долги супругов, таким образом, делятся пополам, но потребительский кредит можно взять без согласия мужа или жены, и это неправильно.

Классическая ситуация: муж берет кредит на крупную покупку, к примеру, автомобиль, при этом не сообщая жене об этом, а в случае аварии оказывается, что расплачиваться придется всей семье в целом. И такая ситуация является нонсенсом», – цитирует Интерфакс Михеева.

По его мнению, брешь в семейном бюджете могут пробить даже небольшие кредиты «на текущие нужды», которые можно держать в тайне от супруга или супруги. Но это до тех пор, пока в дверь не позвонят коллекторы.

В качестве примера Михеев напомнил о случае в Кемеровской области – в 2011 году муж без ведома жены несколько раз брал в банке автокредит и разбивал машины.

Доведенный до отчаяния мужчина покончил с собой, а его вдова, оставшаяся с четырьмя детьми, до сих пор расплачивается по счетам.

«Необходимо определить особый порядок ответственности по кредитным обязательствам.

Я считаю, что в связи с низкой финансовой грамотностью населения России уместным будет введение в законодательство нормы, в соответствии с которой для получения кредита в любом случае необходимо письменное согласие другого супруга.

Если супруги будут вместе обсуждать кредит, прежде чем занять деньги в банке, то это позволит оздоровить, существенно оздоровить финансовую атмосферу», – уверен Михеев. Он полагает, что принятие закона позволит предотвратить кризис неплатежей, нависший над Россией.

Ситуация складывается тревожная: по данным Центробанка, на начало текущего года 4 млн россиян не могут расплачиваться по кредитам. При этом просроченная задолженность составляет 440 млрд руб., а средний размер долга – 300 тыс. руб.

Законопроект Михеева устанавливает требование о получении письменного согласия супруга при сделках займа, кредитования и поручительства на сумму более 30 тыс. руб. «Данный размер представляется обоснованным, учитывая размер средней заработной платы по России, который по состоянию на 2013 год составил 27 тыс. руб.», – отмечается в пояснительной записке к проекту.

Доцент кафедры экономической социологии ВШЭ Ольга Кузина разделяет тревоги депутата. Она провела исследование динамики пользования гражданами РФ банковскими кредитами в 2009–2013 годах, которое будет представлено на этой неделе в Москве.

Вывод – по уровню охвата населения кредитами и относительным размерам кредитов Россия вроде бы имеет одни из самых низких в мире показателей. Однако в структуре выданных кредитов преобладают потребительские займы, характеризующиеся высокими ставками и короткими сроками.

В результате доля заемщиков с высокой нагрузкой обслуживания данных кредитов в сравнении с другими странами значительно выше.

В частности, в 2013 году доля тех, кто в течение последних 12 месяцев оказывался не в состоянии внести очередной платеж по кредиту, составила 16%, что в 1,8 раза ниже показателя кризисного 2009 года, рост доли тех, чья нагрузка по обслуживанию кредита чрезмерно высока, может привести к увеличению процента проблемных заемщиков. Кузина также напоминает, что в исследованиях, проведенных в 2008–2010 годах по заказу Европейской комиссии, было решено выделить объектом измерения закредитованности именно домохозяйство, а не индивида, «поскольку доходы и расходы индивидов, живущих в одном домохозяйстве, объединены».

Поправки в законодательство, требующие обязательное согласие мужа или жены на получение кредита, по словам партнера юридической фирмы Vegas Lex Игоря Чумаченко, «объяснимы с точки зрения логики».

Коль скоро не только все имущество, нажитое в браке, но и долги считаются общими, то супруги за них несут солидарную ответственность. Юрист считает, что эта мера позволит снизить риски непогашения кредитов. Однако он не исключает и негативных последствий.

Например, фиктивных разводов. И вернуть кредиты, формально взятые вне брака, будет столь же проблематично.

«Сейчас необходимо получать согласие одного из супругов только по ипотечным кредитам, то есть по крупным займам. Это оправданно, поскольку крупные займы существенно влияют на совокупный размер долгов и имущества при наследовании.

Закон не распространяется на автокредиты, на потребительские кредиты и карты, то есть мелкие «личные» займы.

Мы не видим необходимости законодательно закреплять право запрета получения кредита одним из супругов – в некотором смысле это ограничивает финансовую свободу», – говорит директор департамента розничного бизнеса Локо-Банка Ирина Григорьева.

Источник: http://www.ng.ru/economics/2014-04-01/4_credits.html

Юрист ответит
Добавить комментарий