Может ли банк списывать с карты оплату за свои услуги, не присылая при этом смс уведомления?

Сегодня системы МЧС, МВД, мобильных операторов, РЖД и крупнейших банков регулярно подвергаются кибератакам. Не брезгуют мошенники и счетами простых граждан. Как они действуют и как уберечь от них свои деньги, рассказывает начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

За последние четыре года, по данным МВД, число преступлений в сфере информации и телекоммуникаций увеличилось почти в шесть раз. Основную их долю составляют финансовые преступления.

Для того чтобы помочь финансовым учреждениям справляться с кибератаками, а также для взаимодействия с правоохранительными органами в Банке России был создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.

Однако банки и другие серьезные организации имеют собственную систему компьютерной безопасности, взломать которую непросто. Беспристрастная статистика подтверждает надежность систем безопасности банков и других финансовых организаций.

К тому же взлом – мероприятие весьма затратное для тех, кто его осуществляет, стоимость которого исчисляется миллионами рублей.

И это заставляет мошенников переключать свое внимание на более простые и дешевые технологии взлома счетов граждан.

Чаще всего приходится сталкиваться с четырьмя видами “электронного” мошенничества: телефонным, в Интернете, через мобильный банкинг и разными формами мошенничества с платежными картами.

У меня зазвонил телефон

“Мама, у меня проблемы! Положи на этот номер 1000 рублей. Потом все объясню” – такие сообщения время от времени приходят на наши телефоны, обычно ночью или поздно вечером. Мошенники отправляют их в огромном количестве в надежде, что хотя бы некоторые сработают. Перезванивать на такой номер бесполезно, он всегда “не абонент”.

Может быть и другой вариант: “У меня проблемы. Перезвони на этот номер, пожалуйста”. Звонок будет платный, и с вашего счета спишут несколько сотен за беседу с незнакомым человеком, который станет всячески затягивать разговор.

Иногда мошенники всерьез играют на нервах. Случай из жизни: пожилой женщине позвонил человек, который представился полицейским. Сказал, что внук задержан полицией, потому что толкнул на тротуаре девушку. Та упала на проезжую часть и попала под машину. Теперь она в больнице, а внуку грозит уголовное дело и арест. Но неприятностей можно избежать за солидную сумму.

На резонное замечание, что у парня есть родители, “полицейский” ответил, что, по словам внука, он может рассчитывать только на бабушку. К счастью, бабушка оказалась достаточно “продвинутой”. Она попросила дать внуку трубку и услышала невнятный голос, прерывавшийся помехами.

А затем перезвонила ему и быстро выяснила, что внук сидит на работе и, как говорится, ни сном ни духом.

Вы можете долго не узнать о пропаже средств, так как троян способен скрывать приходящие от банка сообщения

Как поступать в подобных случаях? Не впадайте в панику (именно на это и рассчитывают мошенники!) и рассуждайте трезво. Не относите и не переводите никуда деньги! Вспомните, какие еще есть возможности связаться с близкими или установить их местонахождение.

Все обман..

Как избежать мошенников при замене водосчетчиков

“Ваша карта аннулирована” или “Заявка на списание средств принята”. У кого не екнет сердце, когда придет СМС такого содержания? Особенно в выходной день, в праздник или в разгар отпускного сезона, когда вы находитесь вдалеке от банков и банкоматов. В СМС обычно дается телефон “для подробной информации”.

Расчет на то, что владелец карты кинется в панике звонить по этому номеру. Отвечают мошенники, которые представляются службой поддержки или безопасности банка и сообщают, что для “восстановления карты” или “отмены заявки” надо назвать номер карты, срок действия, ПИН-код или код CVV, указанный на ее обороте.

Зная эти данные, они отправляют в банк запрос на транзакцию от имени владельца карты. Затем они просят незадачливого владельца сообщить им одноразовый код, присланный из банка в СМС-сообщении. И тут же списывают с карты все деньги.

В таких случаях звонить нужно не по номеру, указанному в СМС, а по тому номеру, который написан на обороте самой карты или в договоре о выпуске карты.

Серьезный риск остаться без денег возникает в случае потери или кражи мобильного телефона или сим-карты, номер которой закреплен за “мобильным банком”.

В этом случае мошенники теоретически могут получить доступ к вашему счету через мобильный банк и перевести деньги на свой счет – особенно если пароль к мобильному банку есть на самом телефоне.

Поэтому, обнаружив пропажу телефона или сим-карты, срочно позвоните в банк и заблокируйте движение средств по счету. Можно также сделать это через личный кабинет на сайте банка. Телефон, к которому “привязана” карта, надо беречь как зеницу ока.

Кстати, если вы не используете сим-карту в течение длительного времени, оператор вправе перепродать номер другому абоненту. А если к номеру была “привязана” платежная карта, другой владелец сможет получить доступ к вашему счету.

Ведь в ряде случаев для перевода денежных средств, например, для пополнения счета телефона с банковской карты или перевода денег со счета мобильного телефона другому абоненту сотового оператора, не требуется указывать ни номер его карты, ни другие данные.

Достаточно отправить со своего телефонного номера СМС в банк с указанием телефонного номера получателя и суммы. Обычно такие операции имеют суточный лимит. Но в течение нескольких дней можно вывести значительную сумму.

“Троянский конь”

Пенсионный фонд предупредил о новом виде мошенничества

Большинство из нас пользуется Интернетом, а значит, существует риск заражения персонального компьютера вирусом – трояном или другими вредоносными программами. Получить такой вирус чаще всего можно по электронной почте.

Приходит рекламное сообщение или письмо от незнакомого отправителя. Владелец компьютера открывает его, и вредоносная программа внедряется в операционную систему персонального компьютера или мобильного устройства.

Отныне при входе пользователя на официальный сайт банка (интернет-магазина) вирус-троян перенаправляет его на поддельную, фишинговую веб-страницу, которая полностью имитирует внешний вид настоящего сайта. Ничего не подозревающий клиент вводит свои персональные данные, тем самым предоставляя мошенникам часть необходимой информации.

После этого вредоносная программа просит его ввести разовый код подтверждения, который выслал банк. А дальше мошенникам остается только перечислить денежные средства жертвы на свои счета.

Подхватить вирус можно и через мессенджеры, получив сообщение со ссылкой на какую-то страницу в Интернете.

Помните, что открывая письмо от незнакомого адресата, вы всегда рискуете. Лучше такие письма удалять, не читая. К сожалению, троян можно получить и от лучшего друга, если его компьютер заражен. Самая надежная защита – установить на компьютер хорошую антивирусную программу, которая регулярно обновляется.

Мобильный банкинг под прицелом

При помощи вирусов-троянов мошенники также атакуют банковские мобильные приложения. В целом схема похожа на описанную выше. Троян подменяет оригинальное окно ввода логина и пароля на фишинговое, после чего осуществляет передачу данных на сервер злоумышленников.

При этом вирус имеет доступ к СМС-сообщениям, из которых он может получать разовые пароли, отправляемые банком, и также передавать их мошенникам.

В этом случае владелец счета может долго не узнать о пропаже средств, так как троян способен скрывать от пользователя приходящие на устройство сообщения от банка.

Инфографика “РГ”: Антон Переплетчиков/Игорь Зубков

 Правила кибергигиены

Чтобы свести риск мошенничества к минимуму, необходимо не только знать элементарные правила безопасности, но и ежедневно соблюдать их ‒ как соблюдают правила гигиены. Поэтому профессионалы и называют их кибергигиеной.

Как владельцу недвижимости защититься от мошенников

К сожалению, практика показывает: три четверти пользователей знают, что они должны соблюдать кибергигиену, но … не соблюдают. Больше трети имеют хотя бы одно незащищенное устройство, уязвимое для мошенников. Многие пользуются публичными сетями wi-fi ради бесплатного доступа в Интернет и не думают о рисках.

Между тем, в соблюдении кибергигиены нет ничего сложного. Вот основные правила.

При пользовании ПИН-кодом

• Если банк выдает ПИН-код в запечатанном конверте вместе с новой картой, при получении внимательно осмотрите конверт ‒ на нем не должно быть следов вскрытия.

Многие банки дают возможность сменить ПИН-код карты, например, через банкомат.

В таком случае выберите цифры, которые вы можете легко запомнить, но старайтесь не использовать слишком очевидные пароли вроде даты своего рождения ‒ такой ПИН-код очень легко подобрать злоумышленникам.

• Если вы не можете запомнить ПИН-код, не записывайте его на карте ‒ это все равно что оставить ключ в замке двери вашей квартиры.

• Вы потеряли карту, ее украли или посторонний узнал ваш ПИН-код? Сообщите об этом в свой банк ‒ карту заблокируют, чтобы злоумышленник не получил доступ к деньгам. На этот случай рекомендуем всегда держать при себе номер телефона, по которому можно позвонить в банк.

• Помните, ПИН-код не должен знать никто, кроме вас ‒ в том числе работники банка. Если кто-то спрашивает у вас ПИН-код ‒ это явная попытка мошенничества.

При пользовании банкоматом

• Выбирайте банкоматы, которые стоят в безопасных местах: в банках, учреждениях и офисах, крупных торговых центрах. В таких местах обычно есть камеры и охрана ‒ там злоумышленникам сложнее что-то сделать с устройством.

• Прежде чем вставить в банкомат карту, осмотрите его: нет ли на нем «посторонних» частей: злоумышленники могут использовать накладную клавиатуру, микрокамеры, снимающие ввод ПИН-кода или так называемые скиммеры ‒ устройства, считывающие данные с карты. Если вы заметили такие устройства, сообщите об этом в банк, позвонив по номеру, указанному на банкомате.

• Будьте осторожны, обращаясь за помощью. Посторонних лучше не привлекать. Если вам нужна помощь в работе с банкоматом, выбирайте те, что стоят в банковских отделениях — там обычно есть работник кредитной организации, который может помочь.

• Вводите ПИН-код, прикрывая клавиатуру рукой. Если у банкомата очередь, не вставайте слишком близко к человеку, который вставил карту в банкомат, ‒ не нарушайте его личное пространство.

• Подключите смс-информирование об операциях по карте. С ним проще не только контролировать расходы, но и вовремя отследить операции, которые вы не совершали: например, дважды списанную или неправильную сумму покупки.

• Если банкомат не вернул вам карту или не выдал деньги, списав их со счета, ‒ позвоните по номеру, указанному на банкомате и следуйте указаниям работника банка.

При оплате картой товаров и услуг

• Не оставляйте карту без присмотра, все операции должны совершаться только при вас. Расплачиваясь, например, в кафе, не позволяйте уносить вашу карту в неизвестном направлении ‒ просите принести вам POS-терминал для оплаты или подойдите к кассе.

• Не используйте карту в местах, не вызывающих у вас доверия.

• В процессе оплаты вас могут попросить: ввести ПИН-код, предъявить документ, удостоверяющий личность, расписаться на кассовом чеке. Если оплата не прошла, терминал выдаст чек с отказом. Сохраните этот чек на случай, если банк случайно спишет деньги.

При платежах в Интернете

Эксперты: Как обманывают тех, кто хочет купить iPhone

• Покупать в Интернете можно не любой картой. На оборотной стороне вашей карты должен быть указан специальный верификационный код безопасности.

Он нужен для подтверждения операций в сети. Придерживайтесь основного правила: оплачивая покупки в Интернете, не сообщайте продавцам и не вводите ПИН-код карты. Если у вас просят ПИН-код, то перед вами злоумышленники.

О таких случаях следует сообщать в банк.

• Для онлайн-покупок можно завести отдельную карту, в том числе виртуальную, и установить на ней лимит операций в сутки: так, если злоумышленники получат доступ к вашим данным и карте, они не смогут украсть все ваши деньги.

• Делайте покупки с личного компьютера, на котором установлена актуальная версия антивирусного программного обеспечения с последними обновлениями. Если вы делаете покупки с чужого компьютера, не сохраняйте на нем данные, которые вводите.

• Если у вас портативный компьютер, планшет, телефон, не оставляйте их без присмотра в общественных местах, поставьте пароль доступа к устройству.

• Делайте покупки только на сайтах, обеспечивающих безопасное соединение. Адрес такого сайта начинается с https:// Внимательно проверяйте, на каком сайте вы делаете покупку.

Злоумышленники часто создают поддельные сайты, которые внешне очень похожи на известные вам сайты и сайт вашего онлайн-банка в том числе.

Поэтому внимательно проверяйте весь адрес страницы, различие может быть всего в паре символов.

При пользовании интернет-банком и мобильным банком

• Никому не сообщайте логин и пароль для входа и храните эти данные там, где посторонний не сможет их увидеть. Если ваш банк предлагает вам придумать пароль самостоятельно, старайтесь не брать комбинации, которые вы уже используете на других сайтах. Пароль и логин стоит периодически обновлять, особенно, если вы думаете, что кто-то другой мог узнать эти данные.

• Если вы хотите пользоваться банковской картой с мобильного телефона, то лучше делать это не через браузер, а через специальное приложение, так безопаснее. Скачайте официальное приложение, выпущенное банком. У такого приложения обязательно указан разработчик ‒ сам банк. Не устанавливайте приложения других разработчиков ‒ такие программы могут быть выпущены злоумышленниками.

• Мобильный банк и интернет-банк, как правило, связаны с номером вашего мобильного телефона, и злоумышленники могут воспользоваться этим, чтобы получить доступ к вашим банковским данным.

Будьте внимательны и не передавайте свой телефон посторонним, если пользуетесь банковским приложением. Для подтверждения операций, проводимых через Интернет или мобильное приложение, банк присылает смс с одноразовыми кодами на номер вашего телефона.

Никому не сообщайте такие коды и проверяйте все реквизиты платежа перед тем, как его подтвердить.

Источник: https://rg.ru/2017/11/28/rg-sovety-kak-zashchitit-svoi-sberezheniia-ot-kiberprestupnikov.html

Как защитить свою карту от кражи денег

Может ли банк списывать с карты оплату за свои услуги, не присылая при этом смс уведомления?

Мошенники умеют не только незаметно воровать телефоны и кошельки, но и уводить деньги с банковских карт. Они придумали для этого множество хитрых способов. Чтобы не попасть в ловушку мошенника, нужно всегда соблюдать семь важных правил.

Правило № 1. Никому не сообщайте свои пароли и коды

ПИН-код от карты – это секрет, который никому нельзя раскрывать. Лучше не сохранять его в телефоне и тем более не записывать на карте. А при вводе ПИН-кода в банкомате или в магазине надо всегда прикрывать клавиатуру рукой.

На обратной стороне карточки есть CVC/CVV-код – три секретные цифры. Они нужны для оплаты покупок в интернете. Чтобы мошенники не смогли потратить деньги с вашей карты, ни в коем случае не диктуйте и не показывайте никому CVC/CVV-код.

Сотрудники банка никогда не спрашивают код с карты, ПИН-код, а также коды из СМС, которые присылает банк. Секретными кодами интересуются только мошенники. Обманщик готов прикинуться кем угодно, лишь бы их выведать: не только работником банка, но и родственником, другом или даже незнакомцем, попавшим в беду.

Звонит незнакомец, извиняется и говорит, что случайно указал ваш номер телефона в какой-то анкете. Он просит продиктовать ему код, который по ошибке пришел вам в СМС. Это точно мошенник. Немедленно бросайте трубку.

Мошенники могут притворяться, что они ваши знакомые, которые якобы хотят скинуть деньги вам на карту. Но для перевода им нужны номер карты, срок ее действия и CVC/CVV-код. Это тоже обман. Для того, чтобы перечислить деньги, достаточно номера карты. Никакие другие данные – срок действия, имя владельца или код – не требуются.

Правило № 2. Подключите СМС-оповещения по карте

Это нужно, чтобы сразу же получать от банка СМС обо всех действиях по карте. Например, обо всех покупках, которые оплачены картой. Эти сообщения нужно читать очень внимательно. Если пришло сообщение о покупке, которую вы не совершали, скорее всего, картой воспользовался мошенник.

Стоит сразу позвонить в банк, сообщить о подозрительном СМС и попросить заблокировать карту. Номер горячей линии банка есть на обратной стороне карты. Лучше всего сохранить этот номер в контактах на своем телефоне и в случае проблем с картой звонить только по нему.

Пришло сообщение, что с вашей карты списали 1000 рублей за неизвестную покупку. И тут же приходит СМС «из службы безопасности», что «по карте проходит подозрительная операция». Чтобы «ее отменить», просят перезвонить по незнакомому номеру телефона или перейти по ссылке. Упс, это снова обман. Не стоит этого делать: по ссылке, скорее всего, вирус, а номер телефона принадлежит мошенникам.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, – на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное – скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Правило № 4. Выбирайте безопасные сайты

Мошенники создают сайты-двойники популярных онлайн-ресурсов. Например, они могут сделать копию сайта банка или вашего любимого онлайн-магазина. Если вы введете там свои пароли, коды, данные карты, то они попадут к мошенникам.

Как проверить сайт?

  • Сайты банков можно легко проверить с помощью поисковика «Яндекс». Настоящие сайты реальных банков имеют специальную отметку – галочку в кружке и подпись «ЦБ РФ». Если такого значка нет – это сайт мошенников.
  • Обычно название сайта-двойника почти полностью совпадает с названием какого-нибудь известного сайта, не считая пары букв. Поэтому нужно всегда тщательно проверять адресную строку своего браузера. Набирайте адрес сайта вручную, а лучше сразу сохраняйте официальные и проверенные сайты в закладках.
  • Обратите внимание на адрес ресурса. У безопасного сайта он начинается с https://. В конце адресной строки защищенного сайта есть значок в виде закрытого замка. Если сайт не имеет защиты, на нем нельзя вводить личную информацию и данные карты.

Прежде чем вводить данные карты или паспорта на каком-либо сайте, важно внимательно изучить его, почитать отзывы в интернете.

Правило № 5. Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов

Делать покупки, заходить на сайт банка или в банковское приложение надо только с личного компьютера, планшета и телефона. Установите пароли на все свои гаджеты.

Если потеряете телефон или планшет, на которых было банковское мобильное приложение и куда приходили уведомления и пароли, срочно звоните в банк. Попросите отключить от этого номера телефона все услуги и заблокировать доступ к счету с потерянного гаджета. Поменяйте логин и пароль от личного кабинета в интернет-банке.

Когда вы восстановите свой номер у мобильного оператора, можно будет снова подключить к нему СМС-уведомления.

Правило № 6. Не переходите по сомнительным ссылкам из сообщений

Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от незнакомцев. Это может быть вредоносная программа, которая крадет персональные данные.

Но даже если ссылку прислал кто-то из друзей, не спешите ее открывать. Мошенники могли зайти в чужой аккаунт и разослать сообщения от имени знакомого.

Например, в соцсети приходит сообщение от друга: «Смотри, фотки с моего ДР! Они просто огонь!». К сообщению прикреплена ссылка или файловый архив. Не стоит сразу по ним кликать. Лучше позвонить другу или написать в другой социальной сети и уточнить, не спам ли это.  

Обычно за подобными ссылками и архивами скрываются троянские программы. Они сами устанавливаются на гаджет, воруют и подделывают ваши данные, в том числе могут переводить мошенникам деньги с ваших счетов.

Правило № 7. Перепроверяйте информацию

Мошенники очень надеются, что вы им сразу поверите. Они специально торопят вас, чтобы не дать времени перепроверить информацию. Но в денежных вопросах нельзя спешить.

Чаще всего мошенники используют такие схемы:

  • Звонит незнакомец и сообщает, что ваши родственники или друзья попали в беду. Мошенник попросит срочно перечислить деньги, чтобы их выручить. Он надеется, что вы испугаетесь и поведетесь на обман. Не спешите переводить деньги: сначала позвоните родным или друзьям и проверьте, все ли у них в порядке.
  • Приходит СМС о том, что вам зачислены деньги. Сообщение похоже на уведомление от банка. Тут же звонит какой-то растяпа, говорит, что по ошибке перевел деньги, и просит их вернуть. Просто бросайте трубку. Скорее всего, это мошенник, деньги вам не приходили, а СМС «от банка» – липовое. Позвоните в банк и спросите, приходили ли деньги на счет. А лучше сообщите родителям и попросите помочь вам разобраться.
  • Знакомая, с которой вы давно не общались, внезапно пишет в соцсети и спрашивает, как дела. Завязывается переписка, во время которой она неожиданно просит одолжить ей денег. Это сразу должно насторожить. Скорее всего, аккаунт вашей знакомой взломали. И мошенника вовсе не интересует, как у вас дела, – ему нужны ваши деньги. Ни в коем случае ничего не переводите. Напишите знакомой в другой мессенджер или позвоните и уточните, действительно ли ей нужна помощь. Если это обман – пометьте сообщение как спам и напишите жалобу администрации соцсети.

Не забывайте, что мошенники постоянно изобретают новые схемы обмана.

«Участвовала в конкурсе в соцсети Instagram около месяца назад, где призом была любая вещь, которую я выберу, размещенная на странице. Я выбрала вещь, написала организаторам, после чего мне предложили оплатить доставку в размере 450р. После этого мне предложили перейти по ссылке…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Ни в коем случае никому не передавайте секретную информацию по карте – даже тому, кто представился сотрудником банка. Никогда не переводите деньги, пока не разберетесь в ситуации. Расскажите о случившемся родителям. Перезвоните в банк самостоятельно по официальному номеру горячей линии и уточните интересующую вас информацию. Главное – не спешите.

Источник: https://fincult.info/article/kak-zashchititsya-ot-krazhi-deneg-s-karty/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Может ли банк списывать с карты оплату за свои услуги, не присылая при этом смс уведомления?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Что нужно знать про оплату банковскими картами через интернет

Может ли банк списывать с карты оплату за свои услуги, не присылая при этом смс уведомления?

Прочитав вот этот топик, я увидел, что очень многие хабралюди (в том числе и автор топика) не представляют себе, как работает оплата банковскими картами в интернете. Руководствуясь домыслами и предположениями, а не фактами, автор делает вывод, будто бы карты Сбербанка наиболее уязвимы для мошенничества в интернете.

Поэтому я решил рассказать о том, как на самом деле устроена оплата банковскими картами в интернете, чтобы хабралюди на основании фактов, а не домыслов, представляли себе, как это работает, и где их могут поджидать реальные, а не мнимые, опасности. Disclaimer: Я работаю в Сбербанке России.

Моя работа связана с помощью клиентам, а не с карточками, однако раньше я работал в области e-commerce, и очень хорошо знаю, как работает схема оплаты карточками в интернете. 1.

Итак, автор вышеупомянутого топика упрекнул Сбербанк в том, будто бы он, показывая при переводе на карту через терминал или «Сбербанк Онлайн» имя клиента, облегчает таким образом работу карточным мошенникам.

Это утверждение не соответствует действительности, и вот почему: При оплате в интернете карточкой, выпущенной американским банком, банк-эквайер (так называется банк, который обслуживает платежи по карточкам интернет-магазина) способен проверить и имя владельца карты, и его billing address (это адрес, куда банк, выпустивший карточку, присылает ежемесячную выписку по этой карте). Это происходит, если банк-эквайер или платежный шлюз, через который проходит платеж, использует услугу под названием AVS (Address Verification System). Эта услуга предоставляется, как правило, независимыми от банков компаниями, которые делают запрос в бюро кредитных историй, соответствует ли данному номеру карты введенное имя и биллинговый адрес, и получают оттуда ответ «да» или «нет». Помимо США такой услугой банки-эквайеры или сами интернет-магазины могут пользоваться в Канаде, Австралии, Великобритании и Новой Зеландии. В остальных странах, в том числе и в России, AVS не существует, поэтому ни российские, ни зарубежные интернет-магазины не могут проверить, действительно ли карта с таким-то номером принадлежит человеку с таким-то именем и фамилией.

Таким образом, вывод, будто бы показ имени держателя карты, создает угрозу мошенничества с картой, не соответствует действительности. Зная реквизиты карты (а это не только номер карты), мошенники могут использовать для покупок в интернет-магазинах любые имя и фамилию, и магазин, а также его банк-эквайер, никак не смогут это проверить. Это системный баг международных платежных систем, связанный с их принципиально устаревшей архитектурой, основы которой были заложены в начале второй половины прошлого века, и не были рассчитаны ни на появление интернета, ни на появление терминалов, позволяющих в режиме реального времени авторизовывать карту в оффлайне.

2. Автор рассматриваемого топика пеняет Сбербанку на то, будто бы тот придумал делать переводы между картами, тогда как можно было бы использовать для этих целей номер счета.

Однако не Сбербанк придумал переводы между картами, а международные платежные системы. Вот описание такой услуги от международной платежной системы Visa.

Светить реквизиты своей карты в интернете (даже пусть и не полные реквизиты) – не самая лучшая идея, однако это делает не банк, а сами люди.

3. Автор утверждает, будто бы в Амазоне возможно подобрать срок окончания действия карты, и, на основании этого делает вывод, что номера карты достаточно для совершения мошеннических операций по картам. Я не знаком с тем, как устроена борьба с мошенничеством конкретно в Амазоне, однако уверяю вас, что этот интернет-магазин уже давным давно бы загнулся, если бы не боролся с такими элементарными видами мошенничества, как подбор номера карты и срока окончания ее действия. Думаю, что их автоматическая система борьбы с мошенничеством увеличивает оценку риска для нее с каждым разом, когда неправильно вводится срок окончания действия карты. Поэтому утверждение, что для совершения платежа на Амазоне нужно «всего лишь» перебрать «не больше 36 вариантов», является не более, чем плодом разгулявшейся фантазии. 4. Всем, кто платит карточкой в интернете, следует твердо знать одно: во всех спорах между банком-эмитентом (так называется банк, который выдал карточку) и банком-эквайером по поводу интернет-транзакций разрешаются в пользу банка-эмитента (а значит, в пользу держателя карточки). Исключение из этого правила одно – о нем пойдет речь в следующем пункте. Неважно – ввели ли мошенники правильное имя держателя карты, или даже правильный CVC/CVV – правила платежных систем при card not present транзакциях всегда стоят на стороне держателя карты. Убытки по спорным транзакциям ложатся на банк-эквайер, который перекладывает их на интернет-магазин. Более того – за каждую опротестованную операцию на интернет-магазин международными платежными системами накладывается штраф. Поэтому тому гораздо выгоднее самому побыстрее вернуть деньги держателю карты, если тот обратился в интернет-магазин с требованием вернуть деньги по транзакции, которую не совершал, чем в 100% случаев сделать это после официального опротестования транзакции, но уже с дополнительным штрафом в пользу платежной системы. 5. Единственное исключение – это транзакции с использованием 3D Secure (так эта технология называется у Visa) и MasterCard SecureCode (думаю, понятно, что это технология международной платежной системы MasterCard). На схеме работы этой технологии стоит остановиться подробнее. Когда и банк-эмитент, и банк-эквайер (обязательно оба!) проводят интернет-транзакции с использованием одной из этих технологий, держатель карты, совершая покупку, после ввода реквизитов карты, видит окошко от своего банка, который выдал ему карточку, с просьбой ввести пароль, который знают только он и его банк. Ввод этого пароля является аналогом ввода ПИН-кода при оффлайновых транзакциях, и эти технологии были призваны дать дополнительную защиту интернет-магазинам.

Однако этот план международных платежных систем не сработал, и вот почему. Дело в том, что описанная выше схема работает только в том случае, если и банк-эквайер, и банк-эмитент сертифицированы по этим технологиям.

В случае, если только один из них использует эти технологии, то тот банк, который их не использует, при спорных транзакциях оказывается в заведомо проигрышной ситуации.

Из-за этого банки-эмитенты, когда видели, что им от банка-эквайера приходит запрос на авторизацию с применением Visa 3D Secure или MasterCard SecureCode, просто отказывали в авторизации, чтобы не «попадать» в случае спорных операций.

А магазины, увидев, что из-за этого количество успешных авторизаций у них уменьшается, решили, что более выгодно будет «попадать» на часть оспариваемых транзакций, нежели недополучать прибыль из-за того, что банки-эмитенты дают «отлуп» (можете сами посмотреть, сколько банков в России сертифицировалось по MasterCard SecureCode).

Но это теория, а на практике вам следует знать следующее: если вы используете кредитку Сбербанка, который сертифицирован и по Visa 3D Secure, и по MasterCard SecureCode, то независимо от того, использует ли банк-эквайер, обслуживающий тот или иной интернет-магазин, эту технологию, ваши транзакции полностью защищены.

Надеюсь, что этот пост помог всем разобраться в том, чего нужно опасаться в сети, а что является домыслами и мифами.

Источник: https://habr.com/ru/post/109473/

Пластиковая карта – Яндекс.Деньги. Помощь

Может ли банк списывать с карты оплату за свои услуги, не присылая при этом смс уведомления?

Банковские карты

Карта Яндекс.Денег и кошелёк — дополнение друг к другу. У них разные номера, но общий баланс: пополнили кошелёк — можно тратить деньги с карты. Пришёл перевод на карту — деньги появились в кошельке.

Моментальную карту (без имени) можно взять у нас в офисе или купить в «Связном». Я.Кард (с вашим именем) — заказать на сайте или в приложении.

Обе карты приносят кэшбэк баллами, обе работают и в интернете, и в обычных магазинах. Но моментальную карту не нужно ждать: вы её просто покупаете. Зато с Я.Карда можно снимать наличные без комиссии (или переводить деньги на другие карты), 10 000 ₽ / мес — после того, как вы пройдёте идентификацию.

Моментальная карта

  1. В нашем офисе — в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде

    Карту отдадут бесплатно, потом её нужно активировать в кошельке.

    При активации спишется 100 ₽ (проверьте, что в кошельке есть такая сумма).

  2. В любом магазине «Связного»

    Можно купить карту за 200 ₽, потом активировать в кошельке — бесплатно.

    Нюанс: если кассир говорит, что у них карты Яндекс.Денег не продаются, назовите артикул услуги — 4184656.

Я.Кард с доставкой

Закажите на сайте или в мобильном приложении — мы сразу попросим оплатить обслуживание (один раз за три года).

Доставка почтой

Карта отправится к вам через 5 рабочих дней после заказа (или раньше), дальше всё зависит от Почты России. Для отслеживания у вас будет трек-номер.

Когда карта приедет, заберите её в почтовом отделении: найти своё отделение. Если пришло бумажное извещение, возьмите его с собой. Если нет, карту должны выдать по паспорту.

Можно заказать доставку из отделения: подробности на сайте Почты.

Доставка курьером

Пока это работает для Москвы, Московской области и Петербурга.

Карта окажется у вас через 5–7 дней после заказа.

  • Доставка по рабочим дням, с 9:00 до 18:00
  • Курьер позвонит за час до приезда
  • Нужен паспорт, чтобы сверить с ФИО на конверте

После доставки

Получили карту? Активируйте на сайте: ссылка для активации — в бумажном письме, которое придет вместе с картой.

Для платежей

Комиссия — 0%, за исключением случаев, когда торговая точка берёт себе неподходящий .

Лимиты зависят от статуса кошелька:

  • 250 000 ₽ для идентифицированных.

Для снятия наличных

Стандартная комиссия — 3% от суммы, но не меньше 100 ₽.

Если у вас Я.Кард (карта с именем) + вы прошли идентификацию, можно снимать 10 000 ₽ в месяц без комиссии (дальше — стандартная комиссия).

Лимиты зависят от статуса кошелька:

  • анонимный — снимать наличные нельзя,
  • именной — 5 000 ₽ за раз (и в сутки),
  • идентифицированный — 100 000 ₽ за раз.

Для переводов

Переводы на электронные кошельки в Яндекс.Деньгах и другие карты доступны, если вы сообщали сервису свои данные.

Нюанс: чтобы переводить деньги в , нужно пройти идентификацию — именной статус не подойдёт.

Комиссия — 3% от суммы, но .

Лимиты:

  • 15 000 ₽ на перевод, если у вас именной кошелек,
  • 100 000 ₽, если идентифицированный.

Если нужно полностью «выключить» платежи, переводы или наличку для карты — сделайте это в настройках (раздел «Карты Яндекс.Денег» на сайте или «Карты» — в приложении).

Юридическая информация

Кэшбэк мгновенный: приходит сразу, тратить тоже можно сразу — в сотнях интернет-магазинов.

Возвращаем 1% за покупки в интернете, 5% — в категории месяца, если за месяц вы тратите с карты или кошелька больше 1 000 ₽. Если меньше, кэшбэк минимальный — 0,5%.

Как работает кэшбэк

Кроме того, ваша карта World Mastercard: даёт скидки и бонусы от партнёров Mastercard (следите за обновлениями).

Зайдите в раздел «Карты Яндекс.Денег» и нажмите на свою карточку (или кнопку «Настроить»).

Откроется страница настроек — здесь можно изменить пин-код, выключить для карты платежи в интернете или рассказать, что вы едете за границу.

Пин-код и кодовое слово

Если забыли пин, сразу поменяйте его — на сайте или в приложении. Если введёте неправильный код три раза подряд, карта заблокируется: не сможете платить даже в интернете. Тогда позвоните 8 800 250-66-99 из России, +7 495 974-35-86 из другой страны.

Кодовое слово может понадобится для звонка в службу поддержки. Если не помните, проверьте на сайте.

Ограничения по типам операций

Можно полностью выключить то, что вы не используете — насовсем или на время.

Например: отдаете карту ребёнку для повседневных покупок, выключаете наличные и переводы (потом забираете карту обратно и снова всё включаете).

Изменения всегда вступают в силу мгновенно.

Поездки за границу

Укажите страну и даты поездки — тогда наша система безопасности будет знать, что это вы платите за границей.

Информирование об операциях

Информирование подключается ко всему кошельку (а не только к карте), поэтому управлять им можно в настройках кошелька.

Чеки и другие сервисные сообщения приходят на эл. почту — бесплатно.

Подключить смс-информирование можно за 50 ₽ в месяц (200 рублей за полгода, 350 за год).

Если сегодня вы покупаете сэндвич в Москве, а завтра — ботинки в Гонконге, выглядит так, будто данные карты украли. В такой ситуации служба безопасности может заблокировать карту — для защиты.

Чтобы с вами такого не случилось, расскажите нам о поездке заранее, в настройках карты.

Как попасть в настройки: зайдите в раздел «Карты Яндекс.Денег» и нажмите на свою карточку.

Самое важное: пока кошелёк анонимый, вы можете пользоваться картой только в России.

  • Платить и снимать наличные в другой стране можно, если кошелёк именной или идентифицированный.
  • Если карта рублёвая, все платежи в валюте проходят по курсу Mastercard + 2,9% (но можно сделать карту мультивалютной).
  • Сообщать о поездках нужно, если вы выезжаете из страны, куда заказывали карту.

Как проходит конвертация в другую валюту

Я.Кард — это рублёвая карта, если вы не подключили пакет «Мультивалютные карты».

С пакетом: у карты может быть сразу 10 валют (не считая рублей). Курс обмена — почти как на бирже. Карта сама переключается между счетами и даже автоматически докупает валюту, если её не хватает для платежа.

Без пакета: если вы платите в валюте, из кошелька всё равно списываются рубли, по курсу MasterCard + 2,9% ().

Через день-два в истории появляется дополнительное списание или зачисление небольшой суммы — как правило, несколько десятков рублей или вообще копейки (зависит от суммы платежа). Это курсовая разница.

  1. В момент платежа на карте блокируется нужная сумма — по курсу на этот момент.
  2. MasterCard обрабатывает платёж один-два рабочих дня. За это время курс валют меняется.
  3. Сервис снимает сумму по новому курсу: если валюта подорожала, разница списывается, если подешевела — возвращается на карту.

Что указывать, если сайт спрашивает Billing Address и другое

Когда вы платите на иностранных сайтах, кроме реквизитов карты у вас могут попросить дополнительные данные.

  • Billing Address — домашний адрес (просто напишите латиницей).
  • Address 1 — дом, квартира, улица. Например: 1/11 Moskovskaya Street.
  • Address 2 — необязательное поле. Можно указать район, если в вашем городе несколько улиц с одинаковым названием.
  • State — область или регион. Например: Moscow или Moskovskaya Region.
  • ZIP или Postal Code — ваш почтовый индекс.

Если вы успели активировать карту, срочно её закройте — кнопка есть в разделе «Карты Яндекс.Денег». Если не можете закрыть Я.Кард самостоятельно, позвоните службе поддержки: 8 800 250-66-99.

Тем, кто еще не успел активировать потерянную карту, не обязательно принимать такие срочные меры. Но лучше всё-таки сообщить о случившемся через форму на сайте.

После того, как потерянная карта будет закрыта, вы в любой момент сможете выпустить новый Я.Кард.

Я.Кард работает до последнего дня указанного на нём месяца — например, если написано 03/19, карта закончит работать 31 марта. За пять недель до этого в кошельке (в разделе «Карты Яндекс.Денег») появится кнопка «Перевыпустить». Лучше заказать новую карту заранее, чтобы она успела приехать.

Всё так же, как при обычном заказе именной карты, можно даже выбрать другой цвет. Как только вы активируете новую карту, старая перестанет работать (это касается только перевыпуска — если вы просто заказали второй Я.Кард, работать будут оба).

У новой карты — новые данные. Если вы привязывали старую карту, например, к App Store или Яндекс.Еде, надо будет добавить туда новую.

Была ли статья полезна?

Предыдущая

Банковские карты

Следующая

Пластиковая карта с плюсом

Источник: https://yandex.ru/support/money/cards/great-cards.html

Юрист ответит
Добавить комментарий