Может ли банк ВТБ 24 отказать в конвертации?

Втб первым из крупных банков отменил кешбэк по покупкам за границей :: финансы :: рбк

Может ли банк ВТБ 24 отказать в конвертации?

В сообщении ВТБ для клиентов говорится, что «по трансграничным операциям (операциям по картам за границей) независимо от страны совершения покупки прекратят начисляться бонусы лояльности». При этом для оплаты покупок в интернет-магазинах и приложениях в мобильном телефоне кешбэк будет сохранен.

Банк принял такое решение в связи с тем, что платежные системы в октябре снижают интерчейндж (основная часть комиссии, которую магазины платят банкам за прием карт) по операциям, проведенным за границей, объяснили в пресс-службе ВТБ.

Весной 2019 года Еврокомиссия объявила о том, что Visa и Mastercard снизят размер интерчейнджа по операциям на территории Европы для карт, выпущенных за ее пределами.

Размер комиссии уменьшится примерно на 40% и составит 0,2% для транзакций по дебетовым картам и 0,3% для транзакций по кредитным картам.

За онлайн-платежи межбанковский тариф установлен на уровне 1,15% для дебетовых и 1,5% для кредитных карт.

Другие крупные российские банки пока не отменяют кешбэк по трансграничным операциям из-за снижения комиссий в Европе. Об отсутствии таких планов РБК рассказали представители Альфа-банка, Тинькофф Банка, «Открытия», МКБ, Райффайзенбанка, Росбанка и Почта Банка.

Альфа-банк добавил, что внимательно следит за поведением участников финансового рынка в этой сфере. «Русский стандарт» сообщил, что его клиенты получают кешбэк за оплату покупок за границей, но на вопрос, планируется ли отменить эту опцию, не ответил.

У Сбербанка нет рублевого кешбэка, его клиенты получают бонусы «Спасибо», которые начисляются в том числе и за рубежом.

«Скорее всего, банки не будут резко менять условия начисления кешбэка/бонусов по трансграничным операциям вслед за ВТБ из-за высокой конкуренции на рынке», — считает руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко.

ВТБ корректирует свое «сверхщедрое предложение для клиентов», говорит она, добавляя, что даже после отмены зарубежного кешбэка карты ВТБ по выгодности останутся в лидерах рынка, а прочим банкам важнее удержать и привлечь новых клиентов, чем сэкономить из-за снижающегося уровня интерчейнджа.

В общем объеме трат россиян по картам покупки за рубежом незначительны, напоминает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Поэтому банки не вкладывают большие средства на начисление кешбэка по таким операциям.

Массовые клиенты при выборе банка обычно не обращают внимания на условия использования карты за границей, а клиенты, для которых это важно, смогут в России продолжать пользоваться картами ВТБ, а для платежей за рубежом — завести карту банка-конкурента, полагает эксперт.

«Ограничения по сроку действия бонусного фонда есть у многих крупных банков, ВТБ следует рыночной конъюнктуре и делает данный шаг одним из последних среди лидеров рынка», — прокомментировала пресс-служба ВТБ отмену с 1 октября бессрочных бонусов по всей линейке карт.

«Теперь срок действия бонусов, миль или бонусных рублей составляет один год с момента начисления, после чего они будут обнуляться», — пояснили в ВТБ. В октябре 2019 года пропадут неиспользованные бонусы ВТБ, которые были начислены по операциям в сентябре 2018 года и раньше.

Срок жизни бонусов у большинства крупных российских банков составляет от одного года до трех лет. Исключение — Альфа-банк и Тинькофф Банк, начисляющие несгораемый кешбэк.

Вводимая ВТБ зависимость срока жизни бонусов от активности по картам — менее распространенная на рынке опция. «В случае полного прекращения транзакций по картам ВТБ или отсутствия операций по бонусному счету в течение шести месяцев подряд бонусный счет обнулится в полном объеме», — пояснили в пресс-службе.

До ВТБ такое ограничение по кешбэку ввел только «Русский стандарт» (кешбэк сгорает через год после начисления, если операций по карте не было год).

Подобный же механизм использует Сбербанк и аннулирует бонусы «Спасибо» при отсутствии операций по картам в течение года, при закрытии договора с банком и если бонусы не использовались в течение 36 месяцев, рассказал гендиректор оператора программы «Спасибо от Сбербанка» Андрей Писарев. Остальные опрошенные РБК банки отметили, что срок жизни их бонусов не зависит от дополнительных параметров.

Срок жизни бонусов и его зависимость от операций по картам вводится для стимулирования неактивных клиентов, объясняет Анна Стогниенко.

К таким клиентам, по ее словам, можно отнести держателей карт сразу нескольких банков, а также клиентов, которые получают карты вынужденно, например в рамках зарплатного проекта.

Введение срока жизни бонусов может заставить клиентов совершать больше операций по картам, а банк, в свою очередь, получает возможность экономить на начислении бонусов неактивным клиентам, заключает она.

Евгения Чернышова

Источник: https://www.rbc.ru/finances/12/09/2019/5d78d6209a7947a973dae835

Мультивалютная карта ВТБ

Может ли банк ВТБ 24 отказать в конвертации?

Мультивалютная карта банка ВТБ – это особая карточка, которая позволяет одновременно держать на одном счёте сразу три валюты: рубли, доллары и евро, и проводить с ними какие-либо финансовые операции: оплачивать товар и услуги в России и заграницей, конвертировать при необходимости средства.

Особенности и возможности мультивалютных карт ВТБ

Как уже было сказано, мультивалютный пластик позволяет работать сразу с тремя основными денежными единицами – рублями, долларами и евро. Это даёт возможность совершать покупки во многих странах за границей, а также в зарубежных интернет магазинах. Конвертация валюты происходит по актуальному курсу, поэтому потерь при переводе не будет.

Объединяя собой сразу три счёта, мультивалютная карта ВТБ хорошо экономит время.

Также для держателей мультивалютных карт ВТБ предусмотрены различные бонусные программы.

  • Cashback 2% за любые покупки в магазинах.
  • Cashback в некоторых кафе, кинотеатрах, развлекательных центрах. С покупок возвращается до 10%. Максимальный размер возвращаемых средств – 15 тыс. рублей.
  • Начисление с каждой покупки бонусов, которые можно потратить на всевозможные товары. 30 рублей = 1 бонус. Их список представлен на официальном сайте ВТБ (доступно только для «золотого» пакета).
  • Накопление дорожных миль, с помощью которых можно экономить на транспортных билетах и аренде авто заграницей. Чем больше покупок, тем больше у вас миль.

Также на всех мультивалютных картах ВТБ присутствует защита 3-D Secure, позволяющая совершать безопасные сделки в интернете благодаря одноразовому СМС-паролю.

Виды мультивалютных карт ВТБ

Мультивалютные карты ВТБ выпускаются на двух платёжных системах MasterCard и Visa, а также в зависимости от пакета услуг делятся на стандартные и золотые. В таблице представлены их ключевые характеристики и особенности.

Характеристика

Стандартная

Золотая

Изготовление

Бесплатно

Бесплатно

Плата за обслуживание в год

750

3000

Используемые валюты

Рубли, евро, доллары

Рубли, евро, доллары

Лимит снятия наличных в день

100 тыс. руб. (или эквивалентная сумма в другой валюте)

200 тыс. руб. (или эквивалентная сумма в другой валюте)

Лимит снятия наличных в месяц

1 млн. рублей (или эквивалентная сумма в другой валюте)

2 млн. рублей (или эквивалентная сумма в другой валюте)

Комиссия в банкоматах ВТБ и банках-партнёрах

0%

0%

Комиссия в банкоматах других банков

1%

1%

Срок действия

2 года

2 года

Выпуск дополнительных карт

До 5 единиц

До 5 единиц

Перевыпуск в случае утери

375 руб.

1500 руб.

Бонусные программы Cashback и начисление миль

Работает бесплатно

Работает бесплатно

Программа «Коллекция»

Отсутствует

Работает бесплатно

Программа «Консьерж» по бронированию отелей и заказа транспорта

Отсутствует

Работает бесплатно

Страхование

Минимальное

Расширенное, действует в любой точке мира

Юридическая служба поддержки

Отсутствует

Работает бесплатно

Выбор в пользу того или иного варианта будет зависеть от ряда факторов: как часто вы посещаете зарубежные страны, покупаете товары в иностранных интернет-магазинах, опасаетесь ли вы за сохранность своих средств.

Если вы и вовсе редко с этим сталкиваетесь, предпочитая совершать сделки в России и в российских рублях, то мультивалютная карта ВТБ вряд ли вообще пригодится.

Использование мультивалютной карты ВТБ

Наличие на счету владельца сразу трёх денежных единиц делает использование пластика непростым делом, в котором нужно понимать основные принципы конвертации.

При расчётах в первую очередь используются рубли. Если их на счету не оказалось, то деньги перечисляются с долларового (на MasterCard) или с еврового (на Visa) счёта согласно курсу самого банка. Те же операции (только в другом порядке) аналогичны и для остальной валюты.

Дистанционное управление

Для оптимального использования мультивалютной карты рекомендуется подключиться к ВТБ онлайн, зарегистрировавшись на их сайте. В личном кабинете можно управлять своими счетами, перебрасывая валюты между ними. Обо всех проводимых операциях пользователь будет получать оповещение на электронную почту или СМС (если есть привязка к телефону).

Пополнение

Пополнить счёт мультивалютной карты ВТБ можно напрямую через кассу банка, переводом с другого счета через онлайн-сервис или посредством терминалов оплаты. В последнем случае при использовании других банков будет взиматься комиссия.

Оформление

Для оформления доступно два способа: через личное посещение или онлайн. Рассмотрим для начала первый способ:

  • Придите в отделение банка с паспортом. Если хотите кредитную мультивалютную карту ВТБ, то дополнительно понадобится справка о доходах.
  • Заполните заявление и дожидайтесь одобрения.
  • Спустя примерно 5 дней банк оповестит о своём решении (оно почти всегда положительно) и выдаст платёжный инструмент.

Если вы решите воспользоваться онлайн способом, то необходимо зайти в свой личный кабинет на сайте, выбрать нужную карту и написать там заявление. Как только заявка будет рассмотрена (обычно это срок от 5 до 10 дней), вас оповестят по телефону и направят мультивалютную карту ВТБ в ближайшее отделение, где вы сможете её забрать, предъявив паспорт.

Преимущества и недостатки

екоторые плюсы мультивалютных карт ВТБ уже были рассмотрены, но давайте выделим наиболее главные:

  • Удобство при работе с разными валютами;
  • Более выгодное конвертирование, чем в обменных пунктах;
  • Бонусные программы и Cashback.

В новых мультикартах действует ещё такая схема, что если в месяц приобретаются товары на сумму более 15 тыс. рублей и на самом счету при это ещё хранится 15 тыс., то обслуживание становится бесплатным.

Теперь выделим основные минусы:

  • Двойная конвертация валюты;
  • Высокая стоимость содержания, что не всегда целесообразно;
  • Сложности в пополнении счёта заграницей.

На данные минусы можно не обращать внимания, если вы часто путешествуете и совершаете сделки в евро и долларах.

Отзывы

Мнение держателей мультивалютной карты ВТБ в большинстве случаев положительно. Они довольны курсом валют и дополнительными бонусами. Многие их претензии связаны именно с двойной конвертацией, которая порой «съедает» деньги.

(11 4,91 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/multivalyutnaya-karta-vtb/

Когда кончается #стабильность ™, конвертация валюты платежной системой #PayPal приобретает смысл

Может ли банк ВТБ 24 отказать в конвертации?

Прежде всего хочу напомнить о 2 фактах.

Факт 1.

При оплате чего-либо через платежную систему PayPal можно воспользоваться её услугами по конвертации валюты счета на оплату в валюту счета карты (установлено по умолчанию), а можно указать, чтобы счет вашему банку был выставлен в валюте продавца. Тогда конвертацию на себя возьмет ваш банк по своему курсу. Обычно курс у PayPal жутко невыгодный, поэтому на каждом ресурсе посвященному интернет-шоппингу отдельно говорится о необходимости отказа от конвертации PayPal.

Факт 2. При оплате товаров и услуг всегда изначально на карте блокируется сумма, а только через несколько дней, когда банк продавца предоставит все необходимые документы для завершения транзакции, она завершается и деньги списываются.

При этом срок между блокировкой и окончательной обработкой операции может быть и довольно большим (Например, проверка средств на карте идет в реальном времени, а подписанные чеки для завершения операции гостиница отправляет по почте в свой банк. С таким столкнулась коллега в Китае. Срок обработки был полтора месяца).

Может даже произойти за это время разблокировка заблокированных средств, что происходит автоматически через 30-33 дня в зависимости от банка. При этом, если вы деньги эти потратите на что-то другое, то карта может уйти в минус после окончательной обработки операции,  если средств на ней будет недостаточно.

При этом не будет иметь значения кредитная карта или дебетовая. Если при этом вы залезете в недопустимый минус (несанкционированный овердрафт), то его надо как можно быстрее погасить, так как проценты за него огромные.

Есть и еще один нюанс. Если валюта операции отличается от валюты карты, то изначально блокируется сумма на карте по курсу на день блокировки, а списываться будет по курсу на день обработки операции.

Поэтому в результате могут списать как большую, так и меньшую сумму. Если будет списываться большая сумма, а средств на карте не будет достаточно, то она уйдет в минус. И опять же не будет иметь значения кредитная карта или дебетовая.

Про несанкционированный овердрафт я уже написал выше.

Мультивалютная карта? Она поможет только в том случае, если на соответствующем валютном счету достаточно средств для проведения операции. Если нет, то автоматически нужная сумма будет докуплена за счет других счетов карты. При этом докупка эта также будет растянута во времени. Изначально блокировка, а только потом собственно покупка по новому курсу и завершение операции.

Самому докупить валюты перед покупкой? Следующая идея — это докупить перед оплатой самому необходимое количество валюты на соответствующий валютный счет карты.

Ведь конвертация валюты внутри банка должна происходить моментально? А вот и нет! Операция по безналичной конвертации валюты между вашими счетами в большинстве банков также будет растянута во времени.

В результате ее могут провести совсем не по тому курсу, к которому вы готовы.

Все эти нюансы, связанные с курсами валют, не имеют особого значения, когда курсы стабильны. Когда же курс рубля нестабилен, как сейчас, то на указанные выше моменты необходимо обращать особое внимание. Вполне может быть так, что вы рассчитывали купить что-то за $100, когда курс был 55 рублей за доллар,  а банк в результате проведет операцию по 90 рублей за доллар.

При этом есть риск, что банк специально придержит завершение операции при продолжающемся падении рубля, чтобы списать с клиентов побольше. Или в периоды заметного колебания курса рубля специально устанавливать на небольшие промежутки времени сильно невыгодные курсы безналичной продажи валюты и в эти промежутки завершать операции по картам.

Про это сейчас в сети много постов гуляет.

К чему я все это пишу? Причем тут PayPal? А дело в том, что при покупках через платежную систему PayPal использование ее услуг по конвертации валюты счета на оплату в валюту счета карты позволит вам точно знать сколько вы в результате заплатите.

Больше с вас уже точно не спишут, как бы не колебался рубль в ближайшие после покупки дни. Да, курс PayPal может быть менее выгодный, чем курс вашего банка, но когда кончается стабильность™, можно рассматривать это платой за спокойствие.

При этом не факт, что при текущей ситуации с рублем курс PayPal будет таким уж и невыгодным. Ваш банк может оказаться более жадным, чем PayPal.

Например,  на выходных закупался на eBay всякой мелочевкой к гаджетам: пленочки, проводочки и т.п. По курсу моего банка (ВТБ24) за оплату корзины из нескольких покупок на карте заблокировали бы 1290 рублей, а по курсу PayPal и заблокировали, и сняли 1270. В свою очередь с понедельника курс рубля упал, поэтому вместо 1290 рублей сняли бы в результате гораздо больше.

Правда, следует в заключение сказать и  еще про один нюанс: не все карты одинаково полезны.

 Например, у ВТБ24 при рублевой карте MasterCard и рублевой операции с заграничным продавцом в результате могут снять бОльшую сумму из-за конвертаций, которые проводятся, если валюта расчетов не совпадает с валютой счета карты.

В случае ВТБ24 для себя я уяснил, что для покупок в рублях и долларах надо пользоваться VISA, а для покупок в Евро лучше MasterCard. У других банков могут быть свои тонкости, прописанные в договоре мелким шрифтом заумными терминами.

by HyperComments

Источник: http://kovu.name/2014/12/31/kogda-konchaetsya-stabilnost-konvertaciya-valyuty-platezhnoj-sistemoj-paypal-priobretaet-smysl/

Юрист ответит
Добавить комментарий