Может ли суд списать мой долг перед банком, если ипотечный дом был продан на торгах?

Задолжал за телефон? У тебя отнимут дом!

Может ли суд списать мой долг перед банком, если ипотечный дом был продан на торгах?

«Судебный исполнитель заблокировал мой счет!», «Судебный исполнитель продает мой дом за долг в тысячу евро!», «Судебный исполнитель не передал кредитору перечисленные мною деньги!».

Подобные жалобы редакция слышит каждый день, поэтому было решено отправиться к главе судебных исполнителей Латвии Андрису Споре и выяснить все вопросы, в которых законность деятельности судебных исполнителей поставлена под сомнение.

Богатые тоже плачут

Летом этого года должников потрясла история одной семьи, которая из-за долга в полторы тысячи евро потеряла дом стоимостью 500 000 евро. Что самое страшное – должнику не вернули разницу между полутора тысячами евро и 500 000 евро. Дом был продан за мизерную сумму – всего за 180 000 евро.

Дело было так. Рудите Г. 20 лет назад приобрела огромную территорию с неблагоустроенным домом. Для того чтобы привести дом в порядок, в банке был взят приличный кредит. Но с ним Рудите разобралась.

«Бомбой» для нее оказался счет за газ, который она, вследствие своей болезни – рассеянного склероза, забыла оплатить.

В результате к тому времени, когда предприятие подало на нее в суд, долг вырос до 1500 евро.

Должница направилась к судебному исполнителю и устно договорилась с ним о том, что будет выплачивать долг по частям. Но, не дождавшись от Рудите даже первого зачисления на счет, судебный исполнитель подготовил дом для аукциона.

За один день была проведена оценка здания, которое оценили чрезвычайно низко – в 165 000 евро. И то, что дом за новогодние выходные был выставлен на аукцион, владелица обнаружила слишком поздно. В результате жилье было продано за 180 000 евро…

А Рудите лишилась всего!

Люди с жаром обсуждали эту историю и поговаривали, что причина произошедшего – в оплате работы судебного исполнителя.

Мол, он получает оплату услуг в зависимости от взысканной суммы долга, поэтому ему было выгодно получить свое вознаграждение не с суммы долга – 1500 евро, а продать дом за 18 000 евро. В последнем случае гонорар значительно выше…

Есть ли правда в озвученном выше мнении обывателей и должен ли судебный исполнитель возвращать должнику сумму, которая осталась после продажи его квартиры и погашения всех задолженностей, мы спросили у нашего собеседника.

Мелочиться не надо!

– Андрис, должен ли судебный исполнитель, когда продает недвижимость должника, возвращать ему остаток суммы, который остался после взыскивания его долга и оплаты работы судебного исполнителя?

– Да, конечно! Взыскивать можно только сам долг плюс оплату работы судебного исполнителя. Если после продажи недвижимости остались деньги, то их надо вернуть должнику.

– За какую сумму долга может быть продана недвижимость? И в каких случаях недвижимость не подлежит продаже.

– Есть три вида долга, в зависимости от которых судебный исполнитель принимает решение о продаже недвижимости.

Первый вид долга касается ипотечного кредитования. Тут все просто, если должник задолжал за ипотеку, то закон разрешает судебному исполнителю сразу продать его дом или квартиру, не утруждая себя поиском накоплений должника или его доходов. Но чтобы вы понимали: «сразу» означает не на следующий же день, а в течение нескольких месяцев, примерно около полугода.

Второй вид долга – это задолженность по алиментам и налогам. В этом случае закон тоже позволяет достаточно быстро выставить имущество должника на торги. Но только если должник сам не платит долг, не приходит к судебному исполнителю договариваться насчет выплаты долга и у него нет ничего, на что судебный исполнитель может наложить взыскание.

И третий вид долга – это все остальные задолженности, не связанные с ипотекой, налогами или алиментами.

В этом случае перед тем, как выставить недвижимость должника на торги, судебный исполнитель должен несколько раз все перепроверить, нет ли у должника дохода, нет ли движимого имущества, нет ли счета в банке и т. д.

То есть судебный исполнитель проверяет, на что, кроме недвижимости, он может обратить взыскание, и только если у должника ничего нет, готовит недвижимость к аукциону.

В этом случае мы в обязательном порядке ждем, что должник расплатится за долг, и его имущество не придется продавать. Но, конечно, если долг составляет 20 000 евро, а должник может платить всего по 20 евро в месяц, то кредитора это не устроит и судебный исполнитель будет вынужден все-таки продать квартиру должника, так как это его обязанность.

У этого правила есть свои исключения. Например, должник предлагает выплатить долг в течение 20 месяцев и платить разумную сумму в 1000 евро каждый месяц. А вот хозяин долга, который обратился к помощи судебного исполнителя, не хочет ждать 20 месяцев и мечтает получить свои деньги как можно раньше.

Тогда судебному исполнителю не остается ничего другого, как выставить квартиру на аукцион. Но и здесь у должника есть шанс все изменить. Он должен подать в суд прошение разделить его долг, к примеру, на 20 месяцев.

И если суд даст на это добро, то, несмотря на желание кредитора как можно быстрее получить назад деньги, должник будет иметь возможность платить долг по частям.

Другой вариант. Должник хочет платить долг по частям. В таком случае он должен обратиться к владельцу долга, и если тот даст распоряжение судебному исполнителю взыскивать долг по частям, то судебный исполнитель не станет продавать его имущество на аукционе.

Проблема в том, что должники не идут к судебным исполнителям и не решают проблемы. Если человек к нам не приходит, то мы по закону НЕ ИМЕЕМ ПРАВА самостоятельно разделить платежи и сказать: ладно, платите столько и столько. У нас на это должно быть заявление от должника.

В любом случае важно делать что-то, не сидеть на месте, а либо пытаться договориться с судебным исполнителем (то есть составить график выплат долга), либо обжаловать решение судебного исполнителя через суд, или упросить кредитодателя подождать с полным возвратом долга.

Последнее предупреждение

– Должен ли судебный исполнитель предупредить должника, что он собирается продать его дом?

– Судебный исполнитель в обязательном порядке должен написать должнику письмо, в котором сказать: «Я обращаю взыскание на вашу недвижимость, прошу иметь это в виду».

В связи с этим, хочу призвать всех должников, которые получили подобное письмо, не зарывать голову в землю, а либо идти в суд и пытаться запретить судебному исполнителю продавать квартиру (об этом я уже говорил), либо начать сотрудничать с судебным исполнителем. Например, не закрывать дверь перед носом оценщика квартиры, а наоборот, позволить ему оценить недвижимость. Если официальная оценка недвижимости не будет произведена, то жилье может быть оценено ниже, чем оно стоит на самом деле.

– А может ли должник сам выбрать оценщика?

– Нет, это запрещено. Выбор оценщика – в поле деятельности судебного исполнителя, так как он – лицо не заинтересованное.

– Что происходит дальше, когда оценка недвижимости произведена?

– Мы сообщаем об этом должнику. И снова у него есть возможность все изменить, заплатить долг и таким образом сохранить имущество или оспорить продажу недвижимости в суде.

Если должник ничего не предпринимает, мы спрашиваем у него, не хочет ли он сделать переоценку своей недвижимости. Закон говорит, что если должник или кредитор считает, что цена оценщика не отражает реальной стоимости дома или квартиры, то можно просить переоценки жилья.

Но надо понимать, что любая оценка идет за счет должника. После того, как оценка состоялась, мы начинаем виртуальный аукцион и подаем объявление об этом в официальное издание Latvijas vēstnesis.

И снова у должника в течение 23 дней с момента начала торгов есть возможность вернуть свой долг и спасти жилье. Взыскатель долга тоже может отозвать свой иск в течение 23 дней.

Взять лишнее не имеем права!

– В каких случаях судебный исполнитель блокирует счет?

– Счет вообще не блокируется, дело в другом. Если на счет поступает определенная сумма денег, то судебный исполнитель имеет право ее забрать в счет долга. Есть законом установленные нормы, сколько денег должно оставаться на счету у должника в тех или иных случаях. К слову: когда нам приносят иск и мы начинаем дело, то даже не знаем, есть ли у должника счет и в каком банке.

Теперь расскажу о том, сколько денег должно оставаться на счету у должника в тех или иных случаях. В большинстве случаев судебный исполнитель должен оставить на счету должника минимальную зарплату, которая на данный момент составляет 370 евро, а остальные деньги он может забрать в счет долга.

Однако у общего правила есть исключения. Если взыскиваются алименты, то судебный исполнитель может оставить должнику на руки только половину минимальной зарплаты – 185 евро.

Если на содержании такого должника находятся другие дети, то на каждого ребенка родителю оставляют еще 64,03 евро (в размере государственного пособия социального обеспечения). В случае если имеется ребенок-инвалид, то речь идет о другой сумме.

Остальные средства судебный исполнитель может забрать в счет долга. Есть и другие категории должников, которым с зарплаты на руки могут оставить только 185 евро.

Судебный исполнитель может забрать 50% доходов преступника, который обязан выплатить компенсацию за телесные повреждения или убийство или за ущерб, нанесенный другим людям в результате преступной деятельности. Такой же порядок с 1 июля 2015 года применяется ко всем жителям Латвии, оштрафованным за административные правонарушения.

Если же должник получает больше 370 евро на руки и при этом не является должником по алиментам и не совершил ни уголовного, ни административного преступления, то у него можно брать 30% от любого вида его дохода: зарплаты, пенсии или пособий. Главное, чтобы на руках у должника оставалось 370 евро. Если человек получает меньше, то и взять с него нечего. Если человек задолжал двум и более кредиторам, то судебный исполнитель может отнять у него уже 50% ежемесячного дохода.

Что такое «разумный срок»?

– В законе сказано, что должник обязан оплатить долг в «разумный срок». О каком конкретно сроке идет речь?

– В законе ничего не сказано о конкретном сроке оплаты. Статья 570 Гражданско-процессуального закона, часть третья не указывает конкретные даты, только термин «разумный срок». Если должнику кажется, что мы слишком быстро заставляем его оплатить долг, то он всегда может обжаловать наше решение в районном суде.

Что важно: должник может подать просьбу к суду, чтобы решение о взыскании долга было отклонено до тех пор, пока суд не рассмотрит жалобу на судебного исполнителя.

Несознательные должники этим правом вовсю пользуются, в результате чего мы не можем взыскать долг в разумный срок, так как все время затягивается судебный процесс.

– Если срок не определен законом, значит, каждый судебный исполнитель сам трактует закон и сам определяет время выплаты долга?

– Именно так! Но при этом он обязан обосновать свои действия. Например, судебный исполнитель собирается продать дом, так как долг его клиента составляет 20 000 евро и при этом у должника нет ни доходов, ни счета в банке, ни другого имущества.

Все это он должен указать в объяснении своего решения.

А если долг составляет 1000 евро, при этом долг не относится ни к ипотеке, ни к алиментам, ни к налогам, и у должника есть регулярные доходы, то в этом случае судебный исполнитель не сможет обосновать свое решение.

К слову: если у нашего должника есть ипотечный долг (который не принадлежит нашему клиенту), то мы всегда разрешаем поделить долг и платить по частям.

Время штрафа истекло!

– Андрис, правда ли, что судебный исполнитель имеет право взыскать административный штраф только в течение пяти лет с момента его наложения? А через пять лет наложенный штраф погашается, а издержки судебного исполнителя по его взысканию остаются.

– Да, это так.

– Какие еще долги будут автоматически погашены?

– Долги сами по себе автоматически не погашаются, просто судебный исполнитель через пять лет после вступления в силу решения суда о взыскании долга не имеет права начинать производить какие-то действия по взысканию. Объясню.

Допустим, кредитор подал в суд на должника, и суд присудил выплатить весь долг в размере 5000 евро. Но должник упросил кредитора не обращаться к судебным исполнителям, пообещав, что сам будет выплачивать долг, к примеру по 200 евро в месяц.

Три месяца он исправно перечислял на счет кредитора деньги, а затем перестал. Но кредитор не отследил этот момент либо понадеялся, что должник вновь начнет делать выплаты, и не обратился к судебному исполнителю. И вот, прошло пять лет, а долг по-прежнему не выплачен.

Но поделать ничего нельзя, судебный исполнитель не возьмется за взыскание.

– Скажите, как поступит судебный исполнитель, если у человека есть долг, который подлежит взысканию, а также ипотечный кредит. Может ли судебный исполнитель взять деньги с того счета, по которому должник платит за ипотеку?

– Нет! Когда человек берет ипотечный кредит, то открывает счет в том банке, который и дает ипотеку. И те деньги, которые поступают на этот счет и с которых платится кредит, банк трогать не даст. Вернее, он не даст те деньги, которые идут на погашение ипотеки. Судебный исполнитель может взыскать лишь остаток, который после выплаты ежемесячной ипотеки остается на счету у должника.

– Как быстро судебный исполнитель должен перевести полученные от должника деньги кредитору? Наши читатели рассказывают, что судебные исполнители в течение месяца не отдают деньги хозяину долга и из-за этого у них возникают разного роды проблемы. Читатели подозревают, что судебные исполнители прокручивают эти деньги в свою пользу…

– В течение одной недели мы должны перечислить хозяину долга полученные от должника деньги.

Что касается прокручивания денег, то это полная ерунда хотя бы по той причине, что должники или их представители перечисляют деньги на счет государственной казны, к которой судебный исполнитель не имеет доступа. Деньги, которые там хранятся, можно перевести только на счет хозяина долга и ни на какой другой.

Ольга ВАХТИНА,
olga.grinina@mk-lat.lv

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/novosti/17069-zadolzhal-za-telefon-u-tebya-otnimut-dom

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры, процедура | Правоведус

Может ли суд списать мой долг перед банком, если ипотечный дом был продан на торгах?

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки.

При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст.

78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита.

На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга.

Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г.

Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии.

Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия.

Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст.

12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре).

При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст.

107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора.

Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца.

Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора.

В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств.

Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью.

Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/ipotechnoe-kreditovanie-vyiselenie-iz-zalogovoy-kvartiryi/

За что могут отобрать квартиру – МК

Может ли суд списать мой долг перед банком, если ипотечный дом был продан на торгах?

Этот вопрос открыт для россиян, которые должны денег государству, банкам, знакомым. Как многие думают, единственное жилье – весомый аргумент против выселения должников и их семей. Так и есть, но только недавно стало известно, что арестовать квартиру все равно возможно. Для кого остаться на улице – реальная перспектива – в материале «МК».

Долги – разные, но всегда опасные

Возможно, Вы вовремя не оплатили штраф в ГИБДД, позабыли об алиментах, или кредите? Может быть, взяли у знакомой деньги под расписку? Что общее у таких обязательств – это возможность взыскать долг через суд.

Как только решение обретает законную силу, работают судебные приставы: они ищут, что и где можно забрать, накладывают арест, а после взыскивают, то есть продают имущество.

Как водится, по долгу есть проценты, и в один прекрасный день под удар может попасть не только счет в банке, но и машина, и даже квартира может «уйти с молотка».

Обидно, но сносно, если Вы продадите бизнес, но у Вас останутся дом и средства. Совсем другое – Вас выселяют, а жить негде. По закону есть общее правило: должник не окажется на улице, если принадлежащая ему недвижимость – единственная. Как известно, из каждого правила есть исключения. Рассмотрим все варианты…

Живи, но помни

Вариант первый: Вы не брали ипотеку, квартиру не закладывали, и мошенником Вас назвать – язык не повернется. Но задолжали сумму, а у самого – только жилье. На практике применяется принцип: арест взысканием не является.

Как недавно решил Верховный суд, арестовать единственное жилье можно, а вот «пустить с молотка» в счет долга нельзя. Получается, должник может жить в квартире, но распоряжаться ей не имеет права: ни продать, ни подарить ее не сможет, даже прописать никого нельзя.

Оставить в наследство – пожалуйста, но вместе с долгами. И такой арест может длиться десятилетиями: пока не будет другого решения суда.

Я от бабушки ушел…

Рассмотрим другой вариант: некий гражданин заблаговременно переписал имущество на семью, друзей, а потом отказался возвращать долги. У него в собственности осталось единственное жилье, или вовсе ничего нет. Ни то что распродать – даже арестовать нечего.

Тогда на помощь кредитору приходит закон о банкротстве физлиц. Подается иск на банкротство должника. Суд назначает финансового управляющего, который контролирует счета, недвижимость и сделки неплательщика. «Ревизор» обнаруживает, что должник недавно продал или подарил свое имущество.

Выяснить это просто: достаточно получить выписку из ЕГРП…

Игра в кошки-мышки

Как пояснили МК в Арбитражном третейском суде города Москвы, в таком случае суд может отменить сомнительные сделки за последние 3 года до процедуры банкротства. А далее все по графику: арест, продажа в счет долга.

Правда, сначала нужно будет доказать, что сделки были совершены в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов. К тому же теоретически финансовый управляющий может вступить в сговор с должником и закрыть глаза на нарушения.

Но тогда участники этого «дела» смогут рассчитывать не только на списание долгов, но и уголовное преследование. Впрочем, информации о такой практике по делам о банкротстве физлиц еще нет.

Заложено и перезаложено

Единственное жилье могут забрать только в одном случае: неоплаченный долг обеспечен недвижимостью. Например, берете ипотеку – квартира остается в залоге у банка, пока долг полностью не выплачен.

Распоряжаться заложенной квартирой (продать, или «перезаложить») Вы тоже не можете, пока не расплатитесь. Правда, факт залога должен быть зарегистрирован в официальном реестре (ЕГРП).

Это обычная практика для заключения того же ипотечного договора.

Долг реструктуризацией красен

Последний шанс сохранить ипотечное жилье для заядлых неплательщиков – пройти реструктуризацию. Причем сначала в банке – и только в случае отказа – в суде. Если долг превышает 500 т.р. а просрочка – более 90 дней, Вы вполне можете подать и на банкротство, и на реструктуризацию своего долга.

Но и в том, и в другом случае работает принцип, описанный выше: жилье в залоге – могут выгнать на улицу. Просто реструктуризация в суде позволит сохранить ипотечную квартиру и списать часть долгов. Главное в этом случае – официальный постоянный доход у должника.

И все же, сможет ли человек расплатиться, и оставлять ли ему жилье – решать будет суд.

Дом – моя крепость

Руководитель отдела анализа судебной практики Арбитражного третейского суда города Москвы Олеся Петренко сообщает, что основной вид задолженностей физлиц, по которым обращается взыскание – это платежи по кредитам.

«Главное для заемщика перед тем, как брать кредит – оценить свои силы», – предупреждает юрист. Как правило, выплачивает кредит вся семья. Есть негласное правило: сумма ежемесячного платежа не должна превышать одной трети общего дохода.

Как говориться, лучше синица в руке, чем журавль в небе. Поэтому берегите жилье, которое у Вас есть.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2016/03/17/za-chto-mogut-otobrat-kvartiru.html

Караул! Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Может ли суд списать мой долг перед банком, если ипотечный дом был продан на торгах?

Если суд решит обратить взыскание на недвижимость, ее будут продавать. Деньги от продажи пойдут на погашение долга, исполнительный сбор и судебные издержки.

Чтобы должники не остались на улице, после продажи они в любом случае получат деньги на покупку жилья по минимальной норме на всех членов семьи.

То есть семья с двумя детьми сможет купить какое-то жилье, даже если квартира не покроет сумму долга.

Квартиру заберут,

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/flat-for-debts/

Как выплатить ипотечный кредит и не потерять квартиру

Может ли суд списать мой долг перед банком, если ипотечный дом был продан на торгах?

Пик невыплат по ипотечным кредитам приближается, свидетельствует шквал обращений граждан к юристам. Этими наблюдениям поделились с “РГ” юристы портала “Правовед.ru”. С начала февраля количество вопросов в разделе “ипотека” увеличилось вдвое. В марте уже каждый 5-й вопрос связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет руководитель портала, юрист Валерий Мешков.

Сами заемщики открыто говорят, что главная причина отказа или невозможности полностью вносить ежемесячные взносы – значительное сокращение заработной платы или потеря работы.

При этом больше всего люди боятся потерять квартиру, которая находится в залоге у банка. И ищут возможность все-таки ее сохранить. Драматичных житейских историй много.

Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиков отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.

Отсрочку по ипотеке на год может дать суд

Минстрой представил проект программы госпомощи ипотечным заемщикам

Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение? Есть полезные схемы?

Эдуард Мирасов: В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас. Сохранить жилье? Как правило, это выгодно, когда уже оплачена значительная часть кредита. Тогда нужно пытаться набрать сумму хотя бы в 20-40% от суммы просроченной задолженности для частичного погашения долга.

Когда банк видит ваши намерения исполнять обязательства, то идет на уступки. Если же долг значительно превышает стоимость квартиры, то выгоднее максимально долго затягивать судебный процесс, а это может быть и больше года. А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля 2015 года.

И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую квартиру.

Кроме того, в соответствии с ч. 3 ст. 54 Закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” заемщик может просить суд о предоставлении отсрочки на срок до 1 года, если есть уважительные причины. Какие именно причины в законе не указано, но такими основаниями могут служить, скажем, наличие малолетних детей, возможность улучшения финансового состояния заемщика в ближайшее время.

Пени и штрафы можно уменьшить

Возвращаются ли гражданам за квартиры деньги при их продаже с торгов?

Эдуард Мирасов: Если после продажи квартиры вырученная сумма превышает сумму задолженности, она передается заемщику. Если же вырученная сумма не покрывает сумму задолженности по ипотечному кредиту, то заемщик все равно обязан погасить долг.

Санкции против РФ позволят списать долги по валютной ипотеке

Восемь лет назад семья купила квартиру по ипотеке за 1,3 млн. рублей, погашено 700 тыс. рублей. Осенью 2014 г. погибает глава семьи, мать с двумя детьми остается без работы. Банк подает иск в суд, выставляет на торги. За какие деньги при этом выставляется квартира?

Эдуард Мирасов: Все зависит от того, какова была рыночная стоимость квартиры в 2014 году. И хотя банк может включить в договор условие, что квартира будет реализовываться по рыночной цене 2007 года, в суде можно требовать установления рыночной цены на момент судебного процесса. Если стоимость квартиры, скажем, составляет 2,5 млн.

рублей, то начальная ее цена на торгах определяется судом в размере 85% от рыночной оценки квартиры. Это 2,125 млн. рублей. Скажем, на торгах квартира продана за 2,2 млн. рублей. В итоге заемщик получит 1,6 млн. рублей. Минус 20-80 тыс. рублей у него удержат на расходы, связанные с исполнительным производством и проведением торгов.

Конечно, это большие потери.

Если все-таки приходится отдать квартиру, то что выгоднее – самому продать квартиру или предоставить это банку?

Эдуард Мирасов: Конечно, не доверять это дело банку. Если вы найдете покупателя на квартиру, который даст за нее цену, превышающую сумму задолженности, то никаких проблем возникнуть не должно. Но такие сделки все равно необходимо согласовывать с банком.

Если же банк выставит квартиру на торги и она не будет продана, то он имеет право оставить ее за собой за 55% от рыночной стоимости, то есть в два раза дешевле, чем ее рыночная стоимость. Если банк таким правом не воспользуется в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, то реализовать квартиру за долги будет нельзя.

В этом случае квартира остается в собственности у заемщика, но долги платить он по ней должен.

Банк забирает ипотечную квартиру. Насчитан долг и штраф. Их уже не вернуть?

Эдуард Мирасов: Можно. На основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ заемщик может требовать уменьшения суммы штрафов и пени. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз.

Материнский капитал “сгорит”

Измучили коллекторы. Как защитить себя?

Коллекторам запретят беспокоить ипотечных должников по ночам

Эдуард Мирасов: В первую очередь направьте письменное требование коллекторам, чтобы предоставили копии документов, на основании которых требуют с вас погасить задолженность.

Если такие документы они не предоставят, пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор. Если предоставят, то обратите внимание, на основании какого документа они требуют с вас долг.

Если на основании агентского договора, то значит, банк по-прежнему остается вашим кредитором, и все переговоры необходимо вести только с банком.

Рекомендую, к примеру, сменить номер телефона, чтобы не беспокоили звонками. Если коллекторы работают на основании договора цессии, то значит, переговоры надо вести именно с ними. Но и здесь, в зависимости от условий кредитного договора, вы можете обжаловать договор цессии в судебном порядке.

А что будет с материнским капиталом? Его вернут?

Эдуард Мирасов: К сожалению, законом не предусмотрена возможность возврата материнского капитала, если он использовался при покупке ипотечной квартиры. То есть фактически средства материнского капитала будут утрачены.

Имеет ли банк право выселить несовершеннолетних детей из залоговой квартиры, если она уже выставлена на торги?

Эдуард Мирасов: Снятие с регистрационного учета и выселение, в том числе и несовершеннолетних детей, происходят через суд (если добровольно заемщики сниматься с учета не хотят).

Как правило, суд всегда удовлетворяет подобные иски. Сам банк не имеет права выселять заемщика из квартиры.

Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик продолжает оставаться собственником квартиры, а значит, имеет право проживать в ней.

Источник: https://rg.ru/2015/04/17/ipoteka.html

Юрист ответит
Добавить комментарий