Можно ли не погашать задолженность по кредитной карте Приватбанка

Как погасить кредит в ПриватБанке если нет денег

Можно ли не погашать задолженность по кредитной карте Приватбанка

Каждый заемщик может столкнутся с форс-мажорными обстоятельствами, когда погасить кредит в ПриватБанке нет возможности. Такая ситуация чревата не только ухудшением кредитной истории, но и существенным увеличением суммы долга. Даже, если уплатить задолженность своевременно нет возможности, во избежание проблем не стоит пускать ситуацию на самотек.

Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?

О моменте просрочки по платежу и возникновения задолженности клиентов обязательно оповещает сотрудник банка. На начальных этапах рассылаются СМС-сообщение о дате платежа или сообщения о необходимости внести энную сумму.

При существенном затягивании времени с должником будут связываться сотрудники банка и службы безопасности с требованием внести обязательный платеж по кредиту. Имеют место быть также назойливые звонки поручителям или родственникам.

При просрочке также начинает расти сумма задолженности, поскольку за каждый день просрочки начисляется пеня за использование и штрафные санкции за неуплату. Конечная сумма долга может быть в разы больше нежели сумма займа.

Для решения затруднительных ситуаций с задолженностями Приват Банк может пойти двумя путями:

  1. Обратиться в коллекторское агентство для взыскания долга.
  2. Подать исковое заявление для взыскания долга в судебном порядке.

К судебным разбирательствам банк прибегает в крайних случаях, ведь это существенно затягивает процесс взыскания долга. Чаще всего банк готов пойти на уступки должнику и предложить комфортные условия погашения долга.

Если судебная тяжба все же состоялась и судебным решением вынесено постановление о взыскании долга, то документы о заемщике передаются в Государственную исполнительную службу, которая имеет право описать имущество должника на сумму долга, при этом долг будет включать в себя также судебные издержки.

Как правильно себя вести, если нет денег на погашение кредита?

Прежде всего, не следует отчаиваться. Данная проблема не является катастрофой. Более того, в банковской системе изначально заложены риски связанные с неуплатой по кредитам, которые банк брал на себя оформляя договор.

Следует понимать, что скрываться от банка — самый плохой вариант для мирного урегулирования вопроса.

Если банк не сможет связать с должником звонками, то он начнет активно названивать по месту работы или рассылать письма по месту регистрации.

Шаг 1. Уведомление банка о проблеме

Следует понимать, что скрываться от банка — самый плохой вариант для мирного урегулирования вопроса. Если банк не сможет связать с должником звонками, то он начнет активно названивать по месту работы или рассылать письма по месту регистрации.

Понимая, что должник собирается скрываться от уплаты банк запишет имя в список недобросовестных клиентов или постарается как можно быстрее передать дело коллекторскому агентству, главная задача которого — стимулировать клиента на поиск денег путем угроз.

Кроме того, во время укрывательства от банка сумма задолженности будет продолжать расти в геометрической прогрессии.

В связи с этим, самое правильное действие на пути к решению вопроса, как погасить долг если нет денег — уведомить банк о неплатежеспособности, объяснить причины неуплаты и попросить подобрать способ решения конфликта. Сделать это можно просто ответив на телефонный звонок или если подойти в отделение банка.

Шаг 2. Выбор способа отсрочки платежа

В банковской системе существует несколько вариантов отсрочек платежей, которые подойдут под различные жизненные обстоятельства.

  • Кредитные каникулы. Если заемщик своевременно поставит банк в известность о невозможности внесения платежа, то банк может предоставить кредитные каникулы сроком до 2-х недель. При получении каникул заемщик обязуется выплачивать только проценты, а погашение основной суммы долга приостанавливается.
  • Реструктуризация долга. Данный метод предполагает пересмотр условий договора для уменьшения размера ежемесячного платежа, при этом срок действия договора продлевается. Услуга реструктуризации долга присутствует практически в каждом банке, для ее использования следует обратиться на горячую линию или подойти в отделение банка с документами.
  • Рефинансирование. Суть данного метода заключается в том, что заемщику предлагают оформить новый займ для погашения задолженности по предыдущему. Новый займ, как правило, предлагают с более выгодными условиями, точнее с меньшей суммой ежемесячного платежа.
  • Отсрочка платежей. В зависимости от обстоятельств, клиент может настаивать на отсрочке платежей на срок до полугода. Для этого необходимо предоставить справку о невозможности оплачивать долг в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами. К тяжелым обстоятельствам можно отнести сокращения на работе, справки с мед. учреждений о болезни и т.д.
  • Поручительство. Если при составлении договора были оформлены поручители, то банк имеет право взыскать с них сумму платежа. Доверенное лицо, которое будет уплачивать долг, на случай если заемщик просрочил, можно подключить и при действующем договоре.

Как погасить кредит в ПриватБанке, если нечем платить?

Пересмотр условий договора не освобождает заемщика от необходимости внесения долга, а перекредитование может предлагаться на больший срок и с большими процентными ставками.

Особенно данная мера не выгодна при перекредитовании потребительских кредитов, поскольку проценты по ним зачастую значительно ниже, чем у кредитов наличными. В таком случае, следует рассмотреть самостоятельное перекредитования.

Для этого можно прибегнуть к помощи третьих лиц.

Взять кредит у МФО

Если имя заемщика уже внесено в черный список должников, а никто из близкого окружения не может оказать поддержку, то получить финансирование можно в МФО. Как правило, такие организации имеют меньшие требования к заемщику.

Преимущества метода:

Недостатки метода:

  • МФО выдают микрозаймы на короткий промежуток времени, по истечению которого сумму нужно вернуть полностью с учетом процентов.

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты

Если просрочка еще не слишком большая и ПриватБанк не успел передать дело в УБКИ, то следует попробовать оформить банковский кредит в другом учреждении на выгодных условиях.

Преимущества метода:

  • погашение долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа.

Недостатки метода:

  • существенное увеличение срока выплат;
  • увеличение процентной ставки;
  • увеличение итоговой суммы выплат.

Занять денег у родственников

С близкими людьми значительно легче договориться и в случае если они окажут желание содействовать выходу из сложной ситуации, можно рассчитывать на беспроцентный займ. Можно попробовать договориться выплачивать сумму частями или отложить возврат долга до нормализации положения.

Преимущество метода:

  • отсутствие процентов по кредиту;
  • лояльные условия использования.

Недостатки метода:

  • неловкое положение;
  • если сумма задолженности достаточно большая, то у знакомых может не оказаться нужных денег;
  • нет гарантии, что с заемщика не начнут требовать возврат средств раньше времени или пересматривать условия.

Как погасить кредитный лимит в ПриватБанке?

ПриватБанк предлагает услуги кредитования и через кредитные карты. Также в арсенале имеется карта “Универсальная”, на которой можно хранить как свои, так и кредитные средства.

Зачастую кредитный лимит на карту может быть установлен изначально и расти в зависимости от денежного оборота по карте, при этом кредитные средства при просмотре баланса отображаются вместе с личными в положительном балансе, что часто вводит в обман клиентов.

Для того чтобы погасить долг, следует внимательно ознакомиться с условиями договора. Пользователям предоставляется 55 дней бесплатного использования кредитных средств.

По их истечению вступает в силу базовая ставка по кредиту в размере 2,9% в месяц по остатку задолженности (34,5% годовых). Важно обратить внимание, что отчет 55 дней начинается не с момента снятия, а с первого числа месяца снятия.

Соответственно, если кредитные средства были сняты 1-го или 31-го числа текущего месяца, то оплатить ее без процентов можно только до 25-го числа следующего месяца.

По истечению льготного периода заемщик должен оплатить сумму кредита + проценты за использования. Если платеж будет просрочен более, чем на 30 дней, то начисляется штраф в размере 500 грн и пеня в размере 5% от суммы долга. При этом оплата может сниматься с оставшегося кредитного баланса, при этом увеличивая сумму долга в геометрической прогрессии.

Чтобы погасить кредит в Приват24, следует пополнить карту на сумму долга с учетом процентов.

При этом следует внимательно следить за балансом карты, поскольку ее использование подразумевает ежемесячный платеж в размере 50 грн, который также автоматически списывается с кредитного баланса карты за неимением других средств, а даже задолженность в 50 грн может привести к начислению штрафов и пени.

Если внести всю сумму задолженности одним платежом не представляется возможным, то следует обратиться в банк за реструктуризацией долга, кредитными каникулами или другими услугами для выхода из затруднительного положения.

Источник: https://mircreditov.com.ua/blog/privatbank-repay

Как получить кредит в ПриватБанке – полное руководство 2018

Можно ли не погашать задолженность по кредитной карте Приватбанка

Сегодня каждый банк предлагает разные типы кредитов и ПриватБанк — не исключение. Поэтому в этой статье мы рассмотрим, как можно взять кредит в ПриватБанке, где его оформить и что для этого требуется

Как взять кредит в банке ПриватБанк — полное руководство. cheline.com.ua

ПриватБанк входит в число самых крупных банковских институтов в Украине. Учреждение предлагает своим клиентам разные типы кредитов — как неспециализированные, так и для целевого назначения. При этом чаще всего клиенты интересуются, как взять кредит в ПриватБанке наличными, и, возможно ли его оформить онлайн.

Как можно взять кредит в ПриватБанке: условия выдачи

Как взять кредит в банке ПриватБанке. bergerandgreen.com

Банк дает кредиты наличными только своим клиентам. Чаще всего пользуются такой услугой владельцы зарплатных карт, реже — пенсионеры, получающие выплаты на карту.

Бывают случаи, когда пользователи каких-либо других банковских карт интересуются, как получить кредит в ПриватБанке.

Такая возможность есть, поскольку иногда учреждение проводит акции, в ходе которых эти люди могут получить займы наличными.

Ведь если у человека есть счет — это является признаком того, что он — постоянный и уже проверенный клиент банка. А предоставив банковскую выписку из других финучреждений, он дополнительно подтверждает свою платежеспособность.

Могут взять кредит в ПриватБанке лица, которые имеют:

  • Украинское гражданство
  • Возраст от 21 до 69 лет (на момент погашения задолженности человеку не должно исполнится 70 лет)
  • Прописку
  • Отсутствие непогашенных кредитов в других банках

Вариант 1. Оформить кредитку

Как взять кредит в ПриватБанке наличными. romeprivateguides.com

Самым популярным и оптимальным способом, как взять кредит в ПриватБанке, является получение кредитной карты. Так, во время оформления этой платежной карты банковский специалист обязательно определяет кредитный лимит — ограничения в сумме, предоставляемые клиенту. Лимит зависит от вида карты.

Максимальный кредитный лимит — 50 тыс грн. Важно своевременно погашать долг иначе все закончиться плачевно: должника вызовут в суд, после чего могут даже арестовать его имущество.

Что касается кредитных карт, то в ПриватБанке самой популярной является карта “Универсальная”, процедура оформления которой длится не дольше 15 минут. Карта “Универсальная” бывает двух типов — обычная “Универсальная” и “Универсальная Gold”. Оформив последнюю, клиент получает больше привилегий, включая повышение кредитного лимита, а также обслуживание вне очереди.

Заявку на оформление карты можно отправить через интернет или же в любом отделении банка. Если сделать это через официальный сайт, надо заполнить анкету: указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, девичью фамилию матери, пол.

После отправления заявки, банк направляет потенциальному владельцу карты подтверждение процедуры оформления. Затем надо пойти в любое отделение банка и забрать карту. Из документов с собою нужно иметь паспорт и идентификационный код.

Отметим, что сразу получить максимальную сумму кредита по карте не всегда возможно. Так, если клиент владеет обычной картой “Универсальная”, тогда максимальное количество кредитных средств, которые ему выделит банк, составит 25 тыс грн.

Вариант 2. Оформить индивидуальный кредитный договор

Оформление кредитного договора в ПриватБанке. 4thdistricthealthfund.com

Если клиент хочет взять в кредит крупную денежную сумму, тогда ему следует оформить кредитный договор, лично посетив отделение. ПриватБанк предоставляет займы на приобретение жилья, автомобиля, для оплаты обучения и т.п.

При этом банк устанавливает максимальную сумму кредитных средств, которую может получить человек. Чаще всего — это 100 тыс грн, однако сумма может варьироваться в зависимости от назначения кредита, статуса клиента.

Кредит предоставляется на два года, но по срокам тоже могут быть поблажки.

Важно! ПриватБанк не даст кредит наличными, если у клиента есть какие-либо трудности с законом или же у него в прошлом возникали финансовые проблемы в других банках, в частности с кредитной историей. Учреждение сотрудничает с Украинским бюро кредитных историй (УБКИ), поэтому оно имеет доступ к “черному списку” с проблемными кредитозаемщиками.

ВИДЕО: Как проверить кредитную историю?

Чтобы оформить кредитный договор клиент должен предоставить банку документы, доказывающие его платежеспособность. Стоит учесть, что процесс оформления подобного кредита длится несколько дней.

Как получить кредит в ПриватБанке на большую сумму: инструкция оформления

  1. Прийти в банковское отделение и обратится к его сотруднику с запросом получить кредит.
  2. Специалист проверит, есть ли потенциальный заемщик клиентом банка: надо предоставить ему карту ПриватБанка.
  3. Предоставить другие документы: паспорт, идентификационный код. Также сотрудник банка может попросить справку о доходах, о составе семьи.

Максимальный срок рассмотрения запроса — два дня. Также специалисты учреждения проверят, не внесен ли он в список УБКИ. Если с этим проблем нет, сотрудник финучреждения позвонит к клиенту и пригласит его в банк, чтобы завершить процедуру оформления займа.

Как взять кредит через Приват24

Как взять кредит в ПриватБанке онлайн. frame.lab25.co.uk

Многие клиенты часто самостоятельно идут в отделение, чтобы получить деньги взаймы и совершенно не знают, как взять кредит в ПриватБанке онлайн.

Тут стоит подчеркнуть, что получить кредитные средства, не посещая отделения, не выйдет. Однако можно подать заявку на оформление кредита онлайн, а завершить эту процедуру надо будет в физическом отделении.

Итак, если использовать Приват24, то система потом переадресует пользователя на сайт банка.

При подаче заявки через Приват24, этот процесс будет выглядеть следующим образом:

  • Зайти в собственную учетную запись в Приват24.
  • Выбрать раздел “Все услуги”.
  • Открыть вкладку “Кредиты” и подать заявку, нажав на пункт “Заявка на кредиты”.

Раздел «кредиты» в Приват24

В результате Приват24 перенаправит пользователя на официальный сайт финучреждения, где ему будет предложено разные варианты кредитов.

https://www.youtube.com/watch?v=ax9wReo2BKw

Поскольку мы разобрались, как взять кредит в ПриватБанке онлайн, можно рассмотреть и другие типы займов. В частности, на сайте банка есть подробности о целенаправленных кредитах на такие дорогостоящие покупки, как авто и жилье. Также банк предлагает врать взаймы прямо в банкомате.

Основные способы, как погасить задолженность

Как погасить задолженность. finance.nur.kz

О том, как можно взять кредит в ПриватБанке, уже известно. Однако не стоит забывать, что каждый месяц надо выплачивать задолженность.Как вносить платежи по кредиту:

  1. Через кассу в отделении банка
  2. С помощью терминалов самообслуживания, которые есть в банковских отделениях, супермаркетах, отдельных магазинах
  3. С помощью сервиса Приват24

Как оформить кредит без залога и поручителей — советы и инструкции

Источник: https://psm7.com/kreditovanie/kak-vzyat-kredit-v-privatbanke-polnoe-rukovodstvo.html

Кредитка «Универсальная» от ПриватБанка: тонкости, условия и особенности пользования

Можно ли не погашать задолженность по кредитной карте Приватбанка

Рассмотрим один из наиболее популярных кредитных продуктов в Украине: «Универсальную» кредитку. Этот продукт продвигается банком особенно настойчиво, кредитки выпускаются мгновенно и чуть ли не даются в нагрузку после получения любых банковских услуг.

Народ пользуется этими кредитками и для получения кредита наличными в ПриватБанке, попросту сняв в банкомате деньги с карточки за счет кредитных средств, и для расчетов в торговой сети.

Исследует эту карту подробнее и попытаемся выяснить, насколько она действительно выгодна.

Выдадут быстро, но вопросов зададут много

Для получения карты нужно заполнить анкету в присутствии работника банка. При оформлении на физическое лицо кредитки «Универсальная» нужно иметь:

  • Паспорт
  • Справку о присвоении ИНН (так называемый ид-код)

Фактически, вы будете отвечать на вопросы, которые сотрудник вам задаст. Оператор выяснит ваш уровень доходов, попросит назвать место работы, нужно будет указать стационарный номер телефона. Кроме того, для получения кредитного лимита специалист задаст целый ряд вопросов о составе семьи, наличии дополнительных доходов и т.п.

Справка о доходах с места работы не нужна, но ее наличие не помешает, так как подтвержденные справкой доходы позволяют увеличить кредитный лимит достаточно существенно. Альтернативой справке о доходах может быть открытый зарплатный проект или пенсионная карточка в ПриватБанке, тогда специалист возьмет данные со внутренних источников.

На основании заполненной информации банк принимает решение о кредитном лимите. Для начала всем клиентам устанавливается минимальный лимит 5000 грн, но в зависимости от принятого по каждому клиенту решению, он может быть увеличен. Максимальный лимит составляет 25000 грн.

После заполнения анкеты оператор вам тут же выдает мгновенную карту, которой уже можно пользоваться. Это карта мгновенного выпуска, потому ждать изготовления не придется. Впрочем, вы можете заказать и именную карту в добавок к мгновенной, ее выдадут где-то через неделю.

Тарифы и реальная стоимость кредитных средств по карте Универсальная от ПриватБанка

Льготная процентная ставка составляет 0%, льготный период длится со дня возникновения задолженности до 25-го числа следующего месяца. То есть этот период может составлять от 26 дней (если взять кредит в последний день месяца) до 55 дней (если взять кредит в первый день месяца).

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 43,2% годовых или 3,6% в месяц. На практике ставка применяется следующим образом:

  • Каждый календарный день пользования кредитными деньгами за пределами льготного периода начисляется процентная плата в размере 3,6/30=0,12% от общей задолженности по карте.
  • По итогам платежного периода, 3-го числа очередного месяца начисленная сумма процентов списывается с кредитной карты с пометкой «за пользование кредитными средствами»
  • Если кредит был погашен полностью (баланс выведен в ноль), то начисленные за текущий месяц проценты не будут взяты. Технически это реализовано методом дополнительного начисления суммы начисленных процентов по кредиту на баланс карты после полного погашения кредита. К примеру, у вас было 5000 грн долга и за 10 дней месяца вам начислилось 60 грн процентов. Соответственно, если вы 11-го числа погасите кредит полностью, внеся на счет 5000, на балансе кредитки окажется 5060 грн, но 3-го числа следующего месяца эти 60 грн будут списаны.

За пользование кредитными средствами кроме процентов взымается комиссия:

  • При расчёте в торговых терминалах и оплате товаров и услуг в Интернете комиссия составляет 0%
  • При снятии кредитных средств наличкой в банкоматах, если сумма свыше 1000 грн – 4%. Если сумма до 1000 грн, комиссия устанавливается в виде фиксированных величин: до 100 грн – 7 грн; от 100 до 200 грн – 12 грн; от 200 до 300 грн – 18 грн; от 300 до 400 грн – 24 грн; от 400 до 500 грн – 30 грн;от 500 до 1000 грн – 47 грн.
  • Отправка денежных переводов из ПриватБанка – 3%
  • Перевод на любую карту Visa / Mastercard по номеру карточки – 10 грн + 4%
  • Перевод на другую карту ПриватБанка – 4%
  • Любые другие виды переводов денежных средств по банковской системе Украины, на счета физических и юридических лиц – 4%

Комиссия обозначает, что с карты минус списывается больше средств, чем вы получаете или используете по факту. Например, сняв в банкомате 2000 грн в счет кредитного лимита, вы увидите на карточке баланс -2080. И все проценты будут начисляться уже именно на этот остаток.

Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5%, но не менее 100грн.

Это значит, что до 25-го числа месяца, следующего после возникновения задолженности, вы должны будете внести 5% от суммы вашего долга или 100 грн, если ваш долг меньше 2000 грн.

К примеру, если у вас по карте -5000 грн, то минимальный платеж составляет 250 грн. Если же у вас «висит» 1000 грн, до 25-го числа нужно внести 100 грн.

Оплата частями и Мгновенная рассрочка

Кредитка ПриватБанка предусматривает два особых режима эксплуатации:

  • Оплата частями, действует только в тех магазинах, которые участвуют в данной акции. Позволяет приобрести товар за счет кредитных средств и погашать его стоимость равными частями ежемесячно. Возможна рассрочка до 24 платежей. Дополнительные комиссии не начисляются. Взымается одноразовая комиссия 4% на всю сумму в момент возникновения задолженности. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 10400/12=866 грн.
  • Мгновенная рассрочка, действует в большем количестве торговых точек, чем оплата частями. Главное отличие от оплаты частями – наличие ежемесячной комиссии 2,9% от стоимости товара. То есть, кроме стартовых 4% комиссии каждый месяц задолженность будет увеличиваться на 2,9% стоимости купленного товара. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 866+301,6=1167,6 грн. в месяц.

Обратите внимание, что данные режимы использования кредитных средств доступны только для тех торговых точек, где данные виды кредитования поддерживаются. Как правило, на сайте магазина или на двери будет логотип «Оплаты частями» или «Мгновенной рассрочки».

Если не платить?

Если вы нарушаете финансовую дисциплину, вас ждут штрафы. В первую очередь, если вы пропустили обязательный платеж (тот самый, который 5% суммы задолженности в месяц), с первого дня просрочки начинает начисляться пеня. Вместо базовой процентной ставки начисляется пеня в размере 0,24% в сутки. Кроме того, в день списания процентов дополнительно списывается 50 грн пени.

Далее, за просрочку обязательного платежа на 30 календарных дней начисляется штраф 500 грн + 5% от суммы задолженности. Штраф вычитается из баланса карточки. То есть, де-факто по карте задолженность возрастает на 500 грн + 5% от суммы задолженности.

После первого месяца просрочки пеня увеличивается, она будет составлять те же 0,24% в сутки, но в день начисления процентов дополнительно будет начислено 100 грн.

Разберем на примере:

  • 10 января у вас возникла задолженность по карте 5000 грн при кредитном лимите 10000 грн. То есть, ваш баланс составляет -5000 грн.
  • Вы имеете льготный период до 25 февраля. До этого момента вы должны либо полностью погасить кредит, либо, как минимум, внести обязательный платеж 5% в сумме 250 грн.
  • 25-го февраля вы не внесли ни копейки, в результате с 26-го числа у вас начинает начисляться пеня. Во-первых, списывается штраф 50 грн (баланс становится -5050), а каждый день начисляется процент в размере 0,24% в сутки, то есть 12 грн.
  • 25-го  марта вы продолжаете игнорировать банк, то есть просрочка превышает 30 календарных дней. Соответственно, банк списывает пеню за весь период (360 грн, баланс -5410), а также начисляет штраф. Он равен 500 грн + 5%, то есть 770,5 грн. В итоге, ваш баланс составляет -6180,5 грн.
  • Далее – каждый месяц будет продолжать списываться по 100 грн. пени, а также вестись начисление процентов по 0,24% в сутки от всего остатка, вместе со всеми штрафами. То есть в апреле в день будет начисляться по 14,83 грн. и т.д.

Как видите, при несоблюдении финансовой дисциплины сумма задолженности растет очень быстро. Кроме того, банк может заблокировать карту и обнулить кредитный лимит. У вас будет испорчена кредитная история. В самых тяжелых случаях служба безопасности будет пытаться привлечь вас по статье 190 КК Украины «Мошенничество».

Подпишитесь на наш канал в Telegram https://t.me/finstatinfo и получайте актуальные инсайты от аналитиков Finstat. Будьте в курсе!

Источник: https://finstat.info/2015/04/kreditka-universalnaya-ot-privatbanka-tonkosti-usloviya-i-osobennosti-polzovaniya.html

Утилизация кредитов в ПриватБанке или как списать кредиты | Касьяненко и Партнеры

Можно ли не погашать задолженность по кредитной карте Приватбанка

Кабинет Министров Украины на заседании 18 декабря 2016 принял решение о вхождении государства в капитал ПАО “Приватбанк”.

Согласно этому решению 100% акций банка будет принадлежать государству в лице Министерства финансов.

Это гарантирует клиентам ПАО “Приватбанк” защиту размещенных в нем средств и сбережений, поможет избежать системных рисков для банковского сектора и станет залогом сохранения финансовой стабильности в стране.

Давайте для начала рассмотрим варианты развития событий при решении не платить кредит ПриватБанку.

Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?Вначале начнутся настойчивые, регулярные звонки из банка вам и вашим родственникам с требованием внести ежемесячный платеж по кредиту ПриватБанка.

С ростом задолженности Приватбанку могут быть начислены пеня и штрафы, нередко превышающие в разы сумму самого долга.

Далее возможны два варианта развития событий: ПриватБанк может прибегнуть к помощи коллекторских агентств, с целью «выбить» долг из неблагонадежного заемщика, а некоторые сразу выставляют досудебные претензии с требованием немедленно погасить долг и угрозой уголовной ответственности за мошенничество.

На практике чаще всего до суда дело так и не доходит: клиенту предлагается, как вариант, реструктуризация долга, ведь банку ни к чему длительная судебная тяжба. В случае, если судебное разбирательство уже имело место быть и закончилось не в вашу пользу, документы о заемщике передаются в исполнительную службу.

Нечем платить кредит, что делать?
Вариант 1. Реструктуризация. Заключается в облегчении кредитной нагрузки путем уменьшения ежемесячного платежа и пролонгации действия кредитного договора.

Такая программа для должников присутствует почти в каждом банке, вам лишь необходимо обратиться на горячую линию финансового учреждения или подойти непосредственно в отделение банка, взяв с собой паспорт и ИПН для оформления документов.
Вариант 2.

Рефинансирование. Оформление второго кредита для погашения существующей задолженности и получения дополнительных средств на руки. Возможно только при наличии у вас официального трудоустройства и незапятнанной кредитной истории.
Вариант 3.

Обратиться к услугам юридической компании.

Мы оказывает комплекс услуг по спорам с ПриватБанком, а именно:

  1. списание проблемных кредитов ПриватБанка, уменьшение задолженности по кредиту ПриватБанка, реструктуризация задолженности по кредитному договору ПриватБанка, перенос срока платежей по кредиту ПриватБанка на 30 лет;
  2. участие в переговорах с ПриватБанком, урегулирования конфликта;
  3. правовое сопровождение заключения и исполнения кредитных договоров, поручительства, залога, ипотеки в ПриватБанке;
  4. признание недействительным кредитного договора ПриватБанка, договора ипотеки, залога, поручительства;
  5. расторжение кредитного договора, договора ипотеки, залога, поручительства;
  6. уменьшение штрафных санкций по кредитному договору, договору ипотеки, поручительства;
  7. судебные споры с ПриватБанком, представление интересов клиента в суде по иску банка к клиенту или по иску клиента к банку;
  8. оспаривание (обжалование) повышения процентной ставки по кредиту, начисления штрафных санкций, пени (неустойки), пересчет неправомерно повышенных процентов по кредиту;
  9. оспаривание неправомерных условий кредитного договора, договора ипотеки, поручительства, договора залога, договоров страхования (при залоге автомобиля);
  10. отмена (оспаривание) заочного решения суда;
  11. возбуждение уголовных дел против сотрудников ПриватБанка за злоупотребление служебным положением, а также за злоупотребление своими должностными обязанностями;
  12. возбуждение уголовных дел против сотрудников ПриватБАнка по факту подделки подписей должностными лицами под заключенными договорами, злоупотреблениями во время кассовых операций, при недовыдачи денежных средств, при потери средств со счетов физических и юридических лиц;
  13. юридическая помощь при выведении имущества из залога или ипотеки (снятие ареста с недвижимого имущества (квартиры, дома), транспортных средств (автомобилей);
  14. защита семей от незаконного выселения ПриватБанком, а также изъятия, продажи жилых помещений владельцев, которые выступают клиентами ПриватБАнка в случае задолженности по кредитному договору, договору ипотеки, договору поручительства;
  15. помощь в обращении вкладчиков ПриватБанка в средства массовой информации и прессу с целью защиты своих прав и ущемленных интересов;
  16. правовая защита от действий коллекторских организаций, составление письменных ответов на угрозы коллекторов, судебные споры с коллекторами и т.д.;
  17. юридическое сопровождение исполнительного производства в органах государственной исполнительной службы, составление документов, заявлений, жалоб, ведение переговоров, переписки;
  18. составление правовых процессуальных документов: составление искового заявления, договоров, жалоб; составление апелляционной, кассационной жалобы; составление отзыва на исковое заявление, апелляционную, кассационную жалобу, а также составление пояснений на исковые заявления, жалобы; составление встречных исковых заявлений.

Для того, что бы решить вопрос с ПриватБанком, от заемщиков необходимы следующие документы:

1. Кредитный договор с ПриватБанком.2. Все дополнения к кредитному договору с ПриватБанком.3. Ипотечный договор с ПриватБанком.4. Все дополнения к ипотечному договору с ПриватБанком.5. Договора поручительства с ПриватБанком.6.

Все дополнительные соглашения к договору поручительства с ПриватБанком.7. Все графики с ПриватБанком.8. Все договора реструктуризации (если такие были) с ПриватБанком.9. Фотокопии материалов судебных дел по искам ПриватБанка, если такие есть (от первой до последней страницы).

Данный документ мы можем взять сами в суде!10. Фотокопии материалов исполнительно производства по заявлениям ПриватБанка (от первойдо последней страницы). Данный документ мы можем взять сами в исполнительной службе!

11.

Выписки из ПриватБанка по вашему кредитному договору, по всем счетам, за весь период действия кредитного договора с момента подписания, по сегодняшний день.

Механизмы, применяемые Юридической компанией «Касьяненко и Партнеры» по «заморозке» возврата кредита на стадии переговоров с ПриватБанком на стадии судебного или исполнительного производства способствуют уменьшению долговой нагрузки заемщиков. При «заморозке» кредита применяются как судебные «ноу-хау» методы давления на ПриватБанк, разработанные нашей юридической компанией, так и успешные методы ведения переговоров с ПриватБАнком

В целях конфиденциальности наших процессуальных «ноу хау», мы не будем озвучивать имеющиеся у нас нестандартные законные методы «заморозки» возврата кредита . Наши метоты «Заморозки» возврата кредита успешно применяются нами во всех Банках и коллекторских компаниях.

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/utilizatsiya-kreditov-v-privatbanke-ili-kak-spisat-kredity

Воскресить каждого: чем для ПриватБанка закончится масштабная реструктуризация проблемных долгов – Финансовый клуб

Можно ли не погашать задолженность по кредитной карте Приватбанка

Долг платежом красен

ПриватБанк признал, что у него почти 1 млн проблемных заемщиков. По 951,6 тыс. кредитных договоров украинцы задолжали банку 87,7 млрд грн кредитов, которые не обслуживались свыше 90 дней. Большая часть этого долга – 80,7 млрд грн – накопилась по 516 тыс.

договорам еще до национализации банка. Если отсеять мошеннические кредиты, военнослужащих, зону АТО, инсайдеров, долги умерших заемщиков, остается 294 тыс. «живых» кредитов на 48,5 млрд грн.

Из них балансовая задолженность составляет 12,3 млрд грн, вне баланса – 36,2 млрд грн.

Этот токсический портфель розничных и потребительских кредитов, кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) ПриватБанк хочет «оживить». Уже 26 ноября эти заемщики должны получить одно из 47 предложений о реструктуризации долга, сообщила зампред правления ПриватБанка Галина Пахачук.

Она утверждает, что некоторые клиенты даже не знают, что у них накоплены многотысячные долги перед банком. «Клиент когда-то залез в просрочку, и банк начал начислять ему санкции, которые в разы превышают долг.

Такой заемщик никогда не вылезет из просрочки и даже не узнает, что у него есть долг, если не обратится за другим кредитом», – говорит банкир.

Для запуска реструктуризации заемщик должен заплатить банку 15% от суммы долга, а на оставшуюся часть гривневой задолженности будет начисляться ставка 13-16% годовых. Валютные долги можно перевести в гривну по рыночному курсу, но ставка составит символичные 0,01%.

ПриватБанк готов простить часть долга: по кредитам МСБ и потребкредитам (ипотека, кредиты под залог недвижимости, автокредиты) предусмотрено полное списание пени и штрафных санкций, по розничным – частичное. По МСБ и потребкредитам будет частичное списание процентов по кредитам, по розничным займам возможно прощение даже части тела кредита.

ПриватБанк не верит, что все клиенты ринутся платить. В первую очередь он рассчитывает на тех, кому необходимо исправить негативную кредитную историю. Банк надеется, что клиенты за первые 6-8 месяцев действия программы погасят 3,6 млрд грн задолженности, а он им спишет 5,7 млрд грн.

Эти 3,6 млрд грн ПриватБанк собирается получить таким образом: 2,5 млрд грн в счет погашения балансовой задолженности (20,3% от балансовой задолженности в 12,3 млрд грн), а 1,1 млрд грн – в счет погашения внебалансового долга (3% от 36,2 млрд грн). От задолженности в 48,5 млрд грн банк хочет вернуть 7,4%.

Работы непочатый край

Банкиры признают, что работать можно с любым кредитным портфелем. «С таким портфелем однозначно нужно работать, принимая во внимание, что более половины банковских кредитов по сути проблемные», – говорит FinClub начальник управления развития процессов взыскания и контроллинга Альфа-Банка Елена Супрун.

«Часто, несмотря на просрочку свыше 90 дней или даже больше 365 дней, такой портфель можно считать частично рабочим, в зависимости от типа задолженности и сегмента», – говорит директор департамента реструктуризации и взысканий Кредобанка Роман Позняков. Его банк покупал розничные кредиты в банках-банкротах.

Директор кредитного департамента, член правления Банка Форвард Татьяна Кулик говорит, что ограничение лишь одно – срок исковой давности. «Это три года. Но этот срок не зависит от даты выдачи кредита.

Отсчет идет от даты просрочки, даты заключительного требования», – поясняет Татьяна Кулик. При этом списание части долга, будь то проценты, штрафы, пеня или тело кредита, – наиболее действенный метод влияния на заемщиков.

«Для ряда заемщиков программы с прощением части долга, реструктуризацией, конвертацией – это хороший стимул для предметного диалога с кредитором», – считает Елена Супрун. «Это самый действенный механизм взыскания долга, особенно по контактным клиентам с доходом.

Чем более лояльные условия прощения части долга предложит банк, тем выше будет отклик и эффективность», – прогнозирует Татьяна Кулик.

По мнению Романа Познякова, заемщика может стимулировать погашать кредит угроза утери залога: «Если обеспечением по кредиту является имущество (движимое, недвижимое), и оно не уничтожено, то вероятность возврата долга существенно выше». Помимо досудебного способа взыскания (реструктуризация), есть еще hard collection и legal collection.

«Это суд, арест имущества и счетов по решению суда, ограничение выезда за границу, продажа залогового имущества на публичных торгах, инициирование банкротства, санации, рассрочка решения суда о взыскании задолженности», – перечисляет банкир.

Он напомнил, что Кодекс по процедурам банкротства и закон о возобновлении кредитования позволят банкам использовать больше инструментов возврата долгов в условиях отмены моратория на взыскание валютной ипотеки.

Помоги себе сам

Форму работы с проблемной задолженностью – самостоятельное взыскание, аутсорсинг или продажа портфеля – банк должен выбирать, исходя из своих возможностей. «Если у коллекторов настроен технологичный процесс и они эффективнее прозванивают клиентов, зачем банку создавать штат и тратиться на специализированный кол-центр?» – спрашивает Елена Супрун.

Роман Позняков считает, что самостоятельная работа банка с проблемкой оправдана в случае, если в структуре банка существуют необходимые средства и ресурсы, которые могут обеспечить полный процесс взыскания и реструктуризации. «Возможно привлечение аутсорсинговых компаний.

Выбранная банком стратегия должна предусматривать максимально эффективный результат работы с проблемной задолженностью», – считает Роман Позняков. У ПриватБанка ресурсы для самостоятельной работы пока есть. «Продажа долга не будет такой выгодной, как реструктуризация.

Продавать же целесообразно только те долги, по которым должник не идет вообще на контакт с банком, утеряны контактные данные, нет никакого дохода. Цены на такую продажу – не более 5% по долгам со сроком более пяти лет», –  подсчитала Татьяна Кулик.

Для каждого сегмента портфеля должна быть отдельная стратегия и финансовая модель. С частью портфеля банку выгодно работать самостоятельно, часть – отдать на аутсорсинг, а совсем бесперспективный портфель – продать. В большинстве же случаев банкам выгоднее самим взыскать задолженность.

«Средняя цена продажи «проблемки» на рынке – от 1% до 5%. Взыскать можно в разы больше, используя правильную стратегию.

Клиенту также выгодно решить вопрос возврата кредита с банком, клиентом которого он является, а не с компанией, которая выкупит его долг», – считает директор департамента взыскания кредитов ПУМБ Павел Мельниченко.

Ежедневная работа

Сейчас свыше 50% кредитных портфелей банков проблемные, поэтому работа с просроченными долгами стала частью ежедневной рутины банкиров. После кризиса 2008-2009 годов эта доля была ниже, поэтому многие банки предпочитали продавать долги коллекторам и концентрироваться на работе с платежеспособными заемщиками.

Например, в 2011-м УкрСиббанк выставил на продажу портфель ипотечных кредитов почти на $1 млрд, в 2012 году Альфа-Банк продал розничных кредитов на 1,5 млрд грн, а в 2013 году Сведбанк избавился от портфеля кредитов розничных заемщиков (в основном – ипотека) на 2,84 млрд грн.

Этот долг купили за 167 млн грн, или 5,8%.

УкрСиббанк продолжил чистку портфеля: продал розничные кредиты на 200 млн грн в 2015 году и на 45,8 млн грн – в 2016-м, а потребительские кредиты – на 39 млн грн и 7,6 млн грн.

В 2018 году большую распродажу устроил Фонд гарантирования вкладов. 26 января и 6 февраля он продал 92 тыс. кредитов Платинума на 1 млрд грн всего за 18 млн грн. А 74,6 тыс.

розничных кредитов Дельта Банка продали за 22,7 млн грн, или 1,1% от суммы долга (1,98 млрд грн).

Летом 2017-го Кредобанк выкупил у ФГВФЛ 11,1 тыс. розничных кредитов Платинум Банка (сумма долга – 87,3 млн грн) за 61,3 млн грн, а летом 2018-го – 12 тыс. займов Платинума за 11 млн грн (на начало марта долг по этому портфелю, включая проценты, составлял 128,3 млн грн).

На продажу Фонд выставлял в основном беззалоговые и карточные кредиты. Но у него остался пул ипотечных кредитов, с которыми он работал самостоятельно или привлекал для soft collection коллекторов на аутсорсе – они, как правило, занимались обзвоном клиентов и напоминанием о необходимости погасить долг.

Директор департамента управления активами ФГВФЛ Ольга Билай рассказала, что намного сложнее работать с кредитами, по которым заемщики уже давно не платят. «Они психологически уже привыкли не платить.

При этом те, у кого были кредиты под залог, например, имущества, гораздо чаще идут на контакт», – пояснила Ольга Билай.

Для работы с этой категорией заемщиков ФГВФЛ в марте запустил программу реструктуризации ипотечных кредитов. За это время к ним поступила 141 заявка от заемщиков с суммарным объемом долга в 76,5 млн грн, из которых по 130 заявкам уже принято позитивное решение комитетом по управлению активами. «Почти все заявки мы удовлетворили.

Отказали только одному заемщику, чье финансовое состояние не соответствовало требованиям», – рассказала Ольга Билай. Для распространения информации Фонд использовал свой сайт, сайты банков, которые находятся в состоянии ликвидации, объявления в отделениях. «Рассылка писем всем клиентам банков-банкротов обошлась бы очень дорого», – пояснила она.

Продажа проблемных портфелей ипотечных кредитов приносила Фонду 4-10,4% от их номинала.

Начальник управления по урегулированию кредитов бизнес-линии «Розничный бизнес» ОТП Банка Евгений Ратушнюк считает, что теоретически отработать можно весь портфель. «Все зависит от аппетита банка на убытки и готовности клиентов идти на компромисс.

Порядка 80% клиентов готовы будут идти на урегулирование, остальные 20% – это либо мошенники, либо клиенты, ведомые юристами, которым рисуются воздушные замки», – отметил Евгений Ратушнюк.

«К сожалению, есть немало заемщиков, которые любыми методами и способами пытаются избежать ответственности по своим обязательствам и переложить свои проблемы на «чужой карман». Для этой категории должников работает только принудительное взыскание», – считает Елена Супрун.

Виктория Руденко

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber,  и .

Источник: https://finclub.net/analytics/voskresit-kazhdogo-chem-dlya-privatbanka-zakonchitsya-masshtabnaya-restrukturizatsiya-problemnykh-dolgov.html

Юрист ответит
Добавить комментарий