Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Все, что нужно знать про кредит в Приватбанке

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

За кредитом в «Приват» может обратиться любой украинец, которому исполнилось 18 лет. Его сотрудники расскажут, как взять кредит в Приватбанке, и помогут выбрать нужный.

Их ассортимент способен удовлетворить любые финансовые потребности.

В банке можно оформить кредит на жилье, на авто, потребительский кредит на покупку бытовой техники или, к примеру, мебели, кредитную карту и другие займы.

Этот кредит называется ипотекой. Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости приобретаемого жилья. При покупке жилья на первичном рынке заявленная процентная ставка составит 17,9%, на вторичном – 19,9% годовых. Срок кредитования – до 20 лет.

Заявленная ставка будет ниже, чем реальная (эффективная), поскольку не включает банковские комиссии и страховки, которые придется оплатить при оформлении кредита. Беря ипотеку в «Привате», заемщик в обязательном порядке оформляет:

  • страховку предмета ипотеки в размере 0,5% от его стоимости;
  • личную страховку в размере 0,5% от остатка задолженности.

В банке также можно оформить кредит на жилье под залог собственной недвижимости. Сумму, равную половине оценочной стоимости объекта залога, «Приват» готов ссудить на срок до 5 лет под 20,9% годовых.

Хотите обновить личный автопарк? В Приватбанке можно оформить авто в кредит. На покупку нового автомобиля можно взять ссуду на срок от от 1 до 7 лет на сумму до 800 000 гривен. Обязательный аванс – не менее 10% от его стоимости. Процентная ставка по такому кредиту – 18% годовых.

Если покупка нового автомобиля не по карману, Приватбанк предоставит до 600 000 гривен в кредит на б/у авто. Деньги можно взять на срок от 1 до 5 лет под 23,9% годовых. Независимо от того, покупается новое авто или с пробегом, банк заставит оформить КАСКО, которая обойдется в 0,5% от стоимости авто.

Кредитка – самый простой и удобный способ «перехватить» пару тысяч до зарплаты. В «Привате» можно оформить кредитную карту «Универсальная». Для этого нужны лишь ИНН и паспорт.

По умолчанию на карте устанавливается нулевой кредитный лимит. Но можно подать заявку на его увеличение. Решение должно прийти в течение суток, но банк обычно реагирует в течение 5-10 минут. Если у клиента все хорошо с кредитной историей, то, скорее всего, он ее одобрит.

Лимит устанавливаются индивидуально. Его размер зависит от многих факторов: возраста клиента, региона проживания, дохода, кредитной истории и много чего еще.

Приватбанк предлагает два вида рассрочек, и обе оформляются на кредитную карту. Одна называется «Оплата частями». Это классическая рассрочка без ежемесячной комиссии и переплат. Сумма чека делится на несколько равных платежей (максимально на 24). Она может хорошо выручить, если нужно совершить крупную покупку при ограниченных финансовых возможностях.

Для каждого клиента устанавливается индивидуальный лимит по «Оплате частями».

Для держателей карт «Универсальная» его «потолок» – 50 000 гривен, для «Универсальной Gold» – до 70 000 гривен, для элитных карт (начиная с карты Platinum) – до 100 000 гривен. Ежемесячный платеж списывается с кредитки.

Если на расчетную дату на ней есть нужная сумма, платеж пройдет без комиссий. При списании регулярного платежа за счет кредитных средств банк возьмет комиссию – 4%.

Что такое рефинансирование

И может ли оно быть выгодным

Недостаток «Оплаты частями» – ограниченный список товаров, которые можно купить с ее помощью. Услуга работает не во всех магазинах-партнерах «Привата» и далеко не со всеми их товарами.

Вторая называется «Мгновенная рассрочка». Это более дорогой вариант «Оплаты частями». Принцип услуги тот же, но она предусматривает ежемесячную комиссию 2,9% от суммы покупки. Зато действует во всех магазинах-партнерах, и оформляется на любой товар.

Кредит наличными Приватбанк не выдает, в отличие от многих конкурентов. Если нужен именно «нал», можно оформить кредитную карту «Универсальная», подать заявку на кредитный лимит и снять деньги в банкомате или кассе банка. Правда, это будет не самый дешевый кредит, поскольку комиссия за снятие кредитных средств составит 4%.

Если погасить долг во время действия льготного периода (до 25-го числа следующего месяца), то сверх этого никаких дополнительных платежей не будет. В противном случае придется оплатить еще одну комиссию – 3,6% в месяц от потраченной суммы.

«Быстрый кредит» – это приватовский аналог онлайн-кредитов, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на банковские карточки. Только МФО выдают их клиентам всех банков, а «Приват» – только своим и только на свои карты.

Сумма, которую можно получить – от 1000 до 50 000 гривен, срок – 12 или 24 месяца. Кредит недешевый. Сначала придется оплатить разовую комиссию в размере 4,59%, а затем ежемесячно оплачивать такой же процент от суммы долга.

Чтобы оформить кредит, нужно:

  • Выбрать сумму и срок кредита на сайте банка;
  • Ввести в нужном поле пароль, который придет на телефон;
  • Ввести номер карты («Универсальной» или Карты для выплат);
  • Прочитать и согласиться с условиями кредитного договора.

Все. Деньги поступят на карту в течение 20 минут.

Если погашать кредит вовремя не получается, есть смысл подумать о его реструктуризации – пересмотре его условий и графика погашения. Реструктуризацию кредита в Приватбанке можно обговорить с менеджером кредитного отдела. Решение банк примет, опираясь на множество факторов: сумму долга, кредитную историю и текущую жизненную ситуацию клиента, а также много чего еще.

Если от реструктуризации банк отказался, кредит можно попробовать рефинансировать – перекредитоваться в другом банке.

Тут все зависит от вида кредита и его суммы. Если он беззалоговый, то сначала банк будет донимать должника самостоятельно, а через какое-то время (обычно 3-6 месяцев) передаст в работу или продаст его кредит коллекторам. После этого начнется изнурительное психологическое давление на него. Но рано или поздно должника оставят в покое.

Если сумма долга меньше 20 000 гривен, то шанс получить иск от банка минимален. Судиться по таким кредитам экономически нецелесообразно. Если больше 50 000 гривен – в суд банк, скорее всего, подаст.

Если кредит залоговый (ипотека, автокредит и т.п.), то нужно готовиться к тому, что залог будет изъят, поскольку он является обеспечением по займу.

Источник: https://finance.ua/credits/vse-chto-nuzhno-znat-pro-kredit-v-privatbanke

Halyk Info

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

Минимальные требования зависят от вида займа. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Для подачи заявки на кредитование необходимо при себе иметь документ, удостоверяющий личность (при необходимости, менеджер может запросить дополнительные документы).

Для участников зарплатного проекта предусматриваются индивидуальные, льготные условия кредитования. Подайте заявку в любом отделении банка или на нашем сайте.

“Для резидентов:

– Удостоверение личности гражданина РК

– Паспорт гражданина Республики Казахстан

– Вид на жительство иностранца в РК

Для нерезидентов (под залог вклада):

– Паспорт иностранного гражданина”

– выписка накопительного пенсионного фонда за последние шесть месяцев

– справка о заработной плате за последние шесть месяцев. При этом, если заявитель является участником «зарплатного проекта», то Банк может произвести расчет платежеспособности по выписке со счета заявителя за последние 6 месяцев, без дополнительного предоставления последним справки о заработной плате

– упрощенная декларация индивидуального предпринимателя с отметкой налоговых органов о сдаче”

“По залоговым кредитам:

– не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения займа

По беззалоговым кредитам:

– Для зарплатных клиентов – не моложе 23 лет и не старше 65 лет на момент полного погашения займа;

– Для всех клиентов – не моложе 28 лет. При этом, максимальный возраст на момент полного погашения для женщин – 58 лет, для мужчин – 63 года.

По программе пенсионного кредита:

– Для пенсионеров максимальный возраст на момент полного погашения займа составляет 70 лет.”

Полное досрочное погашение кредита производится в ближайшем отделении АО “Народного Банка Казахстана”. Полное досрочное погашение кредита до истечения минимального срока пользования займом возможно при оплате разницы недополученного вознаграждения, подлежащего уплате в период действия минимального срока по соответствующей программе, если иное не определенно уполномоченным органом Банка.

Минимальный срок пользования займом зависит от программы кредитования.

“Вы можете внести наличные на счет через:

– банкоматы с функцией Cash-In

– платежные терминалы

– касса

Так же, вы можете перевести средства на счет, с которого в день погашения автоматически спишется сумма за кредит.”

В случае, если в предыдущие месяцы вы оплачивали больше суммы, указанной в графике платежей, в дальнейшем на погашение кредита будет списываться сумма за минусом переплаты.

Уточнить сумму погашения за кредит вы можете через Homebank либо обратиться в контакт-центр по номеру 7111.

“Существует минимальный срок пользования займом, в этот период частичное досрочное погашение запрещено.

Полное досрочное погашение до истечения минимального срока возможно при оплате разницы недополученного вознаграждения, подлежащего уплате в период действия минимального срока по соответствующей программе, если иное не определено уполномоченным органом Банка.

Частичное досрочное погашение по истечению минимального срока по займу возможно при условии уплаты комиссии за изменение действующего графика погашения, при полном досрочном погашении комиссия не взимается.”

При просрочке сроков возврата кредита, банк начисляет заемщику пеню в размере, установленном договором банковского займа. Пеня исчисляется от суммы просроченной задолженности со дня выноса до даты погашения просроченной задолженности.

Личное (жизни/от несчастного случая) и имущественное (предмета залога) страхование осуществляется в зависимости от требований программы кредитования.

Например, при заключении договора клиентами, не являющимися участниками зарплатного проекта Банка, личное и имущественное страхование в период действия договора банковского займа не требуется.

С 1 мая 2010 года Halyk bank самостоятельно осуществляет личное страхование заемщика и страхование имущества, предоставленного в качестве обеспечения исполнения обязательств по заключаемым договорам банковского займа и договорам о залоге. Т.е. расходы по страхованию несет банк.

Исключением является имущественное страхование автотранспорта, предоставляемого в качестве обеспечения, по программе льготного автокредитования. Т.е. расходы по страхованию в данном случае несет заемщик.

На сегодняшний день выбор страховой компании и осуществление страхования автотранспорта, предоставляемого в качестве обеспечения при получении займа по программе льготного автокредитования производится заемщиком самостоятельно.

Источник: https://halykbank.kz/knowledge_base/23

Кредитная карта Мультикарта ВТБ с беспроцентным периодом 101 день и снятием наличных – Банк ВТБ

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

  • Без комиссии за обслуживание карты в первый месяц даже при нулевых тратах
  • За 1 рабочий день банк примет решение по вашей заявке, ответ вы получите по СМС
  • Мы сообщим вам, как только карта будет готова. Не забудьте паспорт
  • Без комиссии за обслуживание карты в первый месяц даже при нулевых тратах
  • За 1 рабочий день банк примет решение по вашей заявке, ответ вы получите по СМС
  • Мы сообщим вам, как только карта будет готова. Не забудьте паспорт
  • Только паспорт РФ
  • Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
    Подтверждение дохода на ваш выбор:
  • Справка по форме 2-НДФЛ
  • Справка должна подтверждать ваш доход за последние 12 месяцев. Действительна 30 дней с момента выдачи
  • Справка по форме банка о доходах за последние 12 месяцев, заверенная печатью работодателя
  • Для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на карту ВТБ, подтверждение дохода не требуетсяБанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы
  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ, подтверждающий пенсионный статус
  • Документ, подтверждающий размер пенсии
  • Максимальная сумма кредитного лимита составит 100 000 ₽
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка Получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать
  • Среднемесячный официальный доход от 15 000 ₽
  • 26% годовых
  • Вы можете снизить ставку на 10% годовых, если подключите опцию «Заёмщик» и будете активно пользоваться картой

Сумма покупок по карте в месяц Скидка при оплате кредитными средствами Скидка при оплате собственными средствами

  • 101 день на все операции – Оплата товаров и услуг– Снятие наличных– Переводы
  • 0 ₽ — при сумме покупок по карте от 5 000 ₽ в месяц
  • 249 ₽ в месяц, если сумма операций менее 5 000 ₽ в месяц
  • При оформлении заявки онлайн комиссия за первый месяц обслуживания не взимается
  • В первые 7 дней
  • Без комиссии
  • Максимальная сумма – 100 000 ₽
  • Далее
  • 5,5% (минимум 300 ₽) Полные тарифы
  • 350 000 ₽ в день, 2 000 000 ₽ в месяц
  • 0 ₽ — при выборе push-уведомлений
  • 59 ₽ в месяц — при выборе оповещений по СМС
  • 3% от суммы задолженности
  • Плюс проценты, если не укладываетесь в беспроцентный периодТочную сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн

Активируйте карту и используйте её прямо сейчас Активируйте карту в банкомате ВТБ
Для этого просто запросите баланс Загрузите карту в кошелек PAY Если ваш телефон поддерживает технологию NFC
Чтобы не носить карту с собой, а расплачиваться смартфоном

Что такое беспроцентный период 101 день, для того чтобы использовать деньги банка и не платить проценты 3 октября

Беспроцентный период начинается в день списания и длится 101 день Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счёте, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн
В первый месяц ничего платить не нужно Первый платёж нужно внести до 20 числа следующего месяца

20 ноября и 20 декабря

3% от задолженности за предыдущий месяц. Платёж должен поступить на ваш счёт 20 числа до 18:00 по московскому времени Точную сумму минимального платежа можно посмотреть в ВТБ-Онлайн
Если пропустить минимальный платёж, беспроцентный период уже не будет действовать

12 января

Как только погасите задолженность, начнётся новый беспроцентный период 101 день отсчитывается с даты списания первой операции после полного погашения задолженности
Можно не вносить всю сумму задолженности, а продолжать платить минимальными платежами, тогда будут начислены проценты за весь период

Получайте дополнительные преимущества с ВТБ-Онлайн

  • Отслеживайте операции по картеПодключите бесплатные push-уведомления
  • Заказывайте справки в ВТБ-Онлайн Все справки оформляются на бланке с подписью и печатью
  • Оплачивайте услуги 12 000 организаций От Tele2 и ГИБДД до детского садика у вас во дворе

Установите мобильное приложение

Пополняйте карту без комиссии через ВТБ-Онлайн

Другие способы пополнения карты

Какая стоимость обслуживания карты?

Ежемесячная комиссия за обслуживание Мультикарты ВТБ не взимается при сумме покупок от 5 000 ₽ в месяц, при сумме менее 5 000 ₽, комиссия 249 ₽.

Если у вас две карты в пакете «Мультикарта», например, кредитная и дебетовая, то 5 000 ₽ в месяц можно потратить по любой карте или по двум картам вместе, т.к.

комиссия привязана к пакету услуг «Мультикарта», а не к каждой карте в отдельности.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

Обратитесь в любое отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме банка). Если вы получаете зарплату или пенсию на карту ВТБ, справки не требуются.

Какая комиссия при снятии наличных в банкоматах Группы ВТБ и сторонних банков? Как получать больше вознаграждений?

Оформите дополнительные карты членам семьи, кредитные или дебетовые. Покупки по всем картам суммируются, поэтому процент вознаграждения будет больше. Бесплатно можно оформить до 5 карт.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-kreditnaya/

Прощание с долгами

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

Акции по освобождению от долгов не редкость и для региональных кредитных организаций. Так, уфимский Башкомснаббанк (179-е место в ренкинге «Интерфакс-100») проводил кредитные амнистии и в 2014, и в 2015 годах. В обоих случаях акции пришлись на конец года (с середины ноября до конца декабря), а условия предполагали списание всех неустоек при погашении основного долга.

Не во всех случаях банк предлагает списать неустойки. Так, банк «Хоум Кредит» в рамках амнистии, которая проходит с августа 2014 года до сих пор, предлагает своим должникам оплатить 20% основного долга (без пени и просрочек) и освободиться от взыскания задолженности. При этом долг не списывают, а просто перестают требовать.

В письме к одному из заемщиков банка говорится, что как только требуемые 20% поступят на счет, банк в письменном виде подтвердит, что взыскивать долг прекратят. По словам сотрудницы банка «Хоум Кредит» Елены Копосовой (цитата с форума Банки.

ру), это значит что должнику перестают звонить, отправлять СМС, к нему не отправят взыскателей, а его дело не передадут в суд или коллекторское агентство. При этом ни получить справку о полном погашении задолженности, ни очистить кредитную историю акция банка не помогла бы.

Так же описывает условия акции и начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания банка «Хоум Кредит» Марина Михайлова. По ее словам, несмотря на нестандартные условия акции, с момента запуска в ней поучаствовала 41 тыс. клиентов банка.

Индивидуальный подход

Чаще всего банки применяют кредитную амнистию в «ручном режиме». Например, банк ВТБ24 иногда прощает пени по кредитному договору, рассказывает начальник управления разработки и контроля процессов взыскания департамента проблемных активов ВТБ24 Ольга Быковская. При этом практики списания основного долга или процентов по нему у банка нет, добавила она.

Амнистия в Альфа-банке выглядит так же: прощают лишь штрафы, основной долг и проценты все-таки ложатся на плечи должника, причем их нужно заплатить единовременно. Этим предложением банка воспользовались немногие клиенты, сообщила пресс-служба кредитной организации в ответ на запрос РБК.

Правда, и кредитную амнистию в Альфа-банке практикуют совсем недавно — с 2015 года, сказано в комментарии пресс-службы.

Иногда к кредитной амнистии как к последнему средству прибегают и в Банке Москвы.

Сам банк делает такие предложения лишь в экстренных случаях — например, если семья должника лишилась кормильца, поясняет глава департамента ипотеки банка Георгий Тер-Аристокесянц.

В то же время такой способ выбраться из долговой ямы часто предлагают сами заемщики — и, если других вариантов нет, банк может пойти навстречу. По словам Тер-Аристокесянца, чаще всего такая инициатива исходит от валютных ипотечников.

Кредит Европа Банк тоже дает своим заемщикам шанс разом избавиться от долга. Такие решения принимаются только на индивидуальной основе, сообщил представитель пресс-службы банка. Например, процедуру амнистии банк предложил москвичу Антону, который должен банку 125,98 тыс. руб. Из них на основной долг приходится 65,67 тыс.

, на проценты — 50,6, а еще 9,6 — на пени. В письме заемщику банк предложил ему два выхода из ситуации: первый — реструктуризация кредита, второй — та самая амнистия. По ее условиям Антон должен выплатить всю сумму основного долга, остальное банк спишет — и договор будет закрыт.

Требование все то же: нужно внести всю сумму сразу.

Как попасть под кредитную амнистию

Общее правило: амнистия — крайняя мера, к которой банк прибегает, когда надежды на другие варианты возврата долгов нет. Обязательное условие — наличие просрочки по кредиту.

«В рамках акций амнистия распространяется на все виды кредитов, кроме кредитных карт и овердрафтов, просрочка по которым составляет не меньше 30 дней», — указывает Акинин из Связь-банка.

В Альфа-банке освобождение от долгов могут предложить тому, кто не платит по кредиту больше четырех месяцев. В банке «Хоум Кредит» акция доступна тем, чья просрочка больше года, говорит Михайлова.

Поэтому больше всего шансов на индивидуальную амнистию у заемщиков, которые лишились источника дохода и могут подтвердить это документально. Такой критерий упомянули и Тер-Аристокесянц из Банка Москвы, и Быковская из ВТБ24, и пресс-служба Альфа-банка.

 И наконец, банк с большей вероятностью пойдет навстречу, если будет уверен, что клиент готов к сотрудничеству, подводит итог замруководителя блока рисков Бинбанка Евгений Новиков.

«Основное условие для амнистии — готовность клиента идти на контакт с банком», — соглашается с ним Шорников из МКБ.

Анастасия Стогней

Источник: https://www.rbc.ru/money/20/01/2016/569e3ff29a794775f1b8408e

Закрытие долга с дисконтом: как и когда банку выгодно дать скидку заемщику

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

Ярослав Салеев

Основатель компании “Кабинет финансовой помощи”

специально для ГАРАНТ.РУ

Все чаще и чаще можно наблюдать ситуацию, когда заемщику, который имеет солидную просрочку, предлагают дисконт на закрытие долга. Заплати меньше, но сейчас. Давайте разберемся: почему это происходит и в чем выгода для кредитора.

Банку выгодно продавать долги

В соответствии с Письмом Банка России от 18 апреля 2017 г.

№ 41-1-3-7/484 “О применении Положения Банка России № 254-П” кредитные организации должны формировать резервы на возможные потери “по ссудам” – в некоторых случаях такой резерв доходит до 100% от выданной ссуды по беззалоговым кредитам, “банкам” невыгодно резервировать деньги.

Также большое количество просроченных задолженностей несет риски для существования. За счет формирования солидного резерва при продаже, закрытии или списании “плохого актива” кредитная организация высвобождает резервы и получает прибыль.

Почему банку невыгодно подавать в суд?

Нет гарантии того, что по факту положительного решения суда и дополнительных затрат, с заемщика что-то смогут взыскать – другими словами, банк может остаться в таком же положении, как и “до”. Процесс взыскания долгов с клиентов “дорогой” и не гарантирует возврат суммы, а может даже принести убыток.

Какие кредиты продает банк?

Как правило, банк продает потребительские кредиты и кредитные карты.

Какие кредиты банк не продает?

Банк не продает ипотечные кредиты и автокредиты. Квартира, машина – это залоговое имущество, которое он может изъять у клиента. Банку есть что взыскать, в отличие от финансовых кредитов – при отсутствии финансов взыскать их не представляется возможным.

Разрешена ли законом продажа кредитного долга?

Первый вопрос должника, получившего известие о переуступке его кредита агентству – имеют ли право банки отдавать долг? Согласно ст.

382 Гражданского кодекса, банки и МФО имеют право переуступить требования по возврату кредитов коллекторам без согласия заемщика, если договором не предусмотрено иное.

В 99% случаев российскими банками в кредитных договорах указывается, что согласие заемщика на переуступку долга не требуется.

Какие статьи регламентируют порядок перехода прав требования?

Прежде всего, это ст.

382 ГК РФ “Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу”, где указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Что касается самих соглашений и соответствующих правил при переводе долга, данные положения раскрыты в ст. 391 ГК РФ “Условия и форма перевода долга”.

Когда банк продает долги?

Сначала – на коротких сроках просроченной задолженности без проведения серьезных мероприятий по взысканию, далее – уже после проведения работы по возврату долга и принятия решения о низкой вероятности его погашения, обычно после 120-180 дней просрочки.

В каких случаях МФО продают долги? Практически во всех. МФО, как правило, не имеют серьезных служб по работе с проблемными кредитами, повышенный риск невозврата изначально заложен в процентную ставку. Но происходит это не ранее, чем через месяц-два просрочки – МФО в течение этого срока надеются на получение высоких штрафов в случае погашения.

Кому банк продает долги?

Продажа долга коллекторским агентствам – обычное явление. Происходит это так: банки объявляют тендер на продажу портфеля должников, на него заявляются организации и предлагают свою цену. После завершения торгов с победителями тендера заключаются договоры цессии и, соответственно, к ним переходят права требования. В этих портфелях, как правило, от 1 тыс.

до 20 тыс. кредитных дел, то есть, долги выкупаются большими пулами. Долг номиналом 100 тыс. руб. может быть продан за 1 тыс. руб., то есть за 1% от суммы долга. От количества долгов в пуле зависит и его цена, то есть, чем больше долгов покупается, тем меньше в совокупности они будут стоить. Но помимо этого, выступать третьей стороной могут физические лица.

Как формируется предложение о закрытии долга с дисконтом и почему?

Учитывая проблемы, с которыми сталкивается кредитор при взыскании просроченной задолженности и больших рисках в проведении судебной работы, кредиторы все чаще начали предлагать своим клиентам закрыть долг с дисконтом. Как правило, такой дисконт составляет 30-50%.

При этом сумму нужно закрыть разовым платежом, что не всегда выгодно для клиента, но выгодно для кредитора. Кроме того, на рынке вторичных долгов появляются компании-агрегаторы, которые позволяют упростить этот процесс для кредитора и заемщика.

Для клиентов в этом случае появляются возможности оплатить долг не только с дисконтом, а также комфортными платежами в рассрочку.

Источник: https://www.garant.ru/ia/opinion/author/saleev/1200234/

Где можно погасить кредит

Можно ли по акции закрыть кредитную задолженность?

Банкоматы Кредит Европа Банка
Комиссия не взимается

Для осуществления операции нужна пластиковая карта Кредит Европа Банка.

В банкоматах Кредит Европа Банка с функцией приема наличных денежных средств Вы можете:

  • Погасить задолженность по любым кредитным картам: CARD CREDIT, AUCHAN, METRO, IKEA, МЕГА.
  • Внести наличные денежные средства на счет дебетовой карты или карты с разрешенным овердрафтом
  • Погасить задолженность по кредиту. Для этого при внесении наличных необходимо выбрать номер текущего счета, указанный в кредитном договоре.

Зачисление средств на счет происходит моментально.

Соблюдайте правила при пользовании банкоматами:

  • Вносите только рублевые купюры и к зачислению только на рублевые счета, открытые в Кредит Европа Банке.
  • Вносите не более 50 купюр за одну операцию.
  • Не используйте мятые, ветхие купюры, купюры с загнутыми краями
  • Не складывайте купюры пополам
  • Не допускайте наличие посторонних предметов между купюрами (скрепок, резинок и т.д.).
  • Не кладите монеты в купюроприемник.
  • Учитывайте, что банкомат сдачу не выдает.

Инструкция по внесению наличных средств через банкомат

Интернет-Банк
Комиссия не взимается

Для регистрации в Интернет-Банке Вам понадобятся:

  • Номер карты / номер счёта*
  • Зарегистрированный в банке номер мобильного телефона
  • Дата рождения

* Для регистрации используются только текущие и депозитные счета. Номер счета Вы можете найти: номер текущего счета – в заявлении на банковское обслуживание, номер депозитного счета – в заявлении на открытие вклада.

Зарегистрироваться в Интернет-Банке

Электронные терминалы сети Элекснет
Комиссия: от 0% до 2% от суммы перевода

Сеть терминалов моментальной оплаты Элекснет насчитывает более 4000 терминалов в Москве, Московской области и других регионах. Адреса Вы можете найти здесь. Для осуществления платежа через терминал Вам необходимо знать номер Вашего счета.

Через терминалы моментальной оплаты Элекснет Вы можете внести средства на любой Текущий счет, открытый в Банке, в том числе для погашения задолженности по кредитам и кредитным картам.

При погашении кредита или кредитной карты в терминалах Элекснет комиссия не взимается за исключением терминалов в городах: Москва, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург, Сургут, Тюмень, Уфа, Челябинск.

В терминалах, расположенных в указанных городах, комиссия составляет 2% от суммы перевода минимум 50 рублей, по основному меню (без использования услуги «Записная книжка») и 1,8% от суммы платежа, но не менее 40 рублей, – при использовании услуги «Записная книжка».

При осуществлении перевода на сайте Элекснет (www.elecsnet.ru) со счета Кошелька Элекснет комиссия составляет 0,95% от суммы платежа, но не менее 20 рублей.

Средства поступают на счет моментально в дату осуществления платежа.

Для перевода без комиссии нажмите на главном экране терминала кнопку справа «Кредит Европа Банк БЕЗ КОМИССИИ».

При внесении наличных на счет кредитной Карты «МЕТРО» через терминалы, установленные в магазинах «METRO Cash & Carry» в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «МЕТРО платежи без комиссии». Ознакомиться с инструкцией использования терминалов Элекснет на территории гипермаркетов «METRO Cash & Carry» можно ниже.

При внесении наличных на счет кредитной Карты «IKEA Visa Classic», финансовой Карты «IKEA FAMILY» и в погашение задолженности по кредиту «IKEA в кредит» через терминалы, установленные в магазинах «IKEA» в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «ИКЕА платежи без комиссии».

При внесении наличных на счет Карты АШАН и в погашение кредитов, оформленных по программе потребительского кредитования «Ашан-кредит», «Леруа Мерлен – кредит», «Декатлон – кредит» через терминалы, установленные в магазинах «АШАН», «Леруа Мерлен» и «Декатлон» в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «ONEY».

При внесении наличных на счет расчетной карты с разрешенным овердрафтом «MEGACARD» через терминалы, установленные на территории СТЦ МЕГА в любом городе, комиссия не взимается при использовании кнопки «MEGACARD платежи без комиссии».

Обращаем Ваше внимание, что операцию внесения наличных отменить нельзя, терминал не выдает сдачу. Пожалуйста, сохраняйте чек до поступления средств на Ваш счет.

Более подробную информацию Вы можете получить по телефону Горячей Линии компании «Элекснет» (495) 787-29-64 и на сайте.

Кассы салонов «Связной»
Комиссия: 1% от суммы перевода (минимум 50 рублей)

Источник: https://www.crediteurope.ru/privately/gde_pogasit_credit/

Юрист ответит
Добавить комментарий