Мы даже никогда не узнавали про кредит,а с нас хотят его получить

Dinero (Динеро): отзывы должников, условия кредита в компании

Мы даже никогда не узнавали про кредит,а с нас хотят его получить

Компания «Dinero» появилась на рынке финансовых услуг не так давно, но уже успела привлечь множество клиентов своими выгодными условиями кредитования.

Отзывы о Динеро: читать или оставить свой

Здесь можно в два счета оформить микрокредит, при этом не потребуется даже покидать свое рабочее место или дом – кредиты онлайн – это основное направление деятельности Динеро. Вы можете получить деньги на банковскую карту в кратчайшие сроки.

Подробная информация о кредитах в «Динеро»

Предприятие работает по тому же принципу, что и его аналоги, но в то же время есть и некоторые различия в условиях кредитования, которые желательно изучить, прежде чем приступать к оформлению займа.

Процентная ставка

Большое значение для заемщика при выборе финансового партнера играют процентные ставки. Небольшая переплата присутствует практически всегда, но хотелось бы найти такую организацию, где проценты будут минимальными.

И здесь на выручку приходит новый кредитный сервис «Dinero», ведь только в этой компании для новых клиентов действует уникальное предложение – нулевой процент по кредиту. Но только при условии, что займ будет оформлен не более чем на 30 дней, а сумма для новичков не превышает 3000 гривен.

Повторный кредит будет предоставлен уже на других условиях – процентная ставка будет намного выше, и зависит она от суммы и срока займа.

На главной странице сайта компании есть кредитный калькулятор, который позволяет клиенту с помощью индикаторов регулировать продолжительность кредитования и размер займа. Внизу будет показана вся информация, в том числе процентные начисления, крайняя дата выплаты и полная сумма денег, которую необходимо будет внести.

Кто может взять кредит в «Динеро»

Всегда существуют определенные требования к заемщикам, некоторые из которых разрабатывает сама компания, чтобы снизить финансовые риски, другие установлены на уровне законодательства. У вас есть все шансы получить кредит от «Dinero», если вы:

  1. Являетесь совершеннолетним гражданином Украины и проживаете на территории страны.
  2. Имеете на руках идентификационный код и паспорт.
  3. Владеете мобильным номером и действующей банковской картой.
  4. У вас отсутствует просрочка по займам в какой-либо финансовой организации;
  5. Вам еще не исполнилось 75 лет.

Преимущества и особенности сервиса «Dinero»

Перед тем как взять кредит в той или иной компании, необходимо ознакомится со всеми принципами и особенностями ее работы. В Динеро можно выделить ряд преимуществ:

  • Получить кредит на карточку можно очень быстро – рассмотрение заявки занимает не более 15 минут;
  • Вам не понадобится представлять справку о доходах и официальном трудоустройстве, для того чтобы взять кредит онлайн;
  • Новые клиенты могут пользоваться льготами – получить до трех тысяч гривен без каких-либо процентных начислений;
  • Доступна реструктуризация займа в том случае, если вы не можете погасить кредит в срок;
  • Горячая линия работает ежедневно, консультанты помогут вам найти ответы на все вопросы;
  • Постоянные клиенты могут получать деньги в кредит буквально в течение нескольких минут, если у них хорошая кредитная история.

Если говорить об особенностях «Dinero», то можно выделить следующие:

  • Деньги можно получить только на карты, ни наличными, ни переводом на расчетный счет займ не выдается;
  • Большие процентные ставки для должников.

Лицензия, сертификаты, награды

Фирма «Dinero» не так давно появилась на рынке, однако она ведет свою финансовую деятельность на законных основаниях, что подтверждается лицензией и свидетельством о регистрации финансового учреждения. За небольшой срок работы предприятие еще не успело обзавестись наградами.

Как взять кредит в Динеро

Кредит на банковскую карту от «Dinero» получить очень просто, и уже многие не раз пользовались услугами этого сервиса. Если вам нужны деньги ненадолго, причем небольшая сумма, очень удобно воспользоваться услугами микрофинансовой организации. И все же, некоторые все еще не до конца разобрались, как можно взять кредиты в «Динеро», не выходя из дома.

Пошаговое руководство по оформлению микрозайма «Dinero

  • На кредитном калькуляторе выберите необходимую сумму, и срок кредитования. Внимательно изучите информацию внизу, где указана процентная ставка, дата выплаты и общая сумма, которую нужно будет погасить, включая проценты. Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Подать заявку»;
  • После этого начинается регистрация заемщика. Важно отметить – все данные указывайте только на украинском языке! Здесь необходимо указать имя, фамилию, отчество, идентификационный код, адрес электронной почты, пароль и номер своего телефона;
  • Вы создали свой личный кабинет на сайте компании. Теперь необходимо ввести более подробную информацию о себе, чтобы получить кредитные средства. Сведения о работе: должность, название фирмы, номер телефона организации, размер ежемесячного дохода, дата получения зарплаты. Понадобится предоставить контакты одного человека, друга или родственника, который сможет подтвердить все сведения, указанные в анкете;
  • Укажите адрес своей прописки, и фактического проживания, если вы живете по месту регистрации, достаточно будет поставить галочку, и заполнить одну форму;
  • Внести данные своего паспорта: серию, номер и дату выдачи. Прикрепите к форме две фотографии – на одной должно быть ваше лицо и первая страница паспорта, на второй – страничка с пропиской. Если есть веб камера, лучше сделать фото, в противном случае загрузите изображение с компьютера, которое вы подготовили ранее;
  • После нажатия кнопки «Добавить карту», вам надо записать в специальных полях ее номер, срок действия и код. Система заблокирует одну гривну на вашем счету с целью подтверждения карты;
  • Поставьте галочку после того, как прочитаете все условия сотрудничества с компанией, тем самым вы запросите кредитный договор. На телефон поступит код, внесите его в поле внизу. После этого ваша заявка отправится на рассмотрение;
  • В ближайшее время вам придет информация о решении системы в личном кабинете, а также с вами свяжется представитель организации «Dinero».

Почему возможен отказ от выдачи кредита

Отзывы людей о работе Динеро говорят о том, что положительный ответ можно получить практически всегда. Но тем не менее, есть люди, которые сталкиваются с отказом. Постараемся разобраться в причинах, которые повлияли на отрицательный ответ.

  1. При указании информации в регистрационной форме была допущена ошибка. Это может быть самая маленькая опечатка, пропущена буква или цифра, но так как сведения проверяет система, он воспринимает все это, как заведомо ложную информацию.
  2. Банковская карта может быть недействительная, а возможно на вашем балансе не было денег, чтобы завершить процедуру верификации. Некоторые карты просто не предназначены для получения переводов.
  3. У вас есть просроченные кредиты или микрозаймы в других финансовых организациях.
  4. Вы недавно погасили свой долг, и сразу попытались оформить кредит в «Dinero». Система обновляется не мгновенно, ей нужно некоторое время.

Промокоды для «Динеро»

Компания еще не ввела систему использования промокодов, но активно работает над этим.

Часто проводятся акции для новичков, например, нулевая ставка по кредиту, и для постоянных клиентов – розыгрыши телефонов и других ценных призов.

Микрофинансовая организация только развивается, поэтому впереди будет множество интересных предложений и бонусов. Следите за новостями, и вы сможете принять участие в каждом из них.

Как погашать долг в «Dinero»

Рассчитаться с долгом совсем не сложно, ведь компании всячески стараются сделать все, чтобы людям было комфортно платить вовремя. Существует три способа погашения кредита:

  • Вы можете оплатить займ через личный кабинет, используя свою банковскую карточку;
  • Воспользоваться любым отделением украинского банка. При этом внимательно указывайте реквизиты получателя, и некоторые свои данные. Это нужно для сотрудников компании, чтобы они могли понять, от кого поступили деньги;
  • Перевод можно осуществить со своей банковской карты на счет компании.

Источник: https://www.kredit-ok.club/dinero/

«Квартиру забрали, меня загнали в долги». Истории людей, потерявших жилье

Мы даже никогда не узнавали про кредит,а с нас хотят его получить

Средняя стоимость одного квадратного метра жилья в России — 40 тысяч рублей, в Москве — 200 тысяч. Люди копят на квартиру, влезают в долги и берут кредиты, но справить новоселье удается не всем. Россияне, потерявшие жилье, рассказали «Снобу» об угрозах от коллекторов, о черных риелторах, жизни на улице и мечте обрести свой дом

Ирина, 54 года, Новозыбков:

Я живу в Брянской области, которая входит в чернобыльскую зону. Раньше владельцы жилья могли выписаться в чистую зону и получить от государства компенсацию за утерянное имущество. У меня один за другим умерли папа и брат, и мы с мужем решили, что пора уезжать. Наш старший сын уже учился и работал в Москве, а младший заканчивал школу и жил с нами.

В 2010 году мы выписались из нашего большого, благоустроенного двухэтажного дома, который строили два поколения. Целый год я ездила по судам в Брянск. В итоге получили за дом 6 миллионов рублей.

Знакомые посоветовали риелтора Татьяну Гусарову, она помогала всем нашим, новозыбковским переехать, да и сама родом из Брянской области. У нас и мысли не было, что она могла поступить непорядочно.

Договор с ней заключать не стали, оформили доверенность, и мы поехали в Москву выбирать квартиру.

Сначала остановились на двушке в хрущевке, она мне понравилась, но Татьяна вдруг сказала: «Ой, а у меня тут знакомые двушку в 16-этажке в Ясенево продают.

Это совсем другой статус дома! Квартира принадлежала их родственникам, которые умерли. Поехали, посмотрим!» В общем в августе 2011 года купили мы эту квартиру в 53 квадрата за 5,5 млн рублей.

Риелтор, которой я заплатила 100 тысяч за услуги, еще говорила: «Тебе так повезло!»

Квартира была убитая. Полгода мы занимались ремонтом: заменили окна, электрику, сантехнику, полы, потолки, плитку в ванной. У меня до сих пор все чеки сохранились.

Только ремонт кончился, я вижу в почтовом ящике повестку в суд! Нашелся наследник — бабкин племянник, который в этой квартире не жил и не был прописан никогда. Он сидел в тюрьме за убийство и освободился, когда мы оформляли сделку по покупке квартиры.

Я на последние деньги наняла адвоката, которая обещала вернуть деньги или квартиру. Сначала она ходила со мной на все заседания, но потом исчезла и телефон не брала. Думаю, ее или запугали, или подкупили.

Пока в квартире никого не было, новый хозяин, получив документы на квартиру, вскрыл с полицейскими дверь

Судились мы с этим наследником до марта 2013 года. Все суды я проиграла. Мою сделку признали добросовестной, но квартиру постановили изъять, потому что предыдущий владелец приобрел квартиру по паспорту умершего человека, то есть его сделка была недобросовестной. Уже потом я узнала, что в квартире жил пьяница лет 40 с пожилой матерью.

Когда она умерла и сын вступил в наследство, его грохнули бандиты. Они нашли подставное лицо, задним числом оформили договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, а потом он продал квартиру мне.

Я потом риелтору говорила: «Таня, ты же знала, что квартира кривая! Почему ты мне ничего не сказала?» А она только смеялась: «А что ты хотела? Это Москва!»

Мы стали ждать приставов. Я уехала из Москвы к маме поправить нервы, в квартире жил старший сын. Он мне потом позвонил и рассказал, что, пока в квартире никого не было, новый хозяин, получив документы на квартиру, вскрыл с полицейскими дверь.

Сын приходит домой с работы, а у нас на кухне сидит компания в наколках, пьет водку и ест нашу еду. Я тут же вернулась в Москву. Наследник дал нам неделю на сбор вещей. Приходил каждый день, садился у двери и начинал рассказывать про свою жизнь. Иногда приводил дружков, которые бегали за водкой.

Они пили на кухне, а мы сидели в комнате. Мы с сыном перевезли вещи на съемную квартиру и ушли.

Я решила, что все-таки нельзя это так просто оставлять, и написала заявления в МВД, СК и прокуратуру. Мне приходили отписки. Потом написала Жириновскому. Видимо, запрос, переданный в полицию от депутата, возымел действие, и уголовное дело на предыдущего владельца квартиры все-таки завели. Правда, это ничем не кончилось. Дело закрыли, потому что не нашли фигурантов.

Младший сын посмотрел на все эти перипетии: «Мама, я в жизни в Москву не поеду!» — и уехал в Беларусь. Там поступил в вуз. Я и сама не знаю, как мы все это пережили, но у нас дети, им помогать надо! Сейчас мы с мужем живем у моей мамы в двушке. Мечтаем уехать: все-таки Чернобыль дает о себе знать — суставы болят, у мужа с почками проблемы.

Я обратился в банк с просьбой пересчитать ипотеку в рубли. Мне ответили: «Терпите, никаких программ рефинансирования нет»

«Коллекторы угрожали отрезать голову моему сыну»

Денис, 39 лет, Мытищи:

В 2008 году я семьей приехал в Москву из Пензенской области. Сначала мы снимали жилье, но вскоре поняли, что платить за аренду и ипотеку примерно одинаково — 40–45 тысяч рублей в месяц, и решили взять квартиру на вторичке. Нашу заявку одобрил только Альфа-банк. Поскольку на прошлом месте я работал менее года, в банке предложили валютную ипотеку — рубли даже не рассматривали.

Естественно, мы согласились: других вариантов не было, а жилье тогда дорожало постоянно. Взяли кредит в 155 000 долларов (3,9 млн рублей), вложили средства от продажи квартиры в области и купили двушку в подмосковной хрущевке — 42 квадратных метра — за 4,6 млн рублей. Доллары были только на бумаге: сам кредит я получил в рублях в кассе банка, платежи также осуществлялись в рублях.

Буквально через месяц, когда подошло время первого платежа, бомбанул кризис. Я обратился в банк с просьбой пересчитать ипотеку в рубли. Мне ответили: «Терпите, никаких программ рефинансирования нет».

На тот момент мой бизнес шел в гору, с доходами было все хорошо, поэтому я продолжил выплачивать кредит. Ежемесячный платеж составлял около 1700 долларов (чуть больше 50 000 рублей). Я дважды досрочно выплатил по 10 000 долларов.

Потом на погашение кредита мы жахнули материнский капитал. В общем, справлялись.

В 2014 году я сидел на работе, смотрел новости: курс доллара приближался к 100 рублям. Волосы встали дыбом. В этом же году мой бизнес рухнул, и выплачивать кредит стало нечем. К тому времени я вернул банку более 4 млн рублей. Если бы не кризисы 2008 и 2014 годов, мне оставалось бы заплатить банку 2,4 млн основного долга, плюс ежемесячные проценты.

Мы писали в банк письма с просьбами о рефинансировании, нас игнорировали. Но когда валютные заемщики начали митинговать по всей стране, банк предложил программы перехода в рубли по текущему курсу — на тот момент около 80 рублей. Месячный платеж у меня выходил где-то 90 000 рублей, то есть он вырос фактически в два раза.

Получалось, что за квартиру 4,6 млн рублей я должен был заплатить около 15 млн рублей. Это вообще какой-то сюр! Я сказал: «Забирайте квартиру! Больше платить не буду!» Хотел получить отступные, но банку это было невыгодно.

В итоге банк обратился в суд с иском о взыскании с меня почти 9 млн рублей, в том числе с учетом продажи квартиры, цена на которую сейчас примерно 3,5 млн.

Был долг 9 млн рублей, станет 7,5 — за квартиру, которая сейчас стоит в два раза дешевле

Я перестал платить в марте 2015 года. В ноябре того же года мне позвонили коллекторы и пообещали отрезать голову моему сыну.

На следующий день они изрисовали мой подъезд и испортили входные замки в квартире. Я обратился в полицию, написал заявление, но там все спустили на тормозах.

Участковый сказал, что коллекторы так больше не будут. Сейчас это только автодозвон, редко бывает, когда звонят живые люди.

Суд принял решение выставить квартиру на торги, и мы ждем, когда нас выселят из квартиры. На мне остается непогашенный долг в 129 000 долларов (по курсу на тот момент — около 9 млн рублей). Если квартиру купят, дай Бог, за 3 млн рублей, на мне будет висеть еще 6 млн. Естественно, эти деньги я выплатить не могу и в принципе не собираюсь.

Если квартиру не продадут, она уйдет в собственность банка, и по закону об ипотеке долг с меня будет списан. Мы такой вариант предлагали банку, но там отказались: им же невыгодно терять деньги. Программа помощи валютным заемщикам через АИЖК рассчитана, кажется, на 1,5 млн рублей максимум, но она мне ничего не даст.

Был долг 9 млн рублей, станет 7,5 — за квартиру, которая сейчас стоит в два раза дешевле.

У меня семья, двое детей. Эта квартира — единственное жилье. Выгонят, будем снимать. Естественно, ипотеку мне больше нигде не дадут.

Поначалу я, как и все заложники этой ситуации, понадеялся на власть. Раз в кризис выделяются триллионы рублей на спасение банков, поддержку регионов, списание валютных кредитов жителям Крыма, то и исконно своих граждан не оставят в беде.

Но когда Путин во время «Прямой линии» на воровском жаргоне сказал, что мы «попали», мне стало не по себе и противно. Многие уважаемые экономисты высказывались, что люди не виноваты и что государство должно помочь, но власти прислушиваются только к голосу денег.

Сейчас Набиуллина в очередной раз спасает свои карманные банки, а не людей, попавших в трудную жизненную ситуацию.

У меня сейчас нет проблем, за исключением некоторых ограничений: мне не дадут больше кредит, ипотеку, и я не могу выехать за границу официально. В остальном жизнь не поменялась. Обидно, конечно, все потерять, но у меня сейчас смысл жизни — дети, а они меня радуют больше, чем я когда-то своих родителей.

Сейчас я езжу автостопом по России: мне проще выжить в дороге с дальнобойщиками

«Ночую в палатке. Кушаю как повезет»

Денис, 28 лет, Киров:

Когда мне было 12 лет, от цирроза печени умерла моя мать, мучилась долго. Через несколько месяцев убили отца — его нашли с пробитой головой в подвале. Он в тюрьме сидел, может, там криминальные разборки какие-то были. Родственникам я был не нужен, поэтому меня отправили в детдом. Там несладко жилось, я убегал, бродяжничал, подрабатывал где мог, меня ловили и возвращали обратно.

От родителей мне в наследство осталась двухкомнатная квартира. Когда я вышел из детдома, сделал там ремонт. Прожил два месяца, а потом подкатили люди, предложили обменять мою двушку на однушку с доплатой. Я подписал документы.

Мне предложили переехать на время в общагу и переждать там, даже комнату сняли: типа владельцы моей новой квартиры вещи собирали еще, готовились выезжать. Обманули меня, в общем, никакой квартиры я не увидел, а из общаги выгнали скоро.

Вахтер сказал мне проваливать, потому что аренда закончилась.

Я думал вернуть свою квартиру, пробовал судиться, но суд признал сделку законной. Сейчас я езжу автостопом по России: мне проще выжить в дороге с дальнобойщиками. Если повезет, кто-то покушать даст, а кто-то и посреди леса из машины выкинет. Где-то шабашку найду, денег заработаю — и так уже несколько лет.

Другой бы на моем месте спился или в петлю залез, а я живу. Стою до последнего

Недавно я остался без документов. Работал в Подмосковье на цементном мини-заводе. Паспорт и СНИЛС отдал на ксерокопию прорабу, а он все забывал снять, завтраками кормил. Потом ему дали денег на оборудование, и он слинял с ними и нашими документами — не только я пострадал.

В общем, мне живется так, что врагу не пожелаешь. Я скитаюсь, изо дня в день пытаюсь выжить и не опускать руки. Ночую в палатке, но сейчас уже холодно, да и спальник порвался. Другой бы на моем месте спился или в петлю залез, а я живу. Стою до последнего. Часто думаю, что пора бы осесть где-нибудь, да вот негде, и вряд ли кто-то в наше время с жильем поможет.

Источник: https://snob.ru/entry/153262/

Эксперты рассказали, почему банк может отказать в кредите

Мы даже никогда не узнавали про кредит,а с нас хотят его получить

Общий объем кредитов, выданных банками в России, сейчас составляет 15,4 трлн рублей, и с каждым годом он только растет. За первый квартал, по данным Бюро кредитных историй, уровень закредитованности вырос на 5%, средняя цифра по стране сегодня – 28%, а в некоторых регионах показатель достигает 50%.

Но и отказов по кредитам меньше не становится. Далеко не всегда причины бывают однозначны, нередко банки отказывают даже заемщикам с отличной кредитной историей и хорошим заработком. Корреспондент «МИР 24» выяснила, каких ошибок нужно избегать, если стоит цель получить кредит или ипотеку.

К очевидным причинам отказа относятся: отсутствие постоянного дохода или его недостаточный размер, излишняя закредитованность, наличие плохой кредитной истории или негатив, выявленный службой безопасности, сказал управляющий партнер финансовой организации Rebridge Capital Сурен Айропетян.

Однако нередко заемщики сами допускают ошибки или неправильно трактуют те или иные требования банка. Например, платежеспособность кредитные организации оценивают исходя из соотношения дохода и размера планового платежа по запрашиваемому кредиту.

«Важно понимать, что банки рассматривают доход с учетом постоянных ежемесячных расходов, например, других действующих кредитов. Допустимая сумма ежемесячного платежа для банков — это 50-60 % от реального дохода клиента.

 Если у вас сегодня зарплата 100 тысяч рублей, при этом есть текущие ежемесячные обязательства на 20 тысяч рублей, то можно рассчитывать на кредит с ежемесячным платежом не более 40 тысяч рублей.

Если итоговая сумма кредита вас не устраивает, то можно предоставить документы по дополнительному доходу или договор аренды квартиры, которая находится в вашей собственности», – пояснил основатель «ФИН-ЦЕНТРа» Сергей Долганов.

«Красной тряпкой» для банков служат и многочисленные кредиты на небольшие денежные суммы. Аналитики ставят под сомнение платежеспособность клиента и отказывают ему в кредите. Причиной отказа может стать и большое количество кредитных карт, даже если вы их не активировали и никогда ими не пользовались.

«Кредитные карты идентифицируются банками как дополнительный лимит к вашей финансовой нагрузке от 5 до 10%. То есть если взять общую сумму кредитных карт – 1 миллион рублей – и умножить на 10% (лимит), получается, что ежемесячный платеж заемщика уже составляет 100 тысяч рублей.

Вне зависимости от того пользуетесь данными картами или нет, банк автоматически считывает данную информацию и отказывает в получении кредита. Поэтому набирать огромное количество кредитных карт для того, чтобы они просто были, не нужно.

Их наличие только ухудшает вашу финансовую ситуацию», – пояснил Долганов.

К еще одной неочевидной причине отказа относится цель кредита, которую вы указываете в анкете. Например, банки неохотно дают деньги на развитие собственного бизнеса, погашение другого кредита или помощь друзьям и родственникам, поэтому старайтесь указывать бытовые причины.

Чаще всего банки одобряют кредиты на образование, строительство, приобретение личных вещей.

Кстати, камнем преткновения в получении кредита может быть и ваше поручительство. Эксперты советуют не становиться поручителем у тех, кто сам в будущем планирует взять кредит.

 

«Если планируете хоть раз в жизни взять кредит, никогда не выступайте поручителем у друзей, знакомых. Даже если вы поручитель, не основной заемщик, у вас увеличивается кредитная нагрузка. В итоге вашу заявку банк отклонит, потому что не хватает заработной платы при такой кредитной нагрузке», – заметил Долганов.

Большую ошибку совершают заемщики, когда после одного отказа сразу обращаются в другой банк. На сегодняшний день Национальное бюро кредитных историй фиксирует каждое обращение клиента, поэтому чем больше отказов у вас будет в базе, тем ниже шанс получить кредит в следующем банке. «Принятие решения о предоставлении кредита сегодня полностью упорядочено.

Его принимает компьютер на основе заложенной скоринговой модели. При наличии нескольких заявок в разных банках шанс отказа в кредите стремится к 99%. Для того, чтобы решение было принято в вашу пользу, нужно поднимать свой скоринговый балл.

Для этого заполняйте анкету максимально подробно: напишите контакты друзей, родственников и знакомых, укажите все дополнительные доходы и активы, наличие действующего загранпаспорта», – посоветовал финансист.

Ни в коем случае нельзя предоставлять в банк недостоверную информацию.

Она вызывает негативную реакцию службы безопасности банка и влечет отказ в кредите, пояснил в разговоре с корреспондентом «МИР 24» эксперт Московского отделения «ОПОРЫ РОССИИ» в сфере банков и финансов Владимир Григорьев.

Кстати, часто банки отказывают как раз тем клиентам, которые намеренно преувеличивают размер заработной платы и уровень платежеспособности. Если банк узнает, что клиент предоставил неверные данные или поддельные документы, то ему и вовсе может грозить уголовная ответственность.

«Например, если вы берете кредит на сумму 50 тысяч рублей и подделали справку о доходах, преувеличив его в два или три раза, то это является основанием для возбуждения уголовного дела по статье 327 УК РФ.

В конечном счете это обернется иском в суд со стороны банка, и вы можете остаться как без имущества и имеющихся денежных средств, так и попасть под процедуру банкротства, которая оставит вас ни с чем», – предостерегла юрист Яна Гостеева.

Прежде чем обратиться в банк, эксперты советуют самостоятельно проверять кредитную историю, посоветовал председатель московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.

«В настоящее время сделать это совсем несложно. Крупные банки предоставляют такую услугу своим клиентам за небольшую плату, также можно обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй.

Список можно найти на сайте ЦБ РФ или в приложении Госуслуги. В данном случае вы получите данные своей кредитной истории бесплатно, но сделать это можно не чаще двух раз в год.

Следует обратить внимание и на то, что если вы работаете менее трех месяцев на новом месте, то вероятнее всего вам откажут», – сказал председатель московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.

К сожалению, причиной для отказа может стать и слишком хорошая кредитная история. Клиенты, которые погашают долги слишком рано, банкам невыгодны.

«Как ни парадоксально, банки неохотно выдают кредит таким гражданам. Мотивация банка такова: заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением.

Кредитной организации такие клиенты крайне невыгодны. Помимо этого, есть и другие причины отказа, о которых банки никогда не скажут.

Например, наличие заболеваний, непрохождение воинской службы, неопрятный внешний вид, декрет или беременность», – заметила эксперт Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.

Если банки сомневаются по поводу того, выдавать вам кредит или нет, то они могут проверить социальные сети. Поэтому лучше заранее оценить, выглядите ли вы там, как честный заемщик или нет, посоветовал генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков.

«Проанализируйте свою активность в социальных сетях: что увидит кредитор в вашем профиле, и охарактеризует ли эта информация вас, как порядочного гражданина и добросовестного плательщика. Лишние вопросы могут вызвать подписки на группы типа «Антиколлектор» или репост публикаций на тему «Как уклониться от выплаты кредитов».

А подписки на сообщества, связанные с финансами, путешествиями и саморазвитием, наоборот, станут позитивным сигналом для кредиторов», – сказал он.

Ни в коем случае нельзя делать фактические или орфографические ошибки в анкете, так как большинство банков работают сродни «бездушной машине» и относятся ко всем документам крайне формально, добавил Сурен Айрапетян.

Если заемщиком выступает юридическое лицо или предприниматель, то ошибка может заключаться в выборе конкретного банка. Важно понимать, что разные банки кредитуют разные отрасли. «Одни банки специализируются на работе с компаниями металлургической сферы, а другие предпочитают рекламные агентства и типографии.

Соответственно, если вы неверно выбрали банк, то отказ будет по сути техническим, так как произвести грамотную оценку вашего бизнеса не смогут или просто откажутся ее делать», – добавил Айрапетян. Если речь идет об ипотеке, которую берет семейная пара, то отдельно проверяется кредитная история каждого из заемщиков.

«Однако часто бывает так, что у одного из супругов на момент подачи заявки имеются просрочки по старым кредитным обязательствам или ранее имелись проблемы. В таком случае банк тоже вправе отказать в выдачи ипотеки.

Если вы заказали проверку кредитной истории, и у одного из супругов выявлена просрочки или незакрытые кредиты, то для положительного решения по ипотеке придётся составить брачный договор, который выведет этого супруга из ипотечного договора», – заключил риелтор Юрий Паршиков.

В заключение эксперты добавили: если у вас плохая кредитная история или присутствуют иные факторы, не позволяющие получить потребительский кредит, то можно закредитоваться под залог текущих активов, например, недвижимости. Ставки в данном случае будут на уровне 10 – 15% годовых, а срок кредита – не более 15 лет.

Источник: https://mir24.tv/articles/16373706/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kreditah-eksperty-rasskazali-kakie-oshibki-nelzya-sovershat

Взять кредит в России стало сложнее. Как россиян снимают с долговой иглы

Мы даже никогда не узнавали про кредит,а с нас хотят его получить

Ольга Шамина Русская служба Би-би-си

Правообладатель иллюстрации AFP Image caption Потребительские кредиты ограничат как раз к предновогоднему всплеску потребления

Каждый десятый российский заемщик отдает более половины дохода на погашение кредитов. Таких 5 млн человек, и центробанк решил снять их с долговой иглы. С октября он ввел новые правила для банков, и теперь закредитованным россиянам будет сложнее и дороже брать новые кредиты.

Русская служба Би-би-си выяснила у банкиров, чем грозят нововведения людям с высокой долговой нагрузкой.

Большинство банков говорит, что ставки по кредитам расти в ближайшее время не будут. Но при этом они собираются или уже ужесточили требования к сильно закредитованным клиентам. По мнению экспертов, если банки и будут давать им в долг, то под повышенные проценты.

ЦБ пытается сделать так, чтобы люди с большими долгами больше не брали кредитов. Это мягкий способ замедлить рост кредитования и при этом не нанести удар по и без того слабому экономического росту. Потребительское кредитование продолжает расти более чем на 20% в год, и о рисках избыточной долговой нагрузки говорил недавно президент Владимир Путин.

Фактически новое регулирование от ЦБ затронет около 5 млн человек. По данным Национального бюро кредитных историй, у такого числа россиян более 50% доходов уходит на выплату долгов. Это примерно 11,3% всех заемщиков.

Им и до этого было сложно получить новый кредит, а с 1 октября это стало почти невозможным. Хотя некоторые банки и утверждают, что у них есть клиенты, которые платят по кредитам больше половины своих ежемесячных доходов и при этом все равно остаются надежными.

Кому больше не дадут кредит

С 1 октября ЦБ обязал банки рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) физических лиц при выдаче им новых кредитов – это отношение всех ежемесячный платежей по кредитам заемщика к его доходу.

Если оно выше 50%, то банкам придется отправлять больше денег в резервы по таким кредитам. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова называла эти коэффициенты “близкими к запретительному уровню”.

Банки также обязали проверять доходы клиентов и делать корректировки, если клиент не может подтвердить их в полном объеме.

“В целом по рынку для клиентов с неподтвержденным доходом уменьшится возможность получить кредит”, – полагают в банке ВТБ.

Госбанк не пересматривал требования к заемщикам в последнее время.

“Действующие риск-процедуры не позволяют оформить кредит заемщикам с высокой долговой нагрузкой”, – сообщил ВТБ и добавил, что прорабатывает “вопрос об изменении схемы оценки заемщиков” после введения ПДН.

В Райффайзенбанке кредит не дадут людям, которые больше 50% доходов отдают на выплату долгов. Исключение банк делает лишь для надежных клиентов: для них предельный уровень ПДН – 60%. В пресс-службе банка сообщили, что они используют эту систему много лет, а подготовка к введению ПДН носила технический характер.

“У нас порядка 10% клиентов, имеющих обязательства от 50% и выше от уровня дохода. Именно эта категория вероятнее всего столкнётся сложностями с получением кредита”, – рассказывает первый зампредправления Совкомбанка Сергей Хотимский. По его словам, банк пока продолжит их кредитовать, так как сроки кредита и уровень рисков небольшие.

Сбербанк, самый крупный банк России по объемам кредитования, “всегда учитывал величину долговой нагрузки” при выдаче кредитов. С 1 октября банк собирается также учитывать то, сколько капитала ему придется отправить в резервы из-за ПДН.

Для кого вырастут ставки

Правообладатель иллюстрации Andrey Makhonin/TASS

Из опрошенных Би-би-си банков лишь один – Сбербанк – сообщил, что поднимал ставки по кредитам. Они выросли с 1 октября. Банк объяснил это окончанием маркетинговой акции.

“Таким образом, ставки вернулись к базовым значениям, установленным еще в 2018 году”, – отметили в банке.

Второй по размерам после Сбербанка госбанк ВТБ на прошлой неделе, напротив, снизил ставки по кредитам наличными и рефинансированию в среднем на 0,2 процентных пункта.

“Дальнейшее изменение ценовых параметров будет зависеть только от движения ключевой ставки и действий других игроков”, – сообщили в банке.

В Райффайзенбанке ставки по кредитам наличными на сумму от 1,5 млн рублей также понизили: теперь ее нижний порог – 8,99% вместо 9,99% ранее.

В Совкомбанке ставки по кредитам не повышали и не планируют, передала пресс-служба ответ зампредправления Хотимского.

Банки будут компенсировать свои риски повышенными ставками для заемщиков с большой долговой нагрузкой, полагает Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро.

По его мнению, требования обязательной проверки доходов ударят по людям, которые официально не устроены на работу: вместо банков они могут пойти в микрофинансовые организации.

Кредитование тормозит экономику

В 2015 году в России разразился долговой кризис: население взяло много кредитов в 2012-2014 годах, а затем на фоне девальвации рубля не смогло их вернуть. В 2015 году более 15% заемщиков отдавали кредиторам половину дохода и выше.

С тех пор, по данным НБКИ, эта доля ежегодно постепенно снижается и сейчас составляет около 11,3%. Еще 8% отдают 40-50% доходов.

Ситуация различается от региона к региону. Так в Амурской области предельно закредитован каждый пятый, в Красноярском крае – каждый шестой. В Москве доля таких заемщиков не превышает 8%.

В этом году Россия пережила другой бум – банкротств физических лиц. За девять месяцев число банкротств выросло в 1,5 раза до 46,7 тысяч человек. Оно увеличивается год от года с момента вступления в силу закона о банкротстве физических лиц в 2015 году.

При этом кредитование населения продолжает расти, даже несмотря на все ограничения ЦБ. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова сообщила в конце сентября, что в августе кредитование выросло на 23,8% в годовом выражении.

Эксперты отмечают, что кредитование, долгое время поддерживавшее экономику, начинает ее тормозить.

По последним данным Росстата, ВВП во втором квартале вырос всего на 0,9%. При этом чуть более половины ВВП – это потребление домашних хозяйств. Оно увеличилось во втором квартале на 2,8%, став одним из основным драйверов роста.

Люди тратят не только уже заработанное, но и будущие доходы, залезая в долги.

Но в последнее время потребительские кредиты превращаются из мотора в тормоз для экономики. Экономисты Райффайзенбанка в сентябре писали, что ситуация с расходами населения начала ухудшаться, а основной причиной этого они называли рост платежей по кредитам, на которые приходится около 5% всех ежемесячных расходов населения.

Аналитики банка назвали это кредитование “лекарством с побочным эффектом”.

Влияние потребкредитования на рост ВВП снизилось, заявила в конце прошлой неделе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. По ее словам, в ЦБ надеются на рост доходов населения. Если он возобновится, это поможет оживить потребление и экономику в целом.

Источник: https://www.bbc.com/russian/features-49966666

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке — Финансы на vc.ru

Мы даже никогда не узнавали про кредит,а с нас хотят его получить

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.

Павел Бабушкин, контент-директор Mycreditinfo.ru (Банки.ру)

Вы бизнесмен

Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Что делать

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

На вас что-то есть у службы безопасности

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов. Если СБ говорит «нет», кредит не выдадут. Беда только в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, несовершенны. Кто и когда, почему внёс негативную запись на заёмщика, выяснить невозможно.

Они получают отчёт (а в нём данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, из «черных списков банков», других организаций и ведомств), видят запись «рекомендуется отказ» и отказывают.

В вашей кредитной истории есть что-то пугающее и непонятное

Недавно был случай: бизнесмен обратился в банк за относительно небольшим потребительским кредитом на рефинансирование ипотеки. Нужно было 1,9 млн рублей.

При том, что он выплачивал и личные, и бизнес-кредиты довольно аккуратно (были неглубокие просрочки до 60 дней больше двух лет назад), общая сумма возвращённых денег превышала 60 млн рублей.

Он даже не думал, что возникнут проблемы. Возникли.

Один из кредитов венчала отметка «7» — «изменение условий кредитного договора». Обычно она появляется, когда кредит реструктурируют, а заёмщик находится на грани банкротства. При этом сам заёмщик утверждал, что всё погасил в срок.

У вас есть банальные просрочки

Клиент, который уже не платит другим кредиторам, не нужен ни одному банку. Это даже не звоночек, а заявление прямым текстом: «У меня нет денег, желания (нужное подчеркнуть) платить по своим кредитам. Дайте мне в долг, и я вас тоже обману».

Вы и так много должны банкам

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы платите банкам по всем кредитам. Отдаете пятую часть дохода, значит долговая нагрузка 20%. Банки считают нормальным, если заёмщик отдаёт по кредитам 30 — 40% заработка.

Выше — это уже экстремальная ситуация. Когда заёмщик выходит на рубеж 50%-60% платежей по кредитам он может испытать «психологический дефолт». Ему легче не платить никому, чем каждый раз расставаться с большей частью дохода.

Вы похожи на мошенника

В жизни заёмщика бывает всякое. Взял кредит и случилось что-то такое, что помешало сделать первый же взнос на погашение ссуды. И пошло-поехало: просрочка 30 дней, 60 дней, 90 дней… Для банка это признак мошеннических действий.

Как будто вы никогда и не собирались платить тот злосчастный кредит. Хорошо, если сейчас вам удалось его погасить и прошло уже два-три года после этого. Если нет, в кредите откажут, либо из-за открытой просрочки, либо потому, что посчитают вас мошенником.

Сведения о недавнем банкротстве

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», в течение пяти лет в кредитной истории заёмщика зияет черная метка о проведении процедуры несостоятельности в его отношении. Прямо в титульной части документа. Это значит, что ни один банк не выдаст кредит заемщику, который уже списал свои долги.

Вы должны по чужим кредитам

Сюрприз-сюрприз. В вашей кредитной истории могут оказаться данные совершенно чужого человека. Так происходит, когда данные «задваиваются» и по ошибке в ваш отчёт заносят сведения о кредитах вашего полного тезки.

Больше других этой неприятности подвержены носители популярных фамилий — Смирнов, Кузнецов, Иванов. Какой-то другой Иван Иванович Иванов не платит по кредиту, а ипотеку не одобряют вам и не выпускают за границу тоже вас.

Юрист ответит
Добавить комментарий