Нет возможности платиь по кредитам

Нет возможности платить по кредиту?

Нет возможности платиь по кредитам

п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров, принуждение к заключению договора согласно п.1 ст.421 ГК РФ не допускается.

Т.е., согласно ст. 309 и 819 ГК РФ при оформлении кредита заемщик обязан надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредитору денежных средств и процентов на них, а также уплаты неустойки при несоблюдении обязательств по договору.

В случае если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться, необходимо  грамотно подойти к решению данной проблемы.

Возможность предоставления отсрочек по платежа, являются правом банков и строго законодательно не регламентируются.

Они устанавливаются по договоренности между заемщиком и кредитором в виде дополнительного соглашения к кредитному договору, что также согласовывается сторонами и выбирается наиболее приемлемый для обеих сторон вариант (реструктуризация).

ГК РФ Статья 451, предусматривает изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

В случае возникновения просрочек и если нет невозможности платить по кредиту, необходимо:

1. Сообщить о своих проблемах в банк, при этом сделать это необходимо заранее,  когда момент просрочки еще не наступил,  в письменном виде.

Действия Банка:

– реструктуризация кредитной задолженности – изменение ранее согласованных условий погашения кредита (изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту).

Стоит отметить, возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

2. В случае не достижения между сторонами согласия, вопрос об изменении или расторжении договора решается исключительно судом, по средствам подачи искового заявления.

          Не стоит забывать, 01.10.2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц.

Заемщик, долг которого составит 500 тыс. руб., при просрочки три месяца, сможет обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Процедура банкротства будет состоять из нескольких этапов:

– Рассмотрение заявления судом о признании гражданина банкротом (с приложением документов, подтверждающие его финансовую несостоятельность);

– Назначение судом  финансового управляющего;

– Разработка и утверждение судом плана реструктуризации долгов гражданина;

– Завершение выполнение плана реструктуризации долгов гражданином либо его отмене и вынесении решения о признании гражданина банкротом;

– Реализация имущества гражданина, в силу признания его банкротом.

– Завершение процедуры реализации имущества, освобождение гражданина, признанного банкротом, от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

В результате признания физического лица банкротом, гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам, договорам займа, без указания на факт своего банкротства. В течение трех лет, с момента признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, и выезжать за пределы РФ.

Источник: https://nk52.ru/poleznaya-informatsiya/129-oplata-kredita.html

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Нет возможности платиь по кредитам

Кредит – это не приговор и с этим равно как с гриппом или простудой нужно работать, лечиться…

Столкнулись с трудностями по выплате кредита банку в условиях экономического кризиса?

Может будет полезно дать ряд рекомендаций тем людям, которые попали в трудную ситуацию, являясь должником перед банком, которые актуальны и сегодня и, к сожалению, наверное актуальными будут и завтра и после завтра.

С начала кризиса вопросы кредитов, заемщиков и поручителей стали головной болью для многих наших граждан. Хотелось бы дать несколько простых скорее психологических советов для тех, кому интересно.

Эти темы я очень часто освещаю в своих публикациях. И на приемах многочисленных посетителей в общественной приемной ко мне как адвокату и правозащитнику поступает много обращений с начала кризиса, в частности есть вопросы, так или иначе связанные с кредитами (проблемы заемщиков, поручителей).

Нюансы этих проблем могут быть интересны простому человеку, семье, которая взяла кредит, послушав власть о стабильности тогдашнего экономического роста, нерушимости национальной валюты, о возможной ревальвации гривны, (удешевлении валюты) еще процентов на 20% после ее первой ревальвации с 5,05 до 4,65 гривны за один доллар США в начале 2008.

Это может быть интересное тем, кто имел работу и стабильную зарплату, поверил тогдашней власти и банкам о возможности получения своего человеческого бытового счастья именно сейчас, – мобильного телефона, стиральной машины, холодильника, мебели, квартиры, земли под домик для семьи и т.п.

И главное, это может быть интересно заемщикам, скорее совсем не так заемщикам, как их друзьям, соседям, родственникам, которые безответственно отнеслись к «теме», благодаря которой к перечисленным их статусам они получили еще статус !!!поручителя!!!- лица, которое солидарно, так бы сказать, параллельно, полностью отвечает за долги заемщика, т.е. за то, что вообще не брали. Отвечает своими собственными средствами, имуществом, репутацией, и т.п. Именно эта категория простых людей осталась один на один с такими вот своими-несвоими проблемами.

Цель моей деятельности и как правозащитника, и как адвоката, и как активного представителя общественной деятельности – взять их под защиту, хотя не всегда есть на это возможность.

А потому правильным бы было «вооружить» всех их хотя бы начальными знаниями тактики и стратегии «боевых действий» по делам защиты их имущества от посягательств некоторых банковских и коллекторских учреждений (истцов, кредиторов, взыскателей).

«Вооружить» хоть малейшими знаниями тех, кто не может попасть ко мне на прием.

При этом, надеюсь, читатели должны передать родным, соседям, друзьям, знакомым, тем, кто оказался в тяжелой ситуации, когда и кредит не может возвращать, и на адвоката и на юриста нет денег, и банк и коллекторы угнетают и пугают.

Итак, вас пугают «черными списками», «кредитной историей», и т.п.?

При этом примите к сведению, что не все банки, которые проявляют повышенное «внимание» к вам, могут дожить до времени, когда вы сможете рассчитаться по всем долгам.

Но уже вчера, и сегодня, и завтра вы имеете возможность ознакомляться с «черными списками», «кредитной историей» – так банки и коллекторы не стыдятся унижать вас, своих клиентов, которые потенциально являются их будущим.

Сегодня, во времена Интернета, у нас есть возможность знать, благодаря «Единому государственному реестру судебных решений» все о банках и коллекторах, имеющих наибольшее количество исков против народа, который меньше всех стал «защищенным» с наступлением реального, глобального финансового и экономического кризиса.

Этот Реестр уже создал подлинную «кредитную историю», но не о людях, а о банках и коллекторах, которые в трудные для людей, страны, мира времена не отдавали депозиты и по-бандитски издевались над своими клиентами – народом, который взял у них кредит и временно, по не зависящим от них обстоятельствам, не может возвращать взятое.

Итак, примите к сведению некоторые тезисы для переговоров с банкирами, коллекторами:

1. Кредит нужно разделить на имеющееся (или отсутствующее) движимое или недвижимое имущество, залоговое или не залоговое, с поручителем или без него, и т.п. Исходя их из этого должны быть построены глобальная стратегия и локальная тактика.

2. Кредит, по логике, в банке, как правило, берет необеспеченный человек, поскольку средств ему не хватает, а депозит, – зажиточный, поскольку деньги завелись лишние.

3. У вас кредит, авто, недвижимость – сегодня, а у банка – аморфный долг завтра, а иногда очень даже – послезавтра, а с надлежащей и профессиональной правовой помощью не шарлатанов – очень послезавтра…

4. Если же банк не ждет и решил «нападать», натравливать всяких там «коллекторов» – делайте все возможное и невозможное, лишь бы тянуть время, но делайте это законно, правомерно и по возможности с профессиональным юристом, адвокатом, правозащитником или хотя бы руководствуясь его советами. Обязательно приобретите (она недорогая) книжку “Гражданский процессуальный кодекс Украины”.

5. В случае получения от банка писем-страшилок типа «коллекторских», от исполнительной службы – исполнительной надписи нотариуса о взыскании долга, от суда – заочного решения, которое в большинстве случаев может быть отменено тем же составом суда, или вообще решение суда – не складывайте «оружие».

Придерживайтесь процессуальных сроков, пишите жалобы, обжалуйте, отменяйте, давайте «отпор процессуальный», подключайте средства массовой информации, соответствующие телепрограммы и печатные издания.

Только в этом случае банк, видящий в этом отдаление возможности захвата вашего имущества, может пойти на уступки, на мирное урегулирование, на реструктуризацию и договоренности, да и просто уважать Вас, поскольку, как и все уважает силу…

6. Не прячьтесь от суда, исполнительной службы, поскольку там также сидят простые люди (на первом уровне, как правило), и они не всегда горят желанием «очень работать» на банки и коллекторов против людей и, главное, – с отсутствующей коррупционной составляющей, поскольку банки и коллекторы никогда «не принесут» ничего, кроме жалоб.

7. Нужно работать с судом, исполнительной службой и убеждать, что вы не мошенник, что вы действительно временно, из-за кризиса, как и все, не имеете возможности платить по кредиту.

8. Неплатежи по кредитам набирают массовых оборотов, и вины простого человека в этом нет.

9. Прежде чем подписывать любой документ в банке, ознакомьтесь с ним и по возможности делайте это с профессиональным юристом, адвокатом, правозащитником или хотя бы руководствуясь его советами.

10. Люди начнут массово регистрироваться предпринимателями и объявлять себя банкротами (желательно не с помощью разрекламированных мошенников-юристов), а при профессиональных подходах (создание альтернативного долга, превышающего долг банковский) – банк и коллекторы не всегда будут иметь преимущество.

11. В мире становятся банкротами и уходят в небытие банки с 200-летними историями, а Вы пугаетесь и боитесь наших современных, и не всегда длительных … Банк тоже Вас боится, и желание отобрать у вас имущество у него – самое-самое последнее.

12. Банк станет вас пугать, что он будет «взыскивать» долг, но при Вашем профессиональном подходе и отсутствии другого выхода банк должен знать, что он, скорее всего, вынужден будет не очень быстро это делать, поскольку в судах, исполнительный службе такие же люди, как и Вы, и так же брали кредиты и не могут отдавать, а иные – забирать свои депозиты у банкиров.

13. И главное – помните: «процессуальный терроризм» или так называемая «процессуальная защита на затягивании (качели)», – это увеличение банками расходов и финансовых, и человеческих, и временных при попытке захвата вашего имущества и это чуть ли не единственный путь к преодолению финансового и экономического эгоизма банкиров, путь к уважению Вас как заемщика или поручителя.

Что, что может оказывать содействие или хотя бы частично помочь в вопросах кредитов, заемщиков и поручителей?

Оказывать содействие, помочь, ободрить могут именно такие публикации, встречи, и главное наличие публикаций, где простой человек может практически безвозмездно получить реальный, простой жизненный совет, а в данном случае понять: кредит – это не приговор и с этим равно как с гриппом или простудой нужно работать, лечиться.

Люди должны не накручивать себя, зарабатывая нервные заболевания, сердечные болячки, стрессы и депрессии. Мы же не вешаемся, когда заболеем? Мы вызываем врача, прислушиваемся к его советам, идем в аптеку, приобретаем лекарство и работаем над этим, лечимся ради выздоровления…

Мне всегда становится жутко, когда человек, который потерял работу, доход и не платит по кредиту продолжительное время, приходит ко мне и говорит: «Что делать, банк увеличил процентную ставку?».

Да живите, как жили, думайте лучше, как прокормить свою семью, дать образование своим детям, а от дум об увеличении кредитной ставки у вас не станет больше денег. Когда их и так нет, какая разница, какая у Вас процентная ставка?

Имеете время и желание и возможности – идите в контрнаступление (обжалуйте, пишите, обращайтесь…), вспомните, как говорил известный боевой маршал времен Великой отечественной Ватутин: «Мы всегда отвечаем контр, поскольку никогда первыми не начинали».

Привлекайте средства массовой информации, соответствующие телепрограммы и печатные издания, пишите во все инстанции и своим народным депутатам, и известным правозащитникам, и известным общественным деятелям, всем, кто может хоть часть своего времени потратить на простого человека, хотя бы просто по-людски, успокоить, обнадежить, вооружить знаниями…

Простые жизненные советы – всем помогают, а иногда спасают…

С начала кризиса предполагалась подготовка проекта закона, который положил бы конец «кредитному рабству».

И общественность, и каждый заинтересованный, и я, как правозащитник, и как адвокат, и депутаты, за которых мы али, – все вместе должны просить, требовать, обязывать разработать, подготовить и внести такой законопроект в Верховный Совет Украины хотя бы на предмет «малой кредитной амнистии», «моратория», т.е. временного, до официального объявления о выходе Украины из кризиса.

Главное дать возможности людям найти работу, достойную заработную плату и начать в конце концов отдавать и отдать долги, как это уже не раз было после 1990, после 1998, после 2002 и будет после 2008.

У народа есть шанс начать новую финансовую жизнь каждому на своем уровне, начать спокойно работать, как это было в докризисные годы. Народ, который сейчас переживает нелегкие времена, оправится от кризиса, подымется. Я, Вадим Хабибуллин, в это верю и своими небольшими поступками и действиями на своем маленьком уровне – делал, делаю и буду делать все возможное, чтобы так и было…

С уважением и надеждой оказаться полезным,

Вадим Хабибуллин

Источник: http://chp.com.ua/all-news/item/25569-chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-po-kreditu

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Нет возможности платиь по кредитам

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т. п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции.

В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника – подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, – прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика – убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь.

Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду.

Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредитной задолженности – любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита.

Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту.

По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Увеличение срока возврата кредита – при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).

2.

Предоставление платежных каникул (льготного периода) – добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.

4. Рефинансирование кредитной задолженности – клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).

5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту – клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем – суммы просроченных процентов и комиссий, далее – суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

Версия для печатиВерсия для MS Word

Источник: http://65.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/72694/

Нет возможности платить кредит: подача заявлений, лучшие условия банков

Нет возможности платиь по кредитам

26 августа 2019 года

Источник фото

Далеко не каждый заемщик, оформляя кредит, предполагает, что он может оказаться в категории должников, однако, от этого никто не застрахован и нужно знать, как правильно действовать, чтобы избежать больших финансовых потерь. В этой статье поговорим о правилах взаимодействия с банком в случае наступления финансовой неспособности исполнять кредитные обязательства.

Законные права заемщика

Как только ваше финансовое положение изменилось, а оплата кредита стала невозможной, рекомендуем не затягивать с обращением в банк.

До того момента, как начнутся просрочки, банк может пойти навстречу и рассмотреть варианты отсрочки платежей, наличие документального подтверждения снижения доходов заемщика будет весомым плюсом.

Подтвердить сложную денежную ситуацию можно свидетельством о смерти близкого родственника, например, одного из супругов, или документально подтвержденным увольнением или сокращением с работы.

Пока заемщик не перешел в категорию злостного неплательщика, он имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить следующие варианты послабления обязательств:

  1. Реструктуризация долга, подразумевающая пересмотр суммы ежемесячного платежа в сторону уменьшения. Достигается за счет увеличения общего срока кредитования. Очевидный минус этой процедуры – увеличение процентов банку, но это не сравнится с начислением пеней.
  2. Рефинансирование кредита подойдет в случае, когда кредит взят под крайне невыгодный процент. Если у банка появились более выгодные условия и он готов перевести заемщика на них, происходит перекредитование с уменьшением суммы ежемесячного платежа.
  3. Кредитные каникулы предоставляют далеко не все банки, нданный вариант подходит заемщикам, которые предполагают, что их финансовое положение улучшится в ближайшее время. На время каникул ежемесячный платеж будет состоять только из части процентов банку.

Важно: если вы поняли, что не можете оплатить кредит, сразу обратитесь в банк, не допускайте ни одной просрочки – это приведет к ухудшению кредитной истории.

Оформляем официальное письмо в банк

Перед обращением в банк помните, что оно должно быть составлено и передано в письменном виде, любые устные просьбы не принимаются в расчет, как и устные отказы сотрудников банка. Найти образец и подробную информацию о том, как написать заявление на рефинансированиеили на реструктуризацию кредита, можно на сайте INFO-KREDITNY.RU.

После получения заявления от заемщика у банка есть 30-дневный срок, в течение которого принимается решение об удовлетворении просьбы или об отказе. На практике чаще всего банки идут навстречу и соглашаются на реструктуризацию или рефинансирование – это выгодно банку, ведь так он избежит проблем со злостным неплательщиком, и также увеличит сумму процентов по кредиту.

Заявление на предоставление кредитных каникул стоит направлять в случае временных финансовых трудностей, например, во время длительной болезни заемщика, сокращения по официальному месту работу, наступившей беременности или в связи с потерей жилья вследствие наступления форс-мажорных обстоятельств.

По любому из возможных оснований для получения послабления условий кредитования потребуется доказательство. В случае с увольнением или сокращением – копия трудовой книжки, при беременности – справка из женской консультации, в связи с болезнью – справка должна быть желательно из государственного медицинского учреждения.

Если поступил отказ

В том случае, если банк счел основания недостаточными или же ваша кредитная история и взаимоотношения с банком уже испорчены, вы можете добиться реструктуризации в судебном порядке.

Обращаться с исковым заявлением на проведение реструктуризации следует в районный суд. Не пренебрегайте сроками и подавайте иск сразу же после получения письменного отказа от банка.

Если финансовые возможности позволяют вам воспользоваться помощью хотя бы самого недорого юриста, который поможет составить заявление и поддержать вас на судебном заседании – обязательно сделайте это, так можно повысить шансы вынесения положительного решения на суде.

Список документов для подачи в суд:

  1. Копия кредитного договора
  2. Заявление в банк о реструктуризации
  3. Отказ банка в проведении реструктуризации
  4. Исковое заявление в суд
  5. Копия паспорта
  6. Копия трудовой книжки (в случае увольнение или сокращения)
  7. Копия медицинской справки (если проблемы с деньгами наступили из-за болезни)
  8. Свидетельство о смерти близкого родственника (или созаемщика).

Заключение

При наступлении финансовых проблем в первую очередь необходимо урегулировать вопросы с банком, который заключил с вами кредитный договор. Если отложить обращение в банк хотя бы на месяц, есть риск усугубления долговой кабалы по причине просрочки платежа и начисленных за это пеней.

Обратитесь в банк с письменным заявлением, приложив неоспоримые доказательства событий, повлекших трудности с ежемесячной оплатой кредита. Помните, что реструктуризация или рефинансирование кредита – право, а не обязанность банка, вам может быть отказано в удовлетворении просьбы. Любой отказ банка может быть оспорен в суде после получения письменного ответа.

Источник: https://zakonbase.ru/news/net-vozmozhnosti-platit-kredit-podacha-zayavlenii-luchshie-usloviya-bankov

Нет денег платить по кредиту: как не стать должником и сохранить имущество

Нет возможности платиь по кредитам

Брать кредиты — это нормально. Обычно мы добросовестно планируем график платежей, исправно платим по кредиту из зарплаты, премий или сбережений. Но иногда то ли болезнь, то ли кризис, то ли какие-то неприятности делают невозможным погашение кредита. Денег нет, мы нервничаем, и кредитные обязательства превращаются в наказание

Алена Садовец, юрист

Если ситуацию вовремя не взять под контроль, есть риск попасть в кредитную кабалу. Это когда кредитополучатель попадает в долговую ловушку: долги по кредиту, проценты и штрафы растут слишком быстро, а денег как не было, так и нет.

Но даже это — не приговор. Алена Садовец, юрист ЮК «Центр Конфликтологии и Права», рассказывает, как сохранить имущество и нервы, если нет денег платить по кредиту, не наткнуться на коллекторов и пережить финансовые трудности.

Все зависит от ситуации

Невозможность платить по кредиту — проблема как рядовых граждан, крупных предприятий, так и опытных бизнесменов. Долги бывают даже государственными. Любую ситуацию можно исправить и это зависит от того, насколько эффективный вы построите диалог с банком.

1. Отсутствие денег временное

Здесь речь идет о незначительном сроке — от нескольких недель до двух-трех месяцев. Многие считают, что временная нехватка финансов — это вопрос времени и все пройдет само собой. Но это заблуждение.

Если вы осознаете, что задержка в выплате кредита произошла из-за того, что вы попали в больницу, не рассчитали своих расходов или возникли какие-то незначительные материальные хлопоты, сразу же обратитесь в банк с заявлением о своей неплатежеспособности.

Лучше уведомить банк ультимативно, поскольку обычно финучреждения не спешат идти навстречу клиентам. Вы должны аргументировать свое требование доказательствами (соберите чеки, справки о болезни, приказы о сокращении).

Если вы просто забыли внести очередной платеж, внесите минимальную сумму средств включительно со штрафом при первой же возможности. При этом если не оплатить ежемесячный платеж сразу, он нивелируется, а пеня начисляется. Именно поэтому в следующий раз вы должны платить больше, чем это было изначально предусмотрено по графику.

2. Денег не будет долгое время

Деньги не появятся в течение нескольких месяцев? Снова обращайтесь в банк, но теперь — с требованием пересмотреть уже не график платежей, а условия договора.

Чтобы банк пошел вам навстречу и уступил, снова соберите доказательства — приказ об увольнении или свидетельство о смерти родственника. Менеджеры банка тоже люди, но они прежде всего работники. Помните, что трогательные истории они слышат чуть ли не каждый день, ваша задача — предоставить доказательства и сориентировать банк, когда вы сможете возобновить выплаты по кредиту.

Старайтесь вести переговоры не со своим менеджером, а с кем-то из правления банка или хотя бы с менеджером высшего звена.

Надоедливые плательщики заставляют банковских клерков реагировать живее, поэтому не бойтесь «заваливать» банк заявлениями, обращениями и письмами. Грамотно составленное заявление — залог положительного результата.

Можно составить текст самостоятельно, но юристы делают это профессиональнее — они знают, какие аргументы 100% подействуют на клерков.

Банку важно знать источник ваших выплат в будущем, когда вы сможете возобновить платежи. Взять кредит для погашения другого и сообщить об этом финучреждению — не лучшая идея. Вам скорее откажут.

Если вы видите, что к вашим требованиям прислушиваются, спросите, можно ли «заморозить» платеж на 2-3 месяца или реструктуризировать его.

Часто банк предлагает реструктуризацию кредита, рассчитанную на то, чтобы втянуть вас в еще большую кабалу. Поэтому доверьте изучение условий реструктуризации юристу, особенно в части начисления процентов.

На успех переговоров с банком влияет и сумма займа. Если она составляет несколько тысяч гривен, финучреждение вряд ли «растянет» график на несколько лет, поскольку не будет слишком заинтересованно в этом.

Результат переговоров в вашу пользу зависит и от вашей репутации в качестве плательщика. Обычно банки реагируют на настойчивых кредитополучателей, которые активно добиваются пересмотра кредитного договора.

Тогда все ваши усилия будут не зря — в течение 2-3 месяцев вы сможете собраться с мыслями и решить свои проблемы.

3. Долговая кабала

Когда вам выносят такой вердикт — это пугает. Но и даже это не смертельно. Здесь важно не медлить, а осознать, что вы попали в долговую кабалу по кредитам, и это факт.

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за вовлечение в долговую кабалу. Например, если банку было известно о нескольких ваших открытых кредитах и он все равно дал вам еще один, — суд встанет на вашу сторону, особенно если вы предоставите соответствующие доказательства.

Иногда банки предлагают осуществить консолидацию долгов. Но далеко не всегда подобное предложение может быть в вашу пользу, — юрист

Ситуация, когда имущество продают на аукционах — скверная. Скорее всего, если вы попали в кредитную кабалу, ваше залоговое имущество под угрозой продажи. Дома, авто или даже бизнес могут забрать как залог.

Не ждите, пока вашу недвижимость или машину пустят «с молотка» — распродайте все собственноручно. Так вы однозначно получите большую сумму, чем ту, которую обычно получают банки после аукциона.

Но заблаговременно предупредите банк о намерениях продажи. Помните: банк хочет получить от вас деньги, то есть для него важно, чтобы вы могли их вернуть, а уже ваше дело — как сделать это с наибольшей выгодой для себя.

Чего нельзя делать:

— Ждать и надеяться, что все обойдется. Не медлите и не ждите, пока банковские клерки начнут «охоту» и навлекают коллекторов.

Если вы задерживаете выплаты по кредиту, а вас никто не разыскивает, — не думайте, что о вас забыли. Долг не растворится в воздухе, не виплатиться сам собой.

Если вы предупредите банк о своих финансовых трудностях заблаговременно, если ваш юрист будете отправлять письма и писать заявления, прилагая доказательства, вас услышат.

— Скрываться. Если вы не отвечаете на звонки, игнорируете сообщения, — проблема не решается. За просрочку платежа банк начисляет проценты и штрафы. Кредит может быть бесчисленный и настолько большой, что выплачивать его придется десятилетиями.

— Брать новые кредиты. Даже если тяжело живется и трудности ждут вас на каждом шагу, не следует брать новые кредиты для красивой и безбедной жизни. Быстрые кредиты наличными — это поспешное и ошибочное решение. Долги растут, а с ними и вероятность попасть в кабалу.

— Избегать суда. Если дело дойдет до суда, это не страшно. На вашей стороне будет закон, если банк игнорировал ваши сообщения о неплатежеспособности и затруднении. Вас не лишат имущества и не продадут его на аукционе втрое дешевле, если вы вовремя осознаете положение вещей и еще лучше — обратитесь за юридической помощью.

— Действовать наугад. Последовательность и взвешенность в решениях — залог быстрого решения проблемы с наименьшими потерями. Согласитесь, преодолевать невзгоды, имея рядом надежного советника, гораздо легче, чем в одиночку. Квалифицированный юрист знает, как отменить судебный приказ о взыскании задолженности.

— Впадать в отчаяние. Не паникуйте и не опускайте руки. Нет никакого повода нервничать. Важнее — беречь силы и нервы.

Поделитесь полезной информацией с друзьями:

Источник: https://ckp.in.ua/ru/articles/13528

Юрист ответит
Добавить комментарий