Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

«На меня оформили кредит мошенники»

Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

Житель Санкт-Петербурга — о том, как 3,5 тысячи рублей испортили его кредитную историю

Микрофинансовые организации (МФО) довольно часто одобряют заявки на кредиты. По данным «РБК», в июне они соглашались выдать деньги в 65 % случаев, притом что у обычных банков этот показатель находится на уровне 38 %.

Для получения кредитов на небольшую сумму и короткий срок не нужно собирать большой пакет документов. И этим могут воспользоваться мошенники.

Житель Санкт-Петербурга рассказал о том, как уже полгода судится с МФО по поводу 3,5 тысячи рублей, которых он никогда не видел.

Алексей

индивидуальный предприниматель

Около года назад мне пришло письмо от коллекторского агентства из Хабаровска, в нем говорилось, что я должен 3,5 тысячи рублей.

Там был какой-то номер договора и была приложена платежка — оплатите, и все будет хорошо. Я сглупил и позвонил по московским номерам этого агентства со своего мобильного.

Мне хотелось прояснить ситуацию, потому что я постоянно беру кредиты и расплачиваюсь, у меня ипотека действует.

Я попросил у коллекторов копию кредитного договора, квитанцию о переводе денег. Мне назвали паспортные данные получателя кредита — они были моими. Но место работы и номера телефонов были не мои. Я сказал, что данные недостоверны, и они пообещали разобраться.

На следующий день начались звонки: коллекторы требовали заплатить 3,5 тысячи. Раз в неделю сумма менялась: то 3 450, то 3 500, то 3 620, то 3 440 рублей.

Мне звонили по два-три раза в день, часть номеров я отправил в черный список, но номера менялись. И сотрудники все время были разные. Я пытался всем объяснять, что это не я взял кредит, мол, давайте разбираться.

Они сначала соглашались, а потом начали говорить: «Зачем разбираться? Заплатите 3,5 тысячи, и все».

Я на эту ситуацию «занавесил» и полгода не брал трубку. А потом возникла необходимость взять кредит. Мы с супругой пошли в Сбербанк, заполнили заявку, и нам отказали. Причем у меня там был уже один кредит и хорошая кредитная история. Причину отказа назвать отказались. Я выяснил через знакомых, что я в черном списке.

Потом я узнал, что можно запросить свою кредитную историю. Я обратился через Сбербанк в бюро кредитных историй, заплатил 580 рублей и узнал, что несколько лет назад на меня был оформлен кредит в микрокредитной организации.

Они подождали полгода и продали мой долг коллекторам. Я обратился в эту микрофинансовую организацию и попросил разобраться, но от меня отмахнулись.

А кредитная история испорчена, и для меня это очень важно, поэтому я обратился к юристам.

Они сказали, что вероятность моего выигрыша в суде — 95 %. Уже полгода они судятся с МФО, окончательного решения нет, потому что организация переименовалась и долго не реагировала ни на какие письма. Сейчас начали что-то отвечать суду. Говорят, что никаких претензий ко мне у них нет, но у меня к ним есть!

В исковом заявлении я требовал изменить кредитную историю, прекратить преследование со стороны коллекторов, оплатить затраты на юристов и компенсацию в 10 тысяч рублей. Мне сказали, что это реальная сумма, которую с них можно взыскать. На услуги юристов я потратил 25 тысяч рублей, еще 3 тысячи ушло на доверенность и запросы в бюро кредитных историй.

В середине сентября должно быть очередное, надеюсь, последнее заседание. Но кредитная история уже очищена. Я запросил ее еще раз, и сейчас там уже нет записи о том кредите.

Сейчас я жду постановление суда, его потом передадут приставам, чтобы они побегали и взыскали деньги с МФО. Услуги юристов еще понадобятся, чтобы получить их. Но главное, что есть прецедент, люди узнают, как с этим бороться. Деньги вроде небольшие, но сегодня это 3,5 тысячи рублей, а завтра — миллион или два. Неприятная история.

Судя по рассказам на форумах, схема, по которой на меня повесили кредит, отлажена. Это выглядит так: через интернет оформляется кредит, в нем указываются чужие паспортные данные и левый номер телефона, МФО кредит одобряет, и деньги уходят на счет. Мои данные легко найти в интернете, я индивидуальный предприниматель, и они есть во многих базах.

По идее деньги должны были прийти на карту, но я запрашивал выписки — мне они точно не приходили. Я не знаю, связаны ли мошенники с МФО, но в любом случае организация повела себя некорректно, они сразу продали мой долг коллекторам без выяснения причин.

В принципе, любой человек, паспортные данные которого есть в интернете, может попасть в такую ситуацию.

Позже произошла еще одна история. «Банкирский дом» прислал мне письмо с требованием погасить кредит. Придя в их офис, я выяснил, что сейчас банк на внешнем управлении, и управляющий обнаружил кредиты на 1 000 разных людей. Я сказал, что никаких кредитов не брал.

Мне ответили, что я такой не один, что все будет хорошо. Через месяц на меня вышел Следственный комитет, меня опросили по их делу.

 Следствие идет давно, наверное, этих людей уже нет в стране (владелец банка Евгений Лыков объявлен в розыск по делу о хищении 600 миллионов рублей путем выдачи фиктивных кредитов. — Прим. ред.).

Еще через месяц мне снова пришло письмо от управляющей компании, там говорилось, что я якобы у них взял 700 тысяч рублей, прислали даже приходник о том, что я получил эти деньги. Моя подпись из паспорта скопирована один к одному, как через стекло.

Якобы я уже вернул 200 тысяч и остался должен всего полмиллиона.

Я посмеялся: какой размах, я тут с несколькими тысячами воюю, а тут люди полмиллиона на меня повесили! Но это у них кредит висел на каком-то внутреннем балансе, как мне объяснили, что деньги расхитили, и надо было отчитаться, так что следов этого кредита в моей истории нет.

Нередко мошенники крадут паспортные данные и занимают на чужие имена некрупные суммы, по 1–2 тысячи рублей. Такие суммы обычно не привлекают внимания сотрудников отдела безопасности кредитора. Поэтому на гражданине с чистой кредитной историей могут висеть некрупные долги.

К сожалению, утечку данных предотвратить невозможно, так как паспортные данные хранятся в разных организациях, и возможна их кража. Мошенники продают базы сканов паспортов. А зная паспортные данные, кредитный договор подделать легко, достаточно «нарисовать» подпись заемщика.

Достоверность подписи не проверяется.

Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда, например, она исключена в интернет-займах, которые выдаются на основе сканов документов, а кредит приходит на левую банковскую карточку, используемую мошенником.

Поэтому, если вы добросовестный заемщик с постоянной работой и чистой кредитной историей и вам необоснованно не дают кредит, то нелишне будет проверить свои долги. Это можно сделать в том же банке, который отказал в кредите, за 500–1 000 рублей. Также есть бесплатные сервисы по проверке кредитной истории, например Equifax.

Если выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории. В случае с МФО вероятность хорошего исхода меньше: скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.

Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода: судиться или оставить все как есть. Судебный процесс длится полгода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший также может рассчитывать на компенсацию морального вреда.

Если оставить все как есть, то через три года пройдет срок давности требований, затем долг «сгорит». Но кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется. Также, если у вас висят чужие кредиты, советую сменить паспорт. В дальнейшем не стоит светить паспортными данными. Например, для подтверждения личности охране достаточно показать водительские права.

Обложка: Antonioguillem – stock.adobe.com

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/opyt/281956-oformili-kredit

Ваша Готівочка ᐈ Как взять кредит ᐈ Вход в личный кабинет Ваша Готівочка

Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

Получить кредит

  • Отзывы
  • Компания в новостях
  • Вопросы компании

компании: 77.08 / 100

Микрокредитная компания «Ваша Готивочка» предлагает своим клиентам удобный способ решения их финансовых вопросов — кредит онлайн на банковскую карту в любое время и в любом месте.

Первое отделение компании «Ваша Готивочка» был открыт 11 января 2012 в городе Николаеве.

Осуществляет свою деятельность на основе лицензии предоставления средств взаймы, в том числе и на условиях финансового кредита № 3133 от 11.07.2017

Руководитель — Луцив Марина Сергеевна

Преимущества:

  • простота и скорость оформления займа;
  • бонусная программа;
  • досрочное погашение без штрафов и комиссий;
  • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах

Недостатки:

  • короткий срок кредитования

Условия получения кредита:

— возраст клиента должен находится в пределах от 18 лет до 75 лет;

— наличие идентификационного номера, а также удостоверение личности гражданина Украины, то есть паспорта;

— наличие банковской карты, для получения денег в режиме онлайн;

— наличие действующего номера мобильного телефона;

— наличие электронной почты

Кредит можно получить:

— наличными в одном из отделений МФУ (которых уже более 200 по всей Украине)

— оформить кредит онлайн на карту Украины в любой точке страны (даже в тех населенных пунктах, где представительств компании нет)

Способы погашения кредитов:

— оплатить ссуду на расчетный счет в кассе банка (узнать реквизиты для оплаты можно в личном кабинете на сайте МФУ);

— перечислить средства через банковский терминал (например, Приватбанка)

— произвести оплату через IBOX с помощью функции «Оплата платежного поручения»;

— мобильный банкинг;

— вернуть средства в отделении нашей компании, если кредит не был оформлен онлайн через личный кабинет (в противном случае необходимо воспользоваться другими перечисленными средствами)

Вход в личный кабинетКатегорично не рекомендую Готівочку. Хами… 5 днів прострочки, то буде знати весь фейсбук і знайомі. До всіх видзвонюють, і брудом обливаютьВзял пару тысяч. Звонят всем подряд после 5 дня просрочки. Была проблема с работой, не мог отдать вовремя. Сделал пролонгации на сумму больше чем брал в 4 раза, им *** . Звонят и звонят.

Одним слово Пи… Не берите *** у них и таких же как они. Лучше перезаймите у друзей…Сосед взял деньги в конторе сомнительного происхождения «Ваша готивочка».Контора терроризирует соседей.Разослала всем письма с описанием ситуации.Но проблема в том, что многие соседи уже пожилые люди и одна женщина даже попала в больницу после этого, решив, что она должна какую-то сумму.

Я не понимаю, как таким организациям разрешают вести деятельность в нашей стране? Куда смотрят правоохранительные органы? Когда по закону спросят с таких людей?Брала кредит 1 тыс грн, практиччески выплачен осталось 200-300 грн, звонят угрожают всем родным, знакомым, соседям. Ни на какие разговоры и компромиссы не идут, разговоры с угрозами записываем. Обзывают и в том роде.

Идут угрозы даже школьникам детям, как выведали детские номера не известно. Готовы написать заявление в полицию, в прокуратуру на действия данной конторы кто сталкивался напишите о результатах.22 июня к нам с просьбой о помощи обратилась Людмила, дело в том что девушка взяла микрозайм в кредитной организации Ваша Готівочка.

Девушка прострочила займ и к ней начался применяться самый настоящий прессинг. Говорит Людмила: Сегодня ко мне позвонили мои друзья и сообщили что по Житомиру расклеены мои фотографии с паспортом в руках, и не красивым текстом под фото Ваша Готівочка решила что законы Украины написаны не для нее и взялась взыскать долг варварскими методами.

Чем собственно Ваша Готівочка нарушает целый ряд законов Украины, а именно: Статья 182.

Нарушение неприкосновенности частной жизни Незаконный сбор, хранение, использование или распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия или распространение этой информации в публичном выступлении, произведении, публично демонстрирующемся, либо в средствах массовой информации, — наказываются штрафом до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет. 1. Статьей 32 Конституции Украины запрещается вмешательство в личную и семейную жизнь гражданина. Часть 2 этой статьи Конституции запрещает сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия. 2. Статья 182 УК определяет частной жизни гражданина объектом уголовно-правовой охраны и предусматривает ответственность за незаконный сбор любым способом, хранения, использования или распространения, распространение конфиденциальной информации о лице в публичных выступлениях, в произведении или в средствах массовой информации.

3. Деяние, предусмотренное ст. 182 УК, совершается умышленно, поскольку виновное лицо собирает, хранит, использует ли распространяет конфиденциальную информацию об определенном лице с конкретной целью, с целью определенным образом использов

Подскажите, кто обращался в прокуратуру на данную организацию??? Ходит их юрист, клеит на двери родителям бумажки Позор, хотя у меня там ни копейки задолженности. Звонила на горячую линию, обещают разобраться.

Какая статья по мошенничеству и слив персональных данных??? Куда обращаться?На телефон моих знакомых от вашей канторы стали поступать звонки с требованием погасить какой-то займ.

Я никакие займы не брала!!! Откуда ваша контора берет данные и по какому праву вы беспокоите незнакомых людей с требованием погасить что то?! Вы вообще проверяете лиц, которым выдаете свои займы? Где вы берете данные или вы сами шарлатаните, присваивая себе деньги и оформляя займы на левых лиц? Заявление в полицию написано о мошенничестве в оформлении на меня займа и использования моих персональных данных! В данной организации я никогда ничего не брала и вообще я никогда бы не стала брать онлайн займы под сумашедшие проценты, которые ниодним законом не дозволены! Это мошенничество и грабежь людей! О существовании этого займа я даже не знала, пока вы не стали тероризировать моих знакомых ( где вы добыли данные, это тоже вопрос, и знакомые будут тоже писать заявление на вас! Вы не предоставляя мне никакой информации просто тероризируете посторонних людей и мешаете им жить! Неустановленные лица, воспользовались моими паспортными данными, оформили на меня займы и могут оформить новые займы, т.к. онлайн займы выдаются вами через интернет, неизвестно кто этот займ оформлял. Мне лично никакие звонки не поступали от вас, но стали звонить знакомые, что вы требуете чтобы они заплатили, якобы они поручители!!! Вы в своем уме, вы что суда хотите и уголовных дел?

Здесь мошенничество чистой воды! У меня достаточно денежных средств, чтобы не брать подобные копеечные займы! Это каким надо быть идиотом, чтобы под ваши проценты брать у вас деньги! Это что получается, кто-то будет оформлять на любое имя, а кто то, кто ничего не брал в действительности должен платить?! Меня возмущает вопрос, что мфо ваша готивочка не дала никакой информации и вообще онлайн-займ нужно на законном уровне запретить!!! А то получается, что любой может оформить на чьи-то паспортные данные займы, перевести на любую карту, вбить данные паспорта и и наоформлять займов на людей! Горите в аду, шарлатаны!!!

Доброго дня я теж попала в таку історію. Брала у них 1000 гривень. Похворіли діти вчасно оплатити не змогла. Спілкувалась з ними пояснювала.

Тепер вони дзвонять погрожують і вчора надіслали лист на електронну пошту на роботу, що я шахрайка що мені робити. требують 3500 тсячі щоб я оплатила.

ось так виглядає заголовок листа ОБЕРЕЖНО, У ВАС ПРАЦЮЄ ШАХРАЙ!!! Наталія Анатоліївна

Від кого: Игорь Новак якийсь ігор я так розумію 2002 року народження такий розумний. Сам лист від якогось товариства ЛАЙМ МАНІ

Мошенники самые настоящие, грош им цена!Здравствуйте всех тех кто сейчас страдает от етой конторки на данный момент приглашают все тех кому угрожали и портили жизнь, нас сейчас есть 10 человек которые хотят подать заевления в прокуратуру о их действиях кто будит массовое обращения людей, кто щитает что ету контору надо при тормозить с ихними действиями прошу писать мне

Сумма при первом кредитеот 200 до 7000 грн
Cрок кредитования при первом займеот 1 до 16 дней
Процентная ставка при первом кредите0.1% в день
Комиссии, первый кредитСтавка рассчитывается от начальной суммы кредита
Процентная ставка при повторных кредитах2% в день
Комиссии, повторный кредитСтавка рассчитывается от начальной суммы кредита
Срок рассмотрение заявкиот 15 мин.
Необходимые документыИНН, паспорт, пенсионное
Возрастные ограничения18-70 лет
Дополнительная комиссия за досрочное расторжение, первый кредитДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется
Дополнительная комиссия за досрочное расторжение, повторный кредитДополнительная комиссия за досрочное погашение не начисляется
Типы трудосутройствавременно не работающим, не официально трудоустроенным, официально трудоустроенным, официально трудоустроенным менее 6 месяцев, официально трудоустроенным более 6 месяцев, официально работающим в фирме через СПД/ФЛП, СПД/ФЛП, декретный отпуск, пенсионерам

Не просим телефон родственника;Не просим клиента ксерокопию документов или фото документов;Не просим клиента фото с паспортом или банковской картой;Не просим клиента указывать аккаунт в социальной сети;Не просим у клиента справку о доходах.

Заполните короткую анкету, указав всю обязательную информацию о себе. Она должна быть актуальной и достоверной, поскольку основываясь на ней кредитор принимает решение о выдаче кредита.

Дождитесь решения. Система принимает решение моментально и отправляет его вам в SMS и на email.

Получите деньги. При положительном решении система мгновенно перечисляет деньги на вашу карточку.

  1. В кассах и терминалах отделений
  2. Оплата на расчетный счёт
  3. Онлайн (через сайт или интернет-банкинг)

 / Микрофинансовые организации

Источник: https://minfin.com.ua/credits/company/vashagotivochka/

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

3. Обратитесь в полицию

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

Источник: https://fincult.info/article/na-moy-pasport-vzyali-kredit-chto-delat/

Ваша Готівочка – отзывы клиентов, должников и сотрудников – Минфин

Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

Получить кредит

  • Отзывы
  • Компания в новостях
  • Вопросы компании

Категорично не рекомендую Готівочку. Хами… 5 днів прострочки, то буде знати весь фейсбук і знайомі. До всіх видзвонюють, і брудом обливаютьВзял пару тысяч. Звонят всем подряд после 5 дня просрочки. Была проблема с работой, не мог отдать вовремя.

Сделал пролонгации на сумму больше чем брал в 4 раза, им *** . Звонят и звонят. Одним слово Пи… Не берите *** у них и таких же как они. Лучше перезаймите у друзей…Сосед взял деньги в конторе сомнительного происхождения «Ваша готивочка».Контора терроризирует соседей.Разослала всем письма с описанием ситуации.

Но проблема в том, что многие соседи уже пожилые люди и одна женщина даже попала в больницу после этого, решив, что она должна какую-то сумму.

Я не понимаю, как таким организациям разрешают вести деятельность в нашей стране? Куда смотрят правоохранительные органы? Когда по закону спросят с таких людей?Брала кредит 1 тыс грн, практиччески выплачен осталось 200-300 грн, звонят угрожают всем родным, знакомым, соседям. Ни на какие разговоры и компромиссы не идут, разговоры с угрозами записываем.

Обзывают и в том роде. Идут угрозы даже школьникам детям, как выведали детские номера не известно. Готовы написать заявление в полицию, в прокуратуру на действия данной конторы кто сталкивался напишите о результатах.22 июня к нам с просьбой о помощи обратилась Людмила, дело в том что девушка взяла микрозайм в кредитной организации Ваша Готівочка.

Девушка прострочила займ и к ней начался применяться самый настоящий прессинг. Говорит Людмила: Сегодня ко мне позвонили мои друзья и сообщили что по Житомиру расклеены мои фотографии с паспортом в руках, и не красивым текстом под фото Ваша Готівочка решила что законы Украины написаны не для нее и взялась взыскать долг варварскими методами.

Чем собственно Ваша Готівочка нарушает целый ряд законов Украины, а именно: Статья 182.

Нарушение неприкосновенности частной жизни Незаконный сбор, хранение, использование или распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия или распространение этой информации в публичном выступлении, произведении, публично демонстрирующемся, либо в средствах массовой информации, — наказываются штрафом до пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан или исправительными работами на срок до двух лет, или арестом на срок до шести месяцев, или ограничением свободы на срок до трех лет. 1. Статьей 32 Конституции Украины запрещается вмешательство в личную и семейную жизнь гражданина. Часть 2 этой статьи Конституции запрещает сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия. 2. Статья 182 УК определяет частной жизни гражданина объектом уголовно-правовой охраны и предусматривает ответственность за незаконный сбор любым способом, хранения, использования или распространения, распространение конфиденциальной информации о лице в публичных выступлениях, в произведении или в средствах массовой информации.

3. Деяние, предусмотренное ст. 182 УК, совершается умышленно, поскольку виновное лицо собирает, хранит, использует ли распространяет конфиденциальную информацию об определенном лице с конкретной целью, с целью определенным образом использов

Подскажите, кто обращался в прокуратуру на данную организацию??? Ходит их юрист, клеит на двери родителям бумажки Позор, хотя у меня там ни копейки задолженности. Звонила на горячую линию, обещают разобраться.

Какая статья по мошенничеству и слив персональных данных??? Куда обращаться?На телефон моих знакомых от вашей канторы стали поступать звонки с требованием погасить какой-то займ.

Я никакие займы не брала!!! Откуда ваша контора берет данные и по какому праву вы беспокоите незнакомых людей с требованием погасить что то?! Вы вообще проверяете лиц, которым выдаете свои займы? Где вы берете данные или вы сами шарлатаните, присваивая себе деньги и оформляя займы на левых лиц? Заявление в полицию написано о мошенничестве в оформлении на меня займа и использования моих персональных данных! В данной организации я никогда ничего не брала и вообще я никогда бы не стала брать онлайн займы под сумашедшие проценты, которые ниодним законом не дозволены! Это мошенничество и грабежь людей! О существовании этого займа я даже не знала, пока вы не стали тероризировать моих знакомых ( где вы добыли данные, это тоже вопрос, и знакомые будут тоже писать заявление на вас! Вы не предоставляя мне никакой информации просто тероризируете посторонних людей и мешаете им жить! Неустановленные лица, воспользовались моими паспортными данными, оформили на меня займы и могут оформить новые займы, т.к. онлайн займы выдаются вами через интернет, неизвестно кто этот займ оформлял. Мне лично никакие звонки не поступали от вас, но стали звонить знакомые, что вы требуете чтобы они заплатили, якобы они поручители!!! Вы в своем уме, вы что суда хотите и уголовных дел?

Здесь мошенничество чистой воды! У меня достаточно денежных средств, чтобы не брать подобные копеечные займы! Это каким надо быть идиотом, чтобы под ваши проценты брать у вас деньги! Это что получается, кто-то будет оформлять на любое имя, а кто то, кто ничего не брал в действительности должен платить?! Меня возмущает вопрос, что мфо ваша готивочка не дала никакой информации и вообще онлайн-займ нужно на законном уровне запретить!!! А то получается, что любой может оформить на чьи-то паспортные данные займы, перевести на любую карту, вбить данные паспорта и и наоформлять займов на людей! Горите в аду, шарлатаны!!!

Доброго дня я теж попала в таку історію. Брала у них 1000 гривень. Похворіли діти вчасно оплатити не змогла. Спілкувалась з ними пояснювала.

Тепер вони дзвонять погрожують і вчора надіслали лист на електронну пошту на роботу, що я шахрайка що мені робити. требують 3500 тсячі щоб я оплатила.

ось так виглядає заголовок листа ОБЕРЕЖНО, У ВАС ПРАЦЮЄ ШАХРАЙ!!! Наталія Анатоліївна

Від кого: Игорь Новак якийсь ігор я так розумію 2002 року народження такий розумний. Сам лист від якогось товариства ЛАЙМ МАНІ

Мошенники самые настоящие, грош им цена!Здравствуйте всех тех кто сейчас страдает от етой конторки на данный момент приглашают все тех кому угрожали и портили жизнь, нас сейчас есть 10 человек которые хотят подать заевления в прокуратуру о их действиях кто будит массовое обращения людей, кто щитает что ету контору надо при тормозить с ихними действиями прошу писать мне

Источник: https://minfin.com.ua/credits/company/vashagotivochka/review/

Мошенничество в чистом виде

Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

Первый пост. Возникла проблема, и нужно выслушать разные мнения, может кто что путное по советует. А может кому и пригодится.

Апрель 2015 года, утро, я спокойно сплю. Раздается звонок на мобильный, беру трубку, говорят:* Вы (Фамилия Имя Отчество)? , говорю, да, это я. Вы оформляете у нас займ, на 8000 рублей, просим вас подтвердить заявку.

Проснулся я за две секунды, как будто не спал. Говорю, погодите, я ничего не оформляю, вы ошиблись. Девушка, диктует мне паспортные данные, ФИО, вся инфа верная.

Говорит что видимо кто то воспользовался вашими данными, мол заявку снимаем и тд. Будьте бдительны.

Я мягко говоря в шоке, собираюсь и еду на работу, там все обдумываю. На тот момент у меня был действующий кредит, от банка с которым я работал и как ИП и как физ лицо. Сумма не маленькая, но уже в этом декабре, отдаю последний транш. Пара просрочек в 2-3 дня, а так все отлично.

Приезжаю домой, захожу на платный сервис проверки кредитной истории. Пользовался им пару раз. Один запрос 200-300 рублей стоит. Приходит отчет. В основном запросы от банка с которым работаю, и один свежий запрос от неизвестной мне компании. Назовем ее *Рога и Копыта*

Ищу в интернете, по названию. Нахожу сразу. Время час ночи. Звоню. Называю ФИО, и говорю, мол ваша компания делала запрос на мою кредитную историю. Переспрашивает ФИО, и молвит: Вы у нас сегодня оформили займ на 8000р. Эмоции передать не смогу.

Говорю что ничего не оформлял. Диктует мне паспортные данные. Да мои. Говорю, и что дальше? Я же не оформлял. Договоров не подписывал, ни где не присутствовал. Разбирайтесь говорит сами, обращайтесь в полицию, займ висит на вас, всего вам доброго.

Весело, сказать нечего. В течении трех дней иду в отделение нашей доблестной полиции. Что бы подать заявление, ждал 4 часа. После чего объяснил ситуацию, в кабинете какому то хмырю, который всем своим видом давал понять что заявление принимать он не хочет. Прошел еще час, после моего детального рассказа, и заявление было принято.

Через месяц приходит письмо из МВД. Отказ в возбуждении уголовного дела, по причине того что “Не был получен ответ из компании”. То есть полиция делает запрос, а компания “Рога и Копыта” его игнорирует. Через какое то время, иду в прокуратуру. Там все проходит быстро.

Объясняю ситуацию, подаю заявление что бы обжаловать отказ из МВД. В прокуратуре чувак явно офигел, узнав что можно оформить займ только по паспортным данным, без присутствия и договоров.

И сказал: “Так на пол страны можно займы оформить, достать паспортные данные не проблема”!

Приходит письмо что отказ в возбуждении аннулирован, и дело отправлено в МВД для дальнейшего разбирательства. Через месяц опять из МВД приходит письмо, и смысл его, один в один что и в первый раз.

За эти 3-4 месяца, меня не кто не беспокоил. В суд решил не ходить. Почему я должен доказывать что я не верблюд. Не понимаю. Я знаю что ничего не брал, не подписывал, не куда не ездил и ничего не оформлял. Все.

Начались звонки на домашний телефон, по моему месту жительства 10 летней давности. При том что мобильный номер, у меня один, на протяжении всей жизни. По домашнему телефону, звонящих троллил Батя. Сначала была одна компания, которой компания “Рога и Копыта” перекинула мой долг.

Им надоедало, и они передавали долг следующей. Компаний было много. Если же не совсем уж шарашкина компания добывала номер моего мобильного, заканчивалось все одним и тем же.

Как только я скидывал сканы двух ответов из МВД, о том что “Не был получен ответ из компании на запрос из Полиции””, все сразу отвязывались.

Ноябрь 2016 года. На домашний адрес, сегодняшний, приходит письмо. От компании по взысканию долгов, но с приставкой той самой компании “Рога и Копыта”. В письме угрозы по поводу суда, и заявление на меня в прокуратуру. Мол мошенник я.

Набрал им, пообщался. Скинул сканы, думаю, ну и они отвяжутся.

и приписал : “В связи с этим, в кратчайшие сроки, мною будет подано заявление в прокуратуру, с целью разобраться, по какой причине компания “Рога и Копыта” препятствовала расследованию по моему делу,

и не выдавала данных на запрос из МВД. И продолжает требовать с меня деньги, угрожая обращением в суд, и прокуратуру, с целью взыскания с меня средств, которые я у данной компании не когда не брал!”

На следующий день на телефон приходит сообщение:”Уведомляем о выезде инспекционной комиссии по адресу проживания и прописки для проведения розыскных мероприятий, составления акта неоплаты долга и оценки Вашего имущества в пользу компании “Рога и Копыта”.Не покидайте Ваш населенный пункт” )))))

Ничего кроме как поржать я не смог. Думаю на неделе подам заявление в прокуратуру, мол препятствовали расследованию, данных МВД не дали по моему делу, когда те запрашивали, а сейчас угрожают и требуют деньги. Хотя думаю это ничего не даст. У нас полиция работает только когда сверху указ дадут, а на простых людей им наплевать.

Вот такая история.Жду что будет дальше.

[моё] Мошенники Кредит Заем Коллекторы Долг Полиция Длиннопост

Источник: https://pikabu.ru/story/moshennichestvo_v_chistom_vide_4644148

Онлайн-счетчик под 700% годовых

Неустановленными лицами оформлен кредит по моим паспортным данным

Сервисы онлайн-кредитования превращают в должников по неволе ничего не подозревающих россиян. Всё, что нужно, чтобы «поставить на счётчик» под 700% годовых любого, — данные паспорта жертвы.

Евгений Павленко/Коммерсантъ

Петербуржец Михаил (имя изменено) с удивлением обнаружил, что должен по двум кредитам более 60 тысяч рублей. Займы были оформлены через Интернет на его паспортные данные под немилосердную ставку 1,95% в день. По займам никто никогда не платил, поэтому теперь Михаилу угрожают коллекторами, его кредитная история испорчена, и он вынужден искать справедливости в полиции и суде.

Как рассказал Михаил «Фонтанке», о своём первом онлайн-кредите он узнал в июне 2017 года, спустя 1,5 года после того, как тот был оформлен. 

– Я пришел в Сбербанк оформить кредит. Но мне сразу же отказали и предложили посмотреть мою кредитную историю. Так я узнал, что мой кредитный рейтинг 1 из 10 возможных. Причина –  невыплаченный заём, оформленный в декабре 2015 года на мои паспортные данные, о котором я ничего не знал.

Как удалось выяснить мужчине, кредит в 3 тысячи рублей был получен через сервис «Займер.Ру» и перечислен на не известную ему кредитную карту. И за это время размер долга увеличился и превысил 40 тысяч рублей.

Помочь Михаилу быстро избавиться от чужого долга в компании не смогли и рекомендовали обратиться в полицию по поводу незаконного использования личных данных.

Он отправил заявление в полицию Кемерово — по месту фактического нахождения «Займера».

Кемеровские правоохранители по его заявлению провели целое расследование, опросили сотрудников компании и выяснили, как работает фабрика по выдаче кредитов. Но помочь пока ничем не смогли.

Как говорится в ответе полиции, заявка на кредит для Михаила была оставлена 17 декабря 2015 года в 20:24 через сайт компании неустановленным лицом. Некто захотел занять деньги до 6 января 2016 года и согласился это сделать под 1,95% в день.

Чтобы инициировать сделку, хватило только введенных этим человеком паспортных данных, остальные решения приняли роботы.

Причем их не смутил тот факт, что в качестве адреса проживания был указан некий адрес в Москве, не совпадающий с адресом Михаила.

После получения паспортных данных, «Займер.Ру» отправил запрос в сервис IDV (программа «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) – крупнейшего в России), в котором «была произведена идентификация потенциального заёмщика».

«Принцип работы сервиса заключается в сопоставлении тех данных и ответов на вопросы (о паспортных данных и выданных займах), которые он предоставил кредитору, с информацией, хранящейся в бюро кредитных историй, – пояснила «Фонтанке» директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. – Номер мобильного телефона при проверке не используется. После проверки Бюро возвращает кредитору балл, который характеризует точность ответов. 

Балл от бюро по паспортным данным Михаила составил 325 из 350 возможных. 

«Тем не менее даже максимальный балл в сервисе IDV не отменяет необходимости дополнительной проверки и гарантированной идентификации заявителя, – добавила Котова.

– Сервис IDV не является инструментом идентификации заявителя, о чем мы всегда предупреждаем наших клиентов.

Его разумно использовать для первичной сегментации входящего потока заявок, с целью оптимизации операционных и временных затрат кредитора на ручную проверку каждого заявителя».

Но в «Займере» этим предостережением, судя по всему, пренебрегли — после ответа от ОКБ автоматика «Займера» посчитала личность заемщика подтвержденной и приняла решение о выдаче кредита. Деньги были переведены на банковскую карту, созданную в сервисе «Яндекс.Деньги». Всё это произошло в считанные минуты.

После завершения срока займа деньги так никто и не вернул, и «Займер» отправил выбивать долг автоинформатор, который не смог дозвониться до клиента по указанному ранее номеру – также Михаилу незнакомому.

  В феврале 2016 года на указанный при регистрации московский адрес кредиторы отправили письмо о задолженности, ответа также не последовало.

А в июне 2017-го в компанию позвонил уже сам Михаил, который рассказал о ситуации.

Но не успел Михаил получить итоги расследования Кемеровского УМВД, как узнал, что он онлайн-должник дважды: его маме в Петербург пришло письмо от сервиса Kredito24, где он якобы занял в апреле 2017 года 11 тысяч рублей. 

Как пояснил «Фонтанке» Дмитрий Селиванов, генеральный директор ООО МФК «Кредитех Рус», контролирующей портал Kredito24, в их случае вся процедура получения займа происходит централизованно на самом портале, без сторонних сервисов. 

«После регистрации копия паспорта клиента проверяется на наличие признаков подделки, сверяется с базами утерянных и недействительных документов, – рассказал Селиванов.

– Также в соответствии с действующим законодательством с 29 марта 2017 года у клиента обязательно запрашиваются данные его СНИЛС и проводится соответствующая проверка.

На сегодняшний день это один самых надежных способов удаленной идентификации клиента».

Кроме того, помимо идентификации личности для получения займа клиенту нужно подтвердить свой номер телефона (по смс), на которую будет зачислен заём. После этих манипуляций средства сразу же перечисляются клиенту.

В заявке на kredito24 был указан реальный адрес Михаила, а вот номер телефона, утверждает заемщик поневоле, оказался чужим, как и номер карты, куда ушли деньги.

С апреля долг петербуржца успел вырасти вдвое, и в письме от компании пообещали передать его коллекторам. 

После таких новостей Михаил написал заявление в прокуратуру с требованием привлечь виновных в сложившейся ситуации к ответу.

– В сети Интернет существуют абсолютно легально (обе компании имеют регистрацию в ЦБ РФ как МФО — микрофинансовые организации) различные компании, которые перечисляют деньги на указанную карту по пин-коду с мобильного телефона и считают, что ведут законный бизнес, – заявил Михаил.

– На данный момент в результате такого «бизнеса» я во всех черных списках всех банков РФ.

При этом я выплачиваю уже вторую ипотеку в своей жизни, брал различные кредиты (но никогда не обращался в МФО) и по всем своим обязательствам, подписанным собственноручно, не допускал ни разу ни одного дня просрочки.

Он отметил, что никогда в жизни не терял паспорт и даже не предполагает, как его данные оказались у третьих лиц. Поэтому он теперь готовит заявление в суд и на замену документа. 

Жутко вспомнить

В Интернете десятки аналогичных историй от таких же пострадавших со всех уголков России.

«Помогите! По паспортным данным на подругу оформили уже восемь займов в разных местах на сумму почти 100 тысяч рублей, оказалось, что нужен был только паспорт и указать QIWI-кошелек.

Паспорт не терялся и никуда не предоставлялся, в заявках указывались разные номера телефонов, разные контактные лица для связи, все они недоступны, поэтому и спрашивать не с кого, номера с вероятностью 99,9% куплены где-то в переходе для таких махинаций.

Замкнутый круг, найти их не найдут, а долги из разных контор висят на конкретном человеке…» – жалуется подруга пострадавшей на сайте адвокатской конторы в Тюмени.

Аналогичный случай в Москве описывался на banki.ru в 2015 году. Мужчина узнал, что стал должником сразу в четырех МФО. Общий долг более 81 тыс. рублей. Каждый день с 24 по 27 апреля на него оформляли по одному микрокредиту.

Паспорт он никогда никому не отдавал, всегда платил по кредитам вовремя, однако после этой ситуации его жене, пытавшейся оформить кредит в банке, отказали из-за его плохой кредитной истории.

Кроме того, спустя некоторое время ему стали звонить коллекторы, требуя вернуть деньги.

«Cестра и ее знакомый кредитный менеджер оформили по ксерокопии моего паспорта кредит в сентябре 2013 года. Данные о работе, номера телефонов, указанные в кредитном договоре, все выдуманные. Я об этом ничего не знала.

И только в феврале 2015 года банк увидел задолженность спустя 16 месяцев. Хотя кредит был выдан на 7 месяцев. И никто все это время не суетился из банка. А потом подключили коллекторов.

Жутко вспомнить», – рассказывает еще одна пострадавшая в сети.

Близкие люди

Российский рынок онлайн-кредитования начал расти  в 2010 году, когда доля пользователей Интернета в стране превысила 30%.

По итогам 2016 года в России было выдано онлайн-кредитов на 8,7 миллиарда рублей, а в сумме за весь период существования рынка – более 20 миллиардов рублей. За год рынок растёт в два-три раза и скоро может догнать крупные банки.

Например, объем выданных Сбербанком кредитов физическим лицам в 2016 году увеличился по сравнению с 2015 годом на 29% и составил 34,9 млрд рублей.

В поисковиках можно найти десятки сервисов онлайн-кредитования аналогичных Kredito24 и «Займеру». Как правило, сумма займа в них ограничена 30 тысячами рублей, а срок возврата долга – 30 днями. Процентные ставки начинаются от 0.

24% до 2,5% и более в день. Категория заемщиков очень широкая –  деньги выдают людям в возрасте от 18 до 65 лет, а в некоторых случаях и старше.

Перечисление обещают моментально, и ни о какой серьезной проверке в таких условиях говорить невозможно.

– Преимуществом онлайн-кредитования является экономия, в частности – на офисе.

А главной уязвимостью являются слабые по сравнению с традиционными банковскими скоринговые (проверяющие кредитоспособность) системы – ведь онлайн-кредитованием занимаются новые компании, не накопившие баз данных о клиентах, – рассказал «Фонтанке» Леонид Делицын, аналитик ГК «Финам», которая сама инвестирует в этот рынок. – В итоге низкое качество отбора заявок компенсируется высокими процентными ставками.

 Генеральный директор компании, которая владеет Kredito24, Дмитрий Селиванов, сообщил «Фонтанке», что они всегда делают все возможное по закону для установления личности заёмщика, но процент обманщиков всё равно высок.

– Используя незаконно полученные персональные данные людей, мошенники обращаются в банки и микрокредитные организации для получения кредитов. Часто подобным мошенничеством занимаются близкие люди (друзья, родственники, соседи по коммунальной квартире), у которых есть доступ к личным данным заемщиков, – пояснил Селиванов.

Он добавил, что снизить риск чужого займа на своё имя помогут простые меры информационной безопасности. 

– Мы советуем никогда не передавать свои личные данные третьим лицам, карту или конфиденциальную информацию о карте по электронной почте письмом, СМС, по телефону, в социальных сетях, – заявил директор. – Не следует публиковать фотографии и сканы документов, номера карт и другую конфиденциальную информацию в социальных сетях. 

Защитите свои учетные записи на компьютерах и телефоны паролями от доступа третьих лиц. К сожалению, иногда мошенничеством занимаются близкие люди. Пароли от различных сервисов и особенно финансовых услуг должны быть сложными, разными, и их нужно регулярно менять. 

В полиции Санкт-Петербурга «Фонтанке» сообщили, что 2 августа получили информацию от кемеровских коллег по случаю Михаила, по ней «проводится проверка, по итогам которой будет принято процессуальное решение».

Очистить свою кредитную историю от проблемных долгов он сможет только после завершения проверки — через суд или обратившись к самим кредиторам, чтобы они изменили отправленные в бюро кредитных историй данные.

Илья Казаков, “Фонтанка.ру”

Источник: https://www.fontanka.ru/2017/08/09/084/

Юрист ответит
Добавить комментарий