Оформление автокредита на приобретение автомобиля

Что нужно для оформления автокредита?

Оформление автокредита на приобретение автомобиля

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением.

В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете.

Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег.

Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права.

Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.

Источник: https://www.sravni.ru/avtokredity/info/kak-oformit-avtokredit/

Автокредит на приобретение нового автомобиля

Оформление автокредита на приобретение автомобиля

  • Кредит предоставляется на приобретение нового автомобиля.
  • Отсутствует комиссия за выдачу кредита, ежемесячные комиссии и личное страхование.
  • Рассматривается совокупный доход супругов.
  • Возможно:
    • оформление приобретаемого автомобиля на близкого родственника;
    • включение стоимости страхования автомобиля (АвтоКАСКО) в сумму кредита;
    • оформление КАСКО по льготной программе;
    • погашение кредита равными платежами с начислением процентов на остаток задолженности;
    • оформление кредита без страхования автомобиля (АвтоКАСКО) при первоначальном взносе более 50 % без повышения процентной ставки по кредиту;
    • оформление кредита без подтверждения дохода и трудовой занятости по программе «АвтоЛайт»;
    • оформление кредита без подтверждения дохода и трудовой занятости по программам «Стандарт» и «Премиум» при первоначальном взносе более 40 %;
    • оформление отсрочки погашения основного долга по кредиту на срок до 3 месяцев;
    • оформить в кредит автомобиль категории «С», при этом процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 % годовых.
  • Имеются льготные условия кредитования для заемщиков:
    • с положительной кредитной историей — снижение процентной ставки на величину до 0,5 %;
    • получающих заработную плату на карту ПАО «Дальневосточный банк»/сотрудникам бюджетных организаций — снижение процентной ставки на величину до 0,5 %.
Валюта кредитарубли РФ
Сумма кредита1от 100 000 до 1 000 000
Первоначальный взнос3/5От 20 %
Срок кредита2до 3 летдо 5 лет
Процентная ставка4от 13,0 % годовыхот 13,5 % годовых
Валюта кредитарубли РФ
Сумма кредита1от 100 000 до 1 600 000
Первоначальный взнос3/5От 15 %
Срок кредита2до 3 летдо 5 лет
Процентная ставка4от 12,0 % годовыхот 12,5 % годовых
Валюта кредитарубли РФ
Сумма кредита1от 100 000 
Первоначальный взнос3/5от 15 %
Срок кредита2до 3 летдо 5 летдо 7 лет
Процентная ставка4от 11,5 % годовыхот 12,0 % годовыхот 12,5 % годовых

1 Если при расчете суммы кредита учитывается совокупный доход супругов, то супруги являются солидарными заемщиками.

2 Максимальный срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей китайского и российского производства — 5 лет.

3 В качестве первоначального взноса автосалоном может быть принят автомобиль, приобретенный Заемщиком ранее. Стоимость этого автомобиля по договору купли-продажи и размер собственных средств заемщика должны в сумме составлять не менее 15 % от стоимости приобретаемого нового автомобиля.

4 Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня его погашения включительно на фактический остаток задолженности по кредиту.

5 При первоначальном взносе более 50 % возможно оформление кредита без АвтоКАСКО, при этом % ставка не повышается. При первоначальном взносе более 40 % возможно оформление кредита без АвтоКАСКО, при этом % ставка повышается на 3 % годовых.

  • Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления средств на счет Заемщика в Банке.
  • Срок принятия решения о выдаче кредита — 3 дня с даты получения Банком полного пакета документов.
  • Срок действия решения о выдаче кредита — 3 месяца с даты принятия.

Обеспечение — залог приобретаемого автомобиля.

Возможно оформление приобретаемого автомобиля на близкого родственника Заемщика, который будет являться покупателем автомобиля по договору купли-продажи.

  • Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
  • Досрочное полное/частичное погашение кредита — без штрафов.
  • По желанию Заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3 месяцев.

При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентам.

Если Заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования автомобиля или не переоформляет на следующий срок страховой полис, при К/З ≥ 50 % процентная ставка увеличивается на 3 % годовых со дня следующего за датой окончания срока уплаты очередного страхового взноса/срока действия полиса (договора) страхования, до дня предоставления в Банк подтверждения уплаты страхового взноса/ переоформления страхового полиса (договора), При К/З < 50 % процентная ставка не изменяется.

За нарушение сроков регистрации автомобиля и/ или несвоевременное предоставление ПТС в Банк процентная ставка увеличивается на 3 % годовых, со дня, следующего за датой окончания срока регистрации автомобиля и/или срока предоставления ПТС в Банк, до дня предоставления ПТС в Банк.

Заемщик обязан зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД в течение 10-ти календарных дней с даты выдачи кредита и/или с даты определенной в Кредитном договоре и предоставить в Банк ПТС в течение 3 рабочих дней после постановки на учет автомобиля.

  • от рисков «хищение» и «ущерб» на условиях «полная гибель» (полное АвтоКАСКО);
  • на сумму остатка задолженности по кредиту, увеличенного на 10 % от остатка задолженности по кредиту;
  • на весь срок кредитования.

Возможно оформление КАСКО по льготной программе со следующими страховыми рисками:

  • в случае угона или полной гибели страховая компания возмещает стоимость автомобиля за вычетом амортизации;
  • или:
    • в случае угона или полной гибели страховая компания возмещает стоимость автомобиля за вычетом амортизации,
    • в случае ДТП страховой компанией покрывается 1 страховой случай за год с ограниченным лимитом возмещения.

Cумма страховой премии за 1-й год по полису страхования может быть включена в сумму кредита при условии, что размер кредита не превышает 85 % от стоимости автомобиля.

При включении страховой премии за 1-й год в сумму кредита необходимо рассчитывать страховую премию на сумму, не менее залоговой стоимости автомобиля: залоговая стоимость автомобиля × страховой тариф.

Если кредитный договор заключается на срок более 1 года, полис страхования оформляется либо на весь срок кредитования, либо на 1 год с обязательством Заемщика переоформить полис страхования на следующий (следующие) срок (сроки).

Выгодоприобретателем по полису / договору страхования является Банк.

Страховая премия по АвтоКАСКО — в соответствии с тарифами страховой компании.

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 20 лет до 75 лет на дату окончания срока действия кредитного договора;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику;
  • количество заемщиков — не более 2 (двух) физических лиц.
  1. анкета-заявление;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. второй документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и др.);
  4. справка 2-НДФЛ / справка о доходах по форме Банка / выписка по зарплатному счету, открытому в ПАО «Дальневосточный банк» или Банк «ВБРР» (АО) (выписка формируется кредитным специалистом) / выписка по зарплатному счету (карточному счету), заверенная сторонним банком за последние 12 месяцев;
  5. свыше 300 000 рублей — копия трудовой книжки / трудового контракта (договора), заверенная работодателем, для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе ПАО «Дальневосточный банк» или Банк «ВБРР» (АО);
  6. иные документы, подтверждающие доход Заемщика.

В целях принятия решения о выдаче кредита перечень необходимых документов может быть расширен по усмотрению Банка.

  • наличными денежными средствами через кассы офисов Банка;
  • безналичным путем со счета в Банке (в т. ч. через Интернет-офис). По заявлению Заемщика производится автоматическое погашение задолженности в соответствии с графиком;
  • переводом из другого банка;
  • через устройства самообслуживания.

Задать вопрос

Источник: https://www.dvbank.ru/retail/credits/auto/new-car/

Автокредит на новый автомобиль — взять кредит на новую машину в Россельхозбанке

Оформление автокредита на приобретение автомобиля

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

  • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/new_carcredit/

Автокредиты

Оформление автокредита на приобретение автомобиля

На нашем сайте вы можете сравнить процентные ставки по автокредитам и выбрать лучшее предложение. Вам не нужно больше самим искать информацию по автокредитным предложениям и процентным ставкам!

Не тратьте свое время и просто выберите сумму кредита, которая вам необходима в слайдере выше. Слайдер выдаст все кредитные предложения в Казахстане и отсортирует их по возрастанию процентной ставки.

Существует два варианта получения автокредита: кредит на покупку подержанного автомобиля и кредит на покупку нового автомобиля. Поисковая система сервиса Financer сравнивает различные беззалоговые кредиты, такие как потребительские кредиты и микрокредиты, которые вы можете использовать для покупки автомобиля, кроме этого мы также проводим поиск среди предложений по обеспеченным кредитам.

Подержанный автомобиль в кредит

Если вы хотите купить подержанный автомобиль, у вас есть возможность оформить автокредит для его покупки. Преимущества покупки подержанного автомобиля в том, что у вас есть более широкий выбор автомобилей, произведенных в любой год. Вы также можете выбрать лучшее предложение от большого количества кредиторов.

Так как автокредит обеспечивается залогом в виде приобретаемого автомобиля, вам нужно учитывать, что кредиторы устанавливают требования, которым должен соответствовать выбранный автомобиль. Например, такими требованиями могут быть рыночная стоимость автомобиля, год выпуска и его общее состояние.

В зависимости от состояния автомобиля вам будут предложены условия погашения кредита – процент по кредиту и сроки погашения. В худшем случае – если состояние автомобиля, который вы покупаете, не соответствуют требованиям кредитора – вам могут отказать в автокредите.

Cитуации, в которых беззалоговый (потребительский) кредит является лучшим вариантом для покупки авто

  • Если вы хотите взять кредит, покрывающий 100% стоимости автомобиля– вы можете воспользоваться потребительским кредитом, для получения которого не обязательно указывать целевое использование. В случае автокредитов сумма кредита покрывает только 50-90% стоимости автомобиля. Точная сумма кредита зависит от ваших доходов, других платежных обязательств и кредитной истории.
  • Если вы хотите купить автомобиль у частного лица –большинство автомобилей, купленных в Казахстане, приобретаются через поиск в Интернете. С автокредитом также можно купить подержанный автомобиль, но гораздо легче это сделать с помощью потребительского кредита. В данном случае кредитору неважна цель кредита и именно поэтому можно получить кредит на покупку автомобиля любого года выпуска и в любом состоянии. Кроме того, если возникнут финансовые трудности, вы всегда сможете продать автомобиль и закрыть кредит досрочно. В случае с автокредитом ваш автомобиль будет находиться в залоге и продать его без согласия кредитора не получится.
  • Если вам неважна процентная ставка, но не хочется оформлять слишком много документов. Безусловно, потребительский кредит требует меньше бумаг и документов. Тем не менее, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 20% годовых и выше. Процентная ставка зависит от периода кредитования, суммы кредита, а также от ваших доходов и обязательств по другим кредитам.

Основные характеристики беззалоговых (потребительских) кредитов:

  • Большинство кредиторов предлагают беззалоговые кредиты от 1 до 5 миллионов тенге
  • Кредитный период обычно составляет от 3 до 60 месяцев (5 лет)
  • Процентная ставка составляет от 20% в год и выше
  • Беззалоговый кредит не будет предоставлен лицам с плохой кредитной историей.

Более подробно о потребительских кредитах вы можете узнать здесь.

Cитуации, в которых кредит, обеспеченный залогом (автокредит) является лучшим вариантом для покупки авто

  • Если вы хотите купить более дорогой автомобиль. В таком случае автокредит с гарантией является хорошим решением. Например, потребительский кредит позволяет заимствовать сумму в пределах 5 миллионов тенге, в случае же обеспеченного автокредита вы имеете возможность получить кредит на сумму, достигающую 20 миллионов тенге.
  • Если ваша цель новый автомобиль. Для выдачи обеспеченного кредита, компании устанавливают требования к транспортному средству такие как возраст и общее состояние транспортного средства. При этом практически все новые автомобили соответствуют этим стандартам.

Основные характеристики залоговых кредитов (автокредитов):

  • Сумма кредита составляет до 90% от общей стоимости автомобиля
  • Обычно срок кредита составляет до 5 лет
  • Процентная ставка зависит от состояния транспортного средства. Учитывается возраст автомобиля, пробег и его общее состояние. То есть, чем старше автомобиль, тем выше процентная ставка. Оценка автомобиля производится представителем кредитора или назначенным специалистом, и является бесплатной.

Гарантированный залогом автокредит — это безопасный, удобный и гибкий инструмент. В случае одобрения автокредита, вы сможете получить деньги достаточно быстро. При этом информация о ваших доходах и расходах имеют несколько меньшее значение чем в случае с потребительским кредитом, так как кредит обеспечен купленным автомобилем.

Сколько будет стоить автокредит?

Рассчитаем сумму, в которую вам обойдётся кредит, не включая страховку, регистрацию машины и комиссий кредитных организаций. Для простоты расчётов, предположим, что стоимость автомобиля – пять миллионов тенге, первоначальный взнос по автокредиту – 10% от стоимости автомобиля, ставка по автокредиту – 15% (средняя по банкам), по потребительскому кредиту – 20%, эти факторы могут меняться.

Первоначальный взносСумма кредитаСтавка по кредитуСумма, выплаченная за кредитСумма, выплаченная в целом за машину
АвтокредитОт 10% – 500 0004 500 00015%5 175 0005 675 000
Потребительский кредитБез первоначального взноса5 000 00020%5 750 0005 750 000

Как видите, при данных условиях потребительский кредит обойдётся на 75 000 тенге дороже, тем не менее, требований к автомобилю гораздо меньше, чем при оформлении автокредита.

Льготные программы автокредитования

С 2015 года в Казахстане действует льготная программа автокредитования от Банка Развития Казахстана. Процентная ставка по льготным автокредитам составляет 4%. Целью программы является обновление автомобильного парка страны. Воспользоваться льготными условиями можно для покупки автомобиля отечественной сборки. Более детальный обзор программы можно увидеть в нашей статье.

Типичные требования к автокредитам

  • В большинстве случаев, обеспеченные кредиты выдаются на приобретение автомобилей, находящихся в рабочем состоянии со сроком использования менее 15 лет, в зависимости от марки и модели автомобиля
  • Процентная ставка по кредиту составляет 3-7% в месяц (если автомобиль используется заемщиком)
  • Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы подать заявку на получение автокредита
  • У вас должно быть действующее водительское удостоверение
  • В некоторых случаях транспортное средство должно быть перерегистрировано на имя кредитора, включая регистрацию на оплату государственной пошлины

Автокредит с плохой кредитной историей?

Мы понимаем, как необходим автомобиль в повседневной жизни, особенно если вы проживаете в сельской местности. Это объяснимо, что вы хотите получить автокредит, так как автомобиль не является покупкой, которую можно приобрести, скопив деньги в течение 1-2 месяцев.

У нас для вас хорошая новость – автокредитование может быть доступно для случаев с испорченной кредитной историей! Однако это во многом будет зависеть от вашей текущей платежеспособности.

Обеспеченный кредит на покупку автомобиля зачастую возможен при наличии просрочек по другим кредитам, поскольку автокредит обеспечен транспортным средством. Это значит, что, если вы будете не в состоянии оплатить кредит, то кредитор покроет свои расходы за счет продажи вашего автомобиля.

Если у вас были проблемы с вашей кредитоспособностью, обдумайте свое решение перед тем, как брать кредит. Вы ведь не хотите лишится своего нового красивого автомобиля? Берите автокредит только при том условии, что вы зарабатываете достаточно денег для осуществления выплат по кредиту.

Более подробно о кредитной истории читайте в нашей статье.

Прежде чем брать автокредит

  1. Если вы берете автокредит с залоговым обеспечением и пользуетесь автомобилем, то вы должны будете иметь комплексное страхование. Страхование КАСКО гарантирует кредитору, что автомобиль находится в хорошем состоянии. Выплаты по страхованию вы будете делать весь период кредитования.

    Для подержанных автомобилей страховка может быть очень дорогой, поэтому иногда дешевле оформить обычный потребительский кредит.

  2. Если вы берете автокредит с залогом, вы должны иметь собственные средства в размере от 10 до 20% от суммы залога. В случае потребительских кредитов и лизинга таких требований обычно нет.

  3. При оформлении автокредита транспортное средство будет зарегистрировано на имя кредиторной организации. Для этого органом дорожного движения должна быть произведена смена владельца автотранспорта. Ограничительными мерами для невозможности продажи собственником автомобиля  является залог техпаспорта у кредитора до полной выплаты займа.

     После того, как кредит будет полностью погашен, вы будете зарегистрированы как владелец автотранспорта.

  4. Если вы берете беззалоговый кредит на покупку автомобиля, вы должны подать заявку на кредит до того, как осуществите покупку автомобиля – например, за несколько дней до этого. Самый безопасный способ – поставить резерв на автомобиль, оставив владельцу задаток под росписку.

  5. Когда вы покупаете автомобиль у частного лица, удостоверьтесь, что в итоге автомобиль будет зарегистрирован на ваше имя! В противном случае, у вас могут возникнуть проблемы. Во время покупки убедитесь, что транспортное средство может быть зарегистрировано на ваше имя, иначе вы имеете дело с ненадежным продавцом.
  6. Когда вы выбираете компанию-продавца автомобилей, ознакомьтесь с обзорами компании и прочтите обсуждения на форуме. Это позволяет избежать обращения к сомнительным компаниям, продающим плохие автомобили или обманывающим покупателей другими способами.
  7. Процентные ставки по кредитам довольно гибкие и часто зависят от вашей платежеспособности.

    Например, процент может быть выше для тех, у кого есть просрочки по выплате кредитов.

  8. Удостоверьтесь, что при оформлении кредита вы получаете полную информацию об условиях его погашения.

    Может ли автокредит быть погашен досрочно без штрафных санкций? Можно ли продлить кредит? Что происходит, когда платеж не производится? Если вы уверены, что все условия вам понятны и подходят, вы можете с уверенностью брать кредит.

  9. Во многих случаях кредитор обязует заёмщика установить на автомобиль сигнализацию и противоугонное средство, а также обязательное обслуживание транспорта только в гарантийных мастерских. Данное требование может повлиять на конечную стоимость приобретаемого автомобиля, но при этом может снизить процентную ставку по вашему автокредиту.
  10. Сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте.  Не спешите и не хватайтесь за первую машину и первое предложение по кредиту. Подумайте о решении спокойно. Покупка автомобиля – большая ответственность, и ее нельзя совершать с такой же легкостью, с какой вы совершаете покупки в супермаркете.

Владение транспортным средством

Независимо от того, у кого вы покупаете автомобиль, важно всегда заключать договор купли-продажи. С помощью данного договора осуществляется переход собственности автомобиля на вас. Однако, если договор купли-продажи отсутствует, высока вероятность того, что другая сторона может не выполнить своих обязательств и оставить вас ни с чем.

Чтобы защитить себя от проблем, чрезвычайно важно заключать договоры купли-продажи. После покупки автомобиля вы можете пройти в офис дорожной полиции (или автоЦОНа) с договором купли-продажи и завершить регистрацию права на собственность автомобиля.

Источник: https://financer.com/kz/kredity/avtokredity/

Топ-7 советов от экспертов: как правильно взять автокредит

Оформление автокредита на приобретение автомобиля

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Что это такое?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

  • целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

  • кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
  • банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

  • Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
  • Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией.

В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

  • предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
  • автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
  • вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
  • срок кредита не превышает трех лет;
  • процентная ставка не превышает 17% годовых.

На что обратить внимание при получении кредита

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.

Подходящие условия

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков. Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить  кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку», – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка».

Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).

Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж.

Он может составлять от 0 до 60% от стоимости авто. Такой продукт интересен клиентам, которые планируют регулярную смену автомобиля.

При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.

Параметры будущего кредита

До оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами. «Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах.

«Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита.

Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам 

Допуслуги

В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.

При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком. У заемщика есть возможность выбора.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита. «Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг.

Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».

Совместные программы банков и автопроизводителей

Директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.

Господдержка

Интересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка». Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.

Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту», – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка». Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/2420-top-7-sovetov-ot-ekspertov-kak-pravilno-vzyat-avtokredit

Юрист ответит
Добавить комментарий