Огромнейший долг по кредитам

Отдающим больше половины своих доходов за кредит новых займов не дадут

Огромнейший долг по кредитам

С 1 октября начинает действовать указание Центрального банка, которое обязывает все кредитные организации, прежде чем выдать кредит на сумму более 10 тысяч рублей, рассчитать ПДН – показатель долговой нагрузки заемщика.

Эта методика будет работать примерно так: если гражданин уже выплачивает больше 50% от своих доходов, то новый кредит ему с большой вероятностью уже не дадут. Пока прямого запрета кредитовать тех, у кого и так много долгов, нет, но уже в скором времени он может появиться. Соответствующие законодательные акты сейчас прорабатываются Центральным банком.

Российские банки массово начали снижать ставки по ипотеке

Рассчитать показатель долговой нагрузки клиента банку несложно. Это соотношение платежей по всем кредитам к доходу заемщика. Например, если человек платит по кредитам в месяц 40 тыс. руб., а зарабатывает 60 тыс. руб., его показатель в процентах равен порядка 66%.

О среднемесячном доходе за последний год банки будут узнавать из официальных документов: справки 2-НДФЛ, справки о пенсионных выплатах, выписок по счетам, на которые зачисляется заработная плата, и пр. За информацией о кредитах заемщиков банк будет обращаться в Бюро кредитных историй.

Указание Центрального банка – попытка воспрепятствовать появлению “пузыря” на рынке потребительского кредитования – массовому невозврату долгов.

Как отмечают в Минэкономразвития, в среднем заемщики отдают банкам 43% своих доходов ежемесячно, а у каждого седьмого кредиты “съедают” больше 70% заработка.

“То есть любое сокращение доходов – и такой заемщик становится неплатежеспособным”, – подчеркивает Орешкин.

Банки не смогут взыскивать долги, выданные закредитованным заемщикам

Россияне должны банкам около 16 трлн рублей, ежегодно этот показатель увеличивается на четверть. Такой кредитный бум помогает банкам стремительно наращивать прибыль. За первое полугодие 2019 года они заработали 1,18 трлн рублей, почти в два раза больше того, что было годом ранее.

Орешкин считает, что после охлаждения рынка регулятором скорость роста кредитного долга населения замедлится втрое, а объемы кредитования заемщиков уменьшатся в 4,5 раза.

Для сравнения: если в последние 12 месяцев банки прокредитовали граждан на 3 триллиона рублей, то начиная со следующего года эта цифра составит 650-700 млрд рублей в год.

Тем самым будет покончено с практикой жизни в долг, ставшей нормой для каждой второй российской семьи.

В отличие от правительственных чиновников банки и население ситуация с кредитами, кажется, пока сильно не беспокоит. До сих пор далеко не все заемщики осознают, что кредит они обязаны вернуть. А банки преподносят кредиты как хороший способ решения внезапных финансовых проблем. О том, что он может оказаться серьезным, а зачастую и непосильным обременением, конечно, умалчивается.

Казалось бы, банки не должны гнаться за неплатежеспособными клиентами, но статистика говорит обратное: кредиты студентам и пенсионерам растут как на дрожжах.

Крым занял первое место в России по динамике выдачи новых кредитных карт

Например, в редакцию “РГ – Неделя” за советом обратилась девушка, получившая, будучи безработной, два больших кредита. Теперь банки предлагают ей оформить еще один кредит – на погашение двух предыдущих. Заемщица не знает, как ей поступить в данной ситуации.

По мнению руководителя направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олега Солнцева, такая позиция банков связана с их недальновидностью.

“Банки не просчитывают ситуацию на несколько шагов вперед, а лишь гонятся за сиюминутной прибылью.

Некоторые при этом (около половины всех кредитных организаций) уже имеют серьезные финансовые проблемы, находятся на грани банкротства и готовятся уйти с рынка, выведя за баланс все свои лихие заработки”, – утверждает эксперт.

В банках, правда, с такой позицией не согласны. Как отмечает главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова, платежеспособность клиента банк просчитывает, учитывая не только официальные доходы и расходы, но и другие показатели: финансовое положение всех членов семьи, операции по карточным счетам (вполне возможно, что есть регулярные поступления денег на карту не от работодателя).

Названы второстепенные факторы, влияющие на выдачу кредита

Также не стоит забывать, что банки умело “подстилают соломку” под свои риски: процент по потребительскому кредиту, а тем более по кредитной карте, очень высок, в среднем 20% годовых.

А если прибавить к высокому проценту навязываемые вместе с кредитом платные услуги, например различные страховки, то банки могут не уйти в минус даже при большом количестве непогашенных кредитов.

Не стоит забывать, что банки могут получать долги, арестовывая имущество и банковские счета клиента с помощью суда, а также выбивать долги через коллекторов.

Регулятор, конечно, прав: порядок в системе кредитования навести необходимо. Но оценивать свои силы заемщик должен сам. Сделать это за него не сможет ни банкир, ни чиновник. И здесь важно понимать, что решить финансовые проблемы с помощью кредитки нельзя – человеку нужно что-то менять в своей жизни.

Инфографика “РГ” / Леонид Кулешов / Борис Голкин

Официально

С 1 октября 2019 года при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тысяч рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) банки будут обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН. Повышенные надбавки к коэффициентам риска будут применяться к кредитам с ПДН более 50% (отношение платежей по всем кредитам и займам к доходу заемщика).

Новое регулирование в первую очередь затронет заемщиков с уже накопленной долговой нагрузкой. Если ПДН заемщика будет завышенным, то кредиту будет присвоен более высокий коэффициент риска.

Люди с большой долговой нагрузкой не потеряют доступ к кредитованию, но банки будут резервировать больше капитала под такие кредиты, поэтому они будут подходить к заемщикам более избирательно. Можно ожидать повышения стоимости кредитования для таких заемщиков.

Все это будет препятствовать наращиванию чрезмерной долговой нагрузки граждан.

Если же заемщик уже попал в сложную ситуацию и не может обслуживать свои кредиты, то на этот случай Банк России предусмотрел возможность льготной реструктуризации кредита.

Меры Банка России будут действовать превентивно, стимулируя банки и заемщиков ответственно подходить к кредитованию и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать кредит.

Кстати

После взыскания задолженности по кредиту у заемщика на руках должен остаться “несгораемый остаток”, равный величине МРОТ. Об этом говорится в законопроекте, разработанном депутатами Госдумы и одобренном минэкономразвития. Документ внесен на рассмотрение правительства и может быть принят до конца года.

На сегодняшний день МРОТ составляет 11 280 рублей в месяц. Со следующего года он вырастет до 12 130 рублей.

Должнику также дадут право добиваться через суд увеличения суммы, которую нельзя взыскать, если ему необходимы дополнительные расходы – например, на содержание родственников-иждивенцев.

В настоящее время судебные приставы имеют право взыскивать с зарплаты должников половину их дохода, при этом не учитывая размера МРОТ. В результате граждане, имеющие долги, могут оказаться без средств к существованию.

Источник: https://rg.ru/2019/10/02/otdaiushchim-bolshe-poloviny-svoih-dohodov-za-kredit-novyh-zajmov-ne-dadut.html

Как быстро погасить долг по кредитной карте

Огромнейший долг по кредитам

Что делать, если долг по кредитной карте увеличивается с каждым днем? Проблему можно и нужно решать. Сегодня я расскажу, как погасить кредитную карту с минимальным уроном для семейного бюджета.

Как быстро погасить кредитную карту: основные правила

Старайтесь платить больше, чем минимум. Банку выгодно, чтобы вы возвращали кредит как можно дольше (проценты, комиссия за вывод средств), поэтому отдавать только необходимый минимум недостаточно – так вы будете переплачивать, причем достаточно долгое время.

Перечитайте договор. Ускоренное погашение может быть запрещено по договору. В таком случае ваши действия будут ограничены, и выплачивать кредит придется в течение всего указанного в договоре периода.

Избегайте штрафов. Лучше взять еще один кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить первый, чем платить огромные штрафы и портить свою кредитную историю.

Изучайте все условия. Если долг по кредитной карте вы выплачиваете с карты другого банка, то всегда обращайте внимание на комиссию, которая взимается за перевод. Даже если на второй карте у вас нет долга и все еще действует льготный период 0%.

Договоритесь с работодателем. Пусть часть вашей зарплаты сразу идет в счет погашения долга по кредитной карте – так вы точно не потратите лишнего.

Следите за расходами. Если вы взяли кредит на крупную покупку, то не стоит тратить деньги с этой карты на мелочи вроде чашки кофе или пачки сигарет. Помните, что каждая покупка с кредитной карты отдаляет вас от цели скорее погасить все задолженности.

Старайтесь увеличить доход. Возьмите чуть больше рабочих часов, но заработанные дополнительные деньги тратьте именно на уменьшение долга по кредитке. То же касается подработок или продажи каких-то вещей – все деньги, полученные вне основной зарплаты, должны идти только на погашение задолженностей.

Составьте ежемесячный бюджет. Для этого сначала подсчитайте общую сумму вашего долга, а затем все ваши расходы. Выберите оптимальный вариант решения проблемы и четко следуйте намеченному плану. Рекомендую внимательно ознакомиться с моей статьей на тему как научиться экономить деньги, я там написала целых 65 способа. 

Личный опыт. Я всегда записываю все расходы, чтобы контролировать бюджет. Это быстро входит в привычку, как и отказ от необоснованных трат.

Сколько нужно платить, чтобы быстро погасить кредит

Так как погасить задолженность по кредитной карте необходимо в любом случае, ваша основная цель – сделать это с минимальными переплатами. Если условия договора позволяют погасить кредит раньше заявленного времени, то у вас есть все шансы получить максимальную выгоду.

Платите больше, чтобы переплачивать меньше. Чем больше денег вы положили на карту в этом месяце, тем меньше придется платить в следующем. По возможности старайтесь возвращать в два, а то и три-четыре раза больше минимального платежа.

Пример: если у вас задолженность 30000 грн при ставке 20%, с первого платежа в 2000 грн банк заберет себе 500 грн, со второго вы отдадите банку 475 грн, с третьего – 451 грн и т.д. Но если в первый месяц заплатить сразу 4000 грн, то банк получит не 500, а 441 грн., во второй месяц – 290 грн.

Визуализируйте. Проценты, которые вы переплачиваете за кредит, могут показаться небольшими, когда речь идет об одном месяце. Сядьте и посчитайте, сколько вы переплатите за год, а затем оставьте записку с полученной цифрой там, где она постоянно будет перед глазами – отличная мотивация быстрее погасить долг по кредитной карте.

Платите чаще. Не один раз в месяц, как указано в договоре, а каждую неделю. Так вы будете потихоньку уменьшать долг, чтобы к отчетной дате платежа «накапало» меньше процентов. Проще и психологически – одно дело раз в неделю вытянуть из бюджета 500 грн., а совсем другое – в один день отдать сразу 4000 грн.

Подключите автооплату. Забыть перевести на карту нужную сумму в определенный день может каждый, поэтому лучше лишний раз подстраховаться и подключить автоматический платеж. Главное – чтобы на дебетовой карте было достаточное количество средств.

Погасив задолженность, не оставляйте кредитную карту «на всякий случай». Кредитка – удобная вещь, которая при правильном обращении может очень выручить. Но если вы на деле убедились, что вам трудно контролировать расходы, лучше временно не пользоваться подобными картами.

Таким образом, ответ прост: чем большую сумму вы можете направить на погашение долга – тем лучше. И ни в коем случае не прикасайтесь к этой карте во время похода в магазин, иначе из мелких покупок вы снова соберете вполне ощутимый долг.

Как погасить кредитную карту, если нет денег

Финансовая ситуация может измениться у каждого, это неприятно, но не страшно – даже имея большой долг по кредитным картам, можно найти выход из ситуации. 

Не скрывайтесь от банка. Не отвечать на звонки и игнорировать почтовые уведомления – огромная ошибка, которая может привести к неприятным судебным разбирательствам. 

Обратитесь с проблемой к кредитору. Банк заинтересован в том, чтобы вы выплатили долг, поэтому стоит говорить откровенно: я не могу погасить кредитную карту. Это ваш шанс получить более комфортные условия для выплаты.

Зафиксируйте долг. И ни в коем случае не продолжайте делать покупки с этой карты – сейчас важно полностью погасить имеющиеся задолженности.

Настаивайте на изменении графика платежей. Это стандартная практика, банку проще даже в каком-то смысле себе в убыток изменить для вас условия, чем обращаться в суд.

Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. В этом случае банк переносит выплату основного долга на выбранный срок, а вы все это время платите только проценты.

Исправно погашайте долг. Получив отсрочку платежа или снижение процентной ставки, нельзя расслабляться – если и в таком случае вы не будете платить, на еще одну «поблажку» можно не рассчитывать.

Если денег все равно не хватает, то можно прибегнуть и к такому методу, как продажа залогового имущества. Это поможет погасить если не весь долг полностью, то, по крайней мере, большую его часть.

Совет: продажей лучше заниматься самостоятельно, поскольку коммерческие учреждения снижают реальную стоимость имущества. Главное – не забудьте уведомить банк о своем намерении и будьте готовы к расходам на услуги нотариуса и госпошлину.

Законное списание долгов

Такая практика существует – банк, действительно, может списать долги так называемым безнадежным клиентам. Но не стоит надеяться, что можно просто взять кредит и не платить.

Что может банк:

  • изъять имущество, оформленное на должника;
  • взыскивать деньги из заработной платы;
  • арестовать все счета неплательщика.

Кроме того, придется иметь дело с постоянными звонками и визитами сотрудников банка, а затем и коллекторов. Потом дело обязательно дойдет до суда.

В Украине списать долги могут только по истечению срока давности – 3 лет. Если за это время человек ни разу не вносил деньги на кредитный счет, не получал в банке новые графики платежей и вообще не появлялся в отделении банка с вопросами по своему кредиту, то он может надеяться на списание задолженности.

 Банк спишет кредит, если никакими методами не удается взыскать долг, но этот вариант не стоит считать оптимальным способом не платить. Так вы можете лишиться всего имущества и не иметь возможности выезда за пределы страны – стоит ли игра свеч?

4 действенных метода как погасить долг по кредитной карте

Если у вас несколько кредитных карт, то действовать нужно последовательно. Есть четыре основных способа, которые предлагают опытные экономисты.

Погасить самый крупный кредит

Выберите карту с самой большой задолженностью и высокими процентами – с нее и нужно начинать. Вместо минимального платежа возвращайте в полтора-два раза больше, чтобы как можно скорее избавиться от самого неприятного кредита.

После погашения этого долга, выбирайте следующую карту с наименее выгодными условиями и так далее, пока не решите вопрос с долгами полностью.

Преимущество метода: избавляясь от кредита с высокими процентами, с каждым месяцем вы будете больше экономить, а оставшиеся кредиты уже не покажутся такой тяжелой ношей.

Недостаток метода: платить придется больше, при этом, не забывая и о других кредитах. Это может быть тяжело не только финансово, но и психологически.

Погасить самый маленький кредит

Если вы не знаете, как погашать кредит по кредитной карте с огромным долгом, стоит начать с малого. Это метод «снежного кома». Расправившись с самым незначительным кредитом, принимайтесь за следующий.

Преимущество метода: вы сразу заметите результат, количество кредитов будет уменьшаться быстрее.

Недостаток метода: пока вы выплачиваете незначительную задолженность, у вас копится большой долг по основной карте.

Реструктуризировать или рефинансировать долг

Долги по нескольким картам можно перевести в один кредит, а также добиться изменения условий (например, продления срока выплат и снижения процентной ставки).

Преимущество метода: переведя долги по картам в один обычный кредит, вам будет намного проще оплачивать его, и не придется бороться с соблазном потратить деньги с кредитной карты. Плюсы улучшения условий кредитования также очевидны.

Недостаток метода: придется потратить время и деньги на переоформление и страховку.

Данный метод имеет смысл в том случае, если вам предстоит еще выплатить немалую сумму. При небольшом остатке по кредиту стоит воспользоваться одним из вышеперечисленных методов.

Погасить долг с новой кредитной карты

Вы можете погасить старые кредиты, оформив новую кредитную карту с большим льготным периодом и низкой процентной ставкой.

Преимущество метода: вы быстро закроете старые кредиты, и вам не придется платить за них проценты. Долг по новой карте, при этом, можно погасить еще до окончания льготного периода.

Недостаток метода: необходимость внимательно изучить все условия и вовремя производить выплаты, чтобы не довести дело до штрафов.

Этот способ можно считать одним из самых удобных – вы можете прямо сейчас выбрать среди кредитных организаций ту, чьи условия вам подходят больше всего. На главной странице ОКА есть список наиболее выгодных предложений на сегодняшний день, но не стоит слепо верить цифрам – прежде чем брать новый кредит, обязательно  самостоятельно ознакомьтесь со всеми условиями.

Источник: https://okacredit.ua/pogasit-kreditnuju-kartu/

Что будет если не платить кредит в Украине. Советы как выбраться с проблемы

Огромнейший долг по кредитам

Открытие потребительского займа ведет только к временному решению проблем, зависимости от работы и многих других факторов.

Видя рекламу на улице об очередном льготном кредите от Приватбанка, зачастую люди не понимают, что сняв однажды деньги с кредитки, попадают в кабалу, из которой потом крайне сложно выбраться.

По статистике Украины занимает первое место по просроченным займ.

Что будет, если не платить кредит 3 года в Украине? 

Адвокаты предлагают несколько путей решения проблемы, которые можно выбрать для облегчения решения вопроса. Договаривайтесь с банком. Приватбанк может предложить следующие пути решения: 

  1. Реструктуризация долга. Ваш процент фиксируется, однако период выплаты долга продлевается. Есть нюанс. Часть суммы придется заплатить сразу. 
  2. Дисконт.
  3. Перекрытие старой задолженности, новым займом.  
  4. Продажа части имущества. 

Если есть возможность плачивать долг, делайте это. Если средств не хватает, рекомендуется вступить в переговоры с банком по поводу оплаты. Согласно Гражданскому кодексу Украины у вас с банком действуют добровольные отношения. В зависимости успешности ваших переговоров кредитор может уступить часть долга.

Как не платить проценты по просроченному кредиту?

Если вы выгодно договорились с банком, тогда ждите от него гарантийное письмо, где прописаны новые условия выплаты задолженности.

После оплаты долга, банком выдается письмо, в котором написано, что к вам, как к должнику, больше претензий нет. Менее вероятно, но возможно, что вам могут и простить небольшой потребительский займ.

К примеру, по потребительским займам банк заведомо закладывает высокий процент невозвращенных долгов. 

Как погасить кредит если нет денег? 

Если вы не можете выплачивать долг на карту, тогда приготовьтесь обороняться исходя из своих гражданских прав. В судебном порядке вы можете настаивать на незаконности начисления неустойки. Признайте законными только займовое тело и начисленные к нему проценты. Выстраивайте свою защиту, упоминая, что были в особом психическом состоянии на момент оформления займа.

Если у вас большой размер долга, то согласно ст 18 Закона о защите прав потребителей» вы имеете право требовать уменьшения задолженности и компенсации 50% долга. Все методы давления со стороны банка (угрозы, письма, звонки) незаконны. 

Согласно закону, банк только может отправить письменное уведомление о наличие долга у заемщика и необходимости его ближайшее время оплатить. После этого банк может подать иск на вас в суд. Судебные разбирательства не всегда выгодны банку, поэтому судебным спором решается вопрос, если по-другому заемщик не исполняет свои прямые обязательства.

Что может исполнительная служба если после суда: 

  • арестовать квартиру, дом или другое имущество; 
  • арестовать официальные доходы (каждый месяц с вашей зарплаты будет взыскиваться сумма 20% от общего дохода, пока долг не будет оплачен); 
  • арестовать счета ФОП. 

Положительная сторона любого удовлетворения иска заключается в том, что проценты больше не набегают. Вы просто каждый месяц выплачиваете долг, который уменьшается на сумму погашения. 

Как не платить кредит ? Рекомендации юристов

Если тело залогового займа крупное, могут арестовать и конфисковать квартиру. Если тело займа было небольшим, то квартиру не заберут, а вот автомобиль или мотоцикл могут. 

Поэтому перед тем, как на вас подадут в суд, постарайтесь быстро переписать имущество на родственников или знакомых, которым вы доверяете. Еще одним решением с квартирой, прописка детей по этому адресу. Если в квартире, находящейся под залогом, прописаны дети, то банк его уже не заберет. 

Что будет, если не платить кредит Приватбанку? 

Если у вас потребительский долг, тогда портфель с вашим долгом могут передать факторинговой компании. Стандартный сценарий, который развивается, звонки должникам, родственникам, знакомым, сотрудникам.

Такие звонки могут нести вежливый характер с напоминанием о долге или же заканчиваться хамством, и угрозами тюрьмы, физической расправы. Для начала уточните у сотрудников Привата, передавали ли они право переуступки долга факторинговой компании за небольшую сумму денег.

Если такая переуступка права была, попросите переслать вам копию договора о передаче права. 

Дальше вы можете договориться с факторинговой компанией и заплатить им небольшую сумму. Они согласятся на небольшую сумму средств. После этого они отстанут от вас.

Читайте еще:

Плохая кредитная история. Советы.

Звонят коллекторы. Что делать?

Как погасить кредит в Приватбанке?

Нажмите звезду чтобы оценить

Средний рейтинг 4.2 / 5. Подсчет : 33

Сохраните у себя в соц.сети чтобы не потерять

Источник: http://mfo-pravda.com.ua/chto-budet-yesli-ne-platit-kredit-v-ukraine/

Спасти самих себя: россиянам разрешат выкупать долги

Огромнейший долг по кредитам

Минэкономразвития планирует обязать банки давать возможность заемщикам выкупить их собственные кредиты перед передачей долга третьему лицу. Министерство уже подготовило поправки в законы о взыскании долгов физлиц и «О микрофинансовой деятельности», передает «Коммерсантъ», ссылаясь на поясняющую записку к документу.

По задумке авторов инициативы, кредиторы должны будут в первую очередь предложить выкупить просроченный кредит самим должникам. Если заемщик откажется, то в будущем он все равно по закону сможет перекупить долг у нового владельца.

Но при таком раскладе ему придется уже покупать ссуду за двойную цену сделки между банком и коллектором.

Если же предложение не будет сделано до договора с третьим лицом, то должник должен иметь возможность купить свой долг по половинной цене.

Также в документе указано, что должники смогут выкупить кредиты с большой скидкой. В среднем долг будут продаваться за 2,8% от величины ссуды. По схожей цене в настоящее время долги приобретают коллекторские агентства.

При этом услугой выкупа долга смогут воспользоваться только добросовестные заемщики.

Подобная мера позволит защитить права заемщиков, уверены в ведомстве. Дело в том, что сейчас кредиторы продают коллекторам долги по ценам значительно ниже невыплаченной суммы, признают опрошенные «Газетой.Ru» аналитики. В итоге перекупщики покупали долги по бросовой стоимости и весьма суровыми методами выбивали деньги у россиян.

К примеру, пару лет назад в Ульяновске коллектор, пытаясь заставить должника платить по кредитам, бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома. В результате ожоги получили двухлетний ребенок и 56-летний мужчина.

Увечья могут быть и моральными. В Новосибирске сотрудники коллекторской службы разместили в интернете некролог о годовалой девочке, отец которой не мог расплатиться по долгу в три тысячи рублей. Незадолго до того коллекторы распространяли в Сети рекламу сексуальных услуг, на которой были размещены фотография, номер телефона и адрес 28-летней супруги должника.

«Безусловно, от коллекторов такая мера спасет, и россиянам станет жить легче. Но для банков подобные обязательства грозят существенными издержками. Дело в том, что эта инициатива освобождает должника от исполнения обязательств, так как он сможет выкупить свой долг за значительно меньшую сумму.

Фактически, ведомство заставит банки прощать часть долгов своим клиентам»,

— отмечает в разговоре с «Газетой.Ru» младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Эксперт добавляет, что кредитные организации при принятии этих изменений лишаются возможности продавать долги для освобождения резервов и диверсификации своих инвестиционных портфелей.

«Учитывая возможные издержки, банки добровольно вряд ли пойдут на такие уступки клиентам.

Несмотря на все сложности, схема продажи долгов через коллекторов выглядит более жизнеспособной», — признает собеседник «Газеты.Ru».

Долговая яма

Между тем долги россиян по кредитам только продолжают расти. Так, в первой половине текущего года кредитные организации предложили коллекторам выкупить около 175 млрд рублей просроченных долгов, свидетельствуют данные коллекторского агентства ЭОС и «Первого коллекторского бюро» (ПКБ). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос почти на 60%.

При этом количество предлагаемых к переуступке кейсов выросло почти в три раза: с 611 тыс. до 1,76 млн штук. Тем не менее, средний размер задолженности заметно снизился. Если в 2018 году россияне в среднем допускали просрочки по кредиту размером свыше 180 тыс. рублей, то сейчас показатель снизился до 98 тыс. рублей.

Данная динамика наглядно указывает на тот факт, что потребители стали брать больше кредитов, но меньшего размера, отмечает Вячеслав Путиловский.

Около 45% клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования финансового маркетплейса «Юником 24».

При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тысяч рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и продуктов.

«Россияне и так не могут расплатиться по долгам, поэтому предложение ведомства вряд ли сможет существенно снизить долговую нагрузку граждан. Другое дело, что часть добросовестных заемщиков могут получить возможность подправить свое финансовое положение и не копить долги», — заключает Путиловский.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/08/30/12612613.shtml

Что будет, если не платить кредит • Lend.Camp

Огромнейший долг по кредитам

9/15/2019

Уровень закредитованности граждан Украины растет из года в год. Так, по данным Национального Банка Украины, за прошлый год портфель гривенных кредитов, выданных населению, возрос на 31,4% – 135,4 млрд гривен.

В связи с экономической ситуацией в стране, можно сделать вывод, что кредиты берутся с такой частотой в первую очередь из-за того, что гражданам не хватает денег на обеспечение базовых потребностей.

Вывод очевиден – существенная доля кредитов может быть вовсе не выплачена.

Давайте разберемся, что будет, если не платить кредит, какую ответственность за неуплату кредита вы можете понести и как не платить кредит на законных основаниях.

Проблемы с задолженностью в банке

Для начала проясним, что такое банковский кредит – это взаимное соглашение между банком и клиентом (добровольные правоотношения), по которому финансовая организация предоставляет определенную сумму заемщику, а заемщик обязуется выплачивать ее в течение определенного срока с учетом комиссии. Но что будет, если не платить кредит в Украине?

Банк будет принимать различные меры для того, чтобы простимулировать вас продолжать выплаты – приготовьтесь к постоянным телефонным звонкам от сотрудников банка. При большой задолженности банк имеет право обратиться к коллекторам.

В основном такие меры предпринимаются по отношению к тем заемщикам, которые взяли беззалоговый кредит, так как обращение в суд для банка – дело долгое и дорогостоящее.

Если все это не подействовало на вас, то только после этого банк обращается в суд.

Если не платить кредит в Украине: последствия

Напомним, что заставить вас заплатить кредит не в силах ни один банк. У них попросту нет для этого никаких рычагов давления, кроме коллекторских агентств, действия которых, зачастую, не вполне законны. Единственное, что может банк, – это обратиться в суд с требованием взыскать задолженность или собственность в счет ее погашения.

Коллекторы могут даже угрожать «посадить вас в тюрьму» и т.д. Но такая мера пресечения может быть избрана только по решению суда и это станет возможным лишь в том случае, если банк сможет доказать мошеннические действия с вашей стороны ( ст.190 УК ), незаконные действия в отношении залогового или арестованного имущества ( ст. 388 УК ) и прочее.

Также стоит упомянуть виды наказаний за неуплату кредита в Украине:

  • пеня;
  • штрафы;
  • запрет на получение нового кредита;
  • арест и продажа имущества;
  • получение банком права собственности на залог.

Довольно часто люди задаются вопросом «какому банку можно не платить кредит?». Ответ на него предельно прост – такого банка не существует. За любой кредит вам придется заплатить: если не по графику платежей, то по решению суда на ваши счета налагается арест, и с них будет ежемесячно взиматься определенная сумма в счет погашения долга.

Также существует мнение, что если за кредит не платить три года и банк за это время не подаст иск в суд, то срок подачи искового заявления истекает. Это не совсем так. Практика показывает, что предельные сроки исковой давности по кредитам в Украине могут трактоваться по-разному.

Так, большинство судей (примерно 70%) придерживаются мнения, что срок подачи искового заявления по кредитному договору истекает спустя 3 года после окончания его действия. Например, если у вас дата последнего платежа назначена на 20.09.2020, то банк имеет право обратиться в суд до 20.

09 2023. В этом случае суду будет все равно, что вы перестали вносить платежи еще в 2016 году.

Однако есть и те 30%
судей, которые считают, что предельные сроки исковой давности наступают с момента последнего платежа, но не стоит напрасно надеяться, что вам попадется именно «тот самый судья».

Стоит отметить, что для вас данная ситуация – это огромный риск, особенно если речь идет о залоговом кредите на долгий срок. Так, из-за финансовой неграмотности вы можете остаться и без залогового имущества, и с огромным долгом.

В случае же, если банк не подал исковое заявление в установленный срок, то он не имеет право в судебном порядке требовать от вас возврата кредита.

Как законно не платить кредит в Украине

Для начала вам необходимо понять, будет ли у вас возможность заплатить по кредиту хотя бы через некоторое время. Вы всегда можете самостоятельно связаться с банком, объяснить суть сложившейся ситуации и договориться о разовом платеже и закрытии кредита, со списанием части долга или снижении процента.

Если у вас возникли временные сложности, то вы можете договориться с банком о реструктуризации долга. Она заключается в изменении условий кредитного договора.

Основных изменений всего три:

  • пролонгация (уменьшение суммы ежемесячного платежа с увеличением срока кредита);
  • кредитные каникулы;
  • изменение графика платежа.

Например, вы взяли кредит на 5 лет и платили 3 года по 7000 гривен ежемесячно, но у вас возникли какие-либо сложности, и вносить данную сумму вы уже не можете. Тогда банк в праве предложить вам платить по 5000, но при этом срок вашего кредита увеличится на пару лет.

На первый взгляд может показаться, что это выгодные для вас условия, и вы сможете сократить сумму платежа чуть ли не вдвое.

Однако, в первую очередь они выгодны банку, и существенно сократить ежемесячный платеж не получится, так как в первые годы вы выплачиваете, в основном, проценты, тогда как тело кредита значительно не сократилось.

Поэтому оформление пролонгации идет на ту же сумму, что вы брали изначально, вследствие чего вы заплатите банку еще большие проценты, чем планировалось изначально.

Второй вариант подойдет тем, кто потерял работу и некоторое время находился в поисках. Например, вас уволили, и вы пару месяцев искали новое рабочее место, при этом оформили в банке кредитные каникулы. По истечении данного периода вам придется заплатить следующие два платежа в двукратном размере.

В каждом случае решение принимается индивидуально. Стоит отметить, что часто банк отказывает заемщику в подобных условиях и пытается вытянуть из него максимально возможную сумму.

Стоит ли не платить кредит?

Если у вас не получилось договориться с банком, то вашим следующим действием будет подготовка документов на все имущество, которое на вас зарегистрировано, для переоформления на родственников (сделать это можно только с имуществом, которое не находится в залоге и до того как суд вынесет решение о наложении ареста).

Подготовьтесь к прессингу со стороны банка и коллекторских контор.

Подробнее опишем, что делать, если угрожают коллекторы (Украина). Первое, с чем вы столкнетесь – это навязчивые звонки, которые с каждым днем будут беспокоить вас все чаще. Постарайтесь не отвечать на эти звонки и подготовиться к суду, то есть собрать все документальные подтверждения вашей неплатежеспособности.

Следующим действием будет выезд «менеджеров» 2-6 человек по месту вашего проживания или к вам на работу. Их целью будет сделать так, чтобы вам стало стыдно перед соседями и коллегами. Если действия данных персонажей выглядят агрессивно, то сразу вызывайте полицию.

Заключительным этапом будет выезд к вам домой или по адресу залогового имущества мобильной группы «юристов» из 3-6 человек для того, чтобы якобы изъять его в уплату долга. В некоторых случаях они могут прийти вместе с сотрудниками полиции.

Не открывайте им дверь, так как изъять какое-либо имущество или выселить вас из квартиры могут только по решению суда сотрудники Государственной Исполнительной службы Украины. С интересующей юридической информацией вы можете ознакомиться на сайте Министерства Юстиции Украины.

Помните, что все действия коллекторов направлены на запугивание вас, для того, чтобы вы как можно скорее погасили долг перед банком. Это объясняется тем, что судиться с вами банку невыгодно ни по времени, ни экономически, и в большинстве случаев не имеет смысла, так как достаточно часто суд принимает сторону заемщика.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита в Украине

Во-первых, не стоит игнорировать письма о передаче дела в суд и пропускать сами судебные заседания, так как суд может пройти и без вас, при этом решение будет принято явно не в вашу пользу.

Причем узнаете вы об этом только после того, как на ваши счета наложат арест, либо приставы придут изымать залоговое имущество. Вы, конечно, сможете обжаловать решение суда, только здесь самое главное – не совершить ошибок.

Поэтому обязательно следует воспользоваться услугами профильного юриста.

Во-вторых, готовьтесь к суду со всей ответственностью:

  • наймите адвоката;
  • соберите все документы, которые могут подтвердить ваши попытки договориться с банком (заявление о реструктуризации и т.д.);
  • соберите все доказательства ваших личных обстоятельств, из-за которых вы перестали вносить ежемесячные платежи.

При правильно выстроенной защите и наличии у вас документов, подтверждающих вашу неплатежеспособность, суд с большей вероятностью решит дело в вашу пользу.

Стоит упомянуть про ликвидацию банка. Если банк, в котором вы взяли кредит, ликвидируется, то это не значит, что с вас снимаются долговые обязательства. Ваш долг выкупит другая финансовая компания на аукционе, и вы станете ее должником. Однако у вас есть возможность выкупить свой долг у банка при помощи сторонней финансовой компании (напрямую сделать это невозможно).

Данная схема работает следующим образом: компания, с которой вы договорились, выступает вашим посредником и выкупает долг у банка, после этого она переуступает право требования приближенному к вам лицу и закрывает ваш долг. Это лицо оформляет у нотариуса заявление о том, что не имеет к вам претензий. При использовании этой схемы можно сэкономить до 80% долга.

Что будет, если не платить микрозайм в Украине

Микрозайм – это примерно то же самое, что и кредит. Единственное, что его отличает – это меньшая максимальная сумма, ежедневное начисление процентов и огромные штрафы за просрочку, которые в течение недолгого времени увеличивают вашу задолженность в 10 раз. При том, что сумма долга не должна превышать «тело кредита» более чем в четыре раза.

Также стоит отметить, что согласно статье 550 Гражданского кодекса Украины, начисление процентов на пеню и штраф запрещается, а их общий размер не должен превышать 50% задолженности. Также помните, что МФО/банки не имеют права взимать два вида неустойки за одну просрочку (это отражено в ст.61 Конституции Украины).

Если вам нечем платить микрозайм (Украина), то в этом случае приготовьтесь к прессингу коллекторов. В первую очередь они будут звонить вам и вашим близким с требованием погасить задолженность.

При этом количество звонков может достигать нескольких десятков за сутки. Их основная цель – «надавить» на должника психологически, чтобы он погасил долг.

Суд для МФО – дело сложное и не всегда финансово выгодное, поэтому обращаться с исковым заявлением организация будет только в том случае, когда у вас накопится огромный долг.

Когда микрофинансовая организация поймет, что прессингом из вас денег не выбить, то она может пойти на уступки. Так, например, если у вас совсем нет средств на погашение долга, то, скорее всего, вам предложат погашение всей суммы частями. При этом погашайте задолженность только на основании подписанных МФО документов.

Законодательство Украины запрещает МФО:

  • оказывать услуги кредитования без наличия лицензии;
  • требовать с заемщика погашения задолженности, если она переуступлена третьему лицу;
  • менять условия кредитного договора без согласия заемщика;
  • не указывать процентную ставку по кредиту на главной странице.

Взял микрозайм и не плачу (Украина)

Если в вашем договоре не прописано сроков подачи заявления в суд, и микрофинансовая организация не подала исковое заявление в течение года, то настало время принимать поздравления – срок исковой давности о взыскании неустойки истек.

Вы, также как и в случае с обычным кредитом, можете выкупить свой долг через факторинговую компанию, однако сделать это гораздо проще. Благодаря этой возможности, вы в любом случае можете сэкономить до половины суммы задолженности со штрафом и процентами.

Если МФО все же подала на вас в суд, то первым делом обратитесь к профильному адвокату. Грамотный специалист поможет ваш долг свести к минимуму.

Что будет, если не платить онлайн-кредит/займ

Стоит отдельно упомянуть об онлайн-кредитах. По своей сути это точно такой же кредит, как тот, который вы бы оформили в офисе банка. Единственным отличием здесь является то, что все данные вы заполняете самостоятельно. Поэтому ответственность за неуплату данной задолженности абсолютно такая же.

Как видите, проблем из-за неуплаты по кредитным обязательствам очень много. Поэтому, прежде чем оформлять заем в банке, хорошо подумайте о том, как вы его будете возвращать. А Lend.Camp всегда поможет вам найти лучшие предложения от банков и МФО.

Источник: https://lend.camp/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Юрист ответит
Добавить комментарий