По какой статье УК квалифицируется использование чужих паспортных данных для получения микрокредита?

По чужим долгам

По какой статье УК квалифицируется использование чужих паспортных данных для получения микрокредита?

Еще через несколько дней позвонили из МФО «Займер». Там в апреле 2015 года на него также был оформлен микрозаем на 1 тыс. руб. Спустя несколько недель пришло уведомление от компании Pay P.S.

(МФО «Онлайн Займ»)  — там он якобы взял 4 тыс. руб., тоже в апреле. Четвертый звонок, который совсем уж встревожил Овчинникова, был от компании «Лайм-Займ»: сам того не зная, он оказался должен этой фирме 61 тыс. руб.

с учетом процентов.

Все эти займы объединяет одно — они были оформлены онлайн, с использованием его паспортных данных. Каждый день (с 24 по 27 апреля 2015 года) на него оформляли по одному микрокредиту. «В «Е заем» рассказали, что деньги были переведены на карточку Сбербанка», — рассказывает пострадавший. При этом, по его словам, он не является клиентом этого банка.

Получив первое сообщение о долге, Овчинников обратился к участковому, а также написал заявление в полицию. С получением каждого уведомления о долге он писал новое заявление, но пока никаких новостей от полиции по его делу нет.

Овчинников, по его словам, выплачивает автокредит в Меткомбанке. Кроме того, у него есть кредитная карта банка «Уралсиб», по которой ни разу не было просрочек. «Паспорт я никогда не терял, он всегда со мной», — недоумевает он.

Расстраивает Овчинникова и то, что его жене, пытавшейся оформить кредит в банке, отказали из-за его плохой кредитной истории. Кроме того, спустя некоторое время ему стали звонить коллекторы, требуя вернуть деньги по самому крупному «долгу» в компании «Лайм Займ».

«Ни одной копейки жуликам платить не буду», — упирается Овчинников.

Есть множество способов позволить мошенникам завладеть паспортными данными для получения кредита, считает старший юрист фирмы «ЮСТ» Владимир Бояринов: достаточно просто оставить документ где-то на время.

При этом Бояринов не понимает, как МФО может выдать заем только лишь по паспортным данным.

Генеральный директор компании «Займер» Сергей Седов уверяет, что его компания подтверждала личность этого заемщика, задавая вопросы по кредитной истории, ответы на которые не мог знать посторонний человек.

Управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа утверждает: таких ситуаций, когда мошеннику удается взять кредит по чужим паспортным данным, очень мало.

По скорринговой модели этой компании, прежде чем выдать заем, оцениваются в том числе кредитная история «Е заем», данные трех БКИ, а также информация о том, как потенциальный заемщик платил за связь, рассказывает она. Впрочем, Трупа признает, что иногда мошенникам удается обойти проверку. В этом случае «Е заем» передает информацию в полицию.

Похожей схемой пользуется и «Займер», рассказывает его директор Сергей Седов. Он также утверждает, что подобных случаев немного: около 0,2% от общего количества выданных займов.

Что говорят юристы:

«Овчинникову стоит направить во все МФО, где оформлен заем, письма о том, что он не оформлял никаких кредитов», — советует Бояринов из «ЮСТ». Также он предлагает запросить у МФО копии договоров займа. Даже если они останутся без ответа, легче будет подтвердить добросовестность человека, если дело дойдет до суда, уверен Бояринов.

По его словам, в этой ситуации имеет смысл не дожидаться новых попыток коллекторов взыскать долг и самостоятельно обратиться в суд.

Первое требование — признать договор займа незаключенным, второе — обязать МФО направить в БКИ информацию об аннулировании записи о задолженности, говорит Бояринов. Возможно, Овчинникову не придется воспользоваться этим советом.

По его словам, сотрудники «Е заем» связались с ним сразу же после звонка из РБК и пообещали прекратить взыскание долга, а также восстановить его кредитную историю.

Суд с Альфа-банком

В мае 2013 года менеджер из Москвы Елена Кислова неожиданно получила СМС-сообщение из Альфа-банка. В нем говорилось, что она якобы оформила в торговой точке кредит на сумму 100 тыс. руб. У Кисловой был счет в этом банке, она исправно, по ее словам, выплачивала небольшой кредит.

Елена Кислова, 33 года, Одинцово, «долг» — 105 тыс. руб.

Новый кредит, который был оформлен без ее участия, девушку озадачил. Кислова написала претензию в банк и заодно обратилась в полицию. «Ходила в банк раз в неделю, подавала заявления, они визировали их и ставили отметку, что приняли», — рассказывает Кислова. Альфа-банк ей не ответил, а в полиции не помогли.

В сентябре Кислова улетела в Италию, где собиралась отпраздновать свое 30-летие. В день рождения на нее посыпались звонки банка с требованием вернуть долг. «Операторы говорили наглым тоном, как с преступницей, испортили весь отдых, — с обидой вспоминает она. — И это после того, как я ходила к ним с письмами и упрашивала их разобраться».

Вернувшись в Россию, Кислова первым делом нашла адвоката и подала на банк в суд. К началу разбирательства сумма долга выросла до 105 тыс. руб. за счет набежавших штрафов за просрочку. Суд длился полгода — до марта 2014 года. «Каждый месяц я ездила на заседания», — рассказывает Кислова.

Решение суда признало правоту Кисловой: кредит она не брала. По решению суда банк должен был выплатить компенсацию, которая совпала с записанным на клиента долгом — 105 тыс. руб. (45 тыс. руб. — расходы на адвоката, 40 тыс. руб. — моральный ущерб, 20 тыс. руб. — штраф).

Пресс-служба Альфа-банка сообщила РБК, что подобные ситуации происходят редко. «У банков нет полномочий и соответствующих ресурсов проводить какие-либо следственные мероприятия по фактам предполагаемого мошенничества.

Это исключительные функции следственных органов», — сообщила пресс-служба.

Официальная позиция банка — сожаление по поводу того, что мошенники могут использовать в том числе достаточно профессионально подделанные документы при получении кредитов.

Что говорят юристы:

Подобные истории, когда мошенники оформляют в банке кредит на имя одного из клиентов банка, также довольно распространены.

«Случаев масса, а суть одна — обычно замешаны сотрудники самого банка и требуется внутреннее расследование», — говорит адвокат Александр Карабанов. С ним согласна и адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй.

По ее словам, в 90% таких случаев замешаны сами сотрудники банка. По ее словам, в банке есть все необходимые данные заемщика, а подпись можно подделать.

Как не стать жертвой мошенников

Адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй считает, что самое главное — контролировать ситуацию со своими документами и персональными данными.

«Всегда очень осторожно предоставляйте кому-либо свои документы, паспорт носите с собой, — советует Ирина Зуй. — Если заметили пропажу — немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением».

Главное здесь — зафиксировать время кражи документа, чтобы впоследствии можно было доказать, что вы не могли взять по нему кредит».

Адвокат Александр Карабанов советует тщательно выбирать банк, клиентом которого вы хотите стать. «Еще необычный совет: разработайте личную подпись, которую сложно подделать, — говорит он. — Если вы подписываетесь простой «галочкой», 90% экспертов в суде признают, что на документах ваша подпись».

По старому паспорту

В 2006 году москвичка Динара Садретдинова вышла замуж, взяла фамилию мужа и сдала свои старые документы в паспортный стол. Спустя четыре года женщина узнала, что на старый паспорт с девичьей фамилией в 2010 году был оформлен кредит в ОТП Банке. Садретдинова якобы накупила в долг электроники и бытовой техники на 100 тыс. руб., причем заказ на покупку был оформлен онлайн.

Динара Садретдинова, 35 лет, Москва, «долг» — 238 тыс. руб.

В течение следующих трех лет из банка периодически приходили письма, которые женщина с чистым сердцем отправляла в мусорную корзину: по ее словам, ни одного кредита в жизни она не брала. Но в 2014 году ей пришла повестка в суд, и проблему все же пришлось решать. Ее вызвали свидетелем по делу о мошенничестве.

Выяснилось, что группа мошенников, заполучив чужие паспорта и переклеив фотокарточки, оформляла в московских магазинах кредиты на покупку товаров. Таких пострадавших, как Садретдинова, было около десяти человек. Всего мошенники оформили на граждан кредитов на 1 млн руб.

В 2015 году после судебного разбирательства им дали по пять лет тюрьмы.

Однако на этом история не закончилась. Через полгода после суда Садретдиновой ее мужу и брату начали звонить коллекторы. За это время сумма долга с учетом процентов выросла до 283 тыс. руб. Сейчас женщина ждет ответа от банка, в который она подала жалобу.

Как сообщила РБК пресс-служба ОТП Банка, из-за длительных неплатежей договор с Садретдиновой был передан в работу коллекторам, а в конце 2015 года продан в составе пула плохих долгов. Банк утверждает, что клиент впервые обратился к ним только в июле 2016 года и предоставил не все необходимые для урегулирования проблемы документы.

«Клиенту было направлено повторное уведомление о необходимости предоставить полный пакет документов, включая решение суда и копии всех страниц паспорта. До сих пор эти документы банк так и не получил», — сообщила пресс-служба банка.

Как только это будет сделано, банк обещает разобраться, остановить процедуру взыскания долга и стереть данные о нем из бюро кредитных историй.

Что говорят юристы:

Адвокат московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин (он же адвокат по этому делу) рассказывает, что фактов утери или хищения паспорта в этой истории нет — он был передан в паспортный стол для замены в связи со вступлением в брак и изменением фамилии. А генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан уверен, что такая ситуация могла произойти только при участии сотрудников паспортного стола либо в результате кражи документов из этого учреждения.

Президент Ассоциации корпоративного коллекторства Дмитрий Жданухин говорит, что если кредитная организация, обладая информацией об этом деле, продолжит требовать деньги с героини истории, это тоже может расцениваться как мошенничество (ст.159 УК РФ).

«Иными словами, если банк предупрежден и получал жалобы от гражданина, но продолжает требовать деньги и даже подает в суд, скрывает факт обращений гражданина, в некоторых случаях это квалифицируется как мошенничество», — утверждает Жданухин.

Чтобы это доказать впоследствии, необходимо максимально быстро представить банку или коллекторам информацию о смене или утрате паспорта, говорит Жданухин. «Однако обычно дело в такую плоскость не переходит, и суд просто отказывает во взыскании долга», — подчеркивает Жданухин.

Как действовать, если на вас оформили кредит

Первое, что необходимо сделать, — немедленно обратиться в банк.

«Сразу же направляйте заявление, что вы не брали никакого кредита, а также требование провести внутреннее расследование», — советует адвокат Московской областной коллегии адвокатов Ирина Зуй.

Также стоит написать заявление о возбуждении уголовного дела в полицию. «Пусть правоохранительные органы также займутся этим делом», — советует адвокат Александр Карабанов.

Если банк не боится проверок и не идет на уступки, стоит привлечь юриста и составить вместе с ним исковое заявление. «Также можно обратиться с заявлением в Центральный банк и прокуратуру», — советует генеральный директор компании «Правокард» Станислав Каплан. «Последовательно отстаивайте свою позицию, — призывает Зуй. — Если мирно вопрос урегулировать не получится, судитесь с банком».

Екатерина Аликина

Источник: https://www.rbc.ru/money/28/07/2016/5798f77f9a79474c527b90fb

Свои деньги в чужие руки: что делать с «липовыми» кредитам и требованиями коллекторов

По какой статье УК квалифицируется использование чужих паспортных данных для получения микрокредита?

В украинском информпространстве все чаще фигурируют сообщения о случаях мошенничества при получении микрокредитов.

Схема очень простая и одновременно «утонченная»: на основании копий документов, содержащихся в открытом доступе (в частности, на площадке онлайн-торгов ProZorro), небанковскими учреждениями выдаются ссуды на имя владельцев этих документов, но деньги перечисляются на банковскую карту третьим лицам. О существовании долга сам обманутый «заемщик» узнает только тогда, когда ему начинают поступать письма от финучреждения или даже от коллекторской компании с требованием погасить задолженность. Причем проценты по кредиту растут в геометрической прогрессии – до 2% за день просрочки. Таким образом, размер задолженности за считаные недели достигает пяти-, шестизначных значений, совершенно не сопоставимых с начальной суммой займа.

Кроме этого, странным образом «исчезает» кредитная история потерпевшего-заемщика, которая у большинства из них до этого случая была достаточно позитивной. Чаще всего потерпевшие, которых, по данным СБУ, уже более тысячи, как кредитора называют компанию Moneyweo.UA.

В самой компании отрицают причастность к мошенническим схемам и обещают содействовать правоохранительным органам, хотя, по словам жертв махинаций, особых успехов в расследовании подобных случаев пока не наблюдается.

Сергей Штогрин, адвокат, старший юрист адвокатского объединения Spenser & Kauffmann, специально для Mind проанализировал ситуацию и рассказал, как можно проконтролировать сохранность собственных персональных данных, обезопасить себя от злоупотребления ими, и как действовать, если вы уже стали жертвой «кредитных» преступников.

На какой почве выросла проблема? Поскольку получение классического кредита в банковском учреждении может быть достаточно длительным и требует от заинтересованного лица наличия ряда документов (необходимо быть трудоустроенным, предоставить справку о доходах, иметь кредитную историю и т. д.

), и минимальные суммы для кредитования банкам не интересны, широкую известность получили другие участники финансового рынка: кредитные союзы, ломбарды, кредитные учреждения и т. п. Оформление кредита в последних сравнительно простое и быстрое.

Правда, следует отметить, что суммы выданных кредитных средств также невелики: 5000–50 000 грн.

Учитывая то, что небанковские финансовые учреждения не оказывают большого влияния на финансовую политику государства, а суммы кредитных средств невелики, контроль за последними не такой придирчивый, как в банковских учреждениях. Это упрощает доступ на рынок финансовых учреждений, а конкуренция между последними положительно влияет на потребителей. Однако упрощенный контроль оставляет больше пространства для мошенничества.

Как действуют мошенники? Одним из таких способов мошенничества является оформление мелких бытовых кредитов на подставных лиц. Схема довольно простая и распространенная.

Мошенники регистрируются на сайте онлайн-кредитов на основании чужих копий паспорта и идентификационного кода (после «выхода» с рынка более 80 банков копии паспорта и ИНН получить не так сложно, вдобавок к этому есть еще и другие открытые источники персональных данных типа ProZorro, Prom.ua) и оформляют мелкие кредиты.

Поскольку оформление происходит через интернет, без личного присутствия получателя кредита, эффективно проверить соответствие предоставленных документов заявителю невозможно. Такая проверка происходит по банковской карточке получателя средств путем блокировки или отправки на карточку пары копеек.

Сопоставление же владельца банковской карты и сведений из паспорта/идентификационного кода не происходит. В результате кредит оформляется на лицо, паспортные данные которого предоставлены, а зачисляются кредитные средства на банковскую карту постороннего лица. То есть средства получают одни, а отвечают другие.

И уже через 2–3 месяца человеку приходит «письмо счастья» или от кредитодателя, или уже от коллекторской фирмы, о непогашенном кредите со штрафными санкциями, которые в 10–100 раз превышают тело кредита. А при попытке проверить информацию о добросовестно наработанной годами кредитной истории может оказаться, что она фактически уничтожена.

Куда обращаться, если «письмо счастья» все-таки пришло? Понимая, что кредит «липовый», можно, конечно, занять позицию пассивного наблюдателя, ведь взыскание задолженности должно происходить через суд. Когда же дойдет до суда, последний во всем разберется.

Если речь идет о бытовом микрокредитовании, то не так часто коллекторские конторы обращаются в суд о взыскании долга. Во-первых, они понимают, что кредит «липовый» и в суде мало шансов, а во-вторых, судебные дела достаточно дорогие (судебный сбор, стоимость услуг адвоката) и достаточно длительные.

А после суда еще и исполнительная служба последует с авансовым сбором и такими же немалыми сроками исполнения.

Поэтому в случае пассивного наблюдения стоит запастись огромным терпением и моральной стойкостью, ведь работа коллекторов в основном рассчитана на моральный прессинг и добровольное погашение долга, хотя и с большим дисконтом.

Кстати, при таком варианте развития событий кредитная история, скорее всего, будет разрушена, поэтому рассчитывать на дальнейшие кредиты не стоит, или их условия будут хуже. Хотя при наличии имущества для залога или поручителей, могу предположить, что плохая кредитная история не будет иметь решающего значения.

Поскольку «спасение утопающего дело рук самого утопающего», я все же советую занять проактивную позицию и начать действовать.

Сначала надо направить соответствующее обращение в финансовое учреждение, выдавшее кредит, о том, что произошла ошибка и вы никаких кредитных договоров не подписывали.

В дополнение стоит запросить копию подписанного вроде как вами договора, или доказательства его вроде как подписания (верификацию по телефону, e-mail, мессенджеры и т. д.).

Если финансовая компания добросовестная, служба безопасности проведет расследование и установит истину. Если нет – будут разбираться другие компетентные органы, о которых – ниже.

Параллельно следует подать заявление о совершении уголовного преступления. Предварительно такие действия можно квалифицировать по ст. 190 Уголовного кодекса Украины (далее – УК Украины) – мошенничество, однако, работники полиции будут сами решать вопрос об окончательной квалификации.

Если же звонки поступают от кредитного учреждения или коллекторской компании с угрозами, кроме приведенного выше заявления следует также подать заявление о совершении уголовного преступления по признакам преступления, предусмотренного ст. 355 УК Украины – «принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств».

После подачи указанных заявлений вы имеете право получить выписку из Единого реестра досудебных расследований (далее – ЕРДР). Однако довольно часто работники полиции отказываются вносить указанные заявления в ЕРДР, хотя это прямо предусмотрено ст.

214 Уголовно-процессуального кодекса Украины. Такой отказ необходимо будет обжаловать у следственного судьи. Следует отметить, что судебная практика о внесении сведений в ЕРДР в большинстве случаев – в пользу заявителя.

Полученные выдержки из ЕРДР необходимо направить кредитному учреждению.

В еще двери стучать? Помимо приведенных выше заявлений необходимо обратиться к непосредственному регулятору.

Хотя большинство считает регулятором финансовых компаний Национальный банк Украины, однако им является Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

Ее компетенция выписана в положении и регламенте, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Именно последняя наделена правом осуществлять инспектирование финучреждений, требовать освобождения их руководителей, накладывает административные взыскания и т. п.

Источник: https://mind.ua/ru/openmind/20190296-svoi-dengi-v-chuzhie-ruki-chto-delat-s-lipovymi-kreditam-i-trebovaniyami-kollektorov

Мошенники и ЭЦП — всё очень плохо

По какой статье УК квалифицируется использование чужих паспортных данных для получения микрокредита?

Недавно общественность облетела новость о первом случае продажи квартиры мошенниками с помощью ЭЦП и подделки документов. Когда я раньше читал подобные новости, всегда воспринимал отстранённо, как будто со мной этого не может произойти, но я ошибался. И теперь могу заявить, в зоне риска мошенников — каждый, увы, даже хабровчане.

Хотя в моём случае ситуация попроще, квартиру у меня не переписывали, зато куда более распространена — я и моя супруга без нашего ведома стали директорами нескольких ООО. Как нам сообщали в МВД, таких дел у них «только на этой неделе 17 шт». Напоминаю, что подписание документов с помощью ЭЦП равносильно подписанию собственноручной подписью юр. или физ.

лица, поэтому, казалось бы, вопрос выпуска таких ЭЦП должен быть максимально безопасен, но к сожалению сейчас в России такие подписи выдают обычные коммерческие организации, действие которых контролируется только путём выдачи лицензий МинКомСвязи.

И как показала практика, часто для этого нужна только картинка паспорта и номер СНИЛС, что есть у любого работодателя, банка, и других организаций, куда вынуждено даются такие документы.

Итак, как дело было. Была у меня ипотека в одном зелёном банке. По случаю рождения второго ребёнка, я решил воспользоваться новой субсидией на ипотечную ставку в 6%, тем более что давно уже хотел рефинансироваться с 12% под более низкий процент.

К слову, изначально ипотека была оформлена на меня как основного заёмщика, и на супругу как созаёмщика, то есть весь пакет документов был у банка. В новом банке супруга уже не фигурирует, и документы она не предоставляла. Собственно, 2 месяца это примерно длилось, и вот я довольный сижу на работе, пушу коммиты в репу, и тут звонок.

«Здравствуйте, вы директор такой-то фирмы? Хотим предложить вам открыть расчётный счёт у нас» Я сразу заподозорил неладное, и полез в ЕГРЮЛ, и, к сожалению, тут понеслось. Как оказалось, на мне висят две ОООшки 2-недельной и 3-дневной свежести, а я их гендиректор и учредитель.

Я поехал разбираться, написал заявление в ОМВД, написал заявления в налоговую, откуда потом узнал, что фирмы зарегистрированы с помощью ЭЦП.

Сначала я очень испугался, что мне где-нибудь, да в процессе переоформления подсунули какие-нибудь бумаги, и я возможно что-то по невнимательности подписал.

Но когда ситуация повторилась с моей женой, которая нигде ничего не подписывает, а сидит с ребёнком дома, стало понятно, что тут дело в утечке персональных данных, и незаконном изготовлении ЭЦП.

А дальше началась чреда отбивания порогов различных инстанций — МВД, Прокуратура, ОБЭП, Налоговая, Роскомнадзор, Администрация Президента, суд:

  1. По линии полиции — многочисленные отказы в возбуждении уголовного дела, из-за отсутствия события преступления. Т. е. если кратко, то «когда вас убьют, тогда и приходите». Так как пока ко мне никто не выдвинул финансовых требований, события преступления нет.
  2. По линии налоговой — они сделали всё согласно регламенту, вот есть заявление, вот оно подписано подписью «у нас нет оснований для отказа в регистрации ООО». Они внесли лишь пометку, что «По данным ФНС сведения недостоверны», но фирмы по-прежнему действуют. Также по запросу нам дали информацию об удостоверяющем центре — и у меня, и у супруги это был один и тот же УЦ находящийся в Томске (естественно мы там даже близко не были никогда).
  3. По линии Роскомнадзора — они запросили информацию от удостоверяющего центра, они им предоставили ответ, что вот есть якобы документы от меня, а так как подлинность документов они не выявляют — обращайтесь в суд.

Документы

Собственно, сейчас суд, и тут тоже не всё так просто. Но беда, как говорится, не приходит одна, на свой старый адрес мне пришло два письма, от коллекторского агентства, с требованием вернуть деньги, которые были взяты в двух микрофинансовых организациях. Тут пришлось тоже писать заявление в полицию, пока по ним тишина.

Немного сухих фактов

  1. Утекли старые сканы паспортов — везде фигурируют старые адреса прописки.
  2. Скан паспорта жены в процессе переоформления хранился только в зелёном банке, и больше нигде не предоставлялся, а это значит, что утечка была либо через сотрудника этого банка, либо через человека снимавшего обременение в росреестре, либо через человека принимавшего документы в МФЦ.
  3. Госпошлину за регистрацию ОООшек заплатил некий господин с нерусской фамилией.

Как от этого защититься?

Защиты во всех сферах, к сожалению, нет, т. к. с внедрением «электронного правительства» появляется всё больше мест, где можно осуществить операции с помощью ЭЦП. Но, в частности, защититься от регистрации юридических лиц по ЭЦП можно.

Есть так называемая «38-я форма», а если быть точнее форма 38001, заполнив которую, можно запретить регистрацию юр. лиц, без личного присутствия.

Правда заполнять и везти её придётся лично в регистрирующий орган (в Москве это 46 налоговая), и как я понимаю, она ограничивает это только в данном регионе, хотя могу ошибаться.

К сожалению, налицо — законодательная дыра, которой пользуются мошенники, и пока не ужесточат контроль за выпуском ЭЦП, такие ситуации будут случаться только чаще.

UPD1. Форма 38001
Для заполнения формы PЗ8001, можно воспользоваться либо программой, либо скачать бланк. Заполняются для физ лица только первый лист и раздел Д (кроме адреса). Пример заполнения.

UPD2. Примерный алгоритм действий

алгоритм действий

Первые два пункта как можно быстрее
1) В налоговую подаём заявления по формам 34001 по каждой фирме, форму 38001 и жалобу, где описываете, что фирмы такие-то не регистрировал, ЭЦП не оформлял. Прошу признать регистрацию недействительной и отозвать ЭЦП.

Подаём лично в налоговую занимающуюся регистрацией юр. лиц (в Москве 46 налоговая), обязательно берём себе отметку о принятии. 2) Подаём заявление в полицию по месту нахождения налоговой.

3) Пишем заявление в МИ ФНС по ЦОД заявление о предоставлении информации по УЦ, который выпустил ЭЦП, с помощью которых были зарегистрированы фирмы.

4) Пишем в МинКомСвязи с описанием ситуации, требованием провести расследование, и признать ЭЦП недействительной.

5) В случае отказа возбуждения дела в полиции, пишем в прокуратуру.

6) Ждём ответов от налоговой, в случае отказов подаём в суд на УЦ.

UPD3 Спустя год
Почти спустя год, наконец, через суд добились признания выданной ЭП недействительной. Параллельно налоговая сама начала процедуру исключения фирм из ЕГРЮЛ, и на данный момент 2 из 3 фирм уже ликвидированы, ещё одна в процессе. Но нам с супругой повезло, что быстро среагировали.

Мне уже написало несколько людей с подобной проблемой (у нас даже есть чат в телеграмме), но уже у которых налоговая требует выплатить несколько миллионов налогов, и уже списывают штрафы со счетов — в их случае налоговая сама всё не сделает. Сейчас готовим ещё один иск к УЦ на компенсацию юридических расходов, но в целом история у нас практически завершена.

Если вы попали в такую же ситуация и у вас есть вопросы — пишите в телеграм, мой ник PaulZi.

  • эцп
  • цифровая подпись
  • мошенничество

Источник: https://habr.com/ru/post/453596/

Мошенничество при оформлении кредита

По какой статье УК квалифицируется использование чужих паспортных данных для получения микрокредита?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Присвоение и наказание — PRAVO.UA

По какой статье УК квалифицируется использование чужих паспортных данных для получения микрокредита?

Статья 191 Уго­лов­ного кодекса (УК) Украины посвящена преступлениям против собственности.

Принимая за основу разъяснения Пле­­нума Верховного Суда Украины (ВСУ), изложенные в постановлении «О судебной практике по делам о преступлениях против собственности» от 6 ноября 2009 года под № 10, необходимо отметить, что при присвоении должно иметь место обращение имущества в свою пользу, а при растрате — в пользу третьих лиц.

При растрате имущество может быть обращено в пользу третьих лиц для потребления, как подарок или товар, в обмен на другое имущество и т.д.

Завладение же чужим имуществом путем злоупотребления своим служебным положением заключается в незаконном обращении чужого имущества в свою пользу или в пользу третьих лиц с использованием своего служебного положения вопреки интересам службы.

Документ на «присвоение»

Субъектом преступления являются как служебные лица, так и те, которые не обладают такими полномочиями в силу занимаемых должностей.

Диспозицией статьи 191 УК Украины четко определено, что для привлечения лица к уголовной ответственности за «присвоение» и «растрату» чужого имущества необязательно, чтобы это лицо относилось к категории «служебное», под такую ответственность могут попадать и водители, экспедиторы, кассиры и другие лица. Вместе с тем за «завладение» несут ответственность только служебные лица.

Основное отличие данного преступления от других преступлений против собственности заключается в том, что предметом преступного посягательства является лишь имущество, которое находится в правомерном владении или ведении виновного. При этом виновный, овладевая чужим имуществом, использует имеющиеся у него правомочности относительно предмета посягательства.

Факт передачи или же правомерного нахождения имущества в ведении виновного должен быть документально оформлен.

Если речь идет о водителях или экспедиторах, должны иметь место составленные документы на перевозку или сопровождение груза.

Если речь идет о кладовщиках — документы, свидетельствующие о передаче товарно-материальных ценностей на склад, а также договор о полной материальной ответственности кладовщика.

Передача имущества сотруднику для исполнения какого-то конкретного поручения в отношении этого имущества на основании устного распоряжения руководителя не является основанием, позволяющим категорически утверждать факт передачи имущества во владение или ведение сотрудника, поскольку все действия, происходящие внутри субъекта хозяйствования, должны иметь письменное документальное оформление.

Злоупотребление по правилам

Следует отметить, что при «завладении чужим имуществом путем злоупотребления служебным положением» служебное лицо должно иметь право оперативного управления имуществом, которым завладевает. Имущество должно быть извлечено из существующих фондов и бесплатно присвоено.

Для квалификации действия как присвоения необходимо наличие факта использования лицом своего служебного положения.

Не могут квалифицироваться по статье 191 УК Украины действия лица, если чужое имущество служебным лицом было использовано на нужды субъекта хозяйствования, сотрудником которого данное лицо является.

Например, руководитель предприятия с целью получения денежных средств от государственной структуры по определенной программе предоставляет документы, подтверждающие основания для их получения, хотя в реальности такие основания отсутствуют.

На основании представленных документов государственной структурой выплачиваются деньги в адрес предприятия, которые в дальнейшем используются на хозяйственные нужды.

Такие действия руководителя не будут квалифицироваться по статье 191 УК Украины, поскольку, во-первых, полученные таким способом денежные средства находились не в оперативном управлении этого лица, а в распоряжении государственной структуры, то есть являлись государственным имуществом, а во-вторых, полученные средства были использованы не вопреки интересам службы такого руководителя.

Не являются субъектами преступления лица, которые не были наделены определенными полномочиями относительно чужого имущества, однако имели к нему доступ.

Например, охранник предприятия, с которым не был заключен договор о полной материальной ответственности, и которому имущество не передавалось под ответственное хранение, при завладении чужим имуществом будет нести ответственность по статье 185 УК Украины — кража.

Говоря о квалифицирующем признаке «повторность», необходимо обратить внимание, что УК Украины разграничивает понятия «повторность» и «продолжаемое преступление».

Повторность имеет место при осуществлении двух или более преступлений, предусмотренных статьей 191 УК Украины, в то время как продолжаемое преступление предусматривает совершение двух или более деяний, объединенных единым преступным умыслом. Например, кассир присвоил себе определенную сумму денег, полученную от трех покупателей.

В случае, если его умысел был направлен на завладение конкретной суммой денег, в его действиях имеет место продолжаемость.

И наоборот, если умысел не был ограничен завладением конкретной суммой, имеет место совершение трех преступлений, предусмотренных той же статьей особенной части УК Украины, что дает основание утверждать, что преступление совершалось повторно.

Группа под микроскопом

При квалификации преступления как такого, которое совершено группой лиц, должны приниматься во внимание положения общей части УК Украины.

В соответствии с частью 3 статьи 28 УК Украины, организованная группа должна иметь стойкое внутреннее объединение трех и более лиц, предварительно созданное для совершения ряда преступлений или же только одного.

Всех участников должен объединять единый план с распределением функций участников, который известен им всем.

Пленум ВСУ в своем постановлении «О практике рассмотрения судами уголовных дел по преступлениям, совершенным стойкими преступными объединениями» от 23 декабря 2005 года под № 13 указал, что для квалификации организованной группы следует исследовать не только доказательства осуществления конкретных преступлений, но и доказательства относительно тех признаков, которые указывают на их осуществление именно организованной группой: вид объединения, цель его создания и план преступной деятельности, длительность существования, материальную базу, количественный состав и т.д. Следует скрупулезно исследовать характер тех лиц, которые признаются организаторами.

Таким образом, сам факт осуществления преступления тремя и более лицами не свидетельствует о совершении преступления организованной группой. Для определения существования такого квалифицирующего признака следует провести глубокий анализ установленных законодательством признаков в аспекте имеющихся доказательств.

СИЦКО Анжелика — адвокат, партнер ЮФ «Гвоздий и Оберкович», г. Киев

Источник: https://pravo.ua/articles/prisvoenie-i-nakazanie/

Юрист ответит
Добавить комментарий