Подребительский кредит

Потребительский кредит

Подребительский кредит

1. Европейский стандартный информационный лист о потребительском кредитовании

Перед подписанием договора о кредите/овердрафте мы предоставим Вам Европейский стандартный информационный лист о потребительском кредитовании, где вкратце изложены основные условия договора.

2. Солидарная ответственность получателей совместного кредита

Если один кредит берут несколько получателей, они несут солидарную ответственность за выполнение условий договора: каждый получатель кредита в полном объеме отвечает за выполнение всех обязательств договора о кредите.

3. Валюта кредита

Кредит выдается в официальной для Вашей страны проживания (Латвии) валюте – евро.

4. Условия возврата основной суммы кредита

Вы сможете использовать кредит/овердрафт сразу после подписания договора и выполнения возможных предварительных условий.

Потребительский кредит или овердрафт будут доступны на Вашем расчетном счете в банке SEB.

5. Право отменить договор о потребительском кредите

В течение 14 дней после заключения договора о потребительском кредите Вы можете отменить договор, выполнив предусмотренные для этого условия.

6. Проценты

Процентная ставка установлена в договоре.

Для кредита или овердрафта применяется фиксированная процентная ставка. Проценты по потребительскому кредиту удерживаются с невозвращенного остатка суммы кредита, проценты по овердрафту – с использованного лимита овердрафта.

7. Возврат кредита

Суммы установленных в договоре платежей удерживаются с Вашего расчетного счета. Если на Ваш кредит есть несколько получателей, мы имеем право удерживать суммы платежей по кредиту и с указанных в договоре расчетных счетов других получателей кредита.

Выплаты по потребительскому кредиту вносятся ежемесячно – согласного графику выплат. Основная сумма кредита и проценты делятся по возможности на одинаковые ежемесячные платежи.

В случае овердрафта Вы выплачиваете часть использованного лимита, когда на Ваш расчетный счет поступают деньги. После поступления денег, использованная часть лимита снова становится доступной. Ежемесячные проценты начисляются на использованный лимит овердрафта.

8. Досрочный возврат кредита

Вы можете без дополнительной платы полностью или частично вернуть потребительский кредит досрочно.

9. Внесение изменений в Ваш договор о кредите

Изменения в условия договора (в частности, касающиеся процентной ставки) обычно вносятся по письменному соглашению обеих сторон. За внесение изменений в условия договора по кредиту взимается комиссионная плата.

10. Последствия и выплаты, связанные с нарушением условий договора о кредите

В случае задержки возврата основной суммы кредита взимается неустойка в соответствии с установленной в договоре процентной ставкой. В случае задержки внесения процентной и/или комиссионной платы применяется штраф в соответствии с установленной в договоре ставкой.

Если у Вас появятся долговые обязательства, мы направим Вам напоминание. Если выполнение обязательств в отношении банка SEB задерживается, информация о задолженности может быть внесена в базы данных долговых историй, созданные в соответствии с нормативными актами государственными учреждениями и частными компаниями.

11. Расторжение договора и связанные с этим последствия

Мы имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, если установленные в договоре обязательства не выполняются в полном объеме. В этом случае Вы будете обязаны погасить все расходы, связанные с взысканием долга.

12. Платежи, связанные с заключением договора

При подписании договора Вы должны внести комиссионную плату за оформление документов в определенном в договоре размере и порядке. Ознакомьтесь, пожалуйста, с опубликованным на нашей домашней странице прейскурантом на услуги банка: https://www.seb.lv/ru/preyskurant-dlya-fizicheskih-lic

13. Необходимость открытия счета и перечисления доходов

До дня подписания договора Вы (и другие получатели совместного кредита) обязаны открыть расчетный счет в банке SEB на срок действия договора.

В случае оформления овердрафта Ваши постоянные доходы должны поступать на Ваш расчетный счет в банке SEB.

В случае оформления потребительского кредита Вы обязаны обеспечить наличие на Вашем расчетном счете денежных средств в размере, необходимом для ежемесячного внесения платежей по кредиту.

14. Жалобы и споры

Если у Вас возникли претензии к нашей работе, просим обсудить их с нами.

Если наши объяснения Вас не удовлетворят, и Вы по-прежнему будете считать, что Ваши права заемщика нарушены, просим обращаться в Центр защиты прав потребителей (Рига, улица Бривибас, 55, LV-1010; www.ptac.gov.lv) .

Вы можете также обратиться в Комиссию по решению претензий потребителей, действующую при Центре защиты прав потребителей, а также в суд.

Источник: https://www.seb.lv/ru/kredit-i-lizing/kredity-na-ezhednevnye-nuzhdy/potrebitelskiy-kredit

Потребительский Кредит ⇒ Оформи Кредит Онлайн за 5 минут

Подребительский кредит

Всем нам знакома ситуация, когда нужно осуществить крупную покупку, а денег не хватает. Например, вам срочно нужен новый холодильник или машине требуется ремонт. Или у вашей второй половинки скоро юбилей и вы хотите подарить запоминающийся подарок, а ваш кошелек не в восторге от этой идеи. Конечно, вы можете обратиться за помощью к друзьям.

Но у вас также есть возможность оформить потребительский кредит и избежать некомфортных разговоров с друзьями и родственниками. В этой статье мы расскажем о том, что такое потребительский кредит (займ), в чем его особенности и преимущества.

Также мы расскажем о том, как выбрать наиболее подходящий потребительский кредит среди множества предложений от микрофинансовых компаний.

Потребительский кредит: что это и какие бывают виды кредитов

Потребительский кредит (займ) – это сумма денег, которую вы получите в пользование от банка или микрофинансовой организации на ваши личные нужды, например, на покупку товаров для личного пользования. Основной особенностью потребительского кредита является то, что он выдается исключительно физическим лицам.

Потребительские кредиты еще иногда называют «деньгами до зарплаты» из-за простоты их использования.

Потребительские кредиты, или займы, бывают разных видов.

  • Прежде всего, можно выделить разные потребительские кредиты в зависимости от цели кредита.

Потребительский кредит бывает целевой или нецелевой.

К примеру, если в магазине вы захотите оформить потребительский кредит на покупку ноутбука, это будет целевой кредит. Также вы можете оформить нецелевой потребительский кредит онлайн или в офисе микрофинансовой организации.

В этом случае микрофинансовая организация не будет интересоваться, зачем вам понадобились деньги. Вы можете распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение.

Вы можете оформить потребительский кредит, среди прочего, на такие расходы:

  • На открытие собственного бизнеса. Если вы больше не хотите работать по найму и мечтаете о том, чтобы начать собственное дело, которое не требует колоссальных затрат, потребительский кредит может стать отличным решением для вас.
  • На непредвиденные расходы. Каждый день нас поджидают сюрпризы. Иногда они приятные, а иногда не очень. Например, вам может срочно понадобиться ремонт автомобиля или сломается холодильник, а до зарплаты еще далеко.
  • На погашение текущих кредитов или задолженностей. Мы уже не раз упомнили в наших статьях, что в ситуации, когда вы не в состоянии погасить обязательства по кредиту, иногда имеет смысл взять еще один кредит, чтобы погасить текущие обязательства и избежать больших штрафов или проблем с коллекторами.
  • На приятные хлопоты, например, на подготовку к свадьбе или отпуск. Многие воспринимают потребительский кредит как крайнюю меру, к которой стоит прибегать только в крайне затрудненной финансовой ситуации. Но потребительский кредит, особенно нецелевой, можно взять также для того, чтобы добавить радости в свою жизнь, например, чтобы организовать свадьбу своей мечты. Потребительский кредит вы вскоре погасите, а воспоминания об идеальном празднике останутся с вами на всю жизнь.

Как мы уже сказали, основной отличительной чертой потребительского кредита является то, что он выдается исключительно физическим лицам на их личные нужды. Потребительский кредит можно использовать также на расходы, связанные с приобретением жилья, переездом или ремонтом.

  • Помимо разных целей, на которые обычно берут потребительский кредит (займ), потребительские кредиты бывают с обеспечением и без обеспечения.

У вас есть желание взять потребительский кредит в банке? Скорее всего, от вас потребуют определенные гарантии вашей платежеспособности. Банк может захотеть получить ваш автомобиль или квартиру в качестве залога. Это будет кредитом с обеспечением.

Если вы хотите взять потребительский кредит (займ) у микрофинансовой компании на небольшую сумму, обеспечение, скорее всего, у вас не потребуют. За некоторым исключением, микрофинансовые компании предлагают своим клиентам потребительский кредит без обеспечения.

  • Также потребительские кредиты (займы) отличаются по срокам, на которые они выдаются.

Как мы уже упоминали, потребительский кредит можно получить как в банке, так и в другой организации, например, в микрофинансовой организации или ломбарде. Больше всего условия выдачи потребительских кредитов у банков и прочих организаций отличаются именно в сфере сроков пользования кредитом.

Так, для микрофинансовых организаций краткосрочным потребительским кредитом считается потребительский кредит на срок до 30 дней (так называемые, кредиты «до зарплаты»). При этом, большинство банков считают краткосрочными потребительскими кредитами те кредиты, которые выдаются на срок до одного года.

Также вполне логично, что что для кредитов сроком до 30 дней процентная ставка существенно выше, чем для кредитов со сроком на один год.

В чем преимущества потребительских кредитов 

Как вы уже могли заметить, потребительский кредит имеет массу преимуществ, среди которых можно выделить следующие:

  1. Потребительский кредит (или займ) можно получить в кратчайшие сроки. В большинстве случаев, вы получите деньги в тот же день или на следующий день после подачи заявки на получение кредита.
  2. Процедура оформления кредита очень простая и занимает не более 30 минут.
  3. Вам не надо будет собирать бесконечное множество бумаг и документов, чтобы получить потребительский кредит. Большинство микрофинансовых организаций предъявляют очень лояльные требования к заемщикам для получения кредита. Чаще всего требуется только паспорт гражданина Российской Федерации.
  4. Оформляя кредит, есть возможность получить приятные бонусы, например, сниженная процентная ставка, если вы новый клиент.
  5. Вы можете оформить свой потребительский кредит (займ) онлайн и получить всю сумму на свою банковскую карту, либо вы можете получить потребительский кредит наличными.

Как оформить потребительский кредит

Оформить потребительский кредит очень просто. В большинстве случаев микрофинансовая организация потребует от вас следующее:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (кредиты выдаются только совершеннолетним гражданам Российской Федерации);
  • контактные данные, в том числе номер телефона;
  • информацию о месте проживания (желательно, чтобы у вас была регистрация в городе, где вы хотите получить потребительский кредит);
  • данные о доходах (справку с места работы, ведомость о зарплате, информацию о доходах и т.п.).

Обратите внимание, что, если вы хотите получить потребительский кредит на крупную сумму, вам потребуются справка с официального места работы и подтверждение ваших доходов.

В последнее время все большее количество российских граждан пользуются возможностью оформить потребительский кредит онлайн. Эта процедура предельно проста. Вам достаточно ознакомиться с условиями предоставления потребительских кредитов и заполнить заявку онлайн.

После оформления заявки вам остается только дождаться звонка менеджера, с которым вы обсудите все детали. Решение о выдаче потребительского кредита обычно принимается в течение 30 минут, поэтому скорее всего вы получите деньги в тот же день, когда оформите заявку.

Сколько стоит потребительский кредит

С 1 июля 2019 года в России вступили в силу ограничения в сфере потребительского кредитования. Теперь ежедневная процентная ставка для потребительского кредита (займа) не должна превышать 1%. Таким образом, годовая ставка не должна превышать 365%.

Помимо этого, вступают в силу ограничения касательно выплат, которые заемщик должен будет выплачивать кредитору (в частности, дополнительные сборы и платежи). В частности, кредитор может требовать от заемщика сумму, которая не должна превышать в 2 раза сумму потребительского кредита (займа).

Данные ограничения связаны с тем, что потребительский кредит (займ) становится все более популярной услугой среди российских потребителей. Введенные ограничения не позволят микрофинансовым организациям пользоваться повышенным спросом на потребительские кредиты и устанавливать запредельные процентные ставки.

Например, если заемщик взял потребительский кредит (займ) на 10 тыс. рублей, то заплатить за него он должен не более 30 тыс. рублей, которые включают в себя сам потребительский кредит на сумму 10 тыс. рублей, а также проценты и прочие платежи в размере не более 20 тыс. рублей.

Для небольших потребительских кредитов, сумма которых не превышает 10 тыс. рублей, а срок не превышает 15 дней, введены отдельные ограничения:

  • Сумма процентов по такому потребительскому кредиту должна быть не больше 30% от суммы займа;
  • Сумма ежедневных выплат по кредиту не должна превышать 200 рублей;
  • Нельзя увеличивать сумму такого кредита, либо продлевать потребительский кредит (займ).

Как получить положительное решение по заявке на потребительский кредит

Если вы решили, что потребительский кредит (займ) – это то, что вам нужно, повысьте свои шансы на получение кредита с помощью наших рекомендаций:

  • Сообщайте только правдивую информацию. Если вы решите слукавить или обмануть микрофинансовую организацию, не стоит этого делать. Такое организации имеют свои службы проверки информации и в случае выявления обмана вы рискуете не получить не только в этой, но и в других микрофинансовых организациях.
  • Подавайте заявки на получение кредита в несколько микрофинансовых организаций. Впоследствии вы сможете остановиться на наиболее подходящем для вас варианте.
  • Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Финансовые консультанты советуют брать в кредит суммы, которые не превышают 20-30% от ежемесячного дохода, и потребительский кредит не исключение.

И помните, что потребительский кредит (займ) – это отличный способ получить финансовую поддержку и не просить в долг у друзей.

Источник: https://moneezy.com/ru/potrebitelskiy-kredit

Полезная информация

Нужны деньги на ремонт, покупку бытовой техники или мебели, ремонт дома, оплату обучения, отдых или вы желаете рефинансировать на более выгодных условиях потребительский кредит, оформленный в стороннем банке? В банке «Центр-инвест» Вы можете получить потребительский кредит на любые цели.

Внимание!

Минимальный авансовый платеж по программе составляет %

Внимание!

* Указанная процентная ставка применяется в первые 10 лет обслуживания кредита, далее – индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых.

Процентная ставка, % годовых *Срок кредитаСумма кредитаОбеспечение
11,75 — в течение первых трех лет обслуживания;12,75 — с четвертого года обслуживания кредита до 5-ти летдо 1,0 млн руб. включительно под документально подтвержденный доход
свыше 1,0 млн руб. залог имущества, залоговой стоимостью не менее 100% от суммы кредита, с оформлением поручительства юридических или физических лиц при необходимости

При предоставлении Заемщиком и Поручителями справки о доходах по форме 2-НДФЛ, либо иных официально подтвержденных документов о доходах: **

Процентная ставка, % годовых *Срок кредитаСумма кредитаОбеспечение
11,00 *** до 5-ти летдо 1,0 млн руб. включительно под документально подтвержденный доход

Процентная ставка, % годовых *Срок кредитаСумма кредитаОбеспечение
11,5 — в течение первых трех лет обслуживания;12,5 — с четвертого года обслуживания кредита до 7-и летсвыше 1,0 млн руб. залог недвижимого имущества, залоговой стоимостью не менее 130 % от суммы кредита, с оформлением поручительства юридических или физических лиц при необходимости

АКЦИЯ по 31.12.2019 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ на погашение потребительских кредитов и кредитов по банковским картам, оформленных в сторонних кредитных организациях****

Процентная ставка, % годовых *Срок кредитаСумма кредитаОбеспечение
12,25 до 5-ти летдо 1,0 млн руб. включительно под документально подтвержденный доход

До момента предоставления Заемщиком в Банк документа, подтверждающего исполнение в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту, процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта.

*Процентные ставки указаны с учетом скидки в размере 0,25%, предоставляемой при подаче заявки на сайте банка с использованием сервиса «заявка on-line».

При предоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств (оплата обучения, лечения) применяется дополнительная скидка в размере 1% годовых.

При оформлении кредита на проведение энергоэффективных улучшений жилищных условий в сумме не более 1,0 млн руб. (с заполнением соответствующей анкеты) предоставляется дополнительная скидка в размере 0,25% годовых.

При оформлении кредита с условием об оформлении договоров обеспечения и (или) предоставления документов согласно решению банка после заключения кредитного договора и выдачи кредитных средств ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта до момента заключения договора обеспечения, предоставления указанных документов.

** Под иными официально подтвержденными документами о доходах понимаются: налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения, а для индивидуальных предпринимателей, уплачивающих единый налог на вмененный доход или приобретающих патент — выписка по расчетному счету индивидуального предпринимателя, подтверждающая фактические доходы и расходы по предпринимательской деятельности, справка о размере пенсии, выданная органами ПФ РФ или банком, осуществляющим зачисление пенсии на счет физического лица, справка об иных периодических социальных выплатах, выданная соответствующими органами, выписка по счету срочного вклада (депозита) или выписка по иным счетам физического лица, выданная (заверенная) банком, в котором открыт счет (вклад), договоры о сдаче в аренду недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности физическому лицу, при наличии документов, подтверждающих фактические расчеты по договору аренды и уплату налогов налоговым агентом или физическим лицом с данных доходов, а также другие документы, заверенные уполномоченными лицами или органами.

*** Процентная ставка 11,00% годовых применяется по кредитам физических лиц в сумме не более 1,0 млн руб.

при сроке кредитования не превышающем 5 лет и соблюдении всех следующих условий одновременно: 1) положительная кредитная история в ПАО КБ «Центр-инвест» (положительная кредитная история — полностью погашенные кредиты физического лица в банке, надлежащим образом исполненные, погашенные по сроку или не ранее 6 месяцев с даты оформления, без фактов возникновения просроченных платежей, за исключением не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый), и (или) активный кредит в банке, действующий не менее 6 месяцев с момента оформления, без фактов возникновения просроченных платежей, за исключением не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый; 2) активный вклад в банке — вклад «Срочный» или «Накопительный», действующий не менее тридцати календарных дней на момент подачи заявки, или активная банковская карта с поступлениями денежных средств в течение последних тридцати календарных дней на момент подачи заявки.

**** В рамках одного кредитного договора возможно предоставление кредитных средств на иные потребительские цели, помимо рефинансирования кредита, выданного сторонней кредитной организацией.

При этом кредитные средства на иные потребительские цели выдаются наличными через кассу в ПАО КБ «Центр-инвест».

Рефинансирование автокредита, оформленного в сторонней кредитной организации, производится по отдельным условиям в рамках программ ПАО КБ «Центр-инвест» по автокредитованию.

  • Доп. условия рефинансирования потребительского кредита и кредита по банковской карте стороннего банка

Вопросы и ответы

Источник: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/potrebitelskij-kredit/

Что такое потребительский кредит и как выбрать подходящий вариант

Подребительский кредит

Когда вам нужно совершить крупную покупку, а сбережений не хватает, логичным решением проблемы может стать потребительский кредит. Рассказываем, где его можно взять и как оформить договор, чтобы с течением времени он не превратился в проблему.

Потребительский кредит — это деньги, которые вы одалживаете у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Потребительский кредит выдают только физическим лицам, на компанию его оформить нельзя.

Кроме того, существуют потребительские займы. Их можно взять в микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах и ломбардах. По сути, это то же самое, что кредит, но условия займа могут сильно отличаться от условий кредита. О различиях этих финансовых услуг смотрите наш ролик.

Какие бывают виды потребительских кредитов?

Их можно разделить по нескольким признакам:

По цели

Потребительский кредит можно взять как на конкретную покупку — целевой, так и без уточнения предстоящих трат.

Например, если вы оформляете POS-кредит в магазине мебели или электроники, банк перечисляет деньги напрямую продавцу. Это целевой кредит.

Если же вы берете кредит или заем и не отчитываетесь, на что его потратили, он считается нецелевым. По целевым кредитам ставки могут быть ниже, особенно если это партнерская программа магазина и банка.

По обеспечению

Когда вы берете кредит на большую сумму, банку обычно нужны дополнительные гарантии, что вы его вернете. Обеспечением по кредиту часто бывает залог, например автомобиль или другое имущество, или поручительство других лиц.

Если вещь в залоге у банка, вы можете продолжать ей пользоваться, но не можете продавать или дарить ее. Кроме того, банк может попросить ее застраховать. Зато проценты по кредитам с обеспечением обычно ниже, чем по необеспеченным.

По срокам

Деление по срокам у кредитов и займов обычно сильно отличается. Для МФО краткосрочным считается заем до 30 дней («до зарплаты»), а для банков краткосрочные кредиты — до года. Срок очень сильно влияет на процент по кредиту и займу. Обычно чем больше срок, тем ниже ставка. Но не всегда — нужно изучать условия конкретной организации.

Какие условия нужно выполнить для получения кредита?

Каждый банк, МФО или другая организация устанавливают свои правила. Например, чтобы получить заем в ломбарде, достаточно показать паспорт и оставить в залог что-то ценное.

Для потребительского займа в МФО обычно тоже нужен только паспорт, его можно даже оформить онлайн. А банк, прежде чем выдать вам кредит, особенно на большую сумму, может выставить гораздо больше условий.

Но можно выделить несколько общих требований.

Предоставить документы

Обязательных документов только два: паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации (или другой документ, удостоверяющий личность) и заявление на кредит.

При оформлении POS-кредита консультанты часто просят показать второй документ с фотографией, например, права. Это нужно, чтобы мошенники не смогли набрать кредитов и займов по чужим документам.

«Мне нужен был кредит на крупную сумму, но у меня были открытые просрочки по другим займам. В интернете я нашел компанию, которая помогает оформить кредит в одном из нескольких банках за комиссию 3–5%. Я заполнил заявку. Перезвонил брокер, представившийся Ильей. Он предложил сделать документы…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Банки могут требовать справку о доходах или другие документы, подтверждающие вашу финансовую состоятельность. Полный список документов можно найти на сайте кредитора или в его офисе.

Сообщить свой доход

Свою заработную плату, пенсию или стипендию не всегда требуется подтверждать документально, но сообщать доход обычно нужно. От этого зависит максимальная сумма кредита. Чем выше ваш доход, тем больший кредит вы сможете выплачивать.

Если у вас есть поручители, вы готовы оставить в залог имущество или застраховаться в пользу банка, то сумма кредита или займа может быть еще больше. Ведь банк в этом случае меньше рискует.

Оформить страховку

Часто в кредитных договорах есть пункт, который обязывает вас застраховать предмет залога, свою жизнь или здоровье. По закону вы не обязаны это делать, но страхование позволит снизить возможные кредитные риски, например сохранить заложенное имущество, если вы вдруг потеряете работу и не сможете платить по кредиту.

С такой страховкой банк может предложить вам более выгодные условия по размеру кредита, сроку или процентной ставке. Если банк предлагает кредит с одновременным страхованием жизни и здоровья, то он обязан предложить и альтернативный вариант кредита без страхования, но на условиях, сопоставимых по сумме и сроку возврата.

От покупки страховки можно отказаться, но тогда и условия по кредиту изменятся.

Оцените свои возможности

Рассчитайте, какая сумма и на какой срок вам необходима. Но учитывайте, что вам придется вернуть не только эти деньги, к ним прибавятся проценты и возможные дополнительные платежи.

Узнайте, сколько вам придется заплатить

Обязательно выясните полную стоимость кредита (ПСК). Она учитывает не только сумму кредита и процентную ставку, но и другие расходы, предусмотренные договором, например обязательную страховку или плату за выпуск кредитной карты.

Проверьте, не включены ли в ваш договор какие-то дополнительные платные услуги, которые вам не нужны: кредитная карта, смс-информирование, добровольное страхование жизни и здоровья, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, обязательны ли эти пункты или вы можете от них отказаться.

Обратите внимание, что в стоимость кредита банк не должен включать услуги, на которые вы не давали свое согласие, и те, которые он оказывает в своих интересах: рассмотрение заявки, подготовку документов для договора, ведение ссудного счета.

Узнавайте и сравнивайте условия

Тщательно выбирайте и сравнивайте предложения разных организаций. У любого банка, МФО, КПК или ломбарда есть общие условия договора потребительского кредита — это стандартные требования для любого, кто хочет взять кредит или заем. Их всегда можно найти на сайте организации или в ее офисе.

Но в каждом договоре есть набор индивидуальных условий — именно они определяют стоимость кредита или займа, сроки и сумму ежемесячных выплат, которая включает проценты.

Индивидуальные условия состоят из 16 обязательных пунктов и могут содержать дополнительные пункты. Все они должны быть согласованы банком и заемщиком.

Все условия должны быть указаны в специальной таблице в начале договора и должны быть вам понятны. Сам договор можно считать заключенным, только если вы и банк достигли согласия по всем пунктам.

При заключении договора обратите внимание на валюту платежа и процентную ставку, особенно внимательно проверьте:

1. График платежей (количество, размер и периодичность)

Убедитесь, что вы сможете отдавать банку сумму ежемесячного платежа вовремя.

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа каждого месяца, стоит выбрать срок внесения платежей не раньше 25-го числа.

После заключения договора банк обязан выдать вам график платежей. Для кредитных карт и карт с овердрафтом точный график не выдают, но в договоре прописывают сроки платежей.

2. Условия досрочных платежей и расторжения договора

По закону вы можете выплатить кредит раньше, если предупредите кредитора о своем решении за 30 дней. Но в договоре может быть установлен более короткий срок уведомления, уточните это заранее.

3. Штрафы и пени (входят в индивидуальные условия договора)

Уточните, что будет, если у вас не получится соблюдать график платежей. Если вы будете заранее знать, что даже день просрочки обойдется в 1000 рублей, то, возможно, будете более внимательно следить за датами в календаре.

4. Обработка персональных данных

В договоре может быть пункт о том, что вы разрешаете использовать ваши персональные данные. Уточните, как именно их будут использовать. Если для того, чтобы слать вам рекламные рассылки, то можете и отказаться.

5. Уступка прав (требований)

В договоре всегда есть пункт о возможности уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). То есть банк сможет передать ваш долг третьим лицам, и уже они будут заниматься его взысканием. Вы можете запретить уступку прав, но в таком случае банк имеет право предложить другие условия кредитования или вообще отказаться от заключения договора.

Не торопитесь сразу подписывать договор. По правилам вы можете взять 5 дней, чтобы подумать над предложением. В это время банк не может менять предложенные вам индивидуальные условия договора. А вы можете сравнить предложения разных кредиторов и выбрать то, которое подходит именно вам.

Что нужно знать о возврате потребительского кредита?

  1. Если вы взяли кредит, но по каким-то причинам не можете его выплачивать, лучше сразу сообщить об этом кредитору — скорее всего, банк поможет найти решение:
    • можно совместно с банком реструктуризировать кредит — изменить условия договора, чтобы вам было проще его выплачивать. Например, понизить сумму ежемесячного платежа, увеличив срок погашения кредита, или изменить валюту платежа;
    • или же рефинансировать задолженность — оформить новый кредит в этом или в любом другом банке на более комфортных для вас условиях, чтобы погасить предыдущий кредит.
  2. В некоторых ситуациях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит:
    • если вы в течение полугода постоянно нарушали условия договора: например, оплачивали кредит с задержками более чем на 60 дней или вносили не всю месячную сумму;
    • если вы взяли целевой кредит, но потратили деньги на цели, которые не были указаны в договоре (к примеру, взяли кредит на покупку бытовой техники, а потратили его на отпуск);
    • если по договору вы были должны застраховать ответственность по кредиту или предмет залога, но не сделали этого в течение 30 дней.

При грамотном подходе к финансам можно не откладывать свои мечты на завтра. Главное — внимательно отнестись к выбору кредитора, взвешенно оценить свои финансовые возможности, рассчитав комфортную сумму ежемесячного платежа так, чтобы потребительский кредит или заем не стал тяжелой ношей для вас и вашего бюджета.

Источник: https://fincult.info/articles/kredit-v-banke/

Кредиты

Подребительский кредит

Если необходима крупная сумма денежных средств и у вас есть возможность предоставить в залог недвижимость

Оформить онлайн Посмотреть условия

9,9 % минимальная
ставка

20 млн ₽ максимальная
сумма

15 лет максимальный
срок

Для тех, кто хочет получить более выгодные условия кредитования, уменьшить платёж или ставку

Оформить онлайн Посмотреть условия

13,5 % минимальная
ставка

3 млн ₽ максимальная
сумма

7 лет максимальный
срок

Если нужно взять кредит военному наличными до 3 млн рублей без залога и поручителей.

Оформить онлайн Посмотреть условия

10,5 % минимальная
ставка

3 млн ₽ максимальная
сумма

7 лет максимальный
срок

Когда важно повысить доверие для одобрения заявки на кредит наличными в банке без залога имущества

Оформить онлайн Посмотреть условия

11 % минимальная
ставка

3 млн ₽ максимальная
сумма

7 лет максимальный
срок

Для тех, кто хочет повысить вероятность одобрения заявки на получение наличными, предоставив в залог свой автомобиль

Оформить онлайн Посмотреть условия

11 % минимальная
ставка

3 млн ₽ максимальная
сумма

7 лет максимальный
срок

Кредит на покупку квартиры, апартаментов, комнаты или дома с участком. Семейная ипотека с господержкой.

Оформить онлайн Посмотреть условия

5 минут онлайн
заявка

20 млн ₽ максимальная
сумма

30 лет максимальный
срок

ЦельМожно получить кредит наличными без залога и поручителей на любые цели, не связанные с предпринимательством. Рефинансирование позволит объединить до 5 кредитов других банков по выгодной ставке. Можно оформить договор под залог недвижимости или автомобиля.
СуммаВы можете получить кредит наличными от 100 000 до 3 млн рублей. Под залог недвижимости можно получить до 20 млн рублей.
Срокот 2 до 7 лет, зависит от ваших возможностей выплачивать ежемесячные платежи.
Ставкаот 11%, зависит от суммы и срока займа.
Погашениеежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно.

Дождитесь решения

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей и заполнения расширенной анкеты-заявки на получение средств

Приходите за деньгами

После решения вы сможете прийти в выбранное отделение и получить деньги

Заявка отправлена

В ближайшее время мы свяжемся с вами, чтобы уточнить информацию. Дождитесь нашего звонка ☕

Ожидать звонка приятнее в наших группах:

Частые вопросы по кредитованию

Могу ли я рассчитать сумму платежей по будущему кредиту?

Для расчета примерной суммы платежа вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который находится на каждой странице в разделе «Кредиты». Выбрав удобную программу кредитования, указав цель кредита и регион, в котором вы собираетесь оформлять кредит, напишите сумму и планируемый срок.

Калькулятор покажет ориентировочный размер ежемесячного платежа и предварительную процентную ставку по выбранному кредиту. За подробной консультацией об условиях кредитования вы можете обратиться в наш контакт-центр или офис банка.

Номера телефонов и адреса указаны вверху страницы в разделах «Контакты» и «Банкоматы и офисы».

Какой кредит мне подойдет больше всего?

Многое зависит от цели, срока и суммы кредитования, а также возможности предоставить залог или поручительство. К примеру, имея в собственности недвижимость или автомобиль, можно получить кредит под залог имущества на более выгодных условиях или рассчитывать на более крупную сумму, чем предусмотрено по кредиту на любые цели. Привлекательные условия по кредитам действуют для зарплатных клиентов банка. Также специальными условиями могут воспользоваться сотрудники полиции, МЧС или МВД и взять кредит госслужащим

Как получить средства безработному?

Наличие постоянного дохода – непременное условие для получения кредита. Но необязательно это должен быть трудовой доход. К примеру, можно предоставить сведения о получении пенсии или выписку из вашего расчетного счета с денежными поступлениями, если вы занимаетесь предпринимательством. Это может сыграть положительную роль при рассмотрении кредитной заявки.

Важно понимать, что помимо этого мы оцениваем множество других факторов, влияющих на положительное решение. Для определения вероятности получения кредита имеет смысл проконсультироваться с кредитным специалистом. Вы можете оставить заявку прямо на нашем сайте, и сотрудник банка свяжется с вами. Заполнить заявку можно на любой странице сайта в разделе «Кредиты».

Какую сумму я могу получить?

У нас можно получить до 20 млн рублей. Сумма кредита, которую может одобрить банк, зависит от наличия стабильного дохода и его размера, данных вашей кредитной истории, возможности предоставить залог и других факторов. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

При оформлении заявки будьте готовы предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние несколько месяцев, могут потребоваться копии трудовой книжки или иных документов, подтверждающих занятость.

Обратите внимание, для одобрения кредита также важно соответствие минимально необходимым требованиям – быть гражданином России и иметь постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.

Какой кредит Кому подойдет
Наличные на любые целиНецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
РефинансированиеРефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для военнослужащихМы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляет военным особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить займ для военнослужащих можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других государственных структур.
Под залог недвижимостиНаилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительствоКредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиляКредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Регистрация по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации в регионе присутствия банка
  • Наличие постоянного дохода

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Один из документов — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт
  • Копии документов, подтверждающих занятость
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка (необязательно для зарплатных клиентов или для кредита до 100 000 рублей)
  • Заявление о предоставлении кредита

Заявления, справки, условия

Наличие страховки избавляет вас и ваших родственников от необходимости исполнения обязательств по кредиту при  возникновении непредвиденной ситуации — потеря работы, болезнь, временная нетрудоспособность и другое. Эти риски берет на себя страховая компания.

Стоимость полиса

  • от 3,6% от суммы кредита ежегодно с покрытием четырех рисков (смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая; потеря работы в связи с ликвидацией или сокращением),
  • от 2,0% от суммы кредита ежегодно с покрытием трех рисков (смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая).

Услуга предоставляется страховой компанией Страховой Дом «ВСК» (САО «ВСК») и ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Заполните заявку на кредит на сайте, или воспользуйтесь кредитным помощником

Источник: https://www.zenit.ru/personal/credits/

Юрист ответит
Добавить комментарий