Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

Могут ли банкиры приходить к должнику по кредиту домой или на работу?

Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

По данным Нацбанка, на 1 июня размер проблемной задолженности по кредитам для физлиц составлял 443,4 миллиарда рублей.

То есть на каждого жителя страны приходится в среднем 50 тысяч «плохого» долга, который уже давно пора бы вернуть. Конечно, терять эти деньги банкам совершенно не хочется.

«Комсомолка» поговорила со специалистом о том, как банки борются с заемщиками, которые не хотят возвращать им деньги, и какие последствия могут ждать недобросовестных заемщиков.

Шаг первый: звонки и эсэмэски

Во многих банках достаточно лояльно относятся к первой и непродолжительной просрочке. Мало ли, уехал человек в срочную командировку или просто забегался и забыл.

Естественно, по закону сведения о просрочке направляются банком в кредитное бюро Нацбанка (и попадают, таким образом, в вашу кредитную историю).

В зависимости от обстоятельств, где-то просрочка погашается за считанные дни, где-то процесс может растянуться на пару недель или на целый месяц.

– Сотрудники банка по телефону напоминают заемщику и всем его поручителям о долге по кредиту, рассказывают о возможных последствиях неуплаты. При маленькой сумме задолженности должнику отправляются SMS-сообщения. Суть этого этапа в том, чтобы просто напомнить клиенту о платеже, – объясняет Андрей Есипенок, начальник отдела по взысканию проблемных задолженностей банка «Москва-Минск».

Шаг второй: визиты домой и на работу

– В анкете, которая заполняется при выдаче кредита, всегда указан адрес проживания заемщика. Если он не выплачивает кредит дольше определенного срока, сотрудник банка может выехать к нему домой и лично напомнить о растущем долге. Если же должника не оказалось дома, сотрудник оставляет ему уведомление о наличии просроченной задолженности по кредиту, – говорит Андрей Есипенок.

Кроме того, сотрудники банка могут приехать к заемщику на работу. Или хотя бы написать нанимателю письмо и поинтересоваться, вовремя ли на предприятии в последнее время выдают зарплату, нет ли каких-нибудь других финансовых причин, по которым их сотрудник может увиливать от платежей по кредитам.

Шаг третий: письмо

Если пообщаться с должником по телефону или лично у сотрудников банка так и не получилось, в ход идет заказное письмо на адрес регистрации или проживания с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредиту.

– В этом письме банк устанавливает определенную дату, до которой клиент должен полностью уплатить сумму задолженности по кредитному договору. Если до этой даты оплаты не будет, банк вправе обратиться к нотариусу или в судебные органы для взыскания задолженности, – поясняет Андрей Есипенок.

Шаг четвертый: суд

В этом случае дело обойдется без долгих слушаний и заседаний. Банк просто обратится в суд для взыскания задолженности в судебном порядке, после чего у нотариуса будет составлен особый документ – исполнительная надпись. Благодаря этому документу судебный исполнитель сможет явиться к должнику домой и произвести опись, арест и изъятие его имущества, которое пойдет в уплату долга.

– Судебный исполнитель может описать, к примеру, автомобиль, бытовую технику, мебель, то есть все, что можно продать и получить за это необходимую сумму. Продажей арестованного имущества будут заниматься торговые организации, имеющие специальные разрешения.

Когда что-то из этого имущества продается, деньги поступают на счет банка за вычетом 20% от суммы (10% – комиссионное вознаграждение торговой организации, еще 10% – за совершение принудительных действий судебным исполнителем).

Кстати, часто между описью имущества и его изъятием для продажи клиенту еще раз дается время на то, чтобы все-таки рассчитаться с долгами, – рассказывает Андрей Есипенок.

– Если у должника нет имущества или средств, вырученных от его продажи, не хватает для полного погашения задолженности, взыскание производится на заработную плату должника. По исполнительному листу работодатель удерживает около 20% из зарплаты должника и переводит ее в банк в счет погашения долга.

А еще, к слову, суд может временно внести вас в список невыездных или лишить водительских прав. Как только расплатитесь по кредиту – сможете снова ездить за границу и кататься на своем авто.

СЧИТАЛКА «КП»

Сколько стоит долг по кредиту?

Всевозможные штрафные санкции зависят и от банка, в котором вы взяли деньги в долг, и от условий по каждому конкретному кредиту. Основных схем, как правило, несколько. Во-первых, банк может в полтора-два раза увеличить процентную ставку для каждого просроченного дня.

Допустим, вы взяли в кредит 5 миллионов на год под 36% годовых. В обычных условиях ваш ежемесячный платеж составляет порядка 570 тысяч. Но если заплатить по кредиту вовремя вы забыли, то один месяц с просрочкой может обойтись уже в 640 – 720 тысяч! Разница довольно ощутимая.

Второй вариант штрафа – это пеня, которая составляет определенный процент от суммы вашего кредита. В частности, в одном из белорусских банков это 0,1%. Получается, если вы взяли в нем все те же 5 миллионов, то за каждый день просрочки к вашему долгу будет прибавляться еще 5 тысяч.

За месяц таким образом может набежать лишних 150 тысяч. А третий вариант – это некий единовременный штраф, размер которого банк тоже устанавливает сам.

К слову, некоторые особо строгие банки могут использовать сразу несколько видов финансовых наказаний для нерадивых клиентов, к примеру, и ставку повысить, и штраф влепить. Подробно об этом будет написано в вашем кредитном договоре.

КОММЕНТАРИЙ ЮРИСТА

«Если банк общается с должником лично, в этом нет ничего противозаконного»

– По закону банк не имеет права сообщать третьим лицам сведения, составляющие банковскую тайну, в том числе информацию о задолженностях по кредитам, за исключением случаев, когда это разрешено законодательством, – говорит юрист Екатерина Подзерко.

– Поэтому банк не может в целях воздействия на клиента обращаться к его работодателю или родственникам, а также привлекать какие-либо сторонние организации.

Но если сотрудник банка приезжает лично к клиенту и общается с ним с глазу на глаз, в этом нет ничего противозаконного.

А КАК У НИХ?

Не платишь по кредиту – заблокируют карточку

Во всем мире банки предпочитают заниматься проблемными должниками не сами, а перекладывать это нелегкое дело на плечи сторонних организаций, так называемых коллекторских агентств.

Иногда такое агентство может лишь выступать посредником между банком и его недобросовестным клиентом, а иногда оно полностью уплачивает банку кредит со всеми процентами, и тогда заемщик должен возвращать деньги уже непосредственно агентству.

Эти организации выбивают деньги из должников все теми же способами, по которым работают и наши банки: звонки, личные визиты, суды, конфискация имущества. В США даже существует закон «О добросовестной практике взимания долгов», в котором, например, прописано, что сотрудники коллекторских агентств не имеют права звонить своим подопечным по ночам.

А, например, в странах Юго-Восточной Азии коллекторы считают вполне нормальным подбросить в дом должнику мертвую кошку или начать угрожать родственникам. Подобные жалобы там регулярно добираются до судов. В России коллекторские агентства тоже существуют, но отдельное законодательство для них пока не ввели.

Кстати, в некоторых странах существуют дополнительные меры воздействия на нерадивых должников. Например, в Канаде и США неплательщиков могут временно лишить водительских прав, а в Израиле – заблокировать их платежные карточки.

ЕСТЬ ВОПРОС

Есть ли в Беларуси коллекторские агентства?

Несколько лет назад в Нацбанке подготовили проект указа, который регламентировал деятельность коллекторских бюро у нас в стране. Благодаря этому документу банки получили бы полное право немножко разгрузить себя и передать работу с проблемными должниками этим конторам.

Однако указ так и не был принят, и, судя по всему, коллекторские агентства больше не стоят на повестке дня в главном банке страны. Тем не менее, подобные конторы у нас в стране все-таки есть. Правда, их услугами банки предпочитают не пользоваться.

А значит, белорусские коллекторские агентства разбираются другими проблемными задолженностями: например, между двумя коммерческими организациями.

Источник: https://www.kp.by/daily/26258/3137556/

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты.

Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами.

Не подставят ли родственников, согласившихся стать поручителями или указанных в кредитных документах в качестве контактных лиц?

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы и т. п., приводящих к невозможности возврата заёмных средств. В этом случае неизбежны каждодневные звонки сотрудников банка с требованием погасить имеющуюся задолженность. И одно дело, когда телефонной атаке подвергается сам заёмщик. Гораздо неприятнее, если объектом истязаний становятся близкие люди должника.

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов.

Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках.

И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

  1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
  2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
  3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника.

В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло.

Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны.

И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Если родственник — не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования.

Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции.

Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Важно! Если работник банка при звонке сообщает вам какую-то информацию о заключённом вашим родственником кредитном договоре, называет сумму долга – это является должностным правонарушением, поскольку речь идёт о раскрытии банковской тайны.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Как вести диалог с сотрудниками банков

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

  • Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
  • Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
  • В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
  • И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство.

Такое деяние уголовно наказуемо.

Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

  • Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
  • При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
  • Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей.

При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы.

Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/imeyut-li-pravo-banki-zvonit-rodstvennikam-dolzhni/

Может ли банк звонить должнику на работу?

Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

Для того чтобы заставить должников поскорее расплатиться по кредиту, банки прибегают к разным уловкам, включая и звонки родственникам, знакомым, друзьям, коллегам по работе. Давайте вместе разберемся, может ли банк звонить на работу должнику, насколько это законно и что делать в таких ситуациях.

Для начала нужно понимать, что звонки и письма начинаются далеко не сразу, а только при возникновении действительно крупной просрочки. Если клиент не идет на контакт сразу же, пытается скрыться, то банк начинает искать его по всем данным, которые имеются в договоре и заявке.

Этот вопрос является наиболее частным при обсуждении возникновения просроченной задолженности, и способах кредитора принудить должника вернуть кредит. Ведь именно для того, чтобы оказать на вас определенное давление, служба безопасности банковской компании выполняет следующие действия:

  • высылает письма по адресу вашей регистрации,
  • звонит по указанным вами контактным номерам,
  • пишет на электронную почту,
  • может удерживать имущество, которое было оформлено как залоговое,
  • если просрочка становится длительной, кредитор может передать ваш долг по договору цессии третьим лицам, а именно – коллекторам, либо обратиться в суд для принудительного взыскания выданных денег.

Стоит отметить, что обращение в суд реализуется только как крайняя мера, когда должник всячески скрывается от банковских представителей, не идет на контакт и компромисс. Банку это не выгодно, потому как ему придется оплачивать судебные издержки, а также приостановить со дня обращения начисление всех пени и штрафов за просрочку.

Именно по этой причине большинство финансовых компаний сначала пытаются оказать психологическое давление при помощи звонков и писем, чтобы заемщик понял, что про него и его долг никто не забыл, и возвращать деньги все же придется. Однако, при всей законности таких методов, некоторые банковские сотрудники могут переходить на личности, угрожать, оскорблять, что уже является противоправным действием.

Имеет ли право банк звонить на работу?

Если говорить о законности таких методов взаимодействия с заемщиком, то да, однозначно банк имеет право звонить вам на работу. Оно закреплено в договоре, в пункте о вашем согласии на хранение, обработку и передачу ваших данных.

Но здесь есть важное ограничение: кредитор имеет право осуществлять телефонный разговор не с самим заемщиком, а с его коллегами или начальством только в том случае, если нужно удостовериться в правильности предоставленных данных о трудовой деятельности. Т.е. можно уточнить вашу должность, стаж работы и не более того. Размер заработной платы, сроки начисления дохода, премии и т.д. сюда не входят.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как правило, банки стараются связаться непосредственно с начальством, дабы выпытать интересующие их вопросы: размер зарплаты, период задолженности по её выплате, почему предприятие не платит должнику деньги и так далее. Также читайте о том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ, на этой странице

Такие действия сопровождаются вместе с регулярными звонками самому клиенту, чтобы он как можно скорее погасил свою задолженность.

Манипуляции вполне оправданы, так как сотрудники финансового учреждения пытаются уточнить, как будет происходить оплата кредита, какие доходы в будущем планирует получать сам клиент банка.

При этом свои угрозы, которые они обычно сыплют на должника, постепенно выполняют.

Некоторые сотрудники банка «опускаются» до того, что рассказывают байки о том, некоторые сотрудники, дабы расплатиться с кредитом, начинают обкрадывать своих начальников.

И если работа таких должников напрямую связана с наличностью, то их, как правило, оперативно увольняют. Многие предприниматели просто устают от таких звонков и высказывают свое недовольство сотрудникам, прося их уйти на иное место работы.

Законны ли такие звонки?

Как мы уже писали ранее, банки действительно имеют закрепленное в законе право взаимодействовать с самим должником по любым вопросам, а с его коллегами и начальством – только по трудовым вопросам. При этом звонящий не имеет права разглашать информацию о ваших личных данных, наличии кредита, состоянии счетов, наличия задолженности и т.д.

Все это подпадает под Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», а именно – статью 26 “О банковской тайне”, т.е. распространение этих данных любым 3-им лицам – противоправно. И если вы столкнулись с подобными действиями, вы можете начинать вполне законную борьбу с банком.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Со временем люди вспоминают о наличии статьи 23 в Конституции РФ, которая повествует о защите личного имени, соблюдении тайны, неприкосновенности частной жизни и так далее. В то же время практически все подписали кредитный договор в банке, где имелся пункт о «согласии на обработку, передачу и использование персональных данных клиента».

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Он говорит о том, что банки получили право от самого должника звонить на работу начальнику, чтобы наводить справки о его трудовой деятельности. Также допустимо попросить передать должнику просьбу связаться с кредитором, но очень важно: без указания причин обращения, задолженности, её суммы или иной информации.

Также важно знать о том, что закон ограничивает возможность телефонного общения кредитора и должника. Так, последнему можно звонить не более 1 раза в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз за весь месяц. При этом есть и допустимое время – в рабочие дни с 8.00 и до 22.00.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что нужно делать заемщику?

Если банк регулярно и настойчиво звонит на работу Вашему начальнику, коллегам, мешает работать, то следует воспользоваться следующими советами:

  1.  Записать все разговоры, если есть такая удобная функция на телефоне;
  2. Уточнить данные о сотруднике (-ах), которые регулярно звонят: дата и время каждого звонка. При этом можно воспользоваться электронной записной книжкой на телефоне, взять распечатку из телефонной компании;
  3. Во время разговора стараться придерживаться ровного тона, не хамить, не грубить сотрудникам банка;
  4. На все вопросы, которые касаются оплаты кредитной задолженности, спокойно отвечать, что погашать вы планируете в будущем, так как на данный момент времени испытываете финансовые затруднения.
  5. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

цель звонков сотрудников кредитного учреждения – запугать должника, заставить его всеми средствами найти деньги и погасить задолженность. Важно в таких ситуациях не поддаваться панике.

Если вы не успеваете выплачивать кредит, есть возможность избежать таких угроз. Для этого нужно оформить реструктуризацию — изменить параметры кредита, или рефинансирование — перейти на обслуживание иного банка. Детальнее о реструктуризации читайте на этой странице, о рефинансировании — на этой.

Куда можно пожаловаться?

Прежде чем жаловаться на противоправные действия кредитора, следует получить юридическую консультацию. Во многих городах есть практика предоставления одного приема у адвоката бесплатно, чтобы вы могли определиться со своими правами и обязанностями.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Разумеется, вы обязаны выплачивать взятый кредит, но вместе с этим вы имеете право на сохранение своих личных данных в тайне, без передачи их третьим лицам. И если банк нарушает его, то вы можете:

  1. прийти в банк, и предоставить документы, подтверждающие основания для возникновения просрочки. Больничный лист, запись из трудовой книжки об увольнении, документ от ДТП и т.д. – все это могут учесть, и предложить вам оформить реструктуризацию с небольшой отсрочкой по платежам,
  2. обратиться в отделение компании и написать заявление об отказе от взаимодействия с сотрудниками кредитора и его представителями,
  3. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  4. направить в банк письменное заявку о том, что вы требуете взаимодействия с вами только через личного адвоката.

Если угрозы, звонки и письма продолжаются, ваших друзей и близких постоянно тревожат, то вы имеете право написать жалобу в Роспотребнадзор, Центральный Банк России, Ассоциацию коллекторов, если вам звонят именно коллекторы.

В том случае, если все эти меры не привели к ожидаемому результату, то рекомендуем обращаться в Прокуратуру. Здесь вы уже пишите не жалобу, а полноценное заявление с просьбой проверить законность используемых по отношению к вам методов взыскания долга.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Нужно будет приложить все имеющиеся у вас документы, подтверждающие вашу правоту – запись звонков, распечатку смс, звонков, фотографии поврежденного имущества, если оно имеется и т.д. Такие заявки обязаны рассмотреть, и направить вам письменный ответ о ходе проверки.

И даже если вы понимаете, что банк имеет право звонить на работу должникам, все же мириться с угрозами и шантажом не стоит. В таких случаях необходимо составить письмо в прокуратуру по месту жительства, приложить к нему распечатку телефонных звонков и копию записей всех разговоров.

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-zvonit-na-rabotu-dolzhniku/

Верховный суд запретил звонить родственникам должников, если они не поручители – МК

Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

Банки больше не имеют право беспокоить родителей и супругов своих беспечных клиентов

26.05.2016 в 18:04, просмотров: 13084

Тревожить звонками родных и близких кредитора, который не вернул деньги, запретил Верховный суд. В случае если те не являются поручителями, сотрудники банка или коллекторы не имеют права их беспокоить расспросами о кредите.

Как сообщили «МК» в Верховном суде РФ, коллегия по гражданским делам ВС рассмотрела дело жительницы Нижнего Новгорода Марины. Женщину целый год беспокоили сотрудники одного известного банка, где ее сын взял кредит. Причем, они не только звонили, но и писали ей электронные письма и смс, в которых требовали погасить задолженность.

Вначале она терпеливо объясняла, что ее сын — взрослый самостоятельный человек, и она не имеет отношения к его финансовым делам. Когда прессинг достиг апогея, Марина подала в суд на банк.

В иске женщина указала, что не являлась ни заемщиком, ни со заемщиком, ни поручителем по кредиту сына, ничего о нем не знает, и отвечать не должна, а звонки банка причиняют ей моральные страдания.

Дело дошло до Верховного суда, и тот полностью встал на строну женщины. ВС разъяснил: кредитования организация не имеет права беспокоить третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений. Более того, высшие судьи указали, что банк не имел права использовать персональные данные родственников должника.

Ева Меркачева Заголовок в газете: Банкам запретили звонить родственникам должников

Опубликован в газете “Московский комсомолец” №27111 от 27 мая 2016 Тэги: Суд    Места: Нижний Новгород   

В Лондоне выбрали новую “Мисс Мира”: веселая красотка Жена хоккеиста Зайцева пытается вернуть похищенных дочерей: фотоскандал Алсу обвинили в копировании стиля Бузовой: новые прическа и платья Батурина и Путин на прощании с Лужковым: скорбные кадры Опубликованы последние фото Юрия Лужкова перед смертью Мимика Зеленского и Путина при встрече в Париже: говорящие кадры Шок, трепет и восторг: дизайнеры подогрели показами замерзающую Ялту Подружка Халка: бицепсы бодибилдерши из Читы шокировали Сеть “Мисс Вселенная 2019” стала девушка c оригинальной внешностью: фото красотки Показать еще
В Москве с опоры Крымского моста сняли неадекватного верхолаза Главный Дед Мороз пригласил Грету Тунберг в Россию В метро “Косино” неизвестный открыл стрельбу: видео Путин многократно перекрестился у закрытого гроба Лужкова Путин и Зеленский впервые вместе показались на публике Депутат Мосгордумы Стебенкова о Лужкове: “Был настоящим русским человеком” На Новодевичьем кладбище готовятся к прощанию с Юрием Лужковым В храме Христа Спасителя началась церемония прощания с Юрием Лужковым: видео ФСБ показала момент задержания боевиков, готовивших теракт в школе Показать еще Трансгендер рассказала о свадьбе в Казани: нам нужен хайп Геннадий Колюшев Прощание с Юрием Лужковым выглядело странно Ирина Боброва В Москве журналист умер после совета врачей приложить курицу Артем Кошеленко Жуткая тихая смерть: сын погиб, проведя неделю у тела матери Ирина Боброва Родители-богачи оставили дочь на пять лет расти в роддоме Екатерина Сажнева Мысли Путина и Зеленского расшифровал эксперт по лжи Ирина Боброва Собчак прокомментировала смерть Лужкова, напомнив о Доренко Павел Быстров Астрологи предостерегли о «полнолунии долгой ночи» 12 декабря Дмитрий Истров В Москве таксист изнасиловал уснувшего 18-летнего парня Артем Кошеленко Серябкина обнажила грудь перед поклонниками: те назвали ее «килькой» Кирилл Русаков Дочь Любови Успенской получила ножевое ранение MK.RU Пресс-секретарь прокомментировал “расследование” о жене Медведева Михаил Верный В Москве рецидивист в наркотическом угаре ворвался в детский сад Остап Жуков Житель Зеленограда, сбивший бабушку с внучками, объяснил страшное ДТП Сергей Борисов Под Омском появилось большое озеро из крови Павел Быстров В окружении Зеленского содрогнулись от его плана “Б” по Донбассу Арсений Томин “Нужны деньги”: появились подробности о состоянии Заворотнюк Артем Кошеленко Comedy Club c Дмитрием Медведевым: «Недоумение и раздражение» Михаил Ростовский Медведев назвал конечную цель повышения пенсионного возраста Артем Кожедубов Российская гимнастка, сломавшая позвоночник на рижском турнире, назвала виновных Анастасия Власова Под Омском дочь изнасиловали на глазах отца Артем Кошеленко «От шутки Певцова про Познера стало страшно» Александр Мельман В Москве госпитализирован Валдис Пельш Степунин Кирилл Лещенко резко высказался о больших пенсиях россиян Артем Кожедубов Показать еще Блог Георгия Янса: Санкции ВАДА могут спасти Россию Блог Игоря Шумейко: Деньги есть, но вы всё равно держитесь! Блог Евгения Додолева: Станислав Черчесов о своей семье Блог Евгения Додолева: Слесарь Геннадий Хазанов Блог Евгения Додолева: Анна Седокова и «золотая» «ВИА Гра» Блог Натальи Воробьёвой : Пьют ли йоги алкоголь: мифы о загадочных людях накануне Нового года Пермь ЯжМать – мне на других плевать Краснодар «Украинская Кубань»: фантазии продолжаются Казахстан Арал – от трагедии к возрождению Карелия Что изменилось в кредитном законодательстве: подводим итоги Улан-Удэ Российский архитектор о главе Бурятии: «Такое впечатление, что на Цыденова набросились» Карелия Записаться в первый класс школы в Петрозаводске стало еще труднее

Источник: https://www.mk.ru/social/2016/05/26/verkhovnyy-sud-zapretil-zvonit-rodstvennikam-dolzhnikov-esli-oni-ne-poruchiteli.html

«Послушай меня, родной. Ты уже общаешься не с милой барышней». Сотрудница банка рассказывает о работе с должниками

Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

Когда денег не хватает, на помощь спешит банк. Его кредиты и рассрочки помогают поесть, одеться или обновить интерьер. Как известно, лучше провести лучшие годы с холодильником и расплачиваться, чем копить на него до конца жизни.

Но вот этот момент расплаты настолько непривычен, что многие белорусы теряются. Или жизнь подбрасывает сюрприз: была зарплата — и вот ее нет. Сегодня Дарья расскажет всю правду о своей работе.

Каждый день она приходит в офис и совершает сотни звонков, напоминая должникам об обязанностях.

Как обычно в нашей стране, правду проще добыть анонимно. Поэтому Дарье мы изменили имя, а название банка… пусть будет просто — «Известный коммерческий банк».

Выбивать долги — дело, которому не учат в вузах. У Дарьи — юридическое образование. И работа в банке — уже не первая.

— Мне было интересно. Вот я и решила ею заняться. Плюс зарплата была неплохой — несколько лет назад нам платили больше 10 млн в месяц. А теперь урезали так, что задаешься вопросом — оно стоит тех нервов? Теперь я получаю немногим больше 5 млн, никакого желания продолжать заниматься этой работой у меня нет. Зарплату урезали задним числом, никто и не стал жаловаться — испугались.

С понедельника по пятницу Дарья приходит в банк по привычному графику — с 9 до 18. Включает компьютер и видит свежие списки из фамилий с историей и примечаниями. Фамилии разбиты на группы: у первых просрочка по выплате кредита до месяца, у вторых — от месяца до двух, у третьих — еще больше.

— В день делаю около 150 звонков. Сначала начинаем связываться с должником по номеру домашнего или мобильного телефона. Все разговоры записываются, все стандарты зафиксированы — поэтому все очень вежливо. «Здравствуйте, это банк. У вас просроченная задолженность…» Нам нужно узнать, что стало причиной. Чаще всего у людей финансовые трудности или задержка зарплаты.

Адекватные люди объясняют, что случилось. Неадекватные кладут трубку или начинают материться: как надоел ваш банк, вы меня обманули, не сказали о процентах, буду жаловаться в Нацбанк и президенту.

— А банк не обманывает?

— Я считаю, что нет. Перед подписанием всем объясняют, как возвращать кредит или пользоваться картой рассрочки. Но о чем думает большинство перед подписанием? Они уже видят деньги и мысленно их тратят.

Дарья говорит, что банк может перенести дату платежа, если клиенту помешали серьезные обстоятельства. Но это решают не девушки на телефоне, а собранная комиссия. Могут даже ставку понизить или вовсе забыть о процентах. Последнее — исключительная редкость, но убеждает в другом — часто банку вернуть бы свое, чем тратить время на погоню за фантомной прибылью.

— У банка есть свои планы по заработку и расходам. Ему невыгоден форс-мажор, — говорит Дарья.

— Если клиент не выходит на контакт, звоним на работу, потом соседям. Никогда сразу не говорим, что «у вас работает должник». Только просим передать, что банк просит своего клиента выйти на связь.

Когда нас посылают начальники на работе, звоним соседям. В деревне однажды нашла бабушку, которая на другой конец улицы ходила, передавала нашу информацию — ответственная такая.

В основном, конечно, все злятся.

В общем, мы ведем человека до тех пор, пока он с просрочкой (люди часто звонят и, не зная, как себя назвать, говорят — я ваш «просрочник»), но платит. Теоретически можно было бы подавать в суд, но банк в этом не заинтересован, это все долго.

Если совсем все плохо, то через два месяца уговоров мы отправляем письменное заявление на расторжение договора. Параллельно начинает работать мужская часть департамента. Утюгами они не пользуются, да и коллекторов в Беларуси вроде как нет.

Но разговоры у них жестче, уже не под запись. Если клиент по-прежнему неадекватен, то и разговаривают с ним по понятиям: «Значит так, послушай меня, родной. Ты уже общаешься не с милой барышней…» Как-то так.

Кстати, зарплата у этих парней завязана на сумму возвращенных денег и всегда была в разы выше нашей.

В конце — суд. Клиенту выставляется сумма долга с процентами и все судебные расходы.

— В банке тоже люди работают. Бывает, что сами ошибетесь, а дергаете клиента?

— Очень редко, и это не ошибки человека — программа иногда дает сбои. Клиент провел платеж, а деньги не распределились на плату по процентам, а все пошли на оплату долга. Мы тогда звоним и долго извиняемся. Но чаще бывают такие спорные ситуации: человек положил 100 рублей и забыл. А нужно было 101.

— Нам писали читатели о таких историях [Закрывая долг по кредиту, клиентка недоплатила 400 рублей — за несколько месяцев «накапало» процентов на 1,7 миллиона].

— Смешные эти истории. Никогда с 1 рубля просрочки не соберется миллион. Мне кажется, это люди путаются. Возможно, пеня возникла еще раньше, а всплыла только в конце графика погашения.

Мы, сотрудники, сами пользуемся картами рассрочки — выгоднее и прозрачнее некуда. Не нарушай условий договора — и все будет хорошо. А люди сначала потратят, а потом думают.

— Безграмотные или эмоциональные?

— Скорее безграмотные. Многие боятся звонить, хотя всегда можно набрать банк и уточнить любой вопрос. Потом удивляются: «А так можно было?!» При этом большинство — дисциплинированно исправляется. Один мужик звонил и объяснял, что потерял кошелек, поэтому не заплатил вовремя. На следующий день перезванивал: простите, я нашел кошелек, напился вчера просто…

По оценкам Дарьи, объем проблемной задолженности по потребкредитам составляет 10—15%. Из них 3—5% — никогда не вернется в банк.

— У нас был случай: пара в возрасте взяла деньги. Умерла жена, через год — муж. Все. Конечно, банк считает все эти риски, включая их стоимость в цену продукта для клиентов.

— Возможно ли убежать от долга?

— Да. Чаще всего неудачно. Пытаются скрыться или переписать автомобиль на кого-то, чтобы не забрали. Но в России мы относительно легко находим должников. А вот с другими странами…

— Можно все-таки?

— Если честно — да. Мы свяжемся с родственниками, но заставить их оплатить долги близких нельзя. Мне один должник смайликами отвечал из США, мол, приезжайте, забирайте меня. Конечно, белорусский банк не будет этого делать из-за потребительского кредита ценой в несколько тысяч долларов.

Но с другой стороны. Стоит этому парню когда-нибудь приехать в Беларусь — и он здесь останется надолго. Получается, что из-за относительно небольшой суммы денег он лишился возможности повидаться с родственниками, посидеть с друзьями. Стоило оно того? Не знаю срок давности такого преступления. Лет 15 точно.

Еще один редкий вид мошенничества — взять кредиты в нескольких банках одновременно, пока история не попала в общую базу. Это мошенничество и уголовное дело, но такие случаи были.

— Учитывая, что часть населения лишилась работы и источника дохода — стало ли больше работы у вас?

— Да. Особенно в регионах. Если человек работал в колхозе… Очень много случаев задержек. Или зарплату выдали продуктами.

Настроение в конце дня редко бывает хорошим. Эмоционально сложно. Много злых людей. Не понимают, что это не моя вина. До слез доводили, желая смерти и всяческих проказ. Я понимаю, что не от хорошей жизни, все на нервах. Но деньги же мы с ним вместе не тратили.

В жизни еще много других профессий. Расскажите правду о своей. Мы не ищем жалобщиков и нытиков — просто хотим рассказать правду, чтобы больше узнать друг о друге и стать мудрее. Если вы готовы, мы гарантируем анонимность. Пишите на va@onliner.by.

Счетчики банкнот и монет в каталоге Onliner.by

Источник: https://people.onliner.by/2016/12/02/bank-60

Имеет ли банк право звонить родственникам должника

Правомерно ли то, что сотрудники банка звонят родственникам должника?

  • Имеет ли банк или коллекторское агентство право звонить родственникам
  • Какое право имеют банки звонить родственникам: законно ли это
  • Звонки родным
  • Звонки поручителям
  • Звонки наследникам
  • Что можно говорить в телефонном разговоре представителю банка или коллектору
  • Как реагировать на звонки банка
  • Как пресечь «телефонный терроризм»

Что делать, если ваш родственник взял кредит , и теперь  звонят вам. Имеет ли на это право банк и что делать в такой ситуации? 

Имеет ли банк или коллекторское агентство право звонить родственникам

При заключении договора сотрудники кредитного отдела банка выясняют все, что поможет им найти клиента даже при наступлении у него форс-мажорных обстоятельств. Это могут быть паспортные данные, место работы, домашний адрес, номер мобильного и номер домашнего телефона.

 Кроме того, выясняют данные паспорта поручителей и родственников, их адреса, место работы и телефоны. Также в банке могут спросить телефон контактного лица из близкий родственников.  Если возникнут проблемы — банк воспользуется этими сведениями. Формально банк имеет на это право — при заключеним договора должник сам дал согласие на обработку персональных данных.

Вопрос лишь в том, как часто и в какое время вам звонят и что при этом говорят. Здесь возможны правонарушения. 

Какое право имеют банки звонить родственникам: законно ли это

В любом типовом договоре предписано право банка делиться полученными сведениями с третьими лицами при наступлении определенных обстоятельств.

Чаще всего такими третьими лицами оказываются коллекторские агентства, специализация которых — взыскание долгов с неплательщиков.

Представители агентства будут методично обзванивать не только родственников должника,  но и коллег по работе, соседей.

Представители финансовых организаций могут звонить в будние дни с 08.00 до 22.00 или с 09.00 до 20.00 в праздничные и выходные дни. Эти правила регламентирует. 15 ФЗ «О потребительском кредите». В противном случае можно подать заявление в полицию о хулиганстве.

Звонки родным

Настойчивые звонки тем родственникам, которые не являются поручителями, не противоречат закону о коллекторах. Но коллекторы не имеют права ни угрожать, ни требовать отдачи долга.

Воспринимайте это как попытку найти  должника через близких ему людей. Если родственники хотят помочь  вернуть долги их родственника, они могут это сделать; если нет  — попросите не беспокоить вас больше по этому вопросу.

Предоставлять сведения о местонахождении должника (даже если оно вам известно) вы не обязаны. 

Звонки поручителям

Не считаются нарушением закона и звонки родственнику должника, который является поручителем в кредитном договоре. В отличие от родственников, поручитель принимает на себя ответственность за действия человека, взявшего кредит. Поэтому ему могут не только звонить, но также говорить о возврате долга.

Звонки наследникам

Переход долговых обязательств наследникам — достаточно распространенная ситуация, например, при смерти клиента — должника банка. Когда кредиторы звонят наследникам, которые могут и не знать про долги умершего родственника.

Следует учесть, что официально любой (в т.ч. телефонный) разговор по вопросу наследства банк может вести только спустя 6 месяцев после кончины должника. Но чаще всего подобные вопросы решаются исключительно в суде.

Что можно говорить в телефонном разговоре представителю банка или коллектору

Для сотрудника банка раскрытие банковской тайны в телефонном разговоре будет правонарушением. Он не имеет права раскрывать суть договора, а тем более сумму долга. Максимум, что он имеет право сказать — вежливо попросить передать должнику просьбу в кратчайшее время перезвонить в кредитный отдел.

Коллекторы этическими нормами по раскрытию банковской тайны не связаны, поэтому охотно пользуются информацией из кредитного договора при телефонном разговоре.

Противозаконным (не говоря уже о безнравственности) является требование оплатить долг только на основании только факта, что должник — член его семьи. Особенно недопустимо это требование, высказанное в ультимативной или оскорбительной форме.

На языке уголовного права это такое требование – не что иное, как вымогательство, которое уголовно наказуемо, если доказать этот факт. 

Советы, как говорить по телефону:

  1. Будьте вежливы. Не грубите.
  2. Попросите сотрудника полностью представиться (полное имя, должность, организация).
  3. Ничего не сообщайте звонящему. Не разглашайте сведений о должнике. Лучше сказать, что вы не поддерживаете отношений.
  4. Попросите вас больше не беспокоить (если вы не поручитель).
  5. Запишите разговор на диктофон. Предупредите звонящего, что разговор записывается.

Что делать если банки звонят Вашим родственникам и коллегам по работе

//www..com/watch?v=q3aCYNwJuRc

Как реагировать на звонки банка

Неприятное общение можно попытаться прекратить:

  • не отвечать на звонки (неэффективно), занести номер в черный список;
  • подойти в офис банка (агентства), откуда регулярно звонят, и объяснить им, что вы никак не можете помочь им найти родственника и не намерены платить за него;
  • написать жалобу в банк на имя директора отделения или директора кредитного отдела;
  • написать заявление в полицию;
  • если абсолютно уверены, что банк нарушает правила, написать жалобу в Центробанк;
  • предложить банку или агентству обратиться в суд.

Как пресечь «телефонный терроризм»

Самый эффективный способ пресечь «телефонный терроризм» банка или коллекторского агентства — обратиться в полицию с заявлением.

Подробно изложите, что вам не просто регулярно звонят, а угрожают, мешают спокойно жить, фактически оказывают психологическое давление. На такое давление можно жаловаться, даже если вы  — поручитель по кредиту (то есть формально с вас можно требовать возврата долга). Желательно приложить к заявлению записи телефонных разговоров.

Как правило, сотрудники финансовой организации прекращают телефонный терроризм, если видят, что вы подкованы юридически, спокойны и уверены в себе. Доводить дело для суда не в их интересах.

Сложнее бывает справиться с коллекторскими агентствами — но и это реально, особенно если вы не поручитель и не наследник. В этом случае по законам вам предъявить нечего.

Помните об этом, что бы вам ни говорили.

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/imeet-li-bank-pravo-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika

Юрист ответит
Добавить комментарий