Продан долг коллекторам, они соглашаются простить часть долга, стоит ли верить им?

Имеют ли право МФК продавать долги коллекторам?

Продан долг коллекторам, они соглашаются простить часть долга, стоит ли верить им?

Микрофинансовые организации имеют законные основания продать долг коллекторам по договору цессии. Такие права закреплены за кредитором законодательно и подтверждены договор займа, который заемщик собственноручно подписывает.

Когда МФК продает долг коллекторам?

Как правило, коллекторы покупают просроченные договора пакетом и не знают подробностей каждого займа. Им сообщают общую сумму основного долга, погашения с учетом процентов и другую основную информацию. Можно сказать, что коллекторы покупают «кота в мешке», зато кредитные компании прекрасно знают, чьи долги и зачем они продают.

В первую очередь, продают долги заемщиков, чья просрочка превышает 90-120 дней. Это своеобразный временной предел, после которого взыскать долг практически нереально, если заемщик не вернул хотя бы его часть в указанный промежуток.

Во-вторых, на продажу уходят долги клиентов, которые скрываются от службы безопасности микрофинансовой организации, не выходят с ними на связь, блокируют их звонки и т.д. Взыскать долг с таких заемщиков нереально в ходе досудебного взыскания. Микрофинансовые компании это понимают, поэтому пытаются избавиться от заемщика и его долга, продавая его коллекторам.

А вот если клиент отвечает на звонки, идет на контакт, оплачивает хотя бы небольшую часть долга, то его договор не продают. В этом случае микрофинансовая организация понимает, что заемщик не так безнадежен и может вернуть долг хотя бы частично.

Зачем МФК продает долг коллекторам?

У микрофинансовых организаций довольно сложная дилемма. С одной стороны, им нельзя иметь на балансе слишком много просроченных долгов. Они постоянно отчитываются перед Центробанком, а тот следит за показателем просроченной задолженности.

Если портфель просроченных микрозаймов будет слишком большим, у кредитора могут отобрать лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Поэтому кредиторы вынуждены что-то делать с просрочками, как-то от них избавляться.

Если не получается вернуть деньги по договору, значит, от договора нужно избавиться, продав его коллекторам. С другой стороны — коллекторы пользуются этим и покупают долг лишь за 10-20% от реальной суммы просрочки. В итоге микрофинансовые компании теряют огромные деньги, компенсируя расходы высокими процентными ставками по своим займам.

По причине постоянных проверок ЦБ кредиторы часто передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам на время по агентскому договору. Он имеет определенный период действия, в течение которого коллекторское агентство от имени микрофинансовой организации пытается взыскать просроченную задолженность.

В этом случае микрофинансовая компания платит коллекторам определенный процент от взысканной суммы в течение действия агентского договора.

Законна ли продажа долга коллекторам?

Согласно российским законам микрофинансовые организации могут беспрепятственно уступать договор займа третьим лицам в соответствии со ст. 382 ГК РФ. Эта же статья регулирует основания и порядок уступки.

Все кредитные договора содержат пункт о возможности продажи долга третьим лицам по договору цессии, с которым клиент полностью соглашается, собственноручно подписывая.
Таким образом, все происходит в рамках закона.

Что делать должнику, если его договор продали коллекторам?

Сначала нужно убедиться в том, что долг действительно продан по договору цессии, а не передан на временное взыскание по агентскому договору. Узнать это можно, позвонив коллекторское агентство или непосредственному кредитору,  запросив соответствующую информацию.

Новый кредитор должен в письменном виде уведомить заемщика о переходе прав требования по договору займа в соответствии с законодательством РФ. В противном случае новый кредитор будет нести все риски сам, а обязательство заемщика будет прекращено его исполнением первоначальному кредитору, которое было осуществлено до получения уведомления о переходе права другому лицу.

Даже если заемщик получил уведомление о переуступке прав требования по договору займа, ему нужно внимательно проверить все данные и убедиться в законности документа. Он должен содержать реальную подпись и печать заинтересованных лиц. Вместе с уведомлением в письме должен находится договор цессии, согласно которому и состоялась уступка прав требования.

Убедившись в том, что новым взыскателем теперь является коллекторское агентство, должнику нужно определить ход своих дальнейших действий.

Например, если он не собирается платить в рамках досудебного взыскания, то нужно исключить любое общение с кредитором: не отвечать на звонки, установить на телефон приложение, которое будет блокировать сообщения и входящие вызовы от КА. Не нужно открывать дверь коллекторам. Если они активно пытаются попасть в квартиру, лучше сразу вызывать полицию. Это их усмирит.

Если вы планируете возвращать долг коллекторам, то лучше сразу договориться о погашении. Возможно, коллекторы предоставят вам удобный график погашения, дадут отсрочку и т.д.

Самое главное в этой ситуации — не верить словам и обещаниям коллекторов, а заключать отдельные соглашения в рамках погашения задолженности, подтверждающие слова новоиспеченного кредитора.

Если вам обещают «простить» часть долга при оплате определенной суммы, не платите без соответствующего соглашения. Если вы оплатите, кредитор может сказать, что никаких договоренностей не было и долг снова вырастет.

Последствия продажи долга — что грозит заемщику?

Поведение сотрудников коллекторских агентств практически никак не изменилось с тех пор, как в силу вступил закон «О коллекторах», ограничивающий и регулирующий деятельность по взысканию просроченной задолженности.

Коллекторы по-прежнему звонят по 30-60 раз в день, угрожают заемщику, его родственникам, друзьям, коллегам. Они звонят контактам из анкеты и хамят, кричат, угрожают.
Среди самых популярных угроз: подача иска в суд, попытки забрать детей и сдать их в детский дом, подать заявление в прокуратуру и посадить должника в тюрьму за мошенничество и т.д.

Часто коллекторы выходят за рамки закона и портят имущество должника. Например, не застав заемщика дома, они могут исписать весь подъезд нелицеприятными надписями, сломать дверной замок, испортить дверь или автомобиль. Подобных история тысячи по всей стране.

Больше всего везет клиентам из небольших городов, в которых нет офисов коллекторов. А вот заемщикам из крупных населенных пунктов везет меньше, к ним часто приходят сотрудники коллекторского агентства и пытаются на месте запугать, собрать деньги и т.д.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/mikrozaymy/imeyut-li-pravo-mfk-prodavat-dolgi-kollektoram.html

Невыплаченный кредит. Кто такие коллекторы и как с ними общаться

Продан долг коллекторам, они соглашаются простить часть долга, стоит ли верить им?

!Помните – единственным законным методом взыскания долга является обращение кредитора в суд, и далее попытки взыскать с вас деньги через судебных приставов!

Сколько можно о серьёзном? Пора и по коллекторами проехаться. 🙂

Коллекторы – это организации, которые наняли мальчиков и девочек за копеечную зарплату звонить/писать “должникам” и вымогать у них деньги. Чем больше денег “должник” заплатит после звонка – тем больше зарплата у позвонившего.

И так как нормальной работы эти неудачники найти не смогли, они пошли работать в колл-центры коллекторских агентств.

Основная цель всех действий коллекторов – запугать “должника” так, чтобы он сам побежал и оплатил хоть сколько-нибудь.

Почему платить им не стоит, и как правильно общаться с этими недопредставителями цивилизации – информация ниже.

Причем они даже не сами номера набирают – программа перебирает все имеющиеся в базе номера, пытаясь дозвониться хоть до кого-нибудь.

Если программа дозванивается, то переводит звонок на оператора, у которого на компьютере всплывает карточка “клиента” с основной информацией – как зовут, сколько должен и краткие пометки по результатам предыдущих разговоров.

Итак, в какой-то момент вам позвонили с незнакомого номера и грозным голосом потребовали вернуть деньги.

Шок! Паника! И звонящий такой серьёзный, грубый, наглый, как бандит разговаривает, или даже как прокурор – неизвестно что хуже. Страшно!

И в самом деле. Если предполагаете, что это какие-то коллекторы – можно просто не отвечать. Вы же имеете на это полное право – разговаривать только с теми, с кем хотите. Вы хотите разговаривать с коллекторами? Вряд ли. Значит можно просто не отвечать. Игнорировать звонок, или сбрасывать – не важно. Никто вам ничего за это не сделает. А у вас наверняка есть дела и поважнее..

Первым делом после звонка пишем заявление об отзыве персональных данных – кредитору, с требованием отозвать у всех, кому уже было передано. Персональные данные ваши – вы сами решаете кому ими владеть/обрабатывать, а кому нет. закон на вашей стороне. Копию заявления с отметкой о получении оставляем себе.

Кстати, один человек написал для себя хорошее мобильное приложение “Антиколлектор”. Если установить его на телефон, коллекторы будут вам дозваниваться ооочень редко.

Если же вам скучно, можно и ответить. И тогда в первую очередь нужно выяснить – кто же это такой вам звонит, и деньги у вас вымогает?

НО! Если в процессе разговора вдруг вам стало неприятно, или страшно, или вы начали злиться – лучше сразу повесить трубку. Даже не прощаясь. Единственная цель коллекторов – чтобы вы заплатили. Хоть сколько-нибудь.

И для этого “раскачивают” ваши эмоции. Любое проявление эмоций – значит вас “зацепили”, и можно раскачать сильнее. А человек в состоянии эмоциональной нестабильности сделает всё возможное, чтобы вернуться к спокойствию. И денег заплатит тоже.

Именно на этом и играют коллекторы.

В общем, если коллекторы начинают наглеть, ничего не слышат, еще и угрожают, то им прямая дорога:

Методики ведения диалогов у коллекторов достаточно просты. Напишу в следующих постах какие техники ведения диалогов используют коллекторы, и узнаете как правильно строить диалог и что отвечать на вопросы, чтобы разговор принес вам хорошее настроение.

И знаете как бесит коллекторов спокойный тон, дружелюбная или покровительственная речь (ну вдруг там этот бедный мальчик-девочка голодный сидит на твердой табуретке..), и знание законодательства? Они просто сами прекращают диалог. Бывает даже жаль – вроде так мило общались.. 🙂

Уточнение – коллекторами в этой статье называются все те лица, которые предпринимают какие-либо действия по отношению к вам для возврата долга, но вне судебного разбирательства.

По закону же общаться с должником имеет право только сам кредитор (банк или микрофинансовая организация-МФО), либо официальное коллекторское агентство (осуществляющее деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности, включенным в специальный государственный реестр). А чтобы в реестр попасть – это еще постараться надо.

Для упрощения: коллекторы делятся на 3 категории:

1. представители – работники кредитной организации (банк, или микрофинансовая организация (МФО)), где вы взяли кредит. Если общаются нормально, то с ними можно договариваться о реструктуризации на выгодных для вас условиях.

Любые договоренности нужно подписывать дополнительным соглашением к кредитному договору – иначе потом не докажете, что вы с Васей договорились так, а не иначе. Но лучше сразу рекомендуйте обращаться в суд. Если подадут – в целом вы знаете что делать дальше.

Если нет – скажите – напишу подробнее как судиться по кредитам.

2. представители коллекторского агентства, работающие с кредитной организацией по агентскому договору – долг при этом остается в кредитной организации (МФО, или банк). Если общаются нормально, то с ними можно договариваться о реструктуризации – опять же – на выгодных для вас условиях и с письменным подкреплением.

3. представители коллекторского агентства, которое выкупило ваш долг у кредитной организации – самые наглые по поведению товарищи, но с ними проще всего бороться. И есть небольшой плюсик.

Так как эти товарищи выкупили ваш долг у банка/МФО за копейки (2-5% от суммы долга), с ними можно попытаться договориться о полном погашении долга тоже “за копейки”, например, процентов за 20 от оставшегося в МФО/банке долга.

Коллекторы делают все возможное, чтобы вы пошли и заплатили им деньги. Причем даже внятно рассказать не могут сколько и почему именно столько вы должны. Каждый раз называют разные цифры – иногда больше, иногда меньше.

Самый правильный ответ для них:

Кратко ваша реакция на действия коллекторов. Что делают – Законность – Что делать – Какая кара коллектору (если есть)

1. СМС вам с просьбой погасить долг. Законно. Игнорировать

2. СМС вашим друзьям/знакомым с просьбой погасить долг. Не законно. Жалобу в Роскомнадзор и Прокуратуру. Штраф.

3. СМС с угрозами жизни/здоровью вам, или родным/близким/друзьям. Не законно. Заявление в полицию, Роскомнадзор, Прокуратуру. Посадка до 2-х лет.

4. СМС “К вам направлена выездная группа”.  Условно законно. Выездную группу, как правило, никто не отправляет. Это просто элемент запугивания. На всех должников никаких групп не напасешься. Так что можно даже не печь пироги к их приходу – никто не придет. Можно игнорировать, но смс сохраните. Если кто-то всё же придет и грубо разговаривает – ниже..

5. СМС: “вы нарушили закон по статье мошенничество”. Условно законно. Если вы хоть пару платежей по 100 рублей сделали – брехня, игнорировать.

6. Звонят на контактный телефон. Законно только в будни с 8 до 22 часов. Можно игнорировать. В противном случае – жалоба в ФССП, Прокуратуру, Роскомнадзор. Штраф.

7. Звонят родным/друзьям. Не законно. Жалобы в Роскомнадзор и Прокуратуру. Штраф.

8. Звонят родным/друзьям с угрозами. Не законно. Жалобу в полицию, Роскомнадзор, Прокуратуру. До 2-х лет.

9. Приходят и грубят. Не законно. Жалобу в полицию, Роскомнадзор, Прокуратуру. До 5-ти лет.

Описано не всё – добавляйте ситуации в комменты – разберем.

Источник: https://pikabu.ru/story/nevyiplachennyiy_kredit_kto_takie_kollektoryi_i_kak_s_nimi_obshchatsya_7002216

Юрист ответит
Добавить комментарий