Сообщать ли в МФО о том, что нет имущества и заработка?

Как распознать мошенников под вывеской МФО

Сообщать ли в МФО о том, что нет имущества и заработка?

Если срочно нужны деньги, а взять их негде, можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Но будьте осторожны: под вывеской МФО могут скрываться мошенники. Рассказываем, чем опасны нелегальные организации и как от них защититься.

Почему рискованно обращаться к нелегалам?

Брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги.

  • Преступникам выгодно загнать вас в долговую яму. По закону МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам. Даже если просрочить выплаты, ваш долг легальной МФО не может превысить размер займа более чем в 2 раза. Когда размер долга достигает этого предела — двух размеров займа, то МФО обязана прекратить начислять проценты, штрафы и пени. Мошенники же не ограничивают себя — нередко долг увеличивается в десятки раз. Известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.
  • У вас могут выбивать долг в прямом смысле слова. Закон запрещает черным кредиторам требовать возврата долгов, даже через суд. Но тем не менее они передают долги нелегальным коллекторам или сами используют угрозы, психологическое давление и даже физическое насилие.
  • Ваши персональные данные окажутся под угрозой. Нелегалы не упустят шанса воспользоваться данными вашего паспорта, банковского счета или карты, которые вы им предоставили при оформлении займа. Например, они могут оформить другие кредиты на ваше имя.
  • Вы потеряете вложенные деньги. Некоторые МФО имеют право не только выдавать займы, но и привлекать деньги частных лиц и компаний. Но если под МФО маскировались мошенники, например организаторы финансовой пирамиды, вам придется распрощаться со своими вложениями.

Прежде чем заключить договор с МФО, нужно убедиться, что вы имеете дело с легальной и честной компанией.

Правило № 1. Проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО

Профессиональный кредитор должен быть включен в список легальных финансовых организаций. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Прежде чем зайти на сайт микрофинансовой организации, убедитесь, что он промаркирован галочкой с подписью «ЦБ РФ» в поисковой системе «Яндекс». Если галочки нет, возможно, сайт просто не успел получить маркировку. Но скорее всего, это сайт нелегалов — на него лучше не заходить.

Правило № 2. Выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО

МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их три: Союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». Саморегулируемые организации устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников. На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.

Если вы не можете найти МФО ни в одной из СРО, это тревожный знак. Возможно, ее исключили из саморегулируемой организации за нарушения стандартов — с такой МФО лучше не связываться.

Иногда добросовестная МФО может недолгое время отсутствовать в списке участников СРО, если она в этот момент переходит из одной СРО в другую. Но на такой переход есть 90 дней. Если МФО за этот срок не вступит в СРО, ее исключат из государственного реестра МФО.

Правило № 3. Внимательно изучите документы, прежде чем их подписать

Даже если вы имеете дело с МФО, которая значится в государственном реестре и состоит в СРО, бдительность не помешает. Своей подписью в документах вы подтверждаете, что полностью согласны с условиями, которые предлагает вам компания. Не спешите подписывать бумаги, если вам ясны не все пункты.

Особое внимание обратите на следующие детали:

1. Какие документы вам предлагают подписать

Если вы берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже небольшой.

Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа (организация занимает у вас деньги).

Чем вы рискуете, когда невнимательно читаете или вообще не читаете документы, можно узнать из текста «Какие опасности может скрывать договор». 

2. Верно ли указаны реквизиты МФО

Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.

3.Какие условия вам предлагают

Если вы собираетесь взять микрозаем, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа в процентах и в рублях.

Если вы хотите инвестировать сбережения в МФО, в договоре должна быть указана доходность инвестиций: в процентах годовых или в рублях. Также там должно быть прописано, когда вам вернут вложенную сумму и выплатят проценты.

Правило № 4. Не верьте громким обещаниям

Стоит насторожиться, если в рекламе МФО вы видите что-то подобное:

«Откройте вклад под выгодный процент»

Открывать вклады могут только банки. Ни МФО, ни какие-либо другие финансовые организации не имеют права предлагать эту услугу. Если вы с таким столкнулись, вас пытаются обмануть.

«Инвестируйте и занимайте любые суммы»

Размер займов в МФО ограничен. Человек может получить в одной организации не больше 1 млн рублей, если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), и не больше 500 тыс. рублей, если МФО работает как микрокредитная компания (МКК), индивидуальный предприниматель или юридическое лицо — максимум 5 млн рублей.

Размер вложений в МФО также ограничен. Инвестиции не могут быть ниже 1,5 млн рублей. Причем вкладывать деньги разрешено только в один вид МФО — микрофинансовые компании (МФК). Если МФО предлагает вам обойти эти ограничения, она нарушает закон.

Подробнее о лимитах займов и инвестиций в МФО читайте в статье «Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК». 

«Все вложения застрахованы!»

Инвестиции в МФО не застрахованы государством. Если вас убеждают в обратном, это обман.

Чаще всего речь идет о совсем другой страховке. МФО может застраховать свое имущество или ответственность своих руководителей — но не ваши деньги. Если компания обанкротится, скорее всего, вы не сможете полностью вернуть свои вложения. Подробнее об этом читайте в статье «МФО: как на них заработать». 

Куда жаловаться на мошенников?

Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО, стоит сообщить об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.

Если вы уже успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.

Никогда не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Преступникам выгодно ваше бездействие. Чем раньше вы сообщите о них в полицию, тем быстрее их смогут поймать.

Если ваши права нарушают коллекторы, жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов.

Если же вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения — исключить из СРО и из государственного реестра МФО.

Что делать, чтобы уберечься от финансового мошенничества, читайте в статье «Как не стать жертвой черных кредиторов?». 

Источник: https://fincult.info/article/kak-otlichit-chestnye-mfo-ot-moshennikov/

Росфинмониторинг – Вопросы и ответы

Сообщать ли в МФО о том, что нет имущества и заработка?

ВОПРОСЫ  ПО  ПЕРЕЧНЮ

1.

Что является основанием для включения  организации или физического лица в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму в соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»?

ОТВЕТ:

1) вступившее в законную силу решение суда Российской Федерации о ликвидации или запрете деятельности организации в связи с ее причастностью к экстремистской деятельности или терроризму;

2) вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2 , 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221,277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.

2 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации;

3) решение Генерального прокурора Российской Федерации, подчиненного ему прокурора или федерального органа исполнительной власти в области государственной регистрации (его соответствующего территориального органа) о приостановлении деятельности организации в связи с их обращением в суд с заявлением о привлечении организации к ответственности за экстремистскую деятельность;

4) процессуальное решение о признании лица подозреваемым в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2,  205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221,277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.

2 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации;

5) постановление следователя о привлечении лица в качестве обвиняемого в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221,277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.

2 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации;

6) составляемые международными организациями, осуществляющими борьбу с терроризмом, или уполномоченными ими органами и признанные Российской Федерацией перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями или террористами;

7) признаваемые в Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации и федеральными законами приговоры или решения судов и решения иных компетентных органов иностранных государств в отношении организаций или физических лиц, осуществляющих террористическую деятельность.

2. Что  является основанием для исключения организации или физического лица из Перечня?

ОТВЕТ:

1) отмена вступившего в законную силу решения суда Российской Федерации о ликвидации или запрете деятельности организации в связи с ее причастностью к экстремистской деятельности или терроризму и прекращение производства по делу;

2) отмена вступившего в законную силу приговора суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.

5, 206, 208, 211, 220, 221,277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.

2 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации, и прекращение производства по уголовному делу в отношении данного лица по основаниям, дающим право на реабилитацию;

3) отмена решения Генерального прокурора Российской Федерации, подчиненного ему прокурора или федерального органа исполнительной власти в области государственной регистрации (его соответствующего территориального органа) о приостановлении деятельности организации в связи с привлечением к ответственности за экстремистскую деятельность;

4) прекращение уголовного дела или уголовного преследования в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220,221, 277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.2 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации;

5) исключение организации или физического лица из составляемых международными организациями, осуществляющими борьбу с терроризмом, или уполномоченными ими органами и признанных Российской Федерацией перечней организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями или террористами;

6) отмена признаваемых в Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации и федеральными законами приговоров или решений судов и решений иных компетентных органов иностранных государств в отношении организаций или физических лиц, осуществляющих террористическую деятельность;

7) наличие документально подтвержденных данных о смерти лица, включенного в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

8) наличие документально подтвержденных данных о погашении или снятии судимости с лица, осужденного за совершение хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 205, 205.1, 205.2, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.2 и 360 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Включение в Перечень либо исключение из него организаций и физических лиц осуществляется Росфинмониторингом исключительно на основании информации государственных органов, поименованных в постановлении Правительства Российской Федерации от 6 августа 2015 г.

N 804 “Об утверждении правил определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей?». 

3. Какие права имеют  физические лица, включенные  в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, на основании, Федерального закона от 28 декабря 2013 г.

№ 403-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», вцелях обеспечения своей жизнедеятельности, а также жизнедеятельности совместно проживающих с ним членов его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода?

ОТВЕТ:

1) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи;

2) осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физического лица, указанного в абзаце первом настоящего пункта;

3) осуществлять в порядке, установленном пунктом 10 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта, а также на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в указанный перечень.

4. Из  каких разделов состоит Перечень?

ОТВЕТ:

Перечень состоит из 2-х разделов.

Внутри международного и национальных разделов Перечня организации и физические лица указываются отдельно.

5. Откуда скачать Перечень террористов?

ОТВЕТ:

Согласно Информационному письму № 24 от 17 января 2013 года «Об изменении порядка предоставления информации поднадзорным организациям Росфинмониторинга» доступ организаций (лиц) к Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, осуществляется только с помощью Личного кабинета на портале Федеральной службы по финансовому мониторингу по адресу https://portal.fedsfm.ru .

ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА, ЭКСПЛУАТАЦИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ, РАБОТА В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

  1. Как субъектам 110 приказа подготовить и представить сведения по форме ФЭС вРосфинмониторинг?

ОТВЕТ:

Для подготовки и представления сведений по форме ФЭС Росфинмониторинг предлагает использовать:

  1. Личный кабинет организации (лица) на Портале Росфинмониторинга;
  2. ПО АРМ «Организация-М».

Обращаем Ваше внимание, что указанные программные средства работают с усиленной квалифицированной электронной подписью, выдаваемой аккредитованными в Минкомсвязи России удостоверяющими центрами. С информацией по удостоверяющим центрам можно ознакомиться на Портале уполномоченного федерального органа в области использования электронной подписи (http://e-trust.gosuslugi.ru).

  1. Можно ли субъектам 110 приказа направлять в Росфинмониторинг ФЭС на бумажном носителе?

ОТВЕТ:

Согласно п. 3.7 Приказа Росфинмониторинга от 22 апреля 2015г.

N 110 «Об утверждении Инструкции о предоставлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 7 августа 2001 г.

N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Росфинмониторинг не принимает ФЭС на бумажном носителе.

  1. Как подключиться к Личному кабинету на портале Росфинмониторинга?

ОТВЕТ:

Организациям и индивидуальным предпринимателям, подлежащим постановке на учет в Росфинмониторинге, Личный кабинет формируется автоматически при постановке на учет. Остальным организациям (являющимся субъектами 115-ФЗ) необходимо:

1. заполнить и отправить соответствующую заявку на подключение к личному кабинету на официальном сайте, расположенную по адресу (https://portal.fedsfm.ru).

2.

направить заявку на подключение к личному кабинету на бумажном носителе, полученную на указанный при заполнении электронной заявки адрес электронной почты, с подписью руководителя организации и печатью (при наличии) (индивидуального предпринимателя, адвоката, нотариуса и лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг) с приложением копий документов, подтверждающих осуществление видов деятельности, позволяющих отнести заявителя к субъектам 115-ФЗ по адресу: 107450, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 39 стр. 1.

После получения и обработки заявки, Вам будет направлен логин и пароль для входа в Личный кабинет на электронную почту, указанную при регистрации!

Если у организации есть усиленная квалифицированная электронная подпись, она может заполнить и отправить соответствующую заявку на подключение к Личному кабинету на Портале Росфинмониторинга, предварительно настроив рабочее место в соответствии с инструкцией (http://fedsfm.ru/content/files/portal/Portal_Instructions.zip).

  1. Какая разница между простой регистрацией в Личном кабинете и регистрацией с помощью, усиленной квалифицированной электронной подписью?

ОТВЕТ:

При регистрации с помощью, усиленной квалифицированной электронной подписью не требуется направлять бумажную версию заявки на подключение к Личному кабинету на портале Росфинмониторинга.

  1. Где скачать Программное обеспечение АРМ «Организация-М»?

ОТВЕТ:

Программное обеспечение АРМ «Организация-М» доступно для скачивания на официальном сайте Росфинмониторинга в информационно – телекоммуникационной сети Интернет (www.fedsfm.ru) в разделе «Организациям» – «Представление информации в Росфинмониторинг об операциях (сделках)» (http://fedsfm.ru/content/files/companies/distributives/arm-org-m-model.exe).

  1. Как обновляется программа АРМ «Организация-М»?

ОТВЕТ:

Обновление программы происходит в автоматическом режиме при входе в АРМ «Организация-М».

  1. Какие функции может выполнять Личный кабинет Росфинмониторинга?

ОТВЕТ:

В Личном кабинете на Портале Росфинмониторинга реализованы следующие функции:

  1. Заполнение формы об операции с денежными средствами или иным имуществом организации (лица) по форме ФЭС;
  2. Форматно-логическая проверка сообщения;
  3. Подписание сообщения усиленной квалифицированной электронной подписью организации (лица) и передача его в Росфинмониторинг;
  4. Доступ к перечню организаций и физ. лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  1. Где взять «Идентификатор корреспондента», который требуется для отправки сообщений по форме ФЭС?

ОТВЕТ:

Необходимо зайти в Личный кабинет на портале Росфинмониторинга, далее в раздел «настройки» – «профиль организации «Лица». В открывшейся форме первая строчка «Идентификатор корреспондента (Личного кабинета)».

  1. Где субъектам 110 приказа найти подробную инструкцию по заполнению форм ФЭС?

ОТВЕТ:

Источник: http://www.fedsfm.ru/answers

Последствия банкротства физических лиц для должника

Сообщать ли в МФО о том, что нет имущества и заработка?

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2019 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2019 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

Долг в Быстроденьги: что могут сделать неплательщикам

Сообщать ли в МФО о том, что нет имущества и заработка?

Кредитование онлайн в микрофинансовых организациях становится все более популярным. Это объясняется, прежде всего, скоростью получения средств и лояльными требованиями к заемщикам. Но далеко не все клиенты МФО своевременно погашают долговые обязательства. Кто-то испытывает материальные трудности и не имеет возможности вернуть кредит, кто-то не делает этого сознательно.

Ввиду этого многих заемщиков интересует вопрос: что будет, если не платить кредит или просрочить займ, взятый онлайн в микрофинансовой компании, например такой, как «Быстроденьги».

Что это за организация?

Рассмотрим, что представляет собой эта организация, законна ли ее деятельность. «Быстроденьги» – популярная российская микрофинансовая организация, специализирующаяся на выдаче населению краткосрочных займов. Кредиты могут оформляться как в режиме онлайн, так и в отделениях компании. Организация дает возможность получить до 30 000 рублей на срок до 30 дней.

Новым клиентам доступна услуга беспроцентного кредитования. Заявки рассматриваются в течение пятнадцати минут. Компания работает на прозрачных условиях. Скрытые комиссии отсутствуют, а величину переплаты можно узнать на этапе оформления кредита. Вся необходимая информация, в том числе и последствия непогашения задолженности, указывается в кредитном договоре.

Что будет при просрочке займа?

Что будет, если не отдать займ в МФО, могут ли подать на должника в суд? На протяжении 99 дней просрочки заемщику ежедневно начисляется штраф, размер которого составляет 2% от суммы задолженности. Пеня начисляется с первого дня просрочки, но права на нее МФО получает только по истечении 16 дней.

То есть, если на протяжении 16 дней просрочки заемщик не погасил долг, то ему дополнительно будет начислена неустойка за этот срок.

При длительном невозврате средств кредитор может сделать следующее: продать кредит коллекторам, что принесет массу неприятностей заемщику и его близким, и подать на должника в суд.

Что могут сделать сотрудники, если клиент не платит?

Мнение о том, что можно спокойно не возвращать микрозайм, взятый в режиме онлайн, обмануть или кинуть МФО, ошибочно, так как со злостными неплательщиками организация «Быстроденьги» не церемонится, так стоит ли идти на такой риск? Начисляются штрафные проценты, существенно увеличивающие сумму задолженности.

Как организация взыскивает задолженность? Вначале сотрудники МФО контактируют с неплательщиком сами, но если он продолжает уклоняться от обязательств, дело передается в коллекторскую компанию. Последнее чревато тем, что клиента постоянно обзванивают, оказывая при этом сильное психологическое давление, как на самого заемщика, так и его близких.

Могут поступать угрозы, связанные с утратой имущества и тюрьмой. Если заемщик не платит по кредиту и дальше, дело может дойти до суда.

Какие будут последствия, если не вернуть займ?

Неуплата кредита чревата начислением серьезных штрафов и вмешательством коллекторов, которые способны серьезно испортить жизнь заемщику и его близким.

Если в течение длительного срока гражданин продолжает не платить по карте, уклоняться от оплаты долга, дело может дойти до суда.

Как коллекторы выбивают деньги? Иногда они пугают недобросовестных заемщиков тюрьмой. Но свободы вас никто не лишит – даже если вопрос будет решаться в порядке суда, это грозит реализацией имущества и списанием денег с зарплатой карты в счет долга.

Для предотвращения потери имущества можно написать дарственную на кого-то из близких, но это лучше делать до того как был обнаружен долг и начат судебный процесс. Если факт дарения имущества выявится на момент процесса, сделку признают неактуальной.

Могут рассматриваться сделки купли-продажи, проведенные за последние три года. При отсутствии имущества и финансов должника все равно не посадят в тюрьму.

Если дело рассматривает суд, должнику рекомендуется посмотреть и собрать все бумаги, подтверждающие выплату кредитору до появления большой задолженности. Также предоставляются заявления с просьбой продлить срок кредитования и реструктуризировать долг – это будет доказательством намерения заемщика погасить задолженность.

Конкретные примеры взыскания задолженности

Рассмотрим на примерах, что могут сделать заемщику при неуплате кредита. На практике МФО не спешат подавать в суд – они стараются решить вопрос с заемщиками другими методами, и в дальнейшем могут согласиться существенно уменьшить сумму задолженности. Внося любые платежи, нужно сохранять документы, которые это подтверждают.

Если дело дошло до суда, то при наличии имущества возможен его арест. Если имущество отсутствует, с заработной платы заемщика могут регулярно списываться средства в счет погашения задолженности.

Кроме того, доходя до судебных инстанций, информация поступает и в таможенные органы. На практике это выглядит следующим образом:

  • Допустим, некий гражданин взял кредит в «Быстроденьги» и «забыл» о нём.
  • МФО не стала привлекать коллекторов, а просто передала информацию в суд.
  • Информацию о должнике суд распространил по многочисленным госслужбам.

Еще один момент – это ухудшение кредитной истории. Существенные просрочки негативно влияют на рейтинг заемщика, и в дальнейшем получение кредитов для него будет проблематичным.

Случайности при оплате

Не всегда наличие просрочек и большой задолженности – последствия уклонения заемщика от своих обязательств. В некоторых обстоятельствах задержка оплаты происходит случайно.

МФО «Быстроденьги» дает заемщикам возможность оплатить задолженность различными способами, в том числе:

  • через банковские операции;
  • через платежные системы Киви и Элекснет;
  • через денежные переводы Контакт и Золотая Корона.

Подобные сделки имеют один недостаток – средства могут зачисляться на счет кредитора в течение нескольких рабочих дней, особенно если речь идет о банковских счетах. Неправильные расчеты при доставке приводят к просрочкам и начислению штрафных санкций. Планируя платежи, нужно учитывать время, которое потребуется, чтобы средства были зачислены на счет кредитора.

Кроме того платежные системы, да и практически любые посредники финансовых операций, взимают комиссию за перевод средств. Если заемщик не учтет этот момент, то на счет кредитора поступит меньше средств, чем планировалось.

И даже если до погашения долга не хватит пары десятков рублей, МФО может начислять штрафы, поскольку фактически полная оплата сделана не была, а этот момент указан в договоре.

Поэтому при внесении платежей важно учитывать все нюансы.

Что предпринять, если нет возможности вовремя погасить кредит?

Если заемщик планирует погасить задолженность, но не имеет возможности сделать это своевременно, он должен предпринять меры.

Так, нужно узнать, предлагает ли кредитор услугу пролонгации договора, возможна ли реструктуризация кредита. Это потребуется в случае непредвиденных обстоятельств.

При отсутствии возможности погасить задолженность нужно предпринять следующие действия:

  1. Связаться с представителем кредитора, например, по телефону отдела взыскания.
  2. Рассказать о своей проблеме и попросить продлить кредитное соглашение.
  3. Внести проценты, начисленные за время использования займа.
  4. Подписать дополнительный договор пролонгации.

Также можно обратиться к представителям компании для реструктуризации задолженности. В этом случае финальная сумма долга увеличится, но заемщик получит дополнительный срок, который позволит ему полностью погасить кредит.

Самое важное – это контакт с представителями МФО. При возникновении трудностей стоит сразу сообщить им об этом, сделав акцент на том, что платить вы не отказываетесь и начнете делать это, как только появится возможность. Также рекомендовано указать причину просрочки, предоставив подтверждающие ее документы.

Непогашение задолженности в компании «Быстроденьги» или другой микрофинансовой организации может быть чревато как психологическим давлением и негативным влиянием на репутацию, так и финансовыми потерями.

В любом случае для заемщика это лишние проблемы – кредитор будет делать все, чтобы взыскать долг, и чем дольше затягивать с его оплатой, тем больше в итоге будет сумма. Поэтому трезво оценить свои шансы нужно еще до момента оформления договора. Брать займ стоит только в том случае, если вы уверены, что можете его погасить.

Источник: https://credit-info.online/bystrodengi-dolg/

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Сообщать ли в МФО о том, что нет имущества и заработка?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: –  с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;

    – прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Юрист ответит
Добавить комментарий